银行业从业人员资格考试公共基础单选专项测试卷四

单选专项测试卷四 1 下列关于存款合同的订立 说法错误的是 A 存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段 B 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺 C 存款合同是一种实践合同 D 存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后 存款合同方才成 立 2 3 年 中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的 行使 A 国家发展和改革委员会 B 国务院相关部门 C 中国银监会 D 中国银行业协会 3 充分就业的宏观经济衡量指标是 A 上岗率 B 失业率 C 消费水平 D 消费构成 4 下列不属于代理的法律特征是 A 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 B 代理行为的法律后果直接归属于代理人 C 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 D 代理人在代理权限范围内独立意思表示 5 的金融创新是指货币信用制度 体制的变革与突破 如金融技术 金融市场的创新 金融服务 金融产品的创新 金融企业组织和管理方式的创 新等 A 主观层面 B 客观层面 C 宏观层面 D 微观层面 6 金融创新基本原则中的四个 认识 原则不包括 A 认识你的业务 B 认识你的客户 C 认识你的潜力 D 认识你的风险 7 根据 票据法 的规定 下列不属于票据的是 A 本票 B 汇票 C 支票 D 债权凭证 8 中国银行业协会的主管单位为 A 中国银监会 B 中国银行 C 中国人民银行 D 民政部 9 关于进口押汇 下列说法不正确的是 A 进口押汇在国际上也叫议付 B 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇 C 目前 银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务 D 进口押汇是指银行应进口申请人的要求 与其达成进口项下单据及货物 的所有权归银行所有的协议后 银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对 外付款的行为 10 根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 的规定 下列属于 大额交易的是 A 单笔或者当日累计人民币交易十万元以上或者外币交易等值一万美元以 上的现金缴存 B 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币一百万元以上或者外币等值 十万美元以上的转账 C 个人银行账户之间 以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当 日累计人民币二十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转 D 交易一方为个人 单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易 11 个人存款可以分为 A 活期存款 整存整取 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 B 活期存款 定期存款 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 C 活期存款 定期存款 定活两便存款 个人协定存款 教育储蓄存款 D 活期存款 整存整取 理财专户存款 个人通知存款 教育储蓄存款 12 下列不属于中国进出口银行业务的是 A 出口信贷 B 提供对外担保 C 办理国际银行间贷款 D 发放基础建设贷款 13 下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法 错误的是 A 可分为积数计息和逐笔计息两种 B 具体采用何种计息方式由储户决定 C 对于同一存款种类 各家银行之间将会出现计息方式的差异 D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行 14 应合同当事人的请求 由人民法院予以撤销的合同其效力应为 A 自始没有法律约束力 B 自合同规定的生效日起没有法律约束力 C 自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D 自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 15 债券是债务人向债权人出具的 在一定时期支付利息和到期归还本金的 债权债务凭证 根据发行人的不同 债券的分类不包括 A 美元债 B 企业债 C 国债 D 金融债 16 对于银团贷款 单家银行担任牵头行时 其承贷份额原则上不少于银团 融资总金额的 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 A 10 50 B 20 40 C 10 40 D 20 50 17 中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规 以 为基础 筹集农业政策性信贷资金 承担国家规定的农业政策性金融业务 代理财政性 支农资金的拨付 为农业和农村经济发展服务 A 国家政策 B 国家信用 C 国家方针 D 国家信贷 18 在银行风险管理中 主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任 的机构是 A 监事会 B 董事会 C 高级管理层 D 股东大会 19 由中国境内注册的公司发行 直接在中国香港上市的股票是 A A 股 B B 股 C H 股 D N 股 20 是指单位类客户在存人款项时不约定存期 