担保公司成功案例

1 / 25担保公司成功案例成功案例银行指定贷款担保获取 130 万案例马先生一家三口日子过的还算滋润，妻子贤惠能干，女儿聪明漂亮。但如今女儿已长大，现适逢女儿需要出国留学，他希望为女儿准备好所有的学费与生活费，但是因为他们也是工人阶级名下存款又不够。目前名下只拥有一套市值200 万的商品房。马先生很烦恼，毕竟只有一个女儿，他想让女儿有出息，所以他去银行申请留学贷款，可是银行的政策很紧，就算能给他们申请贷款，可额度也是很小，银行信贷部经理听了马先生的一番讲诉后，建议他来到“北京宏通伟业投资担保公司” ，并且告诉马先生可以放心的去咨询，因为“宏通伟业担保公司”是北京各大银行指定的贷款担保服务中心机构，贷款担保议案齐全，流程熟悉、知识专业，服务态度好！这时的马先生悬在天上的心终于放下了，第二天他就来到了银行指定的“宏通伟业担保公司”接待她的是贷款担保张经理，听了赵先生的情况，经过详细的规划后，贷款担保张理经建议，以马先生的商品房为抵押物申请贷款。并且嘱咐马先生不必担心，这个贷款担保一定很快获准批贷，贷款额度为房产新估价格的80%， ，正好满足了马先生的资金需求，解决女儿留学的后2 / 25顾之忧，此时看出了马先生还是很忧愁，在张经理的关心下，我们了解到马先生担心房子抵押出去就没地方住了，在此“宏通伟业担保公司”提醒广大贷款担保客户：房屋抵押贷款担保后的房子在您正常还月供下是不受任何的影响的，一切正常居住、或是出租、房子抵押的并不是在公司而是在银行。银行是不会押您的房产证，您只需出示您的房产证复印证既可。大兴贷款担保 加急抵押贷款担保赵女士在北京大兴有所 100 万的房子，工作任职于某科技公司，担任研发部主管，月收入约为三至四千元人民币，由于家中发生变故，急需一笔不小的医药费，因为家人都为一般上班族，一时之间也没有办法筹出这么一大笔钱，在求助无门的状况之下，只好上互联网找贷款担保服务中心了解贷款担保相关的知识。因房子是大兴一般贷款担保公司贷不了太大金额，而且房子的房产证还有几天才能拿到，所以抵押贷款贷不了，因此宏通伟业担保顾问根据赵女士房屋情况量身定制了一套方案，先质押让赵女士拿到这笔救命钱，解决暂时的燃眉之急之后在做抵押贷款。成功核贷状况：在细心耐心的专业客服了解客户的情况后，3 / 25马上交由宏通伟业贷款担保服务中心专业的贷款担保顾问进行评估，可是在一般情况下可能需要分成四五家银行进行申请，且耗时可能需要二个星期，但我们相信这样是远远无法达到客户需求的，所以在赵女士同意贷款担保顾问的规划之后，倾赵女士全力配合与贷款担保顾问专业的操作下，在一家银行就成功申贷了 60 万，而且让客户拿到款项，只花了不到十天的时间，不但帮赵女士度过难关，也让宏通伟业贷款担保服务中心再次不负客户所托，赵女士在事后也寄了感谢函致谢贷款担保顾问，就是这种珍惜所托，视为已任的精神，才能让宏通伟业在贷款担保专业领域中占有一席之地!还款逾期也能获得贷款审批高先生是名会计，现在在北京兼职了 2 家公司的会计工作，月收入在 10000 元以上，看中了一套价值 120 万的二手房，目前只能首付 40 万，其他的想申请房屋按揭贷款，计划能在 20 年内还清。而高先生的信用卡透支相当严重，并且有很多逾期情况，这是高先生首次贷款购房，听过目前首套房贷七折利率难享，高先生忧心不已，这样购房成本就会增加不少。于是，高先生咨询了宏通伟业资深贷款顾问，得知虽然现在多家银行已对个贷政策进行了收紧，但例如4 / 25建设银行如果首付四成的话，还是能享受到 7 折利率。因此，我们建议高先生增加 8 万首付款，首付四成，并协助其获得了 7 折商业贷款利率的房贷优惠。许小姐贷款中的房子成功二次抵押贷款担保许小姐在 2016 年 2 月，就选择大胆投入资金扩大自己的公司业务，欲迅速占领市场。