担保公司年工作计划

1 / 54担保公司年工作计划2016 年度经营计划一、运营计划1、申请筹建阶段：、成立贵州省兴和融资担保股份有限公司筹备工作组；、准备筹建贵州兴和融资担保股份有限公司的资料；、向工商管理部门申请拟设机构名称预先核准；、向贵州省人民政府申请筹建。2、筹建开业阶段：、完成融资担保公司注册，组织完成开业庆典。、引进 4-6 名专业人才，初步满足业务经营需求。、建立符合公司经营要求的规章制度。、至少与 2 家银行机构签署业务合作协议。、争取实现担保业务零的突破。、 在资金保障的前提下实现融资业务收入 50万元。、组织内部人员进行业务培训。2 / 543、稳定发展阶段、公司人员增加到 10-16 人，逐步充实健全业务拓展部、风险管理部、行政部、财务部，基本满足公司发展需求。、补充完善规章制度。、新签 2 家合作银行机构，使合作金融机构扩展到4 家。、完成担保业务 5000 万元，实现担保业务收入150 万元。、在资金保障的前提下实现投融资业务 100 万元。、筹划实施公司网站建设。二、业务资源1、贵州省中小服务中心“黔贷通” 。“黔贷通”网络融资平台于 2016 年 11 月 6 日正式启动，该平台由省经信委组建并开通，其建设目的为引导银行业金融机构加大对工业经济、中小微企业贷款的投放，建立和深化政府、银行、企业、担保“四位一体”长效合作机制，更好的服务中小微企业，解决信息不对称，缓解中小企业融资难等问题。 ”黔贷通“融资平台目前拥有贵州省内 2000 多家注册会员企业数据。全省各大银行、担保机构、中小微企业均签约合作，企业登录网络融资平台3 / 54进行申请贷款、政策咨询等，该平台可以通过线上数据筛选配比，线下召开融资座谈会议等形式向我司推荐融资企业。2、贵阳市西路商圈市西路处于花果园与黔灵公园交通枢纽地带，且是各大厂商的重要批发基地。该商圈共拥有包括香港名店街、女人大世界、男人大世界、裕华商场等 44 家大中型商场，年销售额接近 100 亿元。经营户从最开始的 30 余户逐渐变成了 96 年前的几百户，再发展到了 XX 年左右的 8000 余户，到了现在，超过万户商家在此经营。我司与市西路物业管理方贵州昊峰物流有限责任公司签订合作协议，由该管理公司向我司推荐客户。3、昊峰集团百家战略联盟。贵州昊峰集团在省政协经济委员会和省中小企业局以及贵州省国际国内公关协会等相关部门的大力支持下，于 2016 年 9 月 8 日正式百家企业战略联盟，该战略联盟平台目前拥有贵州省内各行业成熟企业 150 多家会员，我司与昊峰集团签约合作开展融资担保业务，昊峰集团向我司提供无限连带保证责任。4、贵州省医药商业协会。4 / 54贵州省医药商业协会是经省经贸委批准，由国有大型医药公司和具备规模的民营医药企业联合组成。该协会是全省性的医药商业行业、非营利性的社会组织，会员除省医药公司等大型国有医药经营企业外，还吸纳了诸如“贵州一树药业” 、 “神奇药业”等民营企业近 100 家大中型医药公司参与，我司将联合重庆银行零售银行部开展针对药业企业的融资担保业务。5、贵阳金石产业园。6、贵州省西部建材石材城、贵州省装饰材料流通协会。 贵州省西部建材石材城位于贵阳市花溪区石板镇金石产业园区内，系贵州省泉州商会会员联合组建的贵州西部建材城开发有限公司投资建成。目前已投资建设贵州金石大商汇石材城一期 6 万平方加工厂房，二期将建成 10 万平方米厂房及 5 万平方石材展示厅，2016 年引进了宜家、百安居等连锁品牌家居建材项目。还将配套建设海鲜、干货、铁观音等集散专业市场。目前石材加工、瓷砖销售签租商户 200余家。7、仁怀市白酒协会。公司在上述平台资源合作运营稳定的基础上，努力开拓“担保+私募” 、 “担保+投资” 、 “担保+信托”等新型业务模式，着力引进开发私募、基金、信托、证券、保5 / 54险公司等金融机构，拓展以融资担保及其配套服务为主，投资担保为辅的主营业务及各项衍生业务。在风险可控的前提下寻求更多符合公司特质的资本增值途径。三、银行合作2016 年准入重庆银行、贵阳银行、贵阳农村商业银行、贵阳花溪合作银行，申报各行担保授信总额 3 亿，通过加强与合作银行的沟通，争取 2016 年将担保放大倍数由准入 5 倍提高至 8 倍以上，银行担保续授信总额达到 6亿，同时积极与全国性银行联系沟通，做好国有银行及股份制银行的准入工作。针对业务平台资源，公司将在各市场稳定合作的基础上，于 2016 年将业务范围扩展至全贵州省各地州市区。四、业务模式1、传统融资担保业务品种。公司将开展企业流动资金类贷款担保；拓展个人类贷款担保业务；稳步开展商业票据贴现担保、银行承兑汇票开票担保、机械设备按揭贷款担保、存货质押担保、应收账款质押担保业务；积极拓展建设项目工程担保业务；继续开发其它适宜的贷款担保业务新品种。2、非融资性担保业务品种。 、投资担保：担保于投资相结合，以投资促担保，以担保做投资。借鉴6 / 54“桥隧模式” ，优选项目，以小的资金做股权投资，以担保做股权，获取较高的收益。以担保做投资，将融资担保公司发展为金融控股公司，有利于对担保企业的风险控制，获取高额收益，同时减少担保风险。