支取时需提前通知银行 并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 21 银行业从业基本准则不包括 A 诚实信用 B 公平公开 C 守法合规 D 勤勉尽职 22 银行业监督管理法 所称的银行业金融机构不包括 A 在中华人民共和国境内设立的商业银行 B 在中华人民共和国境内设立的吸收公众存款的金融机构 C 在中华人民共和国境内设立的政策性银行 D 在我国香港地区设立的吸收公众存款的金融机构及政策性银行 23 银行面临的最主要的风险是 A 操作风险 B 市场风险 C 信用风险 D 国家风险 24 关于单位活期存款基本存款账户 下列说法正确的是 A 基本存款账户简称一般户 B 基本存款账户是存款人的主办账户 C 同一存款账户可以在商业银行开立多个基本存款账户 D 企业 事业单位可以选择多家银行的营业场所开立一个办理日常转账结 算和现金收付的基本账户 25 对已上市的金融工具 如债券 股票等 进行买卖转让的市场是 A 外汇市场 B 票据市场 C 流通市场 D 期货市场 26 商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存 款 发放贷款情形的 由 责令改正 A 国务院 B 中国银监会 C 中国人民银行 D 中国银行业协会 27 关于非国家工作人员受贿罪 下列表述不正确的是 A 索取他人财物或非法收受他人财物 必须达到数额较大 才构成犯罪 B 犯罪主体为特殊主体 只能是非国有的公司 企业或者其他单位的非国 家工作人员 C 收受他人财物一般是直接收取 不可以是间接收取 D 在客观上表现为利用职务上的便利 索取或者收受贿赂的行为 或在经 济往来中 违反国家规定收受各种名义的回扣 手续费 归个人所有的行为 28 实践中 没有银行支票账户的客户一般采用 A 银行汇票 B 商业汇票 C 银行本票 D 转账支票 29 银行为客户提供优质服务的前提条件是 A 公平对待所有客户 B 专业的服务态度 C 满足客户一切需要 D 合法 合规提供服务 30 关于利益冲突原则 下列说法错误的是 A 银行业从业人员应当坚持诚实守信 公平合理 客户利益至上的原则 B 在存在潜在冲突的情形下 可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情 况 C 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 应当明确区分所在机构利益与个人利益 D 银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系 31 根据 合同法 的规定 撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起 内行使 自债务人的行为发生之日起 内没有行使撤销权的 该撤 销权消灭 A 三个月 两年 B 六个月 三年 C 一年 五年 D 两年 五年 32 引起银行操作风险的因素不包括 A 不完善的内部程序 B 人员及系统造成的损失 C 外部事件造成的损失 D 资产价值发生的损失 33 我国 物权法 确立的两类质押是 A 动产质押和不动产质押 B 动产质押和权利质押 C 权利质押和不动产质押 D 资产质押和权利质押 34 银行业内幕信息是指为 所知悉的 尚未公开并可能影响金融交易达 成 金融交易价格的重大信息 如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变 化 重大投资行为 面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息 A 机构人员 B 内幕人员 C 机构领导 D 监管部门的人员 35 根据有关规定 银行业金融机构不按照规定提供报表 报告等文件 资 料的 由银行业监督管理机构责令改正 逾期不改正的 处 罚款 A 十万元 B 三十万元 C 十万元以上三十万元以下 D 三十万以上 36 下列不属于商业银行应披露的公司治理信息的是 A 年度内召开股东大会情况 B 独立董事的工作情况 C 监事会的构成及其工作情况 D 股东的构成结构 37 当中央银行提高法定存款准备金率时 下列说法正确的是 A 商业银行的可用资金增加 贷款下降 导致货币供应量减少 B 商业银行的可用资金减少 贷款下降 导致货币供应量减少 C 商业银行的可用资金增加 贷款提高 导致货币供应量增加 D 商业银行的可用资金增加 贷款下降 导致货币供应量减少 38 在定期存款种类中 其特点是利率低于整存整取定期存款 高于活期存 款的是 A 整存零取 B 存本取息 C 零存整取 D 本息整取 39 可以在特定时间 按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券是 A 一般公司债券 B 不可转换公司债券 C 可转换公司债券 D 可转让公司债券 40 被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征不包括 A 有严格的银行保密法 B 有严格的公司法 C 有严格的公司保密法 D 有宽松的金融规则 41 中国人民银行的职能是中国人民银行在 的领导下 制定和执行货币政策 防范和化解金融风险 维护金融稳定 A 中国银监会 B 国务院 C 国家发展和改革委员会 D 全国人民代表大会常务委员会 42 关于抵押权的实现 下列说法不正确的是 A 抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现 B 抵押财产折价或者变卖的 应当参照政府指导价格 C 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形 抵押 权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖 变卖该抵押财产所得的价 款优先受偿 D 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的 抵押权人可以请求 人民法院拍卖 变卖抵押财产 43 