《国际货物运输保险》PPT课件.ppt

第十八章国际货物运输保险 货物运输保险 主要介绍国际货物运输保险中 海上货物运输保险承保的范围 我国海洋货物运输保险的险别 其他运输方式下的货运保险 伦敦保险协会海洋货物保险条款 以及买卖合同中的保险条款和我国进出口货物保险的具体做法 货物运输保险 货物运输保险的定义 被保险人或投保人在货物装运以前 估计一定的投保金额 即保险金额 向保险人 承保人 即保险公司投保货物运输险 被保险人按投保金额 投保险别及保险费率 向保险人支付保险费并取得保险单据 被保险货物若在运输过程中遭受保险事故造成损失 则保险人负责对保险险别责任范围内的损失 按保险金额及损失程度赔偿保险单据的持有人 第一节保险的基本原则 一 保险利益原则 二 最大诚信原则 三 补偿原则 四 近因原则 第一节保险的基本原则 一 保险利益原则1保险利益 是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益 2国际货运保险中保险利益原则的含义 保险标的发生损失时 被保险人必须具有保险利益 二 最大诚信原则1含义 是指投保人和保险人在签定保险合同以及在合同有效期内 必须保持最大限度的诚意 双方都应恪守信用 互不欺骗隐瞒 保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容 并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问 投保人应当如实告知 2对被保险人的要求 1 重要事实的申报 2 保证 三 补偿原则1含义 是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时 保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务 但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或者被保险人遭受的实际损失 保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益 2具体表现 1 赔偿金额既不能超过保险金额 也不能超过实际损失 2 被保险人必须对保险标的具有保险利益 3 被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益 四 近因原则1含义 是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任 而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失 不承担赔偿责任 2说明 如果保险标的的损失是由多个原因造成的 这些原因既有保险责任范围内的 也有保险责任范围外的 则应根据情况区别对待 1 保险责任范围内的损失 保险责任范围外的损失 如果后面损失的原因是前面原因导致的 保险公司应负责赔偿 2 保险责任范围外的损失 保险责任范围内的损失如果后面损失的原因是前面原因导致的 保险公司不负责赔偿 第二节海运货物保险的范围 一 海上风险广义的海上风险泛指航海时所发生的一切风险 广义的海上风险又可分为狭义的海上风险和外来风险两大类 一 狭义的海上风险海上风险 perilsofthesea 又称海难 是指船舶及货物在海上运输过程中所发生的风险 它包括自然灾害和意外事故 1 自然灾害自然灾害 naturalcalamity 是指自然界产生的人力不可抗拒的灾害 如恶劣气候 雷电 洪水 地震 海啸 流冰 火山爆发等 2 意外事故意外事故 accident 是指装载有货物的船舶在海上运行中 遇到难以预料的原因所造成的事故 如搁浅 触礁 碰撞 爆炸 火灾 沉没 船舶失踪等原因造成的事故 二 外来风险外来风险 extraneousrisks 是指装载于船舶上的货物在海上风险以外由于其他的各种外来原因所引起的风险 外来风险包括两种类型 1 一般外来风险 即一般的外来原因所造成的风险 它包括短量 破碎 雨淋 偷窃 受潮 受热 串味 沾污 渗漏 锈损和钩损等 2 特殊的外来风险 是指由于政治 军事 国家政策法令和行政措施等原因所造成的风险 如战争 罢工 交货不到和拒收等 二 海上损失海上损失 又称海损 是指被保险货物在海运过程中 由于海上风险所造成的货物损坏或灭失 全部损失损失单独海损 程度 部分损失 性质 共同海损 一 全部损失全部损失 totalloss 简称全损 是指整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中全部遭受损失 全部损失有实际全损和推定全损两种 1 实际全损 actualtotalloss 是指整批被保险货物在运输途中完全灭失 或完全变质已失去原来的形体和效用 不能再归被保险人所拥有 被保险货物在遭受到实际全损后 被保险人可按其投保金额获得保险公司全部损失赔偿 实际全损有三种表现形式 1 保险标的灭失 货物被火烧完 食盐被海水全部溶解 载货船舶沉入深海无法打捞 2 保险标的完全失去原有的形体 效用 水泥被海水浸湿后结成硬块 茶叶吸收樟脑的异味后 3 保险标的不能再归被保险人所有 海盗行为 2 推定全损 constructivetotalloss 是指被保险货物在运输途中受损后 实际全损已经不可避免 或者为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值 判断货物的推定全损有 两个相互独立的标准 1 