、信托融资担保：通过担保渠道寻找优秀项目，与信托机构合作，借鉴“路衢模式”合政府之力和市场之力，引入政府专项引导基金，联合投资公司、担保公司，共同开发“中小企业债权集合信托计划”产品，并代理信托产品的销售，实现企业债权资产证券化。、私募股权投资基金：通过担保公司，以有限合伙公司模式，设立股权基金，筹集资金。先选择优质项目，对项目进行包装，通过少量资金入股和担保，募集项目所需资金。、资产交易担保：协助银行和企业处置不良资产，并为资产交易提供担保。利用融资担保公司的项目资源优势，开展资产交易中介业务，获得佣金收入。为土地、房产或股权交易双方提供担保，保证双方的交易安全。、民间融资担保：开拓民间融资担保场，融资担保公司做为民间融资的中介，帮助民间资金寻找出路，为民间借贷提供担保。一是利用庞大的民间资金，做民间借贷的中介，为民间借贷牵线搭桥；二是为民间借贷设计合7 / 54同和方案，为借款人提供还款担保。担保公司可获取中介佣金和担保费收入。相对一般担保，收益率较高。、开展招投标担保、合同履约担保、诉讼保全担保等。4、担保能力。今年公司采取四项主要措施来提高公司抵御担保风险能力。一是公司将发展再担保公司业务，向公司交纳再担保基金，再担保公司承担部分风险，以分散担保风险。二是公司将进一步扩大公司资本金，提高抗风险能力。三是同行业内其他担保公司联合担保，以满足大中型企业担保需求，并实现跨区担保。四是严格执行会计制度，提取风险准备金，自觉接受区相关部门的监管。5、风险控制。今年公司将进一步加强风险控制制度建设，增强公司在担保项目的风险审查和保后检查工作力度，使公司继续向良性健康快速的方向发展，提高公司风险控制的能力。6、管理水平。今年公司将继续向有关部门争取支持和政策优惠，为担保业务创造良好的经营环境；公司已经安排进行信用评级的跟踪评级，为公司继续争取支持创造更有利的条件；公司经营班子也将得到充实和加强；公司还将进一步优化激励考核机制，为大家创建良好的工作平台，8 / 54并且加强内部管理，建立完善考核体系，提高员工主观能动性，提高工作效率和服务水平。XXXXXXX 公司2016 年 12 月 15 日宁强县恒达融资担保有限公司业务发展规划为了拓展业务领域，扩大融资平台规模,提高公司服务水平，增强公司发展后劲，我们制定以下发展规划。第一部分 所处行业现状及市场前景一、市场背景中小企业是我县县域经济的柱石。目前，我县中小企业有近 287 家之多，占到全县企业总数的 99以上，全县地方生产总值的 55、财政收入的 80、全社会就业的 60、城乡新增就业的 80以上均由中小企业创造和提供，中小企业在我县经济社会中发挥着经济发展的“助推器”和就业的“蓄水池”作用。然而，中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押不足等自身原因，长期以来，融资瓶颈成为其发展的“绊脚石” 。融资难问题严重影响和制约了中小企业的进一步发展，而担保难是中小企业从银行难以融资的首要原因。二、我公司发展现状宁强县恒达融资担保股份有限公司注册资本9 / 543000 万元，由宁强县财政局独家出资组建，为国有独资公司，组建该公司的宗旨是“积极应对国际金融危机的影响，着力解决宁强县中小企业贷款难、融资难的问题，促进宁强县中小企业健康发展” ，目前我公司主要与县信用联社、农业银行宁强县支行签订了银企合作协议，由于有关金融经营许可未批下来，还未开展经营业务。目前我公司存在的问题主要体现在两个方面：一是团队建设需要加强，二是制度体系建设需要完善，这两方面问题形成的原因都是由于公司刚刚组建，人员需要磨合，制度建设需要时间，相信在不久的将来公司会很快步入正轨，迅速发展壮大起来。第二部分 公司发展思路今后，我公司将在县委、县政府的领导下，积极与县政府有关部门沟通协调，在县财政的大力支持下，与宁强信用联社、农行宁强支行继续加强合作，形成更加稳固的战略合作关系，与宁强县财政局、县中小企业局深入探讨，摸索并建立一条为中小企业融资担保服务的绿色通道，加强团队和制度体系建设，严格把控经营风险，树立企业品牌。在此基础上，逐步完善功能，理顺体制，规范运营，多元发展。具体目标和计划如下：一、业务发展总体构架10 / 54业务构架担保业务 投资业务 其他业务发展业务思路及目标1、担保业务继续与县联社、农行宁强支行开展银企合作对接，积极争取两大金融机构的授信额度，将 3000 万元注册资本金用足用够，目标任务=30004 倍=12000 万元，2、投资业务遵循安全和稳健的原则，从短期投资开始，逐步向中长期投资延伸。短期投资以担保业务为平台，通过与县联社、宁强农行合作开展短期拆借、委托投资等服务；中长期投资主要通过从宁强县政府获取政府主导项目和支持项目的相关信息，从中选择适合我公司参与的项目，并积极争取来实现。由于开展担保业务需要在银行存入保证金，所以，投资业务的资金来源为客户存入我公司账户的保证金，以 5%的比例来算，为 30005%=150 万元。3、其他业务其他业务包括保证金利息和衍生服务收入。二、财务发展计划1、年营业利润担保业务11 / 54统一按 2%的费率来计算，担保业务收入=30002%=60 万元。投资业务按 8%的年预期收益来计算，担保业务收入=1508%=12 万元。其他业务保证金利息=3000%=21 万元。