关于冻结单位存款的期限 下列说法正确的是 A 一般为 1 年 B 在 1 年以内 C 不超过 6 个月 D 在 6 个月到 1 年之间 44 关于公司的设立 下列说法不正确的是 A 公司营业执照签发日期即为公司成立日期 B 设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记 C 工商行政管理机关对符合 公司法 规定条件的 予以登记 发给公司 营业执照 D 仅具备公司设立条件 而不履行公司设立登记程序 可以取得法人资格 45 关于合规管理 下列表述不正确的是 A 合规是指使商业银行的经营活动与法律 规则和准则相一致 B 合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C 商业银行应建立与其经营范围 组织结构和业务规模相适应的合规风险 管理体系 D 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架 实现 对合规风险的有效识别和管理 促进全面风险管理体系建设 确保依法合规经 营 46 对于可撤销的合同 其救济方法是 A 终止和变更 B 变更和撤销 C 终止和撤销 D 重新订立和变更 47 中国的中央银行成立于 A 1948 年 B 1949 年 C 1978 年 D 1984 年 48 下列关于银行业从业人员的 相互尊重 的说法不正确的是 A 银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照 给予相应的 便利和帮助 B 银行业从业人员要与同事保持相互尊重 团结互助的关系 C 银行业从业人员应当尊重同事 不得因同事的国籍 肤色 民族 年龄 性别 宗教信仰 婚姻状况 身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害 D 银行业从业人员在工作中应当树立理解 信任 合作的团队精神 共同 创造 共同进步 分享专业知识和工作经验 49 1 年 11 月 29 日 全国第一家农村股份制商业银行 正式成立 A 福州市农村商业银行 B 杭州市农村商业银行 C 张家港市农村商业银行 D 郑州市农村商业银行 50 授信额度的有效期限按照双方协议规定 通常为 A 半年 B 1 年 C 3 年 D 5 年 51 巴塞尔新资本协议 中资本监管的 三大支柱 不包括 A 外部监管 B 内部监管 C 市场约束 D 最低资本要求 52 我国规定 在个人汽车贷款期限方面 如所购车辆为自用车 贷款期限 不超过 年 A 3 B 5 C 10 D 20 53 关于存款合同 下列表述不正确的是 A 存款关系是以存款合同确定的 B 通过存款合同存款 存款人是债权人 存折 存单或存款凭证是债权证 书 C 存单或进账单是存款债权的法律凭证 也是存款合同的表现形式 D 存款合同的订立经过要约 承诺 兑现三个阶段 54 关于银行业金融机构的接管 重组 撤销和依法宣告破产的监管措施 下列表述不正确的是 A 企业法人不能清偿到期债务 并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺 乏清偿能力的 依照 破产法 规定清理债务 B 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的 市场退出方式 以此维护市场信心与秩序 保护存款人等债权人的利益 C 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取 的终止其法人资格的行政强制措施 D 银行业金融机构的破产 是指银行业金融机构符合 破产法 第二条规 定的情形 经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请 后 被人民法院依法宣告破产的法律行为 55 下列不属于商业贿赂的是 A 对方单位或者个人账外暗中收受回扣的 B 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收 送 C 在贷款或其他业务中 接受客户提供的各种便利和好处 D 为获得客户的存款 贷款业务 以促销费 宣传费 赞助费 科研费 劳务费 咨询费 佣金等名义 向客户提供财物 56 根据 民法通则 的规定 代理的种类不包括 A 法定代理 B 委托代理 C 指定代理 D 表见代理 57 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息 但存在一些可能对偿还产生不利 影响因素的贷款是 A 次级类贷款 B 关注类贷款 C 高级类贷款 D 可疑类贷款 58 票据转让的主要方法是 A 保证 B 汇兑 C 背书 D 承兑 59 关于债券回购 下列说法不正确的是 A 它是商业银行短期借款的重要方式 B 它的风险比同业拆借低 C 交易量远小于同业拆借 D 对信用等级相同的金融机构来说 债券回购利率一般低于拆借利率 60 6 年 与中国农业银行脱离行政隶属关系 中国农业银行开始向国 有独资商业银行转变 A 农村合作社 B 农村信用社 C 农村商业银行 D 农村邮政储蓄 61 下列做法不属于违反 银行业从业人员职业操守 关于 信息保密 的规定 的是 A 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 B 不妥善保管或销毁填有客户信息的单据 凭证 开户申请书或交易指令 等 C 在经客户允许的情况下 将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用 于营销其他产品 D 向与业务无关人或其他组织 包括向其所在机构同事透露客户的个人信 息 如婚姻状况 家庭住址 电话号码 身份证号码 财产 住房以及其他客 户不愿让他人知晓的信息 62 影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是 A 风险管理 B 市场信心 C 核心资本 D 附属资本 63 关于洗钱的过程 下列表述不正确的是 A 洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段 