第八章--国际货物运输保险..ppt

第八章国际货物运输保险 目的与要求 通过学习 要求掌握海上国际货物运输保险的范围 熟悉我国海陆空邮运输货物保险的险别 了解伦敦保险业协会海运货物条款 学会操作货运保险基本业务以及掌握合同保险条款的内容及规定方法 风险与损失的界定 保险险别 仓至仓条款的含义 保险条款的基本内容以及规定保险条款的注意事项 重点难点 本章主要内容 海上货物运输保险承保的范围中国人民保险公司 海洋运输货物保险条款 伦敦保险协会的 协会货物条款 其它运输方式的保险业务合同中的保险条款货物运输保险实务 国际货物运输保险的含义 是指被保险人 买方或卖方 向保险人 保险公司 按一定的金额投保一定的险别 并根据一定的保险费率交纳保险费 保险人承保后 对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予经济补偿 第一节海上货物运输保险承保范围 海上货物运输保险的承保范围 一 风险 风险 1 结构 2 基本概念 海上风险 包括自然灾害和意外事故两种 外来风险 指海上风险以外的其他外来风险引起的风险 基本概念 自然灾害 一般是指由于自然力量而造成的灾害 即人力不可抗拒的灾害 恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水和火山爆发等 意外事故 指由于偶然的非意料之中的原因造成的事故 搁浅 触礁 沉没 互撞 与流冰或其他物体碰撞以及倾覆 失火 爆炸等 一般外来风险 是指由于一般外来原因引起风险而造成的损失 如偷窃 短量 渗漏 碰损 破碎 钩损 淡水雨淋 玷污 混杂 受潮受热 串味等特殊外来风险 是指由于国家的政策 法令 行政命令 军事等原因所造成的风险和损失 如 战争 罢工 交货不到 拒收或没收 产生黄曲霉素等 二 损失 海上损失 1 结构 2 基本概念 全部损失 是指运输中的整批或不可分割的一批被保险货物遭受全部损失 实际全损ActualTotalLoss推定全损ConstructiveTotalLoss部分损失 是指凡保险标的物的损失未达到上述情况之一者 都属于部分损失 共同海损GeneralAverage G A 单独海损ParticularAverage P A 是指除共同海损以外的部分损失 共同海损与单独海损的区别 一般是指被保险货物全部灭失 或全部变质或全部不能归还货主所有等情形而言 保险标的物完全灭失 保险标的物发生变质 失去原有使用价值 保险标的物不能再归还被保险人所有 船舶失踪达到一定时期 实际全损 一般是指保险标的物遭遇保险事故后 认为实际全损已经不可避免 或者为了避免发生实际全损进行施救 整理 修复所需的费用或者这些费用再加上续运至目的地的费用的总和 估计要超过货物在目的地的完好状态的价值 下列情况将构成推定全损 保险货物受损后 修理费用估计要超过货物修复后的价值 保险货物受损后 整理和继续运到目的地的费用 将超过货物到达目的地的价值 保险货物的实际全损已经无法避免 或者为了避免实际全损需要施救等所花费用 将超过获救后的标的价值 保险标的遭受保险责任范围内的事故 使被保险人失去标的的所有权 而收回这一所有权 其所需费用 将超过收回后的标的价值 推定全损 例1 我公司出口稻谷一批 因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值 这种损失属于实际全损 例2 有一批出口服装 在海上运输途中 因船体触礁导致服装严重受浸 若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值 这种损失属于推定全损 发生推定全损时 被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿 也可要求按全部损失赔偿 这时须向保险人发出委付 Abandonment 通知 如果被保险人未发送委付通知 损失只能被视为部分损失 思考 是指载货船舶在海上遇到灾害 事故 威胁到船货等各方面的共同安全 为了解除这种威胁 维护船货安全 使航程得以继续完成 船方有意识地 合理地采取措施 造成某些特殊损失 牺牲 或者支出特殊额外费用 具备条件 共同海损的危险必须是实际存在的 或者是不可避免而产生的 不是主观臆测的 消除船 货共同危险而采取的措施 必须是有意识的和合理的 所作的牺牲具有特殊性 支出的费用是额外的 牺牲和费用支出最终必须是有效的 共同海损 常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬 为使船舶搁浅后能重新起浮 过度开动船上机器造成机器损坏 