三项合计=60+12+21=93 万元2、年经营费用房租目前我公司与宁强县财政局已签订房租协议，房租为 800 元/年来计算。职工薪酬目前有职工人数 24 人，根据业务的发展，估计需要增加 2 个部门，增加员工 11 人，公司员工将会达到 35人，人均月薪 4000 元，外加业务提成、福利、保险等，年职工薪酬约 387 万元固定资产折旧包括系统开发、车辆、电脑、打印机、复印机、办公桌椅等固定资产预计 130 万元，按照五年平均摊销，年折旧费约 26 万元。办公费用12 / 54办公耗材、业务招待费、车辆使用费、差旅费、法律顾问费、财务顾问费、通讯费、培训费等大约为 120万元。董事会津贴 10-20 万元，项目评审费 5-10 万元。风险准备金56000 万元担保额按照%计提风险准备金，风险准备金=56000%=280 万元未到期责任准备金168030%=504 万元营业税金及附加2106%=118 万元以上各项费用、支出、税金合计大约 1576 万元3、利润总额利润额=收入-费用=2106-1576=520 万元净利润=520=390 万元资本利润率=390/5600=7%第三部分 2016 年目标推动计划及实现措施一、目标推进计划2016 年是民生银行太原分行大力推进“商贷通”业务的一年，分行下属各支行的任务较重，所以各支行推荐给我公司的业务量应该是持续、稳定的，但受中小企业13 / 54用款规律的影响，年初用款量较少，年末用款量较大，按这个原则将公司制定的全年任务指标按中心分季度予以分解。见下表：在这个基础上，每个业务中心还需根据公司的整体安排完成 15 万元的投资净收益，占公司总投资收益的 20%。二、实现目标措施1、加强公司硬件建设规划建设现代化办公场所目前我公司共设 8 个部门，有员工 22 人，共配置电脑 8 台，这么多部门和人员都挤在一个办公室办公，容易造成人员间工作相互影响，效率低下，远远不能满足业务发展的需要，而且对外形象也不佳，不利于长远发展。2016 年，公司将规划建设面积为 2200 平方米的能满足现代化办公需要的经营场所，并配置与业务发展相 PI 配的一系列办公设备。解决交通问题各业务中心作为前台部门，需要频率外出对客户进行事前调查、事中落实，事后监督等项工作，中后台部门也需要外出办事，目前，公司尚未购置 1 台车辆，各部门虽然各自采取不同的办法将这一问题暂时予以解决，14 / 54但不利于公司长远发展。2016 年，公司将根据业务开展的需要购置一定数量的汽车，并制订相应的管理办法。2、加强公司软件建设加强团队建设。A、团队建设的方向以公司组建的宗旨为指导思想，以公司的规划为任务指标，向国内一流担保企业看齐，建立一支勇于开拓，敢于创新，业务精通，服务高效，有吃苦耐劳的精神，有诚实守信的品质的专业团队，在使政府、银行、股东各方面都满意的基础上充分体现自身的价值。B、公司机构设置见公司组织构架图。不同之处是在风险管理部中增加法律事务岗。C、机构职责与岗位设置?总经理执行董事会决议，主持公司全面工作，保证经营目标的实现；组织指挥公司的日常经营管理工作，建立健全公司统一、高效的组织体系和工作体系；健全财务管理制度，严格财经纪律，保证资产的保值和增值；加强企业文化建设，处理好社会公共关系，树立公司良好的社会形象。?风险评审委员会15 / 54研究风险控制办法；参与业务评审。?综合管理部职责统筹拟制公司发展战略与规划；公司对外宣传的策划与管理；公司内外的综合协调工作；公司日常事务管理；人力资源、后勤保障、业务档案等行政事务管理。?财务部职责公司日常的会计核算、财务管理、资金运营与预算管理。 ?风险管理部制定公司业务管理、操作规范及风险控制等制度；对公司业务进行资信评估；对公司业务进行专业审核；对公司业务进行风险评价；负责有关法律文本的拟订、审核；负责反担保措施的落实；负责公司诉讼仲裁及维权法律事务；负责保后业务的监管。?担保业务部负责担保业务的受理、调查；接受客户对担保业务的咨询；相关合同的签定；保后跟踪调查。按照以上布署，目前我公司尚缺战略规划委员会和风险评审委员会两个机构，风险管理部尚缺 3 个岗位，业务中心尚缺 6 名业务人员，为保证各部门能顺利完成2016 年目标任务，我公司会根据岗位需求在全社会范围内公开招聘员工。加强制度体系建设16 / 54A、科学设置业务流程。科学的业务流程能够对业务实行有效的过程控制，使不同部门不同业务人员分清责任，相互监督，共同防范风险，也能进一步提高我们的工作效率。有条件许可时我们可以借助科技手段，设计网络化办公模式，通过网络系统逐级完成调查项目的受理、撰写、审核、批准以及归档等流程；B、建立科学的风险评价体系担保业经营的风险较大，与其获利不成比例，这就要求我们必须将代偿率降低到一个很低的水平，否则我们很难生存下去。风险评价体系的建立可以对申保企业的风险进行量化评价，减少人为的误差。公司的风险评价体系建设采取内外结合的方式，在公司内部由风险管理部根据相关的规定采取科学的计算方法来测算，在公司外部与有资质的评级公司合作，共同完成对客户的风险评价。C、加强反担保方案的设计能力。在总结前段时间工作的基础上，组织相关专家制定一套合法、有效、操作性强的反担保形式，并明确相关落实办法。