B 洗钱处置阶段是最容易被侦查到的阶段 C 洗钱融合阶段被形象地描述为 甩干 D 洗钱培植阶段即通过复杂的多种 多层的金融交易 将犯罪收益与其来 源分开 并进行最大限度地分散 以掩饰线索和隐藏身份 64 由期货交易所统一制定的 规定在将来某一特定的时间和地点交割一定 数量标的物的标准化合约是金融衍生品中的 A 票据 B 期货 C 期权 D 互换 65 世纪 80 年代之后 银行风险管理进入 A 资产风险管理阶段 B 负债风险管理阶段 C 全面风险管理阶段 D 资产负债风险管理阶段 66 银行监管当局为了满足监管要求 促进银行审慎经营 维持金融体系稳 定 规定银行必须持有的资本是 A 会计资本 B 经济资本 C 监管资本 D 核心资本 67 如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远 那么它可以采用 形式来筹集资本 A 发行短期次级债券 B 发行长期次级债券 C 发行普通股 D 提高留存利润 68 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单 凭证式国债 电子记账类国债 个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质 由银行按权 利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是 A 个人经营贷款 B 个人权利质押贷款 C 个人消费额度贷款 D 个人耐用消费品贷款 69 下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是 A 中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的 B 我国邮政储蓄是在 1986 年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复 并开办的 C 我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率 D 中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主 70 广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是 A 跟单托收 B 光票托收 C 出口托收 D 进口托收 71 银行业从业人员职业操守 是由 制定的 A 国务院 B 中国银监会 C 中国人民银行 D 中国银行业协会 72 关于代位权和撤销权 下列说法错误的是 A 代位权的行使范围以债权人的债权为限 B 债权人行使代位权的必要费用由债权人自己负担 C 撤销权的行使范围以债权人的债权为限 D 债权人行使撤销权的必要费用 由债务人负担 73 农村商业银行和农村合作银行是在合并 的基础上组建的 A 农村合作社 B 农村资金互助社 C 村镇银行 D 农村信用社 74 我国大型商业银行中 最早成立的是 最早在香港联合交易所上 市的是 A 中国银行 中国农业银行 B 交通银行 中国工商银行 C 中国工商银行 中国建设银行 D 中国银行 中国建设银行 75 中央银行在公开市场买入证券可能出现的结果是 A 证券价格上涨 市场利率提高 B 证券价格上涨 市场利率下降 C 证券价格降低 市场利率提高 D 证券价格降低 市场利率下降 76 国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时 接管期限不得超过 A 1 年 B 2 年 C 3 年 D 5 年 77 中国银监会提出的良好监管的标准不包括 A 鼓励公平竞争 反对无序竞争 B 高效 节约地使用一切监管资源 C 努力减少金融犯罪 D 对监管者和被监管者都要实施严格 明确的问责制 78 下列合同不会产生留置权的是 A 保管合同 B 运输合同 C 劳动合同 D 加工承揽合同 79 我国 担保法 规定的保证方式有 A 一般保证和特殊保证 B 一般保证和连带责任保证 C 连带责任保证和单方责任保证 D 一般保证和单方责任保证 80 现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具不包括 A 再贴现 B 利率政策 C 公开市场业务 D 存款准备金 81 在经济周期的 阶段 商业银行的资产规模和利润处于最高水平 A 繁荣 B 复苏 C 高涨 D 萧条 82 因重大误解而订立的合同 A 无效 B 可撤销 C 有效 D 不可撤销 83 单位活期存款中的临时存款账户 其有效期最长不得超过 A 1 年 B 2 年 C 5 年 D 10 年 84 扣除通货膨胀影响后的利率称为 A 名义利率 B 实际利率 C 固定利率 D 浮动利率 85 下列不能构成背信运用受托财产罪的犯罪主体的是 A 个人 B 证券公司 C 商业银行 D 保险公司 86 银行最重要的无形资产是 A 良好声誉 B 服务质量 C 商标权 D 专业技术 87 关于借记卡 下列说法不正确的是 A 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡 B 借记卡具备透支功能 C 借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结 卡内消费 转账 ATM 取款 等都直接从存款账户扣划 D 借记卡按功能的不同分为转账卡 含储蓄卡 专用卡 储值卡 88 全面风险管理 资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础是 A 风险识别 B 风险监测 C 风险计量 D 风险控制 89 根据 合同法 的规定 相对人可以催告被代理人在 内予以追认 A 15 日 B 1 个月 C 3 个月 D 12 个月 90 根据我国 反洗钱法 的规定 金融机构必须妥善保护客户开户资料及 交易信息 以上 并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必 