她的两套房产，两套房产都还在贷款中，因此许小姐在网上咨询了北京宏通伟业投资担保公司顾问，想进行无抵押贷款担保，宏通伟业担保顾问了解了情况后，告诉许小姐无抵押贷款担保适合小额短期贷款，因为基利息很高，并且时间只能是 1-3 年，在许小姐失落的同时，担保顾问并向她推荐了房产二次抵押贷款担保方案。看着许小姐喜出望外的心情，我们担保公司也十分的高兴，能帮助别人解决困难也就体现了我们公司的专业水平与价值。据宏通伟业贷款担保顾问调查，房产位置都非常繁华，目前估价总计在 850 万以上，去除 340 万未还清的贷款，有 510 万的财富凝固在钢筋水泥之中。贷款担保顾问为其量身做了一套贷款担保方案，成功实现房产二次抵押贷款担保，获得资金 100 万，解了许小姐的燃眉之急！在此北京宏通伟业投资担保公司祝许小姐的事业蒸蒸日上！5 / 25房产抵押担保案例夏先生于 06 年在朝阳区欲民路 12 号院购置了一套商品房，建筑面积为平米，20 层的 9 层，评估价格为 18000 元每平米，现在由于房产升值，想做一笔房产抵押贷款让我们公司进行贷款担保服务，用款 190 万。夏先生是一家餐饮集团的股东之一，36 岁，信用情况良好，根据客户提供的材料和条件，我们帮客户首选的贷款担保银行为光大银行，贷款年限是一年期的，经过银行的审批，此笔贷款担保顺利批贷。信用担保成功案例两则企业融资，是个老大难问题，笔者近期实地走访调研了福建省中小企业信用担保工作起步较早的龙岩、宁德两市，在归纳总结两市经验的基础上，对信用担保业发展面临的问题及其相应的对策进行探究，以期与业内有识之士一起找寻缓解中小企业尤其是民营中小企业融资难的有效路径。6 / 25一、龙岩、宁德两市开展中小企业信用担保工作的基本情况(一)龙岩市开展中小企业信用担保工作情况龙岩市现有 2 家中小企业信用担保机构，其中，市本级 1家，市辖永定县 1 家。我们着重学习考察了龙岩市中小企业信用担保中心的运作情况。该中心于 2000 年 9 月成立，为事业法人单位，按市场化运作，企业化管理，2001 年成为列入全国中小企业信用担保体系试点单位。成立初期注册资本 600 万元人民币 (全部由财政拨给)，当时主要为市属工业企业的流动资金借款担保，随着国有企业改革的深入，国有企业数量不断减少，该中心的业务转变成为全市各种所有制的企业提供贷款担保，担保期限从短期流动资金贷款担保到中长期项目贷款担保。该中心运作近四年来，分别与龙岩市工行、农行、中行、建行、兴业银行、信用社等金融机构合作，截至 XX 年 12 月，累计为 40 多家中小企业提供贷款担保总额近 3 亿元，有力地促进了当地中小企业的发展。该担保中心成立至今，尚未出现不良贷款担保，运作情况良好，得到银行和企业的好评，担保基金不减反增，实现了企业、银行、担保中心三赢的好局面。7 / 25(二)宁德市开展中小企业信用担保工作情况宁德市现有信用担保机构 4 家，均为县(市)区级的担保机构。我们考察了有代表性的福安市恒实担保有限公司。该公司成立于 1999 年 4 月，是福建省首家为民营企业信贷担保的融资机构，是全国首批 104 家中小企业信用担保体系试点单位，现有注册资本 4567 万元，总资产 5270 万元，XX 年为 68 家民营企业融资担保 425 笔，担保金额达亿元，比增%，年末在保余额为亿元：XX 年 1-9 月份为 75 家民营企业融资担保 598 笔，担保金额达亿元，比增%，9 月底在保余额为亿元，比增%，6 年来，累计为 80 多家民营企业担保贷款 1686 笔，担保总额达亿元，目前尚未出现一笔代偿损失。