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建行中小企业融资解决方案介绍 目录 建行简介对客户需求的理解全过程 全方位解决方案 建行简介 中国最早上市的大型国有商业银行大型国有控股银行中信贷资产质量最好股价最高的大型国有控股商业银行2007年度中华社会责任奖 感动世界的商业银行 唯一的大型商业银行获奖香港上市公司商会 企业社会责任奖 香港上市的境内企业中唯一该奖最佳中小企业融资方案奖 速贷通 建行简介 速贷通 不动产 仓单 担保公司 成长之路厂房按揭抵押贷款商用物业抵押贷款供应链融资系列 订单融资 未来提货权融资 动产融资 应收账款融资 先票后货融资 总有一款适合你个性化方案 对中小企业融资需求的理解 接到订单 备料 组织生产 资金紧张现金订购商品 折扣优惠大存货占用资金 周转不灵产品价格看涨 想等等再卖销售账期长 周转困难对买方不了解 想销售又担心货款回收民间融资成本高财务报表优化需要 订单融资 建行解决方案之一 对客户需求的理解 业务机会 喜 业务机会企业A花大力气拿下了某大型制造企业B的订单 订单还不小 赢利空间也不错企业A的发展因此可能上一个台阶 对客户需求理解 面临难题 愁 面临难题企业A为完成订单而进行原材料的采购和加工所需的流动资金紧张向银行借款需要第三方担保和不动产抵押 企业A缺乏不动产 也无法提供银行需要的第三方担保 订单融资 解决方案 订单融资创造价值 功能 订单融资功能建设银行根据企业A持有的经认可的 尚未履行交货义务 相应款项尚未交付的订单 向企业A提供资金融通 解决企业燃眉之急 订单融资创造价值 亮点 订单融资亮点一解决在传统产品模式下 企业A凭订单无法融资的难题 大幅提高企业A接收订单的能力为持有大企业订单的中小企业融资打开了一道曾经关闭的大门 订单融资创造价值 亮点 订单融资亮点二建设银行订单融资注重对订单发出企业的条件审查 同时降低对订单持有企业A的条件要求 这道大门对中小企业来说开得很大 很有实际意义 订单融资创造的价值 亮点 订单融资亮点三有助于建立新型银企合作关系 伴随企业A的经营过程 提供相适应的供应链融资系列产品 包括备料入库后的动产质押融资等全面服务 订单融资创造的价值 亮点 订单融资亮点四由于建设银行提供订单融资的支持 有助于订单持有企业A与订单发出企业B建立更加稳固的业务合作关系 从而有助于企业A 中小企业 的长期稳定发展 订单融资创造的价值 亮点 订单融资亮点五对订单发出企业B 订单融资可以为其遍布全国的下游客户在一个集中的平台上解决融资难题 这样建设银行解决了企业B下游的融资需求 为其提供全流程的服务 动产融资 建行解决方案之二 对客户需求的理解 业务机会 喜 业务机会某中小企业C平日注重品牌建设 业内口碑较好 多家下游公司强烈要求供货企业A借此机会将有望成为细分行业的龙头 对客户需求的理解 面临难题 愁 面临难题企业C只有少量的资金须买更多的原材料来组织生产 但所需的流动资金紧张采购能力的加大 企业A对供应商的议价能力将更有优势 向银行借款没有房产 没有合格的担保人 动产融资 解决方案 动产融资创造的价值 功能 动产融资功能建设银行根据企业C自有的动产 范围广 种类多 包括钢材 有色金属 贵金属以及化工原料等 交由本行认可的仓储公司保管 向企业A提供资金融通 解决企业燃眉之急 动产融资创造的价值 亮点 动产融资亮点一解决在传统融资模式下 企业C仅凭自有的原材料或产成品等存货 无法融资的难题 动产融资创造的价值 亮点 动产融资亮点二建设银行动产融资注重对企业A的动产和品种条件审查 注重仓储公司的条件要求 不再沿用传统的担保方式来进行融资 使企业A提前获取资金和收入 动产融资创造的价值 亮点 动产融资亮点三有助于建立新型银企合作关系 伴随企业C的生产经营过程 提供相适应的供应链融资系列产品 包括保理业务等全面服务 动产融资创造的价值 亮点 动产融资亮点四由于建设银行提供动产融资的支持 有助于增强企业C向供应商的议价能力 获得市场竞争优势 流动资金充足了 提高企业的生产能力 有助于扩大与下游企业的业务发展空间 从而有助于企业C的长期稳定发展 动产融资创造的价值 亮点 动产融资亮点五联手仓储公司 提供了一站式服务动产所有权不转移 动产质押期间 不影响企业正常的生产经营活动可以一次性提取质押动产 也可部分提取质押动产 为企业销售提供便利可以以保证金置换质物 