要的协助 这也包括提供相关的客户信息及交易信息 A 1 年 B 3 年 C 5 年 D 10 年 91 要约失效的情形不包括 A 承诺期限届满 受要约人未作出承诺 B 要约以对话方式作出 C 拒绝要约的通知到达要约人 D 受要约人对要约的内容作出实质性变更 92 下列不属于直接融资工具的是 A 银行债券 B 企业债券 C 公司股票 D 商业票据 93 违反国家对金融市场监督 管理的法律法规 从事危害国家对货币管理 金融机构组织管理 银行管理的活动 破坏金融市场秩序 金额较大或情节严 重的行为构成 A 破坏金融管理秩序罪 B 危害货币管理罪 C 破坏银行管理罪 D 破坏金融市场秩序罪 94 金融犯罪成立的前提和基础是 A 违反金融管理法规 B 非法从事货币资金融通活动 C 扰乱国家金融市场秩序 D 破坏国家金融管理秩序 95 公司增加或减少注册资本 须由公司股东会 或股东大会 作出决议 并由代表 表决权的股东通过 并须进行相应的变更登记 A 1 2 B 1 3 C 2 3 以上 D 1 2 以上 96 反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是 A GDP B GNP C 经济增长率 D GDP 增长率 97 金融衍生品合约的基本种类不包括 A 远期 B 期货 C 期权 D 票据 98 在单位经常项目外汇账户中 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采 用 核定 A 欧元 B 美元 C 英镑 D 日元 99 票据丧失的公示催告应当向 的基层人民法院申请 A 票据输出地 B 票据承兑地 C 票据支付地 D 持票人所在地 100 电话银行的服务功能不包括 A 缴费 B 账户咨询 C 转账汇款 D 代理业务 参考答案 参考答案 1 B 答案解析 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约 存款机构收妥存款资金入账 并向存款人出具存单或进账单等是承诺 2 C 答案解析 2003 年 中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立 的中国银监会行使 3 B 答案解析 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率 失业率是指劳动力人 口中失业人数所占的百分比 劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的 人的全体 4 B 答案解析 代理的法律特征 1 代理行为是指能够引起民事法律后果的 民事法律行为 也就是说 通过代理人的代理行为 能够在被代理人与第三人 之间产生 变更或消灭某种民事法律关系 2 代理人一般应以被代理人的名 义从事代理活动 3 代理人在代理权限范围内独立意思表示 4 代理行 为的法律后果接归属于被代理人 5 C 答案解析 宏观层面的金融创新是指货币信用制度 体制的变革与突破 如金融技术 金融市场的创新 金融服务 金融产品的创新 金融企业组织和 管理方式的创新等 6 C 答案解析 金融创新中的四个 认识 包括 认识你的业务 认识你 的风险 认识你的客户 认识你的交易对手 7 D 答案解析 票据是指出票人依法签发 由自己无条件支付或委托他人无条 件支付一定金额的有价证券 按照 票据法 的规定 票据包括汇票 本票 支票 8 A 答案解析 中国银行业协会的主管单位为中国银监会 凡经中国银监会批 准成立的 具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 承认 中国银行业协会章程 均可申请加入中国银行业协会成为会员 在民 政部门登记注册的各省 自治区 直辖市 计划单列市 银行业协会 承认 中国银行业协会章程 均可申请加入中国银行业协会成为准会员 9 A 答案解析 出口押汇在国际上也叫议付 故 A 的说法错误 10 D 答案解析 根据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 的规定 大额交易具体包括 1 单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币 交易等值一万美元以上的现金缴存 现金支取 现金结售汇 现钞兑换 现金 汇款 现金票据解付及其他形式的现金收支 2 单位银行账户之间单笔或者 当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账 3 个人 银行账户之间 以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民 币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转 4 交易一方为个人 单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易 11 B 答案解析 个人存款可以分为活期存款 定期存款 定活两便存款 个人 通知存款和教育储蓄存款 12 D 答案解析 发放基础建设贷款是国家开发银行的职责 13 B 答案解析 银行有两种计息方式的选择 一种是积数计息 另一种是逐笔 计息 存款具体采用何种计息方式由各银行决定 储户只能选择银行 不能选 择计息方式 ACD 三项的表述均正确 14 A 答案解析 可撤销的合同是指当事人在订立合同后 基于法定的理由 向 法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同 但一经撤销 则自始无效 另外需要 注意的是 对于可撤销的合同 有变更和撤销两种救济方法 并不当然被撤销 15 A 答案解析 根据发行人的不同 债券可分为企业债 国债和金融债三大类 债券是债权工具的代表 股票是股权工具的代表 二者均为金融工具 16 D 答案解析 银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者 单家银行担任牵头 行时 