客户调查报告.docx

客户调查报告附件7调 查 报 告一、借款人基本情况：xxx，成立于xx年xx月，注册地址：xxx;经营范围为xxx;企业性质：xx;注册资本：xx万元；其中xxx出资xx万元；法人代表：xxx;人员xx名，其中：管理人员xx名；公司设置股东会、董事会和监事会，董事会向股东会负责，监事会负检查监督作用。公司设立经营管理机构，负责日常经营管理工作，设总经理1名，副经理2名。该企业贷款无逾期、无欠息。截止xx年xx月末，该企业资产xx万元，负债xx万元，其中在xx银行贷款xx万元，所有者权益xx万元。该企业生产布局分为xx生产区和xx生产区，已通过了河北省环境保护厅的验证，同时具备河北省安全生产监督管理局下发的安全生产许可证。二、借款人资金需求情况：需求分析：该公司20x9年可生产入库产品xx吨，生产成本为xx万元。20x8年的流动资金周转次数为xx次，周转天数为xx天。该公司20x9年x月份流动资产占用资金xx万元。申请资金额度及期限：鉴于以上情况，该公司为正常生产特向xx银行申请为一年期的流动资金借款xx万元。还款来源情况：该公司计划用销售收入及利润归还借款，20x9年该公司预计实现销售收入xx万元，利润总额xx万元。三、反担保情况：该企业拟用自己的土地使用权和房产作抵押，其中土地面积为xx平方米，评估价值xx万元；房产包括办公楼、车间及铺房等，共xx平方米，评估价值为xx万元；总清算值为xx万元。存货质押：物品名称、数量、金额、变现能力、清算价值以及其它股本形式等。四、企业财务状况截止20x9年x月x日，企业财务状况为：资产xx万元，其中：货币资金xx万元；应收帐款xx万元；其它应收款xx万元；存货 1xx万元；长期投资xx万元，主要是对xx投资xx万元；固定资产原值xx万元，净值xx万元；在建工程xx万元；无形资产xx万元，其构成是土地使用权xx万元。负债xx万元。其中：短期借款xx万元；长期借款xx万元；长期应付款xx万元。所有者权益xx万元。其中：实收资本xx万元；资本公积xx万元；盈余公积余额为xx万元；未分配利润xx万元。财务指标分析：1、偿债能力分析：资产负债率为xx%；流动比率为xx%；速动比率为xx%;现金比率为xx%。2、营运能力分析：总资产周转率为xx%；应收帐款周转率为xx次；存货周转率为xx次。3、盈利能力分析：营业毛利率为xx%；营业利润率为xx%；总资产报酬率为xx%。4、现金流量分析：20x9年度现金净流量为xx万元。其中经营动的现金净流量为xx万元；投资活动的现金净流量为xx万元；筹资活动的现金净流量为xx万元。分析上述财务指标，我们认为该公司具备一定的盈利能力，偿债能力较强；由于尚未进行大规模的生产，我们暂时无法对该公司的营运能力进行较为客观评价。五、生产经营情况分析产品销售市场分析：xx产品，以其xx特点，深受人们的青睐，xx产品等方面都有了很大的市场。特别是该公司的xx产品，很受客户喜爱，市场占有率逐年提高，市场前景非常乐观。销售产品的价格、销售渠道等情况。该企业产品种类繁多，平均单位售价在xx元左右；该企业主要市场在xx一带；该企业注重质量管理，目前已通过xx质量管理体系认证，在市场上具有良好的口碑。行业及产品的竞争分析。该企业在xx地方是较大的xx企业，在本行业中属于大型的xx生产企业，公司在xx技术和产品质量是最好的。公司的竞争对手是xx公司，该公司的规模与xx公司相似，但其管理水平较高，产品成本偏高，竞争能力相对薄弱。主要客户情况：主要客户有：xx公司合作年限为xx年，年采购量为xx万元。客户主要有：xx公司合作年限xx年，年采购量为xx万元等。效益情况： 20x6年产量xx吨，产值xx万元，销售收入xx万元，利润总额xx万元；20x7年产量xx吨，产值xx万元，销售收入xx万元，利润总额xx万元；20x8年产量xx吨，产值xx万元，销售收入xx万元，利润总额xx万元；20x9年x月末，实现利润总额xx万元，预计全年产量xx吨，产值xx万元，销售收入xx万元，利润总额xx万元。六、风险分析宏观及行业状况、是否禁止或限入行业：该公司所处行业为劳动力密集行业，可安排大量劳动力，解决许多人的就业问题，是国家鼓励发展和重点扶持企业，该公司被评为xx企业。企业规模及竞争能力：该企业在xx地方是最大的xx企业，在本行业中属于xx型的xx企业，具有规模优势。该企业下游客户多为xx企业，目前受xx因素影响，资金回笼较慢，流动性较差，因而造成流动资金不足。特别注意风险点和控制点，说明反担保措施落实过程中应注意的问题。七、调查意见：综上所述，该企业经营正常，效益较好，经我部综合评议，建议为该企业提供担保，担保额度为xx万元人民币，期限1年。