通过担保公司的运作，增强了广大中小企业经营者的信用观念，提升了企业的信用能力，融洽了银企关系，6年来直接新增电机产值 15 亿元，新增税收 4500 万元，新增企业利润 7500 万元，新增就业 5000 人，同时促进了该市金融环境的优化，促进了该市民营企业的良性运转，极大带动了第三产业，有力促进了地方经济的繁荣与发展。二、龙岩、宁德两市信用担保工作的经验8 / 25(一) 龙岩市信用担保经验龙岩市认为，龙岩市中小企业信用担保中心成立至今能比较成功运作主要有四个方面的原因：一是市政府对担保中心高度重视。除期初投入基金 600 万元外，每年还注入 200 万元资金补充担保基金，到 XX 年 9月份为止，市担保中心的担保基金已增加到 1200 万元。为了进一步扩大担保基金规模，市政府还采取对改制的两家国有企业的资产由市担保中心出资以优惠的价格购买，并按市场运作进行变现，差价用于补充担保基金。估计这两家企业的资产变现后可增值 800 万元左右。这样市担保中心的担保基金可增加到 2000 万元。担保基金扩大提高了抗风险能力，也为今后加大力度地为中小企业服务打下了基础。 二是市场经济运作，没有行政干预。担保中心成立至今，政府领导从来没有打过电话或写过纸条要求给某某人或者某某企业担保。这对于全部是政府出资的担保机构的运作是否成功很关键。如果不管企业的信用如何、效益如何，只凭权力或感情用事，要求担保机构为某某人或某某企业担保，那么这样的业务十有八九是会出风险的。9 / 25三是进行规范运作。严格按照龙岩市中小企业信用担保中心的实施方案和管理办法进行规范运作。对要求担保的企业先由担保中心工作人员对申请担保的企业进行信用、生产经营、效益等方面的调查，然后将调查情况以书面形式交担保审查会讨论。担保中心不定期召开管委会和监事会成员会议，对要求担保的企业进行认真讨论，形成一致意见后才给予担保。管委会和监事会是由经贸委、财政局、审计局、人行和专业银行组成，这些部门都是跟企业经常接触的，对企业的经济效益和信用情况比较清楚，对是否为某个企业提供贷款担保，各个部门都能提出意见。四是担保中心工作人员责任心强，工作细致。对要求担保的企业的资产、负债、经济效益、信用情况及业主的为人等进行全面的细致的调查、了解，为担保审查会提供详实资料。初次要求担保的企业，认真做好有资产抵押工作，对抵押资产由担保中心组织人员进行评估。对已担保的企业，建立了事后跟踪制度。(二) 宁德市信用担保工作的经验1、担保公司要规范运作、有效防范风险10 / 25(1)明确公司的定位。恒实担保有限公司定位是：只为福州市的民营企业提供信贷担保(且只为人股担保公司的成员企业)，以电机电器生产性企业为主：收取适应的担保手续费。(转 载 于: 海达范文网:担保公司成功案例) (2)严把准人条件关。贷款企业在符合贷款通则 ，银行通过调查考核认为可以放贷，只缺有效的担保的前提下，担保公司才考虑是否介入，主要审查申请担保的企业是否有市场风险、财政风险和道德风险(其中的任一风险是否决性的，就不予担保)，同时要关注企业的历史、关联;过程、政策、阶段，理念等其它风险。(3)规范管理。坚持建章立规在先，严格遵循担保程序操作：以有效防范和化解风险为前提，以服务地方经济发展为方针，以平等、自愿、公平、诚信为原则，以稳健经营、经营探索、优质优先、劣者淘汰为理念、认真扎实做好担保工作。(4)规范运作。担保贷款额按人股股金(或投入基金)的 5 倍以内提供担保，担保的期限和种类为短期流贷(一年期以内)和银行承兑汇票。11 / 25(5)建立民主、透明、科学的担保评审制度。担保申请先由业务员初审项目可行性，然后提交担保评审会评审，评审会除了总经理、业务部、风险部、财务部人员外，还随机选取 2 名股东代表参加(这 2 名股东代表要与本次评审的企业无关)，并由他们轮流担任组长，评审会采取“双 2/3”的原则即要有 2/3 以上的评审会人员参加，要有 2/3 以上的参会人员通过(同时倍加重视2 名股东代表的意见)，以保证担保贷款项目评议的公正性、客观性与全面性。