货币银行学复习资料

货币银行学复习材料货币银行学复习材料 名词解释名词解释 4 分 5 20 分或 5 分 3 15 分 1 货币流通 是指商品劳务交易以及债务清偿中 货币作为交易媒介或者支付手段所形成 的连续不断的运动 2 货币制度 简称 币制 是一个国家以法律形式确认的 该国货币流通的结构体系与 组织形式 3 信用 信用是以偿还或付息为条件 价值单方面让渡行为 4 银行信用 是指以银行等金融机构为中介的 以货币形态提供的间接的信用形式 5 消费信用 是指对消费者个人提供的 用以满足其消费方面的货币需求的信用 6 商业票据 是起源于商业信用的一种传统金融工具 也是工商业者之间由于信用关系形 成的短期无担保债务凭证的总称 7 信用证 是开证银行根据申请人的需求向受款人开立的一定金额一定期限并根据一定条 件进行付款的一种保证书 8 金融工具 是在信用活动中产生 能够证明金融交易金额 期限 价格的书面文件 它 对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律的约束意义 9 政策性银行 是由政府投资设立的 根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的 银行 它们的活动不以营利为目的 并且根据具体分工的不同 服务于特定的领域 所以 有政策性银行之称 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行均贯彻不与商业 性金融机构竞争 自主经营与保本微利的基本原则 10 中间业务 凡是银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其它委托事项 并据以收取手续费的业务统称中间业务 最常见的是传统的汇兑 信用证 代收 代客买 卖等业务 承兑业务也可归于这一类 11 贴现 是银行应客户的请求 买进其未到付款日期的票据并向客户收取一定的利息 12 基础货币 或称高能货币 强力货币 它通常指起创造存款货币作用的商业银行在中 央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和 13 通货膨胀 商品和服务的货币价格总水平的持续上涨现象 14 消费价格指数 CPI 又叫零售物价指数 反应居民家庭和个人购买消费品和劳务 所支付价格的变动程度的指标 15 批发物价指数 PPI 根据大宗商品包括最终商品 中间商品及进口商品的加权平均 批发价格编制的物价指数 判断题判断题 1 分 10 10 分 3 分 10 30 分 1 度量通货膨胀的程度 从世界各国的实际做法看 主要采取三个标准 消费物价指数 批发物价指数和国内生产总值 GDP 冲减指数 2 在 商业银行法 中规定商业银行的资本充足率不得低于百分之八 3 初级市场 一级 股票发行市场 二级市场 股票买卖市场 4 国家债券是由政府发行的 5 商业银行与央行的不同之处 笔记 简答题简答题 5 分 6 30 分 6 分 3 18 分 1 货币制度的特征 1 客观承认性 2 相对稳定性 3 发展进步性 2 银行信用的特点 1 广泛性 2 间接性 3 综合性 3 银行信用与商业信用相比优点 1 商业信用只能是上游企业贷给下游企业 而银行信用中 下游企业多余的货币资金也 可贷给上游企业 2 商业信用的成立需要借者或者贷者在借贷规模上取得一致 在银行信用形式下 聚小 额的可贷货币资金可以满足对大额货币的需求 大额的可贷货币也很容易分散满足较小数 额的货币需求 3 商业信用的成立需要借者和贷者在借贷的期限上取得一致 在银行信用形式下 把短 期可贷货币资金连接起来可以满足对较长期的货币需求 较长期的可贷货币也可方便的先 后贷给较短期的货币需求者 4 间接融资的优点及其局限性 间接融资的优点在于 1 银行等金融机构以其网点多 吸收存款起点低 能够广泛筹 集社会各方面的闲散资金 积少成多 形成巨额资金 2 在直接融资中 融资的风险由债权人独自承担 而在间接融资中 由于金融机构的资 产 负债多样化 融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担 