力求业务经理在规划反担保方案时使每个项目所对应的反担保措施对风险可控制，在落实时可操作，与客户交涉时可接受；D、建立保后监管机制。17 / 54将承保业务按质量进行分类，针对不同的分类结果制定不同的对策，采用不同的手段，切实保证每一笔担保不出现坏账、死账和呆账，即使有危险情况也要尽量把损失减到最小，同时对反担保方案的执行情况进行动态监督，以防流于形式。E、建立科学的人事管理制度包括人员招聘、录用、激励、奖惩、责任承担、业务考核等内容，科学的人事管理制度能最大限度地挖掘员工潜能，调动员工积极性，并在一定的框架内控制风险，强化管理。目前，我公司已完成了上述制度的建立，并进行了试运行，2016 年我们将在总结经验的基础上，对上述制度更加完善，为更好地开展业务，把控风险服务。加强公司品牌的建设注重企业形象与公共关系，在 2016 年逐步塑造以民生担保品牌为核心的企业形象。具体宣传手段包括:A、利用各种会议、研讨会、培训班等活动的机会开展宣传，提高民生担保在业内的知名度，扩大影响力。B、与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。18 / 54C、印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。D、根据需要，公司适时举办新闻发布会，在相关报刊及杂志中进行报道，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。3、对业务完成情况进行阶段性考核，及时发现问题，并确定解决问题的方案，保证全年任务指标顺利完成。本发展规划是在总结前一阶段工作的基础上提出的，比较符合客观情况，对下一阶段的工作有一定的指导意义，希望公司各部门各成员认真领会，在把控好业务风险的基础上力争提前超额完成任务指标。*担保公司 2016 年度培训工作计划围绕公司“十二五”发展战略和 2016 年总体经营思路，为全面提升员工队伍整体素质，促进良好的职业意识、职业文化、职业道德和职业技能的形成，加强培训质量管理，强化培训体系建设，根据人力资源工作总体安排，特制定本培训计划，以明确全年培训工作目标和主要任务。一、年度培训目标19 / 542016 年将围绕增强业务拓展能力、风险管理能力和服务保障能力，促进公司跨越式发展。为此，结合公司发展和员工能力提升两方面的需求，今年拟实现以下年度培训目标：植根“打造学习型组织”的思想理念，促进公司实现组织再造，提升全员的学习能力和思考能力，进一步增强竞争力。加强培训的针对性、适用性和有效性，提高培训向实际工作能力转化的效率，促进员工业绩提升，从而促进公司整体经营业绩的提升。分层次、分序列，针对公司中高层管理人员和各序列、各部室人员，探索培训形式的多样性。深入推进各序列的岗位技能和培训考试、考核制度，打造一支敬业、专业、创新、协作的客户经理队伍，为公司实现全年经营目标提供人员保障。二、培训形式2016 年以来，公司高度重视员工培训工作，从形式上不断索，通过培训使员工综合素质得到了一定的提升。然而，在具体实施培训过程中，如重数量轻质量、培训效果有待进一步提升等问题也逐步凸显。鉴于此，2016 年人力资源部拟根据员工学习特点，在培训内容设置，培训时间安排、学习方式方法上作20 / 54新的探索，讲求培训技，促进培训效果进一步提升。基本措施是：根据员工岗位任职要求，分层级、分序列，有针对性的进行培训。在培训形式上，以公司内部培训师授课为主，外部聘请专业人员授课、参加专业机构培训为辅。在培训内容上，分为新员工培训、业务营销、风险管理、财务管理类培训和通用管理类培训。在培训时间上，每月安排培训课程不少于 1 次。为加强内部培训师队伍的建设，公司中层管理人员作为培训师给公司员工讲课,将自己的专业知识和经验与人分享，授人以渔。三、项目计划与课程安排为促进公司员工职业操守、职业技能、业务营销、风险控制、财务管理、服务保障能力的全面提升，分层次、抓重点建立年度培训计划。2016 年培训计划由以下项目组成：新员工培训新员工培训主要针对 2016 年公司新入职员工，主要内容为企业概况与企业文化、人力资源与行政管理制度、业务流程、风险控制流程、财务管理制度等。由各部门内部讲师负责授课，培训后进行笔试，笔试结果作为员工试用期考核参考依据。21 / 54业务营销培训业务营销培训主要针对业务部负责人、客户经理，主要内容为营销组织与营销理念、项目调查技巧、财务分析、信贷流程、反担保流程等，形式主要为业务部、授信审查部、信贷管理部内部培训师授课，部份专业课程由外聘专业人员讲授。风险控制培训风险控制培训主要针对信贷管理部、授信审查部、内控合规部和客户经理，主要内容为授信制度和流程、尽职调查指引与技巧、法律知识培训、信息系统培训，形式主要为授信审查部、信贷管理部、内控合规部内部培训师授课，同时结合案例分析、经验交流等培训形式。财务管理培训财务管理培训主要针对资产财务部员工，主要内容包括会计核算、会计决算与汇算、税务稽查、预算管理、纳税策划、财务报表分析等，形式主要为资产财务部内部培训师授课。通用管理培训通用管理培训针对公司全体员工，主要包括：战略管理、公文协作技巧、人力资源管理、行政管理制度、PPT 制作技巧、EXCEL 运用技巧等，形式主要为业务部、授信审查部、信贷管理部内部培训师授课，部份专业课程由22 / 54外聘专业人员讲授。