其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20 分销给其他银团贷款 成员的份额原则上不低于 50 17 B 答案解析 本题可以通过分析判断出答案 银行业务的基础在于信用 信 贷是其基本业务 18 B 答案解析 本题考查银行公司治理的主体 股东大会是股份公司的最高权 力机关 董事会是业务执行机关 负责经营活动的指挥与管理并承担最终责任 对股东大会负责 19 C 答案解析 A 股是以人民币标明面值 认购和进行交易 供国内投资者买 卖的股票 B 股是指以人民币标明面值 以外币认购和进行交易 供外国或港 澳台地区的投资者买卖的股票 N 股是指由中国境内注册的公司发行 直接在 美国纽约上市的股票 本题描述的是 H 股 20 C 答案解析 单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期 支取 时需提前通知银行 并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型 21 B 答案解析 银行业从业基本准则包括诚实信用 守法合规 专业胜任 勤 勉尽职 公平竞争 保护商业秘密与客户隐私 22 D 答案解析 银行业监督管理法 第二条第二款规定 本法所称银行业 金融机构 是指在中华人民共和国境内设立的商业银行 城市信用合作社 农 村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行 需要说明的是 中华人民共和国境内 不包含我国的香港 澳门特别行政区和台湾地区 23 C 答案解析 信用风险是银行最为复杂的风险种类 也是银行面临的最主要 的风险 24 B 答案解析 基本存款账户简称基本户 是指存款人因办理日常转账结算和 现金收付需要开立的银行结算账户 基本存款账户是存款人的主办账户 企业 事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算 和现金收付的基本账户 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 25 C 答案解析 流通市场也称为二级市场 是对已上市的金融工具 如债券 股票等 进行买卖转让的市场 26 D 答案解析 根据 商业银行法 第七十四条的规定 商业银行有违反规定 提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款 发放贷款情形的 由国 务院银行业监督管理机构 中国银行业协会责令改正 有违法所得的 没收 违法所得 违法所得五十万元以上的 并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 没有违法所得或者违法所得不足五十万元的 处五十万元以上二百万元以下罚 款 情节特别严重或者逾期不改正的 可以责令停业整顿或者吊销其经营许可 证 构成犯罪的 依法追究刑事责任 27 C 答案解析 非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取 但 也可以是间接收取 可以是事前收受 也可以是事后收受 28 C 答案解析 实践中 没有银行支票账户的客户一般采用银行本票 如携带 大量现金风险很大 可以请银行开出本票 用来购买房产 汽车等 或者用来 过户 将款项从一个户头转到另一个户头 而不用提取现金再存入 29 A 答案解析 公平对待所有客户是银行业从业人员应有的工作态度 是其为 客户提供优质服务的前提条件 也是银行保持良好社会形象的要求 30 B 答案解析 利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下 应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况 以及处理利益冲突的建议 因此 B 正确 31 C 答案解析 合同法 第七十五条规定 撤销权自债权人知道或者应当知 道撤销事由之日起一年内行使 自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤 销权的 该撤销权消灭 32 D 答案解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序 人员及系统或外 部事件所造成损失的风险 33 B 答案解析 我国 物权法 确立了两类质押 一是动产质押 二是权利质 押 所谓动产质押 是为担保债务的履行 债务人或者第三人将其动产出质给 债权人占有的 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形 债权人有权就该动产优先受偿 这里的债务人或者第三人为出质人 债权人为 质权人 交付的动产为质押财产 权利质押则是以法律和行政法规所允许出质 的财产权利为债权设定担保 其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续 两类 34 B 答案解析 内幕信息是指为内幕人员所知悉的 尚未公开并可能影响金融 交易达成 金融交易价格的重大信息 如银行或公司的经营方针和经营范围的 重大变化 重大投资行为 面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息 35 C 答案解析 银行业监督管理法 第四十七条规定 银行业金融机构不 按照规定提供报表 报告等文件 资料的 由银行业监督管理机构责令改正 逾期不改正的 处十万元以上三十万元以下罚款 36 D 答案解析 商业银行应披露下列公司治理信息 1 年度内召开股东大会 情况 2 董事会的构成及其工作情况 3 监事会的构成及其工作情况 4 高级管理层成员构成及其基本情况 5 银行部门与分支机构设置情况 6 独立董事的工作情况 37 B 答案解析 当中央银行提高法定存款准备金率时 商业银行需要上缴中央 银行的法定存款准备金增加 可直接运用的超额准备金减少 商业银行的可用 资金减少 在其他情况不变的条件下 商业银行贷款或投资下降 引起存款的 数量收缩 导致货币供应量减少 因此 存款准备金政策是以商业银行的货币 