调查人：年月日业务经理车贷申请报告一、 客户的口碑客户名称：电话：人际关系： 好 良好 一般 差品德： 好 良好 一般 差第一感觉： 好 良好 一般 差社会背景：从事行业：二、客户的具体情况职务：职称：专业资格：学历：从业经验年其它补充：三、 客户购车用途及按揭情况描述车型：数量：台单价：万元总价：万元首付金额：贷款金额：担保手续费：贷款额抵押公证费：万元保证金：保险费用：gps费用: 万元调查费用:四、客户的个人资产情况 动产：不动产：债权债务描述：其它：五、客户提供抵押的清单描述动产：不动产：、六、客户与挂靠公司的关系，客户如何挂户、运营，能否有保证运营的合同资源:七、当地行业环境。客户是否有能力参与八、第三方担保的具体描述。九、对客户贷款的综合评价十、当地办理抵押情况、抵押公证的要求申请人保证上述资料的真实可靠，保证车辆抵押公证在车到客户所在地一个月内办理完毕。申请人：年月调查提纲一、调查对象：x深圳发展银行xx支行会计经理x深圳发展银行xx支行客户经理二、调查时间：2014年1月1日至3月1日三、调查内容：1、aa级以上客户基本情况2、aa级以上客户使用我行金融产品情况3、我行金融产品使用上显现出来的问题四、调查体会为了加强我行业务的整合营销，推进我行业务营销中的组合变型，提高客户在我行的业务量。为我行建议：一是大力普及推广新产品、新业务知识，树立新老业务、新老产品整合营销的观念，提高客户经理和营销人员对新产品、新业务的熟悉程度，为新业务新产品营销创造良好的知识基础。二是充分挖掘企业的潜在需求，加强新产品、新业务宣传与营销力度，不断扩大客户对我行新业务新产品的认可程度、接受程度与交易量。三是加大对优质客户服务力度，简化业务流程，开启“绿色通道”，开展高效、快捷的特色服务，增强我行新业务新产品的竞争能力。四是强化业务激励，提高对中间业务、非融资性高回报业务的奖励标准，调动客户经理营销新业务新产品的积极性，极大地推动我行新业务新产品的营销，扩大我行新业务新产品的市场占有率，优化我行利润增长渠道，提高我行经营效益。关于深圳发展银行xx支行aa级以上客户调查报告1、aa 级以上客户基本情况总行下发的调查表中，涉及我行aa 级以上客户共有96户，实际具有调查意义的客户共有77户。其它19户客户没有相关数据，一是只办理了贴现业务，之后并未发生其它业务，共有5户；二是曾经在我行发生过业务往来，在贷款归还之后，断绝业务往来的，共有5户；三是未在我行办理业务，但有担保的，有1户；四是拟新增贷款而新进行的信用评级，但还没有新增贷款的，有1户。据不完全统计,这77户客户，9月末实际存款余额26.8亿元，实际贷款余额45.2亿元，分别占我行公司客户存贷款余额的14.7和12.4。其中，存款最多的前10名客户分别是长安股份、华邦制药、长安铃木、重钢、公路运输公司、西南政法大学、龙湖地产、国际复合材料、康明斯和重百，存款余额为14.4亿元，占77户客户存款总额6成；流动资金贷款最大的前10名客户分别为重钢股份、华邦制药、烟草工业、国际复合材料、隆鑫控股、xx日报社、重啤和博赛矿业，共有流动资金贷款12.5亿元，占全部aa 级以上客户贷款总额的4成；项目贷款最多的前10名客户为重钢、公路运输公司、川维、药友、xx日报社、覃家岗塑料制品有限公司、红旗缸盖、博赛矿业、华孚冶金和华能珞璜发电有限公司，项目贷款余额为5.3亿元，占77户项目贷款总额的8.5成。截止2014年9月末，我行共向77户客户授信103.7亿元。2、aa 级以上客户使用我行金融产品情况调查显示，aa 级以上客户使用我行金融产品情况不容乐观。其中，在我行有项目融资业务的只有康达环保有限公司，我行在今年向其发放黔江垃圾处理bt项目贷款2400万元；出口信贷和买方信贷业务没有客户使用，保理业务只有3户，分别是大江渝强、长安铃木和渝江建筑公司；仅在我行签发银行承兑汇票的客户共的13户，在我行和他行都签发银行承兑汇票的客户共有15户，仅在他行签发银行承兑汇票的客户11户，未使用银行承兑汇票业务的客户有39户；仅在我行办理票据贴现业务的客户共有4户，在我行和他行都办理了票据贴现业务的客户有7户，仅在他行办理票据贴同业务的客户有5户，未使用票据贴现业务的客户75户；我行出具贷款承诺函的有2户，分别是红旗缸盖和华孚工业，并同时为红旗缸盖出具非融资性保函，97户aa 级以上客户均未在我行办理委托代理业务；国际业务方面，外币存款余额117.5万美元，外币贷款余额733万美元，隆鑫控股集团下属的5家企业均在我行办理了福费廷业务；共有17家客户在我行办理了结汇业务；投资银行业务方面，有2户企业与我行签订了财务顾问业务，分别是双赢化工和渝江建筑；电子银行方面，无论是网上银行还是电话银行，普及率均在50左右；现金管理业务已经签订了协议的企业有19户。