四、考核机制将培训内容与公司发展相结合，将培训效果与员工个人发展相结合，以全年经营指标为导向，建立培训考核机制，增强员工参与培训的内在动力，进一步提升培训效果。1、加强对培训效果的测试。继续坚持人员培训台帐，根据培训课程分别采取笔试、笔记检查等不同测试形式，加强对培训效果的检测。2、各部门每月培训完成率低于 80%的，扣减部门季度考核得分。综上所述，2016 年是公司发展的关键一年，公司上下高度重视培训工作，全力打造学习型组织。各部门负责人也是部门员工能力提升的“第一责任人” 。公司人力资源部将全面规范和完善员工培训需求分析、培训资源开发、课程设计、培训过程控制、培训效果评估等培训管理流程中的各个环节，为公司发展做好智力保障工作。人力资源部二一二年三月一日第一年度工作计划第一季度：23 / 541、 完成融资担保公司注册，组织完成开业庆典。2、 引进 4-6 名专业人才，初步满足业务经营需求。3、 建立符合公司经营要求的规章制度。4、 至少与一家银行机构签署业务合作协议。5、 争取实现担保业务零的突破。6、 在资金保障的前提下实现融资业务收入 50万元。7、 组织内部人员进行业务培训。第二季度：1、 公司人员增加到 8-10 人，逐步充实健全业务拓展部、风险管理部、行政部、财务部，基本满足公司发展需求。2、 补充完善规章制度。3、 新签一家合作银行机构，使合作金融机构扩展到 2 家。4、 完成担保业务 2000 万元，实现担保业务收入 50 万元。5、 在资金保障的前提下实现投融资业务 100万元。24 / 546、 筹划实施公司网站建设。7、 联系一家省外知名担保机构，组织一次业务交流培训。第三季度(2016 年 4 月至 2016 年 6 月)：1、 公司人员增加到 11 人。2、 新签 1 家合作金融机构，使公司合作金融机构达到 3家。3、 完成担保业务 3000 万元，实现担保业务收入 70 万元。担保业务品种扩大到贷款担保、票据业务担保、保函担保等。4、 在资金保障的前提下实现投融资业务收入100 万元。5、 完成公司网站建设，树立良好的企业形象。6、 开始筹建内部信息系统建设。第四季度1、 新签 1 家合作金融机构，使公司合作金融机构达到 4 家。2、 完成担保业务 3000 万元，实现担保业务25 / 54收入 70 万元。3、 在资金保障的前提下实现投融资业务收入100 万元。4、 争取完成公司信息系统建设。5、 确保资产质量，不良赔付控制为 0.第一年度计划实现收入 540 万元，其中担保业务收入 190 万元，投融资业务收入 350 万元。人员工资及绩效考核基本思路人员工资标准确定： 单位：万元岗位 人数 人均年收入 小计 人均保底收入 小计 人均月固定收入 小计 副总经理 1 20 20 14 业务部经理 1 10 10 7 客户经理 5 5 25 风险部经理 1 10 10 7 风险经理 1 5 5 行政部经理 1 7 7 财务部经理 1 7 7 出纳 1 3 合计 12 绩效考核思路第一年是公司发展比较艰难也是比较重要的一年，主要工作是打好基础，所以在绩效考核上采取的是高保底高提成的理念，这样才能吸引人才留住人才。主要思路有：1、 人员收入按 7:3 比例，70%为固定收入，30%为考核收入。26 / 542、 对融资担保公司总体绩效考核比例第一年建议按收入的10%考核，预计的总收入是 540 万元，总绩效 54万元，基本才能保证所有人员的总体收入水平，担保公司再制定具体考核办法。基本想法是按月考核，承担风险的收入 60%当月兑现，40%风险解除后兑现，不承担风险的当月兑现，这样激励效果比较明显。3、 客户经理实行等级基础工资制度，初步考虑是分为一、二、三级，基础工资分别是 3000 元、3500 元、4000元，一级客户经理是初始级，每半年根据业绩重新确定等级，做到公平公开，按劳分配，从而营造积极健康的工作氛围。4、 设立专项绩效。与一家省级分行签署合作协议一次性奖励 2万元；参与集团公司投资项目营销运作，运作成功的适当给予专项奖励；集团公司认可有重大贡献的适当给予专项奖励。辽宁政合融资担保有限公司业务发展规划为了拓展业务领域，扩大融资平台规模,提高公司服务水平，增强公司发展后劲，我们制定以下发展规划。27 / 54第一部分 所处行业现状及市场前景一、市场背景中小企业是我县的经济支柱，目前，我县中小企业有近家之多，占到全县企业总数的以上，全县地方生产总值的、财政收入的以上均由中小企业创造和提供，中小企业在我县经济社会中发挥着重要作用。然而，中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押不足等自身原因，长期以来，阻碍企业经济发展和进一步扩大。融资难问题严重影响和制约了中小企业的进一步发展，而担保难是中小企业从银行难以融资的首要原因。二、我公司发展现状辽宁政合融资担保有限公司注册资本 1 亿元，其中，宽甸满族自治县城市开发建设投资有限公司出资4800 万元，占注册资本 48%；宽甸满族自治县宽达工程有限公司出资 200 万元，占注册资本 2%；李坤出资 4700 万元，占注册资本 47%，李香艳出资 300 万元，占注册资本 3%。