(6)设立反担保措施。不管项目评价的结果认为风险多小，也应考虑项目万一失败的补偿措施，所以除了签订必要的担保贷款协议外，还要反担保合同，反担保实行股东(基金户)之间对应连环保为主，财物抵押、质押为辅，并签订贷款担保企业的法人代表或主要经营者个人承担连带经济责任。(7)成员合作制式的担保公司为公司监管带来独特的优势，为公司防范风险创造独特条件。公司的生存与发展是全体股东(或基金户)的切身利益所在，股东既是公司的资产所12 / 25有者又是贷款担保的受益者，全体股东都肩负着维护和珍惜公司利益的责任，一旦哪个股东 (贷款担保户)想泡担保贷款，将会受到其它股东的共同严厉谴责，带有威慑力的作用。(8)要建立高素质的员工团队和良好的企业文化。高素质的员工是担保公司开展业务和有效防范风险的基本因素和要求，良好企业文化的建立和形成，对外将树立公司的良好形象和品牌，对内将对员工产生强大的凝聚力。2、要处理好担保机构与银行，与企业之间的关系市场经济注重商业行为，只有互惠互利的合作，才会长久。(1)企业得益。中小民营企业，通过担保机构介入担保后，从银行获得了贷款，发展了生产，取得了效益。为此，要积极地经常性地引导灌输企业经营者增强信用，树立诚信经营的理念。(2)银行得益。通过担保机构介入担保后，敢于向优质的中小民营企业放贷，一方面增加了信贷业务量也增加了日常13 / 25资金流量，另一方面还多了担保机构参与金融风险监管的一道防线，大大提高了信贷的安全性、效益性和流动性。(3)担保公司得益。担保机构自身在规范运作和有效防范风险前提下，积极稳健开展担保业务，也将可以获得一定的保费收入。虽然担保的风险客观存在，但风险发生的概率满足“大数法则” 。如：保费收入按月 2%o收取，有 50 个申请贷款担保 100 万(期限为 1 年)的企业，其年保费收人为 120 万元，如果其中的一家出现风险代偿100 万，那担保机构还承受得起，即风险率一般要控制在 2%以内(当然担保机构还可以采取追偿债务的手段)。只要担保机构精心运作，担保风险是可以有效控制的。(4)社会效益明显。通过担保机构介入运作后，企业、银行得益，企业生产发展了，就业增加，税收增加，促进社会稳定与经济繁荣。(5)担保机构要积极为银企做好优质服务。除了要有高效廉洁的工作作风外，要积极与协作银行密切配合，做到通过担保机构提供信贷担保的贷款户银行给予授信管理，直接由基层行操作，以减少中间环节和审批时间，及时给予企14 / 25业信贷资金支持;同时通过专业担保机构提供的担保贷款，要求协作银行按中国人民银行的有关规定实行贷款基准利率，以减轻企业的融资成本。案例 3湖南*新材料股份有限公司案例分析汨罗市中小企业信用担保有限公司一、企业情况介绍该公司成立于 XX 年 11 月，注册资本： 叁仟万元整。民营股份制公司。经营范围：PVC 层压硬板、软板、CPVC 耐高温板、石墨毡、碳碳复合材料的研发和销售；行业属性：塑料制品业；关联企业：广东佛冈*科技有限公司。该公司位于汨罗市工业园，占地 107 亩，其中已办土地证 72 亩，未办证 35 亩，房产总面积 27186；办公楼 1600，宿舍楼 2400，车间 23000；设备主要有 PVC 层压板 2 条生产线、石墨毡 2 条生产线；固定资产总额 3020 万元。现有员工 146 人，主产品有碳纤维复合材料石墨毡、含硼 PVC层压板、农作物育苗盘三大系列产品，其中碳纤维复合材15 / 25料制品为填补国内空白的高端新产品。