3、我行金融产品使用上显现出来的问题从调查发现，我行客户使用金融产品方面暴露出许多问题，概括起来主要有以下几个方面：一是金融产品使用面过于集中和单一。从目前优质客户使用我行金融产品情况看，主要还是趋向于传统的存款业务、贷款业务和结算业务，产品结构较为单一。与传统业务相比，担保类业务、委托代理业务、国际业务、资信业务、投资银行业务、电子银行业务、现金管理业务等金融产品使用情况不理想，各种金融产品的发展水平不均衡。一方面反映出客户对我行传统业务依赖性较大，另一方面也反映出我行利润实现渠道较为单一，新产品营销力度还很不够。二客户拜访调查报告本次走访了锦州地区的客户，对锦州市场有了初步的了解，下面是通过走访之后的发现的问题和情况。1、2、3、 目前锦州地区的钢化玻璃基本都是采用秦皇岛地区的产品。 客户对价格的敏感度较高。 暂时接触了30家客户，无法对客户进行划分，还需要进一步了解。其中有几家有愿意合作的意愿，顺鑫玻璃经销处、顺达玻璃经销处、大全玻璃、顺通断桥铝门经销处等几家客户，他们都表示在价格相同的情况下会优先考虑我们的产品，基于产品质量可以达标的前提。还有一些客户是相对零散较小的客户，他们有很多是在锦州当地的经销商手中采购钢化玻璃。4、 客户急需了解我们的产品价格及一些相关技术数据，希望有关技术部门能尽快给出。5、 市场价格：5毫米的钢化玻璃价格在35-40之间 8毫米在60-65之间12毫米在90多。目前只能了解到这些，并且对这些价格还抱有怀疑，需要进一步落实。6、 市场分析：目前锦州市场来看我们的产品价格上有优势的话，那么锦州市场开拓起来将会比较顺畅，这些客户相对来说最关心的还是价格，之后才会考虑价格。所以我们前期是否可以打好第一枪，就看我们的产品是否拥有竞争力了。7、 困难：手头没有资料和产品价格，无法与客户深入交谈。好比上战场打仗目前手中没有枪没有子弹。只能与客户空洞的去谈一些，无法取得更好的效果。8、 营销思路：锦州地区采取以大为主，带动小客户为辅，寻找合适的代理商。锦州地区的客户暂时还无法划分客户级别，需要多次走访了解才可以取得确切资料， 初步观察有几个客户是可以重点跟进的。下一步走访朝阳地区和葫芦岛地区客户，同样采取和锦州一样的模式，重点抓住大客户，小客户为辅助。在当地找到合适的代理商，利用代理商的人脉去开拓我们的市场，适当的时候可以将我们手中的小客户转交给代理商去管理，这样可以表现我们的诚意，与代理商建立紧密的联系，同时也减少了我们的营销支出。9、 代理商模式优缺点分析：a、 可以集中客户资源，利用代理商在当地的影响力和人脉帮助我们前期更好的开拓市场。b、 找到好的代理商可以减少我们的支出，出差费用和人员的费用都可以节省出来，这样我们可以再其他方面投入更多c、 风险：代理商是有一定风险，首先要确定代理商的信用度是否达标，其次代理商的实力方面一定要在当地行业是领先者。合作模式一定是要以我们为主导，一定要防范代理商一些扰乱市场行为，严格控制区域划分。d、 集中管理利于我们对市场控制，提高工作效率。个人客户资信调查报告一、融资租赁设备清单及商议的融资租赁方案机动车上牌地点合同邮寄地址二、承租人基本情况介绍一)、基本资料家庭地址承租人工作单位联系方式配偶工作单位联系方式二)个人简历概述：三)、家庭其他成员及亲戚情况说明：亲属姓名与承租人关系联系方式工作单位及职务亲属姓名与承租人关系联系方式工作单位及职务四)、社会关系情况说明朋友姓名联系方式工作单位及职务朋友姓名联系方式工作单位及职务五)、相关人员合影展示六)、从当地交通枢纽中心到达客户住处的交通路线，或客户住处的主要参照物三、资产情况分析一)、房产：按揭、抵押情况房产性质购买时价格折合当地市场价值是否复核原件土地：二)、拥有的工程机械:机械品牌及型号是否按揭或抵押购买时价值扣除按揭、抵押后的净价值按市场行情折旧后的资产价值是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等三)、拥有的汽车等其它资产：机械品牌及型号是否按揭或抵押购买时价值扣除按揭、抵押后的净价值按市场行情折旧后的资产价值是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等四)、其他资产种类数量总价值 备注其它资产备注：五)、资产情况总结：否案。四、客户还租能力分析客户工程分析 1) 以往的工程合同分析以往的工程合同分析备注：工程名称项目情况项目执行情况信息来源是否复核原件备注2) 购买此次设备的工程合同分析工程名称项目情况项目执行情况信息来源是否复核原件备注购买此次设备的工程合同分析备注：2、工程收入支出分析车辆收入车