从而安全性较高 间接融资的局限性 主要是由于资金供给者和需求者之间加入了金融机构为中介 这隔断 了资金供求双方的直接联系 在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹 资者在资金使用方面的压力和约束 5 消费信用的作用 1 消费信用促进经济增长 扩大内需 2 通过调整消费信用的规模实现调节总需求的目标 3 消费信用的开拓是我国商业银行提高竞争力的重要方面 6 五级分类的标准 1 正常类 借款人能够履行合同 有充足把握按时足额偿还本息 2 关注类 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息 但是存在一些可能对偿还产生不利影 响的因素 3 次级类 借款人的还款能力出现了明显的问题 依靠其正常经营收入已无法保证足额 偿还本息 4 可疑类 借款人无法足额偿还本息 即使执行抵押和担保 也肯定要造成一部分损失 5 损失类 在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后 本息仍然无法收回 或 者只能收回极少部分 7 中央银行的特点 1 不以营利为目的 2 不经营普通银行业务 3 在制定和执行国家货币方针政策时 中央银行具有相对独立性 不应受其他部门或机 构的行政干预和牵制 8 在中央银行体制下 货币创造的特点 1 中央银行通过再贴现再贷款以及收购黄金外汇等形式最先投放货币 2 商业银行获得中央银行信用后通过派生存款机制使全社会货币流通规模成倍扩大 3 社会生产和流通的扩大是现代资金增加的源泉和主要原因 4 当商业银行偿还中央银行的最终贷款时 信用规模相应收缩 9 中央银行产生的必要性 1 由于银行券统一发行的必要 2 全国统一清算系统建立的必要 银行林立 银行业务不断扩大 债权和债务关系错综 复杂 票据交换及清算若不能得到及时合理处置 会阻碍经济顺畅进行 3 银行最后贷款者建立的必要 在经济周期的发展过程中 商业银行往往陷于资金调度 失灵的窘境 有的则因支付能力不足而破产 银行缺乏稳固性 不利于经济的发展 也不 利于社会的稳定 4 金融业管理和监督的必要 同其他行业一样 银行业经营竞争也很激烈 而且他们在 竞争中的破产倒闭给经济造成的动荡要大得多 10 金融监管的基本原则 1 依法管理 2 合理适度竞争原则 3 自我约束与外部强制相结合的原则 4 安全稳健与经济效益相结合的原则 11 中央银行对商业银行监管的主要内容 1 存款货币银行的设立 变更 终止 其审批权在中国人民银行 2 中国人民银行根据商业银行法所列准许经营的各项业务分别批准各银行的经营范围 3 监督存款货币银行在开展业务活动时遵守所应遵守的基本原则和行为准则 4 要求存款货币银行建立 健全对存款 贷款 结算 呆账等各项情况的稽核检查制度 中国人民银行有权对制度执行情况随时进行检查监督 12 消费物价指数的优点和缺点 以消费物价指数度量通货膨胀 其优点在于消费品的价格变动能及时反映消费品公积与需 求的对比关系 直接与公众的日常生活相联系 在检验通货膨胀效应方面有其他指标难以 比拟的优越性 多数国家度量通货膨胀通常是采用这一尺度 其局限性在于消费品只是社 会最终产品的一部分 从而不足以说明全面的情况 用生活费用指数度量通货膨胀与用消 费品价格指数度量其性质类似 但包括的范围较广 作为度量尺度似乎更好一些 优点 在于消费品的价格变动能及时反映消费品的供给和需求的对比关系 局限性 在于消费品只适合社会最终产品的一部分 从而不足以说明全面的情况 13 批发物价指数的优点和缺点 以批发物价指数度量通货膨胀 其优点是能在最终产品价格变动之前获得工业投入品及非 零售消费品的价格变动信号 进而能够判断其对最终进入流通的零售商品的价格变动可能 带来的影响 这个指标的变动规律同消费物价的变动规律有显著区别 在一般情况下 及 时存在孤独需求 其波动幅度也常常小于零售商品的价格波动幅度 因此 在使用它判断 总供给与总需求对比关系时 可能会出现信号失真现象 优点 能在最终产品价格变动之前获得工业投入品及非零售消费品的价格变动信号 