采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失 为扑灭船上火灾 灌浇海水 淡水或化学灭火剂造成船或货的损失 为急于抛弃货物 在船边或舱面开凿洞口 使船身 甲板等遭受的损失 为船货共同安全 减轻船重 防止船舶沉没 将部分货物或船舶设备抛入海中 共同海损的分摊 共同海损的牺牲和费用都是为了使船舶 货物和运费方免受损失而支出的 因而应该由船舶 货物和运费方按最后获救价值的比例分摊 这种分摊叫共同海损的分摊 GeneralAverageContribution 举例 假设有一艘货轮 投保价值为5000万美元 船东将其租赁给Y公司 Y公司在本航次中可收入30万美元运费 船上载有A B C D E五家货主的货物 但在航行中触礁遇险 海水大量涌入船舱 整条船有倾覆的危险 为了挽救船 货及船上人员 船长下令抛弃部分货物 以减轻载重量 使船舶可以浮起维修 于是E货主的货物被全部抛入海中后 船舶浮起到安全水平 经过抢修后 船舶可以继续航行 并安全抵达港口 此次抛货造成的共同海损 各方的分摊比例 可见下表 共同海损分摊示例 共同海损与单独海损的区别 1 致损原因不同 单独海损是由海上风险直接导致船 货受损 而共同海损是为解除或减轻风险 人为地有意识地造成的损失 2 损失的承担者不同 单独海损的损失由受损方自行承担 而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少 按比例分摊 3 损失的内容不同 单独海损的损失 一般是被保险货物 即保险标的物 而共同海损的损失 除保险标的外 还包括支出的特殊费用 案例思考1 某货轮从天津新港驶往新加坡 在航行途中船舶货舱起火 大火蔓延到机舱 船长为了船 货的共同安全 下令往舱内灌水 火很快被扑灭 但是由于主机受损无法继续航行 于是船长决定雇佣拖轮将船拖回新港修理 修好后重新驶往新加坡 这次造成的损失有 1 1000箱货物被火烧毁 2 600箱货物被水浇湿 3 主机和部分甲板被烧坏 4 拖轮费用 5 额外增加的燃料和船上人员的工资 从损失的性质上看 各属于什么海损 是指当被保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故时 由被保险人或其代理人 雇佣人和受让人等采取措施 抢救保险标的 以防止扩大损失 由于实施此种抢救行为所支出的合理费用 三 海上货物运输保险 费用 施救费用 救助费用 是指被保险标的遭遇保险责任范围以内的灾害事故时 由保险人或被保险人以外的第三者采取抢救行为 对于此种救助行为 按照国际法的规定 获救方应向救助方支付相应的报酬 所支付的该项费用被称为救助费用 属于保险赔付范围 第二节海运货物保险险别 我国海运货物保险险别 基本险附加险专门险 我国海运货物保险险别 一 责任范围 附加险 一般附加险 特殊附加险 1 基本险的责任范围 FreefromParticularAverage FPA 原意是 单独海损不保 但实际已超出这一范围责任范围基本险中承保范围最小的一种适用于大宗 低值粗糙的无包装货物 平安险 平安险的责任范围主要包括以下几项 被保险货物在运输途中由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水等自然灾害造成整批货物的实际全损或推定全损 由于运输工具遭受搁浅 沉没 触礁 互撞 与流冰或其他物体碰撞 以及失火 爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失 在运输工具已经发生搁浅 触礁 沉没 焚毁等意外事故的情况下 货物在此前后又在海上遭受恶劣气候 雷电 海啸等自然灾害所造成的部分损失 在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失 平安险 被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救措施 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 运输工具遇海难后 在避风港由于卸货所引起的损失以及在中途港 避难港由于卸货 存仓以及运送货物所产生的特别费用 共同海损的牺牲 分摊和救助费用 运输契约订有 船舶互撞责任 条款 根据该条款规定应由货方偿还船方的损失 平安险 案例思考3 某外贸公司按CIF术语出口一批货物 货运前已向保险公司按发票总值的110 投保平安险 货物装妥顺利开航 但载货船舶在海上遇到暴风雨 致使一部分货物受到水渍 损失价值2100美元 数日后 该轮又突然触礁 