实际全损已经不可避免 a被保险人丧失对保险标的的自由使用 不大可能在合理时间内重新获得该保险货物的情况 b一时还未达到完全灭失的损失程度 但将无法避免实际全损 例1 我公司出口稻谷一批 因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值 货到目的港后只能低价出售 这种损失属于实际全损 例2 有一批出口服装 在海上运输途中 因船体触礁导致服装严重受浸 若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值 这种损失属于推定全损 发生推定全损时 被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿 也可要求按全部损失赔偿 这时须向保险人发出委付 Abandonment 通知 2 为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值 彩电的保险金额为100美圆 被海水浸泡后残值为20美圆 但如果修复需花费110美圆 被保险货物发生推定全损时 被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿 也可以要求按全部损失赔偿 如果要求按全部损失赔偿 被保险人必须向保险人发出委付通知 noticeofabandonment 委付 就是被保险人表示愿意将保险标的的一切权利和义务转移给保险人 并要求保险人按全部损失赔偿的一种行为 体现了补偿原则 委付必须经同意后方能生效 但是保险人应当在合理的时间内将接受委付或不接受委付的决定通知被保险人 委付一经保险人接受 不得撤回 二 部分损失部分损失 partialloss 是指不属于实际全损和推定全损的损失 也即没有达到全部损失程度的损失 部分损失又分为共同海损和单独海损 1 共同海损共同海损 generalaverage 是指在海运同一航程中 船舶 货物和其他财产遭遇共同危险 为了解除共同危险 有意识地采取合理的救难措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用 共同海损涉及船方 货方和运费收入方等各方利益 必须慎重核定 构成共同海损必须具备以下条件 1 威胁到船货双方的风险真实存在 2 船方有意识的行为 3 损失要合理 4 共同海损的牺牲具有特殊性 支出的费用是额外的 5 行为要有效 2 单独海损单独海损 particularaverage 是指除了共同海损就是单独海损 即船舶与被保险货物在遭遇海上风险受损后 其损失未达到全损的程度 且损失应该由船舶 或货物所有人单方面承担的部分损失 单独海损与共同海损的主要区别是 1 造成海损的原因不同 单独海损是由海上风险直接造成的货物损失 其中没有人为因素 共同海损则是采取人为的 故意的措施而导致的损失 2 承担损失的责任不同 单独海损的损失由受损方自行承担 而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少 按比例共同分摊 共同海损与单独海损的区别 A 比较项目 单独海损 损失的内容 致损原因 损失的承担者 共同海损 受损者自己承担 除保险标的外 还包括支出的特殊费用 受益各方根据获救利益的大小按比例分摊 保险标的物 为解除或减轻风险 人为地有意识地造成 由所承保的风险直接导致船 货受损 三 海上费用海上货运保险的费用是指为救助船舶及被保险货物所支付的费用 包括施救费用和救助费用两种 一 施救费用施救费用 sueandlaborexpenses 是指被保险货物在遭受承保范围内的灾害事故时 被保险人或其代理人与受让人 为了避免或减少损失 采取了各种抢救或防护措施而支付的合理费用 保险人对这种费用应负责赔偿 二 救助费用救助费用 salvagecharges 系指被保险货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时 由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施 并取得成功后 由被救方付给救助人的一种报酬 保险人对这种费用也应负责赔偿 救助合同有两种 1 雇佣性救助合同 2 无效果 无报酬 NoCure NoPay 合同 目前为了环保 对装有油类货物的油轮进行救助 只要救助人无过失 即使无效 也可获得补偿 案例分析 某货轮从天津新港驶往新加坡 航行途中船舶货舱起火 大火蔓延到机舱 船长为了船货的共同安全 决定采取紧急措施 往舱中灌水灭火 火虽被扑灭 但由于主机受损无法继续航行 于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理 检修后重新驶往新加坡 事后调查 这次事故造成的损失为 a 1000箱货物被火烧毁b 600箱货物由于灌水灭火而受损c 主机和部分甲板被烧坏d 拖轮费用和额外增加的燃料及船长 船员工资试分析以上损失分别属于什么性质的损失 第三节我国海运货物保险的险别 一 我国海洋运输货物保险的基本险别根据中国人民保险公司1981年1月1日修订的 海洋运输货物保险条款 oceanmarinecargoclauses 的规定 我国海运货物保险的基本险别有平安险 水渍险和一切险三种 一 平安险平安险 freefromparticularaverage FPA 的承保责任范围是 1 被保险货物在运输途中由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损 