二、近三年担保贷款执行四、近三年企业主要财务数据变化情况该企业 2016 年 5 月、2016 年、2016 年,2016 年 3月份财务报表主要数据如下表：该公司近三年及最新月份主要财务数据见下表：单位：万元从上面企业的财务数据分析可知企业在三年经营过程中在逐步稳定成长而扩大，成为一个稳健发展的健康企业。五、项目背景16 / 25回顾当初，湖南*新材料有限公司是汨罗市政府一个从外地招商引资企业。在 2016 年初期企业处在边建设边生产的阶段，当时企业出现了生产和建设资金需求瓶颈的障碍。企业应付工程建设资金 700 多万元，企业自有资金如果支付工程款企业将面临着无法启动正常生产活动，为了解决企业生产和建设资金急需该企业通过市政府的介绍向我公司提交 800 万元贷款的担保业务申请。由于没有符合条件抵押物，土地、房产都没有办理有效证件。我公司对这种新材料生产公司也没有相应的可参照对象，对该企业申请的贷款担保业务存在两种不同的选择。做或不做？为了使这笔担保业务做到心中有数，公司高层对企业作了细致而又深入的调查。调查主要是从三个方面着手：1) 人品的调查通过了解得知企业法定代表人肖*，男，出生于 1954 年，17 / 25湖南沅江市人，高级农艺师。曾长期从事农业工作，并获得多项科研成果，如太阳能农用抛秧盘荣获国家专利证书。先后担任沅江市华田乡、泗湖区农技站长、沅江市农业局塑盘厂副厂长；2000-XX 年任沅江市*科技有限公司董事长、法人代表；沅江市政协委员；XX-2016 年任广东佛冈*科技有限公司董事长、法人代表；佛冈县政协委员。XX 年通过汨罗市政府招商引进创建湖南*新材料股份有限公司。另一股东为肖*，1979 年 5 月出生，为肖*儿子，本科学历，现担任广东佛冈*科技有限公司总经理。公司副经理陈*，现年 35 岁，硕士研究生学历。经查，企业高管及股东均无不良信用记录。2) 产品的调查主产品有碳纤维复合材料石墨毡、含硼 PVC 层压板、农作物育苗盘三大系列产品，其中碳纤维复合材料制品为填补国内空白的高端新产品。公司 PVC 层压板产品在该行业为全国龙头企业，肖*投资的广东佛冈*科技有限公司生产 PVC 层压板有 8 年经营历18 / 25史，销售市场主要在南方及江浙地区，经营效益良好，积累了先进的工艺流程、技术品牌、市场认同度等多方面优势，XX 年，肖*敏锐地感觉到汨罗市再生资源市场优越的原材料供应市场和作为国家级循环经济试点单位的政策优势，决定在汨罗再生资源工业园投资办厂，拓展中南及北方市场，项目于 2016 年建设和试投产，当年实现销售收入1400 万元，合并湖南、广东两家公司，产品市场占有份额超过 25%。目前，PVC 层压板产品每吨生产成本 4000 元，销价 5500 元，项目全部达产后，年产量可达万吨，可实现销售收入 8200 万元。该公司另一拳头产品为石墨毡，该产品主要用于晶体硅和非晶硅太阳能电池及真空炉，该产品原材料为碳毡，辅料为增碳剂、涂层，省内国内均能供应，项目已于 2016 年 3月份顺利建成投入试生产，目前主要有东北的三家稳定供应商。当时国内太阳能光伏行业发展迅速，对碳纤维复合保温材料需求量巨大，该公司生产的石墨毡含碳量纯度达%，产品品质已达到国际先进水平，完全可作为进口产品的替代品，目前公司产品销售价 330 元人民币/公斤，而国际市场同类产品售价达 70 美元/公斤，因此具有很强的价格19 / 25竞争优势，市场前景广阔.3) 抵押物品的调查该公司在汨罗市工业园购土地 107 亩，房产面积 27186，其中：办公楼 1600，宿舍楼 2400，车间 23000。虽然工程部份在建并且暂时短期内无法办好相关有效土地房产证件，但是企业的前期投入的 2000 多万资金是有目共睹的。