致使该批货物又遭到部分损失 价值为8000美元 试问保险公司对该批货物的损失是否应予赔偿 为什么 WithParticularAverage W P A 原意是 负责单独海损 承保范围平安险承保范围由自然灾害引起的部分损失适用于易生锈但不影响使用的货物 如钢管 旧汽车等 水渍险 AllRisks A R 承保范围水渍险承保范围一般外来风险造成的全部或部分损失基本险中承保范围最大的一种适宜价位较高 可能遭受损失因素较多的货物投保 一切险 2 附加险 承保由外来风险引起的损失对基本险的扩大和补充责任范围不能单独投保 只能在投保了基本险后才可以加保加保的附加险可以是一种或几种 注意 这些附加险已包含在一切险的承保范围内 故投保一切险时 不存在再加保一般附加险的问题 一般附加险 一般外来风险造成的损失偷窃 提货不着险淡水雨淋险短量险混杂 沾污险渗漏险碰损 破碎险串味险受潮 受热险钩损险包装破裂险锈损险已包含在一切险中 特殊附加险 承保特殊外来风险造成的损失战争险罢工险交货不到险进口关税险舱面险拒收险黄曲霉素险货物出口到我国香港 澳门地区的存仓火险责任扩展条款 案例思考4 国内某单位按CIF条件从中东地区进口某批货物 由于海湾战争 货轮于途中被扣 合同规定投保水渍险附加偷窃 提货不着险 我方在提货不着后便向保险公司提出索赔 请问 1 保险公司是否应给予赔偿 为什么 2 如我方投保的是水渍险加交货不到险 则保险公司是否应给予赔偿 思考题 我某公司以CIF对外发盘 如以下列保险条款投保 是否妥当 1 一切险 淡水雨淋险 受潮受热险 2 平安险 一切险 战争险 3 水渍险 偷窃险 战争险 4 偷窃险 罢工险 战争险 基本险可以单独投保 附加险不能单独投保投保了一切险就不用再投保一般附加险 其他专门保险 专门险条款又称为特种货物保险条款 可以单独投保 属于基本险性质 海洋运输冷藏货物保险条款 oceanmarineinsuranceclause frozenproducts 包括冷藏险 risksforfrozenproducts 和冷藏一切险 allrisksforfrozenproducts 海洋运输散装桐油保险条款 oceanmarineinsuranceclauses woodoilbulk 二 责任起讫 又称保险期间或保险期限 是指保险人对被保险货物承担保险责任的起讫时限 1 基本险保险责任的起讫采取国际保险业惯用 仓至仓 条款WarehousetoWarehouseclause W Wclause含义 自保险标的离开保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所开始运输时 保险责任开始 包括正常运输过程中的海上 陆上 内河和驳船运输在内 直至货物到达保险单所载明的目的地收货人最后仓库或储存处所为止 注意 三种贸易术语下 仓至仓 FOB CFR条件下 保险责任起讫期间是 船至仓 CIF下 保险责任起讫期间是 仓至仓 以FOB CFR CIF条件成交 投保海运险 仓至仓 条款 如果货物从起运地仓库运往装运港途中遭受承保范围内的损失 是否只要货物在 仓至仓 的运输过程中 发生承保责任范围内的损失 都会得到保险公司的赔偿呢 是否存在保险合同 是否是保险合同的合法持有人 是否对保险标的具有保险利益 所受的风险损失是否在保险合同所承保的范围内 2 战争险承保责任的起讫 海运战争险的保险责任起讫采取只负责水面危险的原则 即非仓至仓条款 仅限于水上危险或运输工具上的危险 时间上 运抵码头如不卸货 当日午夜起15天为限 小思考 某公司出口某货物 投保一切险加战争险 该船抵达目的港开始卸货时 当地发生武装冲突 部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁 问 保险公司如何赔偿 战争险的责任起讫 仅限于水上危险 第三节伦敦保险协会海运货物保险条款 协会货物条款InstituteCargoClauses ICC一 ICC的6种险别 协会货物 A 险条款协会货物 B 险条款协会货物 C 险条款责任范围 C险 B险 A险协会战争险条款协会罢工险条款恶意损害险条款 除恶意损害险外 其余5种均可单独投保 第四节进出口货物运输保险实务 一 保险险别的选择不同的保险险别规定的保险责任是不同的 被保险人投保时要选择适当的保险险别 必须考虑货物的种类 性质 包装 运输工具 运输航线和港口以及采用的贸易术语等不同情况 一些货物种类的险别选择 如下表 部分商品投保的险别选择 二 确定保险金额 保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 也是保险人计算保险费的基础 