创造功能为基础的 其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的 38 C 答案解析 零存整取的特点是利率低于整存整取定期存款 高于活期存款 整存零取的特点是本金可全部提前支取 不可部分提前支取 利息于期满结清 时支取 利率高于活期存款 存本取息的特点是本金可全部提前支取 不可部 分提前支取 取息日未到不得提前支取利息 取息日未取息 以后可随时取息 但不计复利 39 C 答案解析 可转换公司债券 以下简称 可转换债券 或 可转债 是 一种可以在特定时间 按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券 可转换 债券兼具债券和股票的特性 40 B 答案解析 被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征 1 有严格 的银行保密法 除了例外的情况 披露客户的账户构成刑事犯罪 2 有宽松 的金融规则 建立金融机构几乎没有什么限制 3 有自由的公司法和严格的 公司保密法 41 B 答案解析 2003 年 12 月 27 日修订后的 中国人民银行法 第二条规定 中国人民银行在国务院领导下 制定和执行货币政策 防范和化解金融风险 维护金融稳定 42 B 答案解析 抵押财产折价或者变卖的 应当参照市场价格 43 C 答案解析 冻结单位存款的期限不超过六个月 44 D 答案解析 根据 公司法 的规定 仅具备公司设立条件 而不履行公司 设立登记程序 公司不能成立 也不能取得法人资格 45 B 答案解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动 商业银行应综 合考虑合规风险与信用风险 市场风险 操作风险和其他风险的关联性 确保 各项风险管理政策和程序的一致性 46 B 答案解析 对于可撤销的合同 有变更和撤销两种救济方法 当事人请求 变更的 法院或仲裁机构不得撤销 当事人请求撤销的 人民法院可以变更 这体现了合同法尽量促成交易的理念 47 A 答案解析 中国的中央银行是中国人民银行 The People s Bank of China PBC 成立于 1948 年 48 A 答案解析 银行业从业人员对有身体残障的同事要加以特别的关照 给予 相应的便利和帮助 相互尊重是保持良好同事关系的前提 49 C 答案解析 2001 年 11 月 29 日 全国第一家农村股份制商业银行张家港市 农村商业银行正式成立 50 B 答案解析 授信额度的有效期限按照双方协议规定 通常为一年 适用 于规定期限内的各类授信业务 主要是用于解决客户短期的流动资金需要 51 B 答案解析 巴塞尔新资本协议 对于统一银行业的资本及其计量标准作 出了卓有成效的努力 在信用风险和市场风险的基础上 新增了对操作风险的 资本要求 在最低资本要求的基础上 提出了监管部门监督检查和市场约束的 新规定 形成了资本监管的 三大支柱 1 第一支柱 最低资本要求 2 第二支柱 外部监管 3 第三支柱 市场约束 52 B 答案解析 个人汽车贷款 是指银行向个人发放的用于购买汽车的人民币 贷款 我国规定 在贷款额度方面 所购车辆为自用车的 贷款金额不超过所 购汽车价格的 80 所购车辆为商用车的 贷款金额不超过所购汽车价格的 70 其中 商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的 60 所购车辆为二 手车的 贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的 50 在贷款期限方面 如所 购车辆为自用车 贷款期限不超过 5 年 所购车辆为商用车或二手车 贷款期 限不超过 3 年 53 D 答案解析 合同法 第十三条规定 当事人订立合同 采取要约 承 诺方式 存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段 存款人向存款机构 提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约 存款机构收妥存款资金入账 并 向存款人出具存单或进账单等是承诺 54 D 答案解析 银行业金融机构的破产 是指银行业金融机构符合 破产法 第二条规定的情形 经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构 进行破产清算的申请后 被人民法院依法宣告破产的法律行为 55 B 答案解析 商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易 条件而采取各种手段给相关单位或个人好处 ACD 三项都属于商业贿赂 B 项属 于政策法规允许范围内的礼物收 送行为 56 D 答案解析 民法通则 第六十四条规定 代理包括法定代理 委托代理 和指定代理 57 B 答案解析 题干所述符合关注类贷款的概念 58 C 答案解析 背书是指持票人转让票据权利与他人 票据的特点在于其流通 票据转让的主要方法是背书 当然除此之外还有单纯交付 59 C 答案解析 债券回购是商业银行短期借款的重要方式 包括质押式回购与 买断式回购两种 与纯粹以信用为基础 没有任何担保的同业拆借相比 债券 回购的风险要低得多 对信用等级相同的金融机构来说 债券回购利率一般低 于拆借利率 因此 债券回购的交易量要远大于同业拆借 60 B 答案解析 1994 年中国农业发展银行分设 1996 年农村信用社与中国农业 银行脱离行政隶属关系 中国农业银行开始向国有独资商业银行转变 61 C 答案解析 从业人员的下述行为明显违反了 银行业从业人员职业操守 关于 信息保密 的规定 1 向与业务无关人或其他组织 包括向其所在机 构同事透露客户的个人信息 如婚姻状况 家庭住址 电话号码 身份证号码 财产 住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息 2 出于好奇或其他日的向 其他同事打听客户的个人信息和交易信息 3 不妥善保管或销毁填有客户信 息的单据 凭证 开户申请书或交易指令等 