也可以 以货换货 即可释放质物 先票 贷后货 建行解决方案之三 1 客户需求 行业背景 行业背景市场上流通变现能力较强的工业用原材料如钢材 铜材 铝锭等 其生产企业为达到较大的规模效益 保持较高的产能 经常需要大批量采购生产用的原材料 主要是矿产品 尤其在进口原材料时 一般是整船整批购买由于矿产品等原材料的采购一般是采取 先款后货 的形式 因此采购企业面临较大的资金压力 1 客户需求 行业背景 行业背景在钢材 铜材 铝锭等流通性较强的工业用原材料交易模式中 上游生产企业通常通过与具有较强实力的经销商签订长期购销合同 按月供货给经销商 经销商再销售给众多的下游企业经销商与下游企业的结算一般也是采取 先款后货 的方式 2 对客户需求的理解 面临难题 愁 面临难题由于上游生产企业强势和资金压力的转嫁 经销商企业D向上游生产企业购买产品是采取 先款后货 的交易 由于购销合同的金额较大 经销商企业D所需的流动资金较大 自有资金不足 2 对客户需求的理解 面临难题 愁 面临难题向银行借款需要第三方担保和不动产抵押 经销商企业D缺乏不动产 也无法提供银行需要的第三方担保对于普通的动产质押融资 必须是企业已经拥有所有权的动产 需要先有钱买入动产 交易没有完成时 该动产所有权不属于经销商企业D 先票 贷后货动产质押融资 解决方案 1 先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资功能借款人只需存入一定比例的保证金就可以使用我行授信为指定的上游生产企业 收款人 出具指定交易货物的银行承兑汇票 汇票项下货物物权质押予我行 由我行准入的仓储公司履行监管责任 提前满足借款人进行货款交易的资金需求 2 先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资亮点一解决在普通动产质押融资模式下 经销商企业D凭尚未拥有所有权的动产无法融资的难题 保证经销商企业D完成原有交易的同时大幅提高其承接更大业务合同的能力 2 先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资亮点二提前融资 使经销商企业D 制造业也可以 用较少的资金就确保了现有较大金额货款交易合同的履行 小本钱做了大买卖 2 先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资亮点三通过预付大笔货款 主要通过开立银行承兑汇票 可以及时贴现 为经销商企业D向上游生产企业争取到价格的最大优惠 2 先票后货动产质押融资创造的价值 先票后货动产质押融资亮点四由于建设银行提供先票后货动产质押融资的支持 有助于经销商企业D与上游生产企业建立更加稳固的长期业务合作关系 未来提货权融资 建行解决方案之四 客户需求 业务背景 业务背景购货商企业E与上游供货商企业业务合作关系紧密上游供货商企业实力较强 属于银行大力支持的核心企业 客户需求 业务背景 业务背景上游供货商企业只接受 先款后货 的交易方式购货商企业E从上游供货商企业购买的货物不适合做动产质押融资业务上游供货商企业愿意根据三方协议按照银行指令对购货商企业E进行发货 客户需求 面临难题 愁 面临难题购货商企业E支付上游供货商企业所需的流动资金较大 自有资金不足购货商企业E因传统担保不足 通常情况下难以向银行获得资金融通 未来提货权融资 解决方案 1 未来提货权融资创造的价值 未来提货权融资功能借款人 购货商 只需存入一定比例的保证金就可以使用我行授信获得融资 向指定的上游供货商支付货款 由供货商按照银行的指令对购货商进行发货 2 未来提货权融资保兑仓创造的价值 未来提货权融资保兑仓亮点一解决购货商企业E因传统担保不足情况下的融资需求 帮助购货商企业E以较少自有资金获得较大的订单 享受批量定货的折扣优惠 2 未来提货权融资保兑仓创造的价值 未来提货权融资保兑仓亮点二帮助买方 购货商企业E 利用卖方实力进行信用增级 方便取得银行融资支持 2 未来提货权融资保兑仓创造的价值 未来提货权融资保兑仓亮点三帮助卖方在货款及时回笼的前提下扩大销售量 抢占市场份额 提前确定销售规模 稳定客户关系 扶持买方 购货商企业E 共同发展 2 未来提货权融资保兑仓创造的价值 未来提货权融资保兑仓亮点四手续简便 一般情况下 无需买方提供其它的担保提货方便 首次保证金可以用于提货 适用货物范围广 