家庭理财规划报告书

家庭理财规划报告书 一 家庭情况背景分析 一 家庭简况 小王与小李刚结婚 两人年龄均为 28 岁 目前小王和小李家庭 收入稳定 有一套婚房 系双方父母出资购买 已全款付清 无贷 款 房子在市中心 二环以内 两室一厅 90 平米 二 家庭财务状况简介 两人每月合计工资 8000 元 每年年终奖合计 30000 元 另外 两人银行存款上有活期存款 5 万元 系结婚收的礼金 二 理财目标 1 未来 1 年内考虑生第一个小孩 2 考虑将来家庭人口会有所增加 会有父母帮忙带小孩 打算 近五年内换一套三居室或四居室的大房 3 为了能将来带孩子出行更方便 考虑未来买一辆小轿车代步 4 积累家庭积蓄 准备子女教育经费 5 希望在年老退休以后 两人每月有一定的生活费用保障 不 依赖子女安度晚年 三 理财规划的制定 前言 我所负责的是小孩出生以后的各项开支费用 教育费用 以下是我的报告书 小孩教育和养育费用 可以说是一个家庭最为刚性的需求 从 小孩呱呱坠地开始就要着手准备 其中学费支出弹性很大 假定孩 子 4 岁开始上学 一 学费支出 1 幼儿园阶段 收费标准规定 省级示范幼儿园每月的保教费为 600 元 市级示范 幼儿园 500 元 一级幼儿园 300 元 二级幼儿园 270 元 三级幼儿 园 240 元 假定该家庭选择的是市级师范幼儿园 那么每年所需费 用为 500 12 6000 元 2 义务教育阶段 免收杂费 只收取课本费和作业本费 具体为小学 1 2 年级每 学期每人 75 元 3 6 年级每学期每人 95 元 初中每学期每人 170 元 中考考试费每人 90 元 那么小学 6 年所需费用为 75 2 2 95 2 4 1060 元 初中 3 年所需费用为 170 2 3 90 1110 元 3 高中阶段 收费标准规定 高中指令性计划生学费实行 新生新政策 老 生老办法 对 2013 年秋季入学的学生按现标准实行 示范高中指 令生学费每学期每人 675 元 一般高中 470 元 中心城区三限生 省 级重点 示范 每学期每人是 4000 元 新城区是 3500 元 市级重点 示范 中心城区的三限生每学期每人 3000 元 新城区 2500 元 一般 高中中心城区 2000 元 新城区 1500 元 假定该家庭选择的是省级 重点示范三限生 那么所需费用为 4000 2 3 24000 元 4 大学阶段 各专业往年学费标准一般为 4500 5850 元 人年 艺术类 播音 与主持艺术 表演 专业学费标准为 9000 元 人年 软件工程 空间 信息与数字技术专业第一 二学年学费为 5850 元 人年 第三 四 学年按办学成本收费 标准为 15000 元 人年 住宿费为每人每年 500 元 1500 元左右 假定该家庭选择的是普通专业 那么大学四 年所需学费以及住宿费为 5175 4 1000 4 24700 元 二 培训费及其他资料支出 阶段费用 元 年 1 岁 300 2 岁 400婴儿期 1 3 岁 影像资料教育3 岁 500 幼儿园 4 6 岁 2000 7 11 岁 3000小学 7 到 12 岁 12 岁 5000 小升初补习增加 2000 13 14 岁 3000初中 13 15 岁 15 岁 5000 中考培训补习增加 2000 16 17 岁 3000高中 16 18 岁 18 岁 5000 高考补习增加 2000 大学 18 22 岁 6000 外语等学习班 三 医疗费 阶段费用 元 年 婴儿期 1000 幼儿园 1200 小学 1000 初中 800 高中 600 大学0 大学免费看病 四 食物费 阶段 费用 元 年 婴儿期2000 奶粉及营养物 幼儿园3600 餐费及营养物 小学6000 餐费和零食 13 14 岁 500 12 6000 餐费和零食 初中 15 岁 7000 包含中考营养补给 16 17 岁 600 12 7200 餐费和零食 高中 18 岁 8000 包含高考营养补给 大学 800 12 9600 五 衣物费 阶段费用 元 年 1 岁 5000 纸尿裤 2 岁 4500 纸尿裤 婴儿期 3 岁 4000 纸尿裤 幼儿园 3000 小学 2000 初中3000 注重打扮 高中4000 追求品牌 18 21 岁 5000大学 22 岁 7000 包含面试服装费 六 其他 阶段费用 元 年 1 岁 5000 各种婴儿用具和玩具 2 岁 3000 婴儿期 3 岁 3000 幼儿园2000 外出旅游和玩具费用 小学2000 夏令营 外出旅游 800 文具和体育用品 1200 零花钱 4000 初中2500 夏令营 外出旅游 00 文具和体育用品 2400 零花钱 5700 高中3000 夏令营 外出旅游 800 文具和体育用品 3600 零花钱 7400 18 岁 3000 外出旅游 10000 手机电脑 5000 零花钱 18000 大学 19 22 岁 3000 外出旅游 5000 零花钱 8000 七 总计 阶段总计费用 婴儿期 3 年 34700 幼儿园 3 年 53400 小学 6 年 99060 初中 3 年