进而 能够判断其对最终进入流通的零售商品的价格变动可能带来的影响 缺点 在使用它判断总供给与总需求对比关系时 可能会出现信号失真现象 14 中国经济学家针对通货膨胀成因的控制对策 1 认为中国通货膨胀主要是货币供给增长过快造成的 对策自然是主张从紧缩信贷入手 控制货币供给增长速度 2 认为通货膨胀是由总需求膨胀引起 而总需求膨胀又是由基建投资膨胀造成的 自然 是主张压缩基建规模 调整投资结构等等 3 那些侧重从成本推进 同事又将工资成本推进作为成本推进基本因素分析中国通货膨 胀成因的 着眼点则在于收入政策 结论是 只有深化改革才能最终解决通货膨胀的威胁 问题 15 货币当局采取紧缩性的货币政策有哪些 1 通过公开市场业务出售政府债券 以相应地减少经济体系中的货币存量 2 提高再贴现率 用以影响商业银行的借款成本 进而影响市场利率 存在直接控制市 场利率体制的国家 也有直接提高利率 以紧缩信贷的 3 提高商业银行的法定准备金率 用以缩小货币扩张乘数 货币扩张乘数 1 法定准备 金率 计算分析计算分析 10 分 1 10 分 1 一项目建设期为 3 年 投资有两种方案 第一种方案 第一年年初投资 500 万 第二 三年年初各投资 200 万 第二种方案 第一年年初 100 万 第二年年初投资 300 万 第三 年 600 万 收益率百分之十五 现值 n r S P 终值 1 825 151 200 500 1 P 5 814 15 1 600 15 1 300 100 2 2 P 所以选择第二种方案 论述题论述题 1 货币的职能 货币的职能 1 价值尺度 概念 是指货币充当衡量商品所包含的价值量的大小的社会尺度 1 货币单位 由于各种商品的价值不同 表现的货币数量也不同 要比较货币的不同数量 需要有个单位 2 价格 1 价格是价值的货币表现 2 价格的倒数是货币购买力 2 流通手段 概念 是指货币充当商品交换的媒介 1 货币需求 i iQ P 2 货币的流通速度 V 在一定期间货币可实现几次买或卖的行为 通常称之为货币流通 速度 3 价值尺度和流通手段的统一 3 货币贮藏 概念 是指货币推出流通领域充当被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表而保 存起来的职能 1 货币贮藏是随着商品流通的发展而发展的 2 随着商品生产的进一步发展 货币贮藏成为商品生产顺利进行的必要条件 3 贮藏金银是积累和贮存价值的典型形态 4 银行存款和储蓄 4 支付手段 概念 是货币用来充当清偿债务或支付赋税 租金 工资等的职能 1 支付手段是补足交换的一个独立的环节 2 货币支付手段出现以后 在一定时期内流通中所需求的货币量也应相应的发生改变 5 世界货币 货币越出国界 在国际市场上发挥作用 2 商业银行经营的原则商业银行经营的原则 1 盈利性原则 概念 商业银行业务活动中获得利润的能力 1 商业银行的企业性质决定了它必须以追求盈利为基本的经营目标 2 银行业的激烈竞争 决定了商业银行必须重视自身的盈利状况 3 商业银行坚持盈利性原则还取决于资金的增值性 4 商业银行的盈利是提高其承担风险能力的重要条件 2 流动性原则 概念 是指商业银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力 1 从资金来源角度看 资金来源大部分是存款和借款 所以资金来源不稳定 2 从银行业务的经营的角度看 此存彼取形成了一个余额 但是这种余额难以确定 3 安全性原则 概念 商业银行资产免遭损失的可靠程度 1 商业银行经营活动中存在影响安全的风险因素 2 商业银行自有资本较少 承担风险能力较弱 3 商业银行经营条件特殊 所以要特别重视安全性 银行经营原则之间往往既统一又矛盾 从现实出发 统一协调 寻求最佳组合 3 资产负债管理的演变过程资产负债管理的演变过程 1 西方商业银行经营管理理论经历了资产管理 负债管理 资产负债综合管理的演变过 程 2 资产管理是商业银行的传统管理办法 在 20 实际 60 年代以前 银行资金来源大多是 吸收活期存款 在银行看来 存否 存多少 