我公司在辽宁省区域内，办理贷款担保，票据承兑担保，贸易融资担保，项目融资担保，信用证担保，诉讼保全担保，以及投标担保、预付款担保等业务。第二部分 公司发展思路今后，我公司将在沈阳华强总公司曹董事长的领导下，积极与市金融办等有关部门沟通协调及大力支持28 / 54下，与我县百丰村镇银行、建行、丹东银行宽甸分行继续加强合作，形成更加稳固的战略合作伙伴关系，与丹东市金融办、县中小企业局深入探讨，摸索并建立一条为中小企业融资担保服务的绿色通道，加强团队和制度体系建设，严格把控经营风险，树立企业品牌。在此基础上，逐步完善功能，理顺体制，规范运营，多元发展。具体目标和计划如下：一、业务发展总体构架业务构架担保业务 投资业务 其他业务发展业务思路及目标1、担保业务继续与县百丰村镇银行、建设银行、丹东银行宽甸支行开展银企合作对接，积极争取两大金融机构的授信额度，将 1 亿元注册资本金用足用够，目标任务=倍=万元，2、投资业务遵循安全和稳健的原则，从短期投资开始，逐步向中长期投资延伸。短期投资以担保业务为平台，通过与建行宽甸分行合作开展短期拆借、委托投资等服务；中29 / 54长期投资主要通过从宽甸县政府获取政府主导项目和支持项目的相关信息，从中选择适合我公司参与的项目，并积极争取来实现。由于开展担保业务需要在银行存入保证金，所以，投资业务的资金来源为客户存入我公司账户的保证金，以 10%的比例来算，为1000010%=1000 万元。3、其他业务其他业务包括保证金利息和衍生服务收入。二、财务发展计划1、年营业利润担保业务统一按%的费率来计算，担保业务收入=%=投资业务按 8%的年预期收益来计算，担保业务收入=%=其他业务保证金利息=%=万元。三项合计=+= 万元2、年经营费用房租目前我公司已签订房租协议，房租为 40000 元/年来计算。） ）30 / 54职工薪酬目前辽宁政合融资担保有限公司宽甸地区职工人数 6 人，根据业务的发展，估计还需要增加员工人，公司员工将会达到人，人均月薪元，外加业务提成、福利、保险等，年职工薪酬约万元。办公费用办公耗材、业务招待费、车辆使用费、通讯费、培训费等大约为万元。项目评审费万元。风险准备金10000 万元担保额按照%计提风险准备金，风险准备金=10000%=280 万元营业税及附加%=万元以上各项费用、支出、税金合计大约万元3、利润总额利润额=收入-费用=-=万元净利润=%=万元资本利润率=/=%第三部分 2016 年目标推动计划及实现措施一、目标推进计划目前，我公司的在保责任余额为 5700 万元，其31 / 54中与银行合作的担保金额总计 2930 万元，与小贷公司及个人合作的担保金额总计 2770 万元。2016 年将是我担保公司业务发展的又一个重要进程，所面临的任务较重，应争取我公司的业务量持续、稳定、健康发展，但受中小企业用款规律的影响，年初用款量较少，年末用款量较大，按这个原则将公司制定的全年任务指标按中心分季度予以分解。见下表：二、实现目标措施1、加强公司硬件建设规划建设现代化办公场所目前我公司共设 4 个部门，有员工 6 人，共配置电脑 4 台，为了满足业务发展的需要，提高办事效率，2016 年，公司将增加工作人员数量，并租用能满足现代化办公需要的经营场所，配置与业务发展相匹配的一系列办公设备。解决交通问题由于业务拓展原因，需要频繁外出对客户进行事前调查、事中落实，事后监督等项工作，目前，公司已购置 1 台车辆，随着公司业务的逐步扩大，将根据需要考虑是否还需引进汽车，并制订相应的管理办法。2、加强公司软件建设32 / 54加强团队建设以公司组建的宗旨为指导思想，以公司的规划为任务指标，建立一支勇于开拓，敢于创新，有诚实守信品质的专业团队，在使政府、银行、股东各方面都满意的基础上充分体现自身的价值。目前我单位职位设置如下： 总经理执行董事会决议，主持公司全面工作，保证经营目标的实现；组织指挥公司的日常经营管理工作，建立健全公司统一、高效的组织体系和工作体系；健全财务管理制度，严格财经纪律，保证资产的保值和增值；加强企业文化建设，处理好社会公共关系，树立公司良好的社会形象。1 人）公司日常的会计核算、财务管理、资金运营与预算管理。1 人）制定公司业务管理、操作规范及风险控制等制度；对公司业务进行资信评估；对公司业务进行专业审核；对公司业务进行风险评价；负责有关法律文本的拟订、审核；负责反担保措施的落实；负责公司诉讼仲裁及维权法律事务；负责保后业务的监管。4 人）33 / 54负责担保业务的受理、调查；接受客户对担保业务的咨询；相关合同的签定；保后跟踪调查。为保证各部门能顺利完成 2016 年目标任务，我公司会根据岗位需求在全社会范围内公开招聘员工。(2)调整担保运营理念担保行业发展之初是照搬了银行的许多做法，比如，风险调查合审核等等。但对于担保行业来说情况却完全不一样，因为担保行业本身面临的就是规模小的中小企业，甚至在经营上暂时有困难的企业。于是，根据中小企业和个人的特点，许多担保公司开始转变理念。我们公司不仅要锦上添花，更要雪中送炭，为那些暂时有困难的企业提供及时的服务，让它们在发展的困难时期顺利渡过难关。从另一层面来讲，也促进的地区性的经济发展。