如将这些书面材料随意扔在废纸 篓里 或将这些资料再度用做打印纸 使得无关人员有机会接触到客户的个人 信息 4 将客户信息用于未经客户许可的其他目的 62 B 答案解析 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素 对银 行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机 63 A 答案解析 洗钱的过程通常被分为三个阶段 1 处置阶段 指将犯罪收 益投入到清洗系统的过程 是最容易被侦查到的阶段 2 培植阶段 即通过 复杂的多种 多层的金融交易 将犯罪收益与其来源分开 并进行最大限度的 分散 以掩饰线索和隐藏身份 3 融合阶段 被形象地描述为 甩干 即 使非法变为合法 为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖 在犯罪收益披上了 合法外衣后 犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益 将清洗后的 钱集中起来使用 64 B 答案解析 期货是由期货交易所统一制定的 规定在将来某一特定的时间 和地点交割一定数量标的物的标准化合约 65 C 答案解析 20 世纪 80 年代之后 随着银行业竞争的加剧 存贷利差的变 窄 金融衍生工具的广泛使用 银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工 作 而不是传统意义上的期限转换中介 特别是金融自由化 全球化浪潮和金 融创新的迅猛发展 使银行面临的风险呈现多样化 复杂化 全球化的趋势 大大增加了银行风险管理的复杂性 因此银行风险管理进入了全面风险管理阶 段 66 C 答案解析 监管资本指银行监管当局为了满足监管要求 促进银行审慎经 营 维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本 67 C 答案解析 如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远 就必须采 用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本 68 B 答案解析 题干所述符合个人权利质押贷款的含义 69 C 答案解析 我国邮政储蓄是在 1986 年经济出现比较严重的通货膨胀形势下 开始恢复并开办的 当时的主要目的是回笼货币 最初的邮政储蓄业务实际上 是邮政部门代理人民银行经办储蓄 70 B 答案解析 托收根据收款单据 交单方式 服务客户类型等的不同 可以 分为 1 光票托收 其主要用途是广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收 款等 2 跟单托收 一般用于进出口贸易款项的收付 没有银行信用介入 71 D 答案解析 中国银行业协会制定了 银行业从业人员职业操守 并于 2007 年 2 月 9 日在全体会员大会上正式通过 72 B 答案解析 代位权是指因债务人怠于行使其到期债权 对债权人造成损害 的 债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权 代位权 的行使范围以债权人的债权为限 同时 债权人行使代位权的必要费用由债务 人负担 73 D 答案解析 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组 建的 而村镇银行和农村资金互助社是 2007 年批准设立的新机构 74 D 答案解析 中国银行于 1912 年成立 中国工商银行于 1983 年 1 月 1 日正 式成立 交通银行于 1984 年重新组建 中国建设银行于 2005 年 10 月 27 日在 香港联合交易所上市 中国工商银行于 2006 年 10 月 27 日在上海证券交易所和 香港联合交易所同步上市 75 B 答案解析 与一般金融机构所从事的证券买卖不同 中央银行买卖证券的 目的不是为了赢利 当中央银行需要增加货币供应量时 可利用公开市场操作 买入证券 增加商业银行的超额准备金 通过商业银行存款货币的创造功能 最终导致货币供应量的多倍增加 同时 中央银行买入证券还可导致证券价格 上涨 市场利率下降 相反 当中央银行需要减少货币供应量时 可进行反向 操作 在公开市场上卖出证券 减少商业银行的超额准备金 引起信用规模的 收缩 货币供应量的减少 市场利率的上升 76 B 答案解析 商业银行法 第六十四条规定 商业银行已经或者可能发 生信用危机 严重影响存款人的利益时 国务院银行业监督管理机构可以对该 银行实行接管 接管期限最长不得超过 2 年 77 C 答案解析 为规范监管行为 检验监管工作成效 在总结国内外银行监管 工作经验的基础上 中国银监会提出了良好监管的六条标准 包括 1 促进 金融稳定和金融创新共同发展 2 努力提升我国银行业在国际金融服务中的 竞争力 3 对各类监管设限要科学 合理 有所为 有所不为 减少一切不 必要的限制 4 鼓励公平竞争 反对无序竞争 5 对监管者和被监管者 都要实施严格 明确的问责制 6 高效 节约地使用一切监管资源 C 项属 于银监会提出的具体监管目标 78 C 答案解析 留置权只能发生在特定的合同关系中 如保管合同 运输合同 和加工承揽合同 79 B 答案解析 根据我国 担保法 的规定 保证的方式有一般保证和连带责 任保证 80 B 答案解析 货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成 货 币政策目标包括最终目标 中介目标和操作目标 我国货币政策工具主要包括 公开市场业务 存款准备金 再贷款与再贴现 利率政策 汇率政策和窗口指 导六大类 在这六大类货币政策工具中 公开市场业务 存款准备金和再贴现 是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具 被称为货币政策的 三 宝 81 C 答案解析 经济进入高涨阶段以后 生产发展迅速 市场兴旺 社会购买 力上升 企业的经营规