在国际贸易中 凡是以CIF或CIP条件达成的合同一般均规定保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率 即保险加成 根据 跟单信用证统一惯例 和 2000年国际贸易术语解释通则 的规定 除非信用证另有规定 保险单据必须表明最低投保金额应为货物的CIF或CIP价格的总值加成10 即投保最低的金额应为发票的CIF或CIP价加10 一成 保险金额的计算公式 保险金额 CIF价 CIP价 1 投保加成率 交付保险费 保险费 保险金额 保险费率 例题1 中国A公司对外出售货物一批 合同规定 数量100公吨 单价每公吨1000英镑CIF伦敦 卖方按发票金额加一成投保水渍险和短量险 保险费率分别为0 3 和0 2 问 保险公司应收多少保险费 解 保险金额 CIF价 1 投保加成率 1000 100 1 10 110000 英镑 保险费 保险金额 保险费率 110000 0 3 0 2 550 英镑 三 取得保险单据保险单insurancepolicy也称大保单 背面载明保险人与被保险人之间的权利义务保险凭证insurancecertificate也称小保单 是一种简化的保险单据背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务 联合凭证combinedcertificate将发票和保险单相结合比保险凭证更为简化预约保单openpolicy又称预约保险合同是被保险人 一般为进口人 与保险人之间订立的总合同适用于我国自国外进口的货物 凡属预约保单规定范围内的进口货物 一经起运 我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保 批单 Endorsement 批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证 保险单一经批改 保险公司即按批改后的内容承担责任 批单原则上须粘贴在保险单上 并加盖骑缝章 作为保险单不可分割的一部分 说明 1保险单据的转让无需取得保险人的同意 也无需通知保险人 即使在保险标的发生损失后 保险单据仍可有效转让 2保险单据的出单日期不得迟于运输单据所列货物装船或发运或承运人接受监管的日期 因此 办理投保手续的日期也不得迟于货物装运日期 四 保险索赔 进出口货物发生属于保险责任范围内的损失后 被保险人应履行的索赔手续 损失通知申请检验采取合理的施救 整理措施备妥索赔单证 CIC规定 索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算 最多不超过两年 五 保险的理赔 保险理赔是指保险公司受理投保人提出的索赔要求 并对保险索赔案件进行处理的整个过程 审定内容 提赔的被保险人是否具有可保利益 损失是否是由于保险人承保责任范围内的风险引起的直接损失 货损的确定 赔款的计算 代位追偿 代位追偿Subrogation 在保险业务中 为了防止被保险人双重获益 保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后 在其赔付金额内 要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利 这种权利称为代为追偿权 或称为代位权 在实际业务中 保险人需首先向被保险人进行赔付 才能取得代位追偿权 第六节合同中的保险条款 明确以什么保险条款进行投保 明确投保险别 明确投保加成率 明确由哪一方投保 举例 以CIF或CIP术语成交的合同 若在海洋运输下 其保险条款可订立为 Insurance Tobecoveredbythesellersfor oftotalinvoicevalueagainst asperandsubjecttotherelevantOceanMarineCargoClausesofthePeople sInsuranceCompanyofChinadated 保险由卖方按发票金额的 投保 险 险 以中国人民保险公司 年 月 日的有关海洋运输货物保险条款为准 本章小结 为转嫁国际货物在运输途中可能因自然灾害 意外事故而造成损坏 产生费用的风险 可根据货物性质 运输方式及线路等具体情况 选择合适的保险险别 向保险公司投保 中国保险条款 CIC 包括海运基本险 平安险 水渍险 一切险 陆运基本险 空运基本险 邮包险以及战争险 罢工险等附加险别 伦敦保险协会保险条款 ICC 主要有ICC A ICC B ICC C 协会战争险 协会罢工险 恶意损害险 保险单是保险索赔和理赔的主要依据 保