另外我公司对该公司的关联企业广东佛冈*科技有限公司作了深入的调查，在广东佛冈*科技有限公司从 XX 年至一、案例的基本信息2016 年 6 月，某烟酒批发贸易企业 WJ 公司向某担保机构申请一年期 200 万元流动资金贷款担保。企业的基本情况如下：该企业于 XX 年成立，注册资本 200 万元， a) 生产经营信息b) 财务信息20 / 25二、案例的风险预审及评估三、风险控制的措施及特点四、案例的执行结果及经验教训案例一：广东省华鼎担保公司危机在经营业务充满风险的情况下，广东华鼎担保却在近年完成大规模扩张。与此同时，为获取更高的利润回报，华鼎及关联的两家担保公司做了大量的“过桥贷款”业务，一般银行续贷要求是企业先还清旧贷，华鼎先用自有资金帮企业还旧贷，等新贷下放后企业再偿还，期间企业需付一定的资金费用，放款期一般为半月之内。华鼎担保总经理黎永棠表示，代偿和过桥贷款垫付滞压的资金已达到 4 个亿左右。截至目前，华鼎担保与八九家银行存在合作关系，在保余额 29 亿元左右。截至去年底，虽然华鼎注册资本金高达亿元，但已经垫付资金量多达 5 亿至 6 亿元，而流动资金仅一两亿元。一位接近华鼎担保的人士透露， “华鼎目前是内21 / 25外交困，银行对担保贷款收紧，通过华鼎担保贷款的部分中小企业经营也出现问题。 ”华鼎担保整体运转也遇到困难。“担保费高于同行，竞争优势减少；公司代偿率高，累计代偿已经超过 1 亿元。 ”上述接近华鼎担保的人士称。分析人士认为，正是代偿和过桥贷款垫付所带来的资金压力，使得华鼎及关联的两家公司资金链出现问题。此外，华鼎担保还牵涉到另外两家担保公司。上述接近华鼎担保的人士称，董事长陈奕标除控制华鼎担保以外，实际上还是广东创富融资担保有限公司和中担投资信用担保有限公司的控制人。按照各种渠道公开的数据，华鼎担保、创富担保和中担担保三家公司担保总额，预计接近 80 亿元，可能涉及多家企业。据了解，华鼎担保、创富担保和中担担保对客户可能采取了“资金增值服务”合作的方式，占用客户 40%50%的贷款资金。比如客户贷款 1000 万，担保公司按协议占用 400万，该笔钱所有权属于贷款公司，但使用权属于担保公司，担保公司利用这笔资金理财，给贷款公司带来资金增值。而一旦担保公司资金链断裂，贷款公司必然也会受到较大损失。22 / 25针对目前担保公司的困局，广东省社科院教授黎友焕表示，“根据我们课题组的调研，大约有 20%的担保企业已经出现资金链或业务等方面的问题。 ”不过，一些担保公司的高管表示，事情也可能没有想象的那么严重，华鼎担保经营模式过于激进才导致如今的结局，很多担保公司资金状况依然较好，华鼎担保或许只是特例。案例二：浙江省湖州银达担保集资案湖州市银达担保有限公司已有股东被警方控制，据传该公司共向社会集资 23 亿。不过，据当地公安局一工作人员对每日经济新闻记者表示，涉案金额约在 8 亿上下，目前案件正在调查过程中。据了解，银达担保吸收的资金有相当一部分来自湖州八里店镇塘红村和后林村，湖州市区也有部分资金卷入该案，还有部分资金来自织里镇。目前，湖州市经信委已对全市融资担保公司展开“三非”专项检查，已有 4 家公司上缴经营许可证。在湖州，担保公司偏离主业，自行集资、揽储和放高利贷的案例并非银达一例。根据湖州市经济和信息化委员会主办的湖州信用担保23 / 25网所公布信息，湖州市经信委已对湖州市融资担保公司展开“三非”专项检查。检查发现有部分融资性担保公司经营业绩和相关业务达不到监管部门的要求，包括湖州永盛担保有限公司、湖州宁信担保有限公司、浙江好荣通担保有限公司、湖州宝通担保有限公司。以上担保公司已向政府相关部门上缴经营许可证，湖州市经信委通告注销上述4 家担保公司融资性担保公司经营许可证。案例三：江苏省瑞阳投资担保公司案2016 年 10 月 19 日，江苏瑞阳投资担保公司实际控制人王兵出逃，该担保公