我们始终认为：只有与中小企业结成良好的战略合作伙伴关系，方能真正从根本上实现双赢。 我公司将在今后的发展过程中，建立适合自身发展的一套较为完整的规章制度，量化考核，形成有效的担保企业信用评价体系，不断提升经营管理水平和综合竞争能力，努力把公司建成资本充足、管理科学、运行规范、信誉卓越的新型金融服务企业。使其成为辽宁融资担保领域具有核心竞争力和创新能力的一流担保公司。辽宁政合融资担保有限公司34 / 54担保有限公司年度经营计划XXXXXXX 公司位于 XXXXXXXXX，于 2016 年 6 月16 日在 XX 省 XX 市完成了工商登记和注册的全部手续，并经 XX 省财政厅批准，公司注册资本金达到 XX 亿元，目前是 XX 市最大的一家股份制担保公司，凭借雄厚的资金支持，优秀专业的人才团队，领先的经营理念，紧密完善的业务流程及风险体系，以诚信为先、服务至上、防范风险、创新品牌、稳健发展的理念为企业宗旨，努力打造 XX 担保行业的第一品牌。目前，我公司已经同 XX 市工商银行、交通银行、城市商业银行、农村合作银行等近十家银行签订了担保战略合作协议，通过全体员工的努力，在 2016 年度担保业务总额达到近一亿元，成绩属于过去，未来还得从今天开始。2016 年成绩的取得是 XX 担保这个团队共同努力的结果。现将公司 2016 年工作计划安排如下：1、业务指标。加强与合作银行沟通，争取提高原有担保放大倍数，同时积极与其他银行联系，以增加新的合作银行。今年公司计划完成担保额 XX 亿元。担保收入实现 XXX 万元。2、业务范围。今年公司在保持 XX 市场份额稳中有增的基础上，业务范围将扩展至整个 XXXX 地区。3、业务品种。今年公司将继续开展企业流资类35 / 54贷款担保；大力拓展个人类贷款担保业务，特别是个人消费类贷款担保以及个人投资贷款担保；稳步开展商业票据贴现担保、银行承兑汇票开票担保、机械设备按揭贷款担保和自管仓库存货质押担保业务；积极拓展建设项目工程担保业务；继续开发其它适宜的贷款担保业务新品种。4、担保能力。今年公司采取四项主要措施来提高公司抵御担保风险能力。一是公司将发展再担保公司业务，向公司交纳再担保基金，再担保公司承担部分风险，以分散担保风险。二是公司将进一步扩大公司资本金，提高抗风险能力。三是同行业内其他担保公司联合担保，以满足大中型企业担保需求，并实现跨区担保。四是严格执行会计制度，提取风险准备金，自觉接受区相关部门的监管。5、风险控制。今年公司将进一步加强风险控制制度建设，增强公司在担保项目的风险审查和保后检查工作力度，使公司继续向良性健康快速的方向发展，提高公司风险控制的能力。6、管理水平。今年公司将继续向有关部门争取支持和政策优惠，为担保业务创造良好的经营环境；公司已经安排进行信用评级的跟踪评级，为公司继续争取支持创造更有利的条件；公司经营班子也将得到充实和加强；36 / 54公司还将进一步优化激励考核机制，为大家创建良好的工作平台，并且加强内部管理，建立完善考核体系，提高员工主观能动性，提高工作效率和服务水平。XXXXXXX 公司2016 年 12 月 15 日2016 年度工作总结和 2016 年工作计划一、 2016 年工作总结2016 年，风险管理部全体员工在公司领导的指导下，在业务部和综合部的配合和帮助下，共同努力，完成了以下主要工作：项目复核工作2016 年风险管理部共计复核担保项目 378 个，累计上报担保金额亿元，并根据公司领导的要求，对永龙机械等担保项目进行了实地复核；累计复核委托贷款项目36 个，金额 21300 万元。在业务部提交的项目资料和审批材料齐全的情况下，风险管理部能按时完成复核工作，并及时上报公司领导。项目复核意见基本做到标准一致。上会项目及时提交风险评审委员会评估，全年累计组织召开了 30 次担保项目风险评审委员会会议，上会项目达 61 个，申请担保金额亿元。参与组织风险评审委员会专家委员座谈会一次。37 / 54参与起草、修改公司内部规章制度起草、讨论修改和报批通过了公司委托贷款业务管理办法 ；起草、讨论修改了担保项目尽职调查实施细则 ；修改了担保业务收费办法；修改并讨论通过了薪酬制度和员工考核办法。业务流程规范化工作1、起草了委托贷款项目调查报告和调查过程报告模板，并经讨论修改后供项目人员使用；2、起草了委托贷款相关表格、合同及放款规定，经批准并投入使用；3、起草了担保项目和委贷项目终结流程和相关表格，经讨论修改报批后投入使用；4、修改了担保项目保后检查记录表 ，拟定了关于代偿项目追偿工作的补充规定及担保项目追偿报告相关表格。办理担保业务反担保手续和委贷业务担保手续鉴于公司今年对担保项目出保流程进行了调整，风险管理部工作量增大，部门加强了内部协调，尽最大努力及时完成了担保业务反担保手续和委贷业务担保手续的办理工作。担保项目出保和委贷项目放款审查工作38 / 54根据项目审批情况，严格项目出保审查，防止操作风险的发生，及时完成担保项目出保审查工作和委贷项目放款审查工作。累计完成担保项目出保审查 656 笔、金额 268417 万元；截止 11 月末累计完成委贷项目放款审查 31 笔、金额 17300 万元，委贷余额 6800 万元，利息收入 468 万元。