一般情况下 对货物的品种不作特别要求融资综合成本较低 没有仓储公司介入 可适当降低购货商的融资综合成本 2 未来提货权融资保兑仓创造的价值 与先票后货动产质押业务的关键不同点不受货物交易品种的限制减去仓储公司的环节 职能基本由卖方企业承担卖方企业承诺回购责任 保理融资 建行解决方案之五 客户需求 业务机会 喜 某中小企业F花大力气成为了某大型制造企业的供应商 供应合同还不小企业A的发展因此可能上一个台阶 客户需求 面临难题 愁 采购商的付款条件为3 6个月的赊销 应收账款占用了企业F的流动资金 企业F倍感资金周转压力 企业连续生产能力也面临困难向银行借款需要第三方担保和不动产抵押 企业F缺乏不动产 也无法提供银行需要的第三方担保 转让应收账款 保理 解决方案 国内保理 应收账款转让 企业F以采购商拖欠的应收账款向建设银行申请有追索权国内保理服务建设银行通知采购商后 买入了企业E的应收账款 企业F支用预付款 获得融资 激活了应收账款 缓解资金周转压力建设银行提供的应收账款管理服务为企业E解决了账户管理及收款时的麻烦 这些都由建设银行包办了 为企业F节省了不少人力物力 客户新需求 企业F对应的另外一个采购商 同样有赊销期 但是由于采购方的强势地位 不愿意配合签收建设银行的应收账款转让的通知书建行能解决吗 转让应收账款 隐蔽保理 解决方案 隐蔽保理 企业F以采购商的应收账款向建设银行申请有追索权隐蔽保理服务企业F按照建设银行的指示通知采购企业将应收账款划入建设银行指定的帐户后 建设银行买入了企业F的应收账款企业F由此获得了建设银行提供的与有追索权国内保理同样的保理服务 解决了企业F所面临的难题 客户新需求 企业F在建行信贷支持下 业务发展很快 计划上市融资会计师发现企业财务报表不是很好看 例如负债率高 资产周转率慢 现金流不是很好隐蔽保理不能解决负债率问题在企业应收账款中 有一家客户G是信誉非常好的大型企业 也是建行的优质授信客户 买断应收账款 无追索权保理 解决方案 无追索权保理 企业F以企业G的应收账款向建行申请无追索权国内保理服务建行通知企业G后 买入企业F的应收账款 企业F获得了建行融资 缓解了资金周转压力 还使应收账款迅速实现了收入 既美化了财务报表又提高了资金的使用效率建行不仅向企业F提供了应收账款管理 信用销售控制等服务 还提供了对企业G的信用风险担保 解决了企业E对应收账款坏账的担忧 一举多得 客户新需求 企业F上市融资成功 实力迅速增长 产能扩大 面临市场开拓问题要求经销商 采购商 先行支付现金 影响了产品销售 经销商意见很大股东回报和股价压力 需要加强市场开拓 又担心资金回收风险建行能够解决吗 信用担保 信保保理 解决方案 信用保险项下保理 建行信用担保 采购商如果是全国建行授信客户 建行可以提供担保 并受让应收账款采购商如果不是建行客户 或者建行不愿意担保 企业F应收账款向信用保险公司投保后 向建设银行申请有追索权国内保理服务 通过投保信用保险 企业F获得了建设银行提供的保理服务 扩大了销售渠道 个性化方案 建行解决方案之五 铝业公司Y供应链整合方案 个性化的方案设计 铝业Y上下游供应链现状 Y铝业 经销商 客户 电解铝厂 上游 下游 十几家 几十家 几百家 铝业Y上下游供应链现状 Y铝业 经销商 客户 电解铝厂 上游 下游 电解铝厂一般都通过经销商进行销售经销商实力较弱 数量较多 忠诚度较低 合作关系不紧密电解铝厂对经销商采取现款现货交易 没有任何账期铝业Y对上游供应商选择余地大 谈判占主动地位南海现货市场发达 采购灵活铝业Y已实现原材料零库存 不占用资金 铝业Y上下游供应链现状 Y铝业 经销商 客户 电解铝厂 上游 下游 数百家下游客户分散在全国各地下游客户规模参差不齐对下游客户每月上千笔销售铝业Y对下游客户主导性差 买方市场显著 铝业Y上下游供应链现状 Y铝业 经销商 客户 电解铝厂 上游 下游 结论 对铝业Y上游供应链整合 条件比较成熟 创造价值较大 可以尽快实施对铝业Y下游供应链整合 可以扶持部分下游客户 相对成熟时再实施 铝业Y上游供应链整合方案 Y铝业 经销商 电解铝厂 上游 与电解铝厂建立长期稳定的合作伙伴关系 签订长期采购合同由现款现货变为3 6个月账期 目标 铝业Y上游供应链整合方案 Y铝业 经销商 电解铝厂 上游 为铝业Y进行上游供应链整合的有利条件 每年75万吨的采购量足以包下十家电解铝厂的全部产能电解铝厂产能扩张迅速 而国