及存期长短 主动权都在客户手中 而资金 运用的主动权却操之于银行之手 这样 着重于资产管理 对实现银行盈利 流动 安全 三原则的协调才会行之有效 第一阶段 商业贷款理论 真实票据论 第二阶段 可转换 性理论 第三阶段 预期收入理论 3 负债管理理论是在进入创新中发展起来的理论 负债管理的核心思想就是主张以借入 资金的办法来保持银行流动性 从而增加资产业务 增加银行收益 负债管理认为 银行 的流动性不仅可以通过加强资产管理获得 向外借款也可提供流动性 只要借款领域广大 流动性就有保证 而且 负债业务管理高效 则无须经常保有大量高流动性资产 并可将 资金投入到更有利可图的的资产上 银行收益则将提高 4 资产负债 综合 管理理论则产生于 70 年代末 80 年代初 该理论的基本思想是将资 在某种特征上的差异 达到合理搭配 4 中央银行的职能中央银行的职能 1 发行的银行 垄断银行券的发行权 成为全国唯一的现钞发行机构 具体的操作程序是 当商业银行基层行处现金不足以支付时 可到当地中国人民银行在其 存款账户提取现金 于是人民币在发行库转移到商业银行基层行处的业务库 这意味着这 部分人民币进入流通领域 当商业银行基层行处收入的现金超过其业务库限额时 超过的 部分应自动送交中央人民银行 该部分人民币进入发行库 意味着退出流通领域 2 银行的银行 这是最能体现中央银行这一特殊金融机构性质的职能之一 A 集中存款准备 商业银行及有关金融机构必须向中央银行交存一部分存款准备金 B 最终的贷款人 商业银行从中央银行融进资金的主要方式是讲其持有的票据 包括国 库券 向中央银行办理再贴现 再抵押 或者直接取得贷款 从而获得所需资金 有时为 配合政府经济政策中央银行主动采取降级或提高再贴现率的措施 以调节商业银行的信贷 规模 C 组织全国的清算 各种银行之间每日清算的差额进行结算的做法 3 国家的银行 A 代理国库 B 代理国家债券的发行 C 对国家给予信贷支持 包括直接给国家财政以贷款和购买国家公债 D 保管外汇和黄金储备 进行外汇 黄金的买卖和管理 E 制定并监督执行有关金融管理法规 此外 中央银行作为国家的银行 还代表政府参加国际金融组织 出席各种国际性会议 从时候国际金融活动以及代表政府签订国际金融协定 在国内外经济金融活动中 充当政 府的顾问 提供经济 金融情报和决策建议 5 通货膨胀的成因通货膨胀的成因 1 需求拉上说 1 基本观点 当总需求与总供给的对比处于供不应求状态时 过多的需求拉动价格水平上 涨 2 两个因素 1 实际因素 由于投资需求增加 总供给与总需求的均衡被打破 物价 水平上升 2 货币因素 A 经济体系对货币需求大大减少 及时在货币供给无增长的条件下 原 有的货币存量也会相对过多 B 在货币需求量不变时 货币供给增长过快 2 成本推动说 1 工资推进通货膨胀 当工资是由工会和雇主集体议定时 这种工资则会高于竞争的工资 并且由于工资的增长率超过劳动生产率 企业就会因人力成本的加大而提高产品价格 以 维持盈利水平 这就是从工资提高开始而引发的物价上涨 2 利润推进通货膨胀 在垄断存在的条件下 卖主就有可能操纵价格 使价格上涨速度超 过成本支出的增长速度 以赚取其垄断利润 如果这种行为的作用大到一定的程度 就会 形成利润推进型通货膨胀 3 供求混合推动说 供求混合推进通货膨胀的论点是将供求两个方面的因素综合起来 认为通货膨胀是由需求 拉上和成本推进共同起作用引发的 它的基本思路是 1 把一国的经济分为开放部门和非开放部门 2 开放部分产品接受世界市场价格 它的通货膨胀率取决于世界的通货膨胀率 3 开放部门的通货膨胀率和劳动生产增长率决定该部门的工资增长率 4 开放部门的工资增长率影响非开放部门的工资增长率 趋于划一 5 非开放部门的产品按成本加稳定的利润定价 从而它的工资增长率和该部门的劳动生 产增长率与开放部门的劳动生产增长率之差 决定这个部门的通货膨胀率 6 通货膨胀的经济社会效应通货膨胀的经济社会效应 1 通货膨胀在生产方面的影响 1 通货膨胀会使社会生产的比例受到破坏 通货膨胀期间 物价上涨不平衡 某些商品价格上涨快 利润率就高 大量的资本就会流 入这些部门的生产