保后监管监督工作对保后监管报告提出风险分类意见，按月通报保后监管执行情况。累计上报保后监管记录表 359 份。项目统计工作及时统计项目审批、出保、放款情况，按月报送公司担保业务报表、代偿统计表、委贷业务报表给公司领导、各部门和合作金融机构。档案管理工作根据项目人员移交情况及时将相关法律文本档案归集入档。代偿项目追偿工作跟踪代偿项目，配合顾问律师做好代偿项目的追偿工作，代偿项目均按法律程序进行追偿，按月上报代偿项目追偿报告，及时汇报相关代偿情况。天欣网络代偿项目已全部收回，其他五个代偿项目正在诉讼或追偿中。拜访合作金融机构，加强与金融机构沟通协调39 / 54分别与九江银行合肥分行、杭州银行合肥分行、肥西农村商业银行、合肥创元小额贷款公司、通联支付网络服务股份有限公司等金融机构新签了合作协议，与徽商银行合肥分行、招商银行合肥分行、交通银行安徽省分行、光大银行合肥分行、长丰科源村镇银行、长丰农村合作银行、建设银行安徽省分行等合作银行续签了合作协议。拜访了工行、建行、中行、交行、徽行、科农行、九江银行等合作银行，加强与合作银行的沟通合作，及时通知合作金融机构我公司办公地址变更等事宜。组织协调与工行安徽省分行营业部开展一次业务座谈会；组织协调与所有合作银行授信评审部门开展了一次业务座谈会。行业总结分析工作收集和分析宏观经济政策、行业动态及在保客户等方面的信息，评价对在保客户和潜在客户的影响，供公司领导和业务人员参考。对在保客户按行业进行了分析总结，并参与组织讨论。其他工作1、参加了公司办公场所装修和搬迁协调工作；2、参加公司组织的业务培训交流会和微型金融课程培训等；3、对公司重大客户进行了分类评估；4、对业务部门在保项目进行重新分配并讨论通40 / 54过；5、对部门新员工进行业务培训，参与人员招聘工作及试用期员工考核工作；6、参加党组织及公司组织的庆典及旅游、体育锻炼、比赛、歌唱等文体活动。二、 2016 年工作计划2016 年风险管理部尽管做了不少工作，但仍存在许多不足和需要改进的地方，2016 年应做好以下工作：继续做好项目复核、出保和放款审查、项目统计和档案管理等日常工作项目复核工作要做到上报及时、意见准确、标准统一；出保和放款审查工作要严谨细致；项目统计工作做到及时准确；档案管理工作要做到精益求精，加强与业务人员的配合协调。继续完善公司内部规章制度和业务流程规范化工作根据需要，继续完善工作各项内部规章制度、业务操作流程等，完善担保业务管理办法等内部规章制度。加强保后监管监督工作和代偿项目追偿工作鉴于目前保后监管工作仍薄弱，拟按保后监管实施细则的要求加强对保后监管的监督，强化监管工作；41 / 54及时与顾问律师沟通，加强代偿项目的追偿工作，目前追偿工作进展一般，除了法律程序、人员不足等客观原因外，主观上跟踪力度还有待加强。继续加强与合作金融机构的沟通协调工作，续签担保合作协议，开拓新的合作金融机构和新的业务品种。在银行合作方面，在稳固徽商银行、交通银行、科农行等主要合作银行的基础上，加强与工行、建行、中行、农行等大型国有商业银行的合作力度，广泛开展与股份制商业银行的合作。从开拓非融资担保业务入手，加大业务品种创新方面工作。加强行业分析和内部培训交流。根据行业分析材料和公司在保客户情况，做好项目调查指引工作和风险管理工作。领导交办的其他工作。风险管理部二一一年十二月六日重庆进出口信用担保有限公司 2016 年实习生培养计划一、企业概况重庆进出口信用担保有限公司成立于 2016 年 1月 15 日，是在重庆市政府与中国进出口银行签署战略合作协议的背景下，为加快区域性金融中心建设、大力发42 / 54展内陆开放型经济、深入推动统筹城乡改革、缓解中小企业融资困难，由重庆渝富资产经营管理有限公司代表市政府与中国进出口银行合资组建的一家全国性国有担保公司。目前以?一体两翼?的市场和业务定位，沿着?在学习中发展，在发展中创新，在创新中领先，在领先中做强做大?的路径，分步推进，逐步实现规模、特色、质量和效益的协调与快速发展，成为机构集团化、布局全国化、业务多元化的新型金融服务集团。目前，公司注册资本 20 亿元，资本规模居全国前列；主体长期信用评级达到 AA+，具备企业债、公司债、中期票据、中小企业集合票据、中小企业集合债等金融产品的发行担保资质。主要从事法律法规允许的各类担保业务，利用自有资金从事投资业务，并为企业提供营销策划、咨询及企业财务顾问服务。成立以来，公司以?促进对外开放、支持城乡统筹、推动科技创新、服务中小企业?为宗旨，秉持?诚信、高效、创新、共赢?的经营理念，致力于打造成为?全国一流的新型金融控股集团?。两年来，公司开发创新了全面合作、企业互保、中小企业集合券担保、过渡性担保等产品，建立了以平行作业、流程控制为特点的风险管控模式，在积极推动43 / 54经济社会发展的同时，实现了国有资产保值增值。截至2016 年 10 月末，公司在保余额达 91 亿元，迄今为止未发生一例代偿或损失。奇迹来自于 55 名员工的专业技能和忘我努力，两年来已有若干名员工凭借出色的工作能力和经验成长为独当一面的部门领导，为公司做出贡献的员工也凭业绩得到了高于市场平均值的回报。谋求发展的同时，公司积极履行社会责任，成立至今累计向社会捐款 72 万余元。其中向重庆教育发展基