被保险货物用驳船运往或运离海轮时 每一驳船所装的货物可视作一个整批 2 由于运输工具遭受搁浅 触礁 沉没 互撞 与流冰或其他物体碰撞以及失火 爆炸等意外事故所造成的货物的全部或部分损失 3 在运输工具已经发生搁浅 触礁 沉没 焚毁等意外事故的情况下 货物在此前后又在海上遭受恶劣气候 雷电 海啸等自然灾害所造成的部分损失 4 在装卸或转运时 由于一件或数件甚至整批货物落海造成的全部或部分损失 5 被保险人对遭受承保责任内危险货物采取抢救 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 6 运输工具遭遇海难后 在避难港由于卸货所引起的损失 以及在中途港 避难港由于卸货 存仓以及运送货物所产生的特别费用 7 共同海损的牺牲 分摊和救助费用 8 运输契约如订有 船舶互撞责任 条款 根据该条款规定 应由货方偿还船方的损失 二 水渍险水渍险 withaverageorwithparticularaverage WAorWPA 的承保责任范围是 除包括上述平安险的各项责任外 还负责被保险货物由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水等自然灾害所造成的部分损失 三 一切险一切险 allrisks 的承保责任范围是 除包括上述平安险和水渍险的各项责任外 还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所造成的全部或部分损失 水渍险责任范围 水渍险 平安险 自然灾害造成的部分损失 三 一切险责任范围 一切险 水渍险 一般外来原因造成的全部或部分损失 说明 1责任范围的大小顺序 一切险 水渍险 平安险2投保人可根据货物的特点 运输路线等情况选择投保平安险 水渍险和一切险三种险别中的任一种 根据中国人民保险公司 海洋运输货物保险条款 规定 海洋运输货物保险的三种基本险别应有除外责任 所谓除外责任 exclusion 是指保险公司规定不予承保的损失或费用 三种基本险别有以下除外责任 1 被保险人的故意行为或过失所造成的损失 2 属于发货人责任所引起的损失 错误的唛头 3 在保险责任开始前 被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失 4 被保险货物的自然损耗 本质缺陷 特性以及市价跌落 运输延迟所引起的损失或费用 5 属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任 保险责任起讫 W Wclause仓至仓条款保险责任的范围从运离保险单载明起运仓库 开始运输起 到保险单载明收货人的最后仓库 或在卸货港卸离海轮满60天为止 适用于非仓库交货 若在60天内若货物发生转运 至非保险单规定地时 以该货物起运时终止 或在保险单载明的目的港或目的地前的某一仓库发生分配 分派情况 则该仓库作为被保险人的最后仓库 保险责任到此终止当货物在FOB CFR FCA CPT术语下 由买方投W W时 在出仓至船舶途中灭失 买卖双方均不能取得赔偿 因为保险条款规定 赔偿时被保险人 买方 应对保险标的具有保险利益 而此时货物所有权还属于卖方 中国人民保险公司 海洋运输货物保险条款 还规定了保险责任的起讫期限 在海运保险中 保险责任的起讫 主要采用 仓至仓 条款 warehousetowarehouseclause W Wclause 即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始 包括正常运输中的海上 陆上 内河和驳船运输在内 直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配 分派或非正常运输的其他储存处所为止 二 不同价格术语影响W W的责任起讫点1 CIF下 保险责任起讫期间是 仓至仓 案例分析 有一份CIF合同出售大米50吨 卖方在装船前投保了一切险加战争险 自南美内陆仓库起 直至英国伦敦买方仓库为止 货物从卖方仓库运往码头途中 发生了承保范围内的损失 问 当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时 能否得到赔偿 2 FOB CFR条件下 保险责任起讫期间是 船至仓 接上例 若采用的术语改为FOB或CFR 则卖方能否得到保险公司的赔偿 被保险货物在最后到达卸载港卸离海轮后 保险责任以60天为限 如在此期限内被保险货物需转运至非保险单所载明的目的地时 则该项货物的保险期限从开始转运时终止 根据我国1993年7月1日起施行的 中华人民共和国海商法 规定 上述三种基本险别的索赔时效 自被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算 最多不超过两年 二 附加险别附加险别 简称附加险 是附加在基本险别上的 是基本险的补充与扩大 在海运保险业务中 投保人只要在投保一种基本险别以后 还可根据货物的特点和实际需要 另外加保一种或数种附加险 附加险别包括一般附加险和特殊附加险 一 一般附加险一般附加险 generaladditionalrisk 的承保范围 是指由于一般外来风险所造成的全部或部分损失 一般附加险有以下11种险别 1 短量险 riskofshortage 2 淡水雨淋险 freshwaterraindamage 简称FWRD 3 混杂 沾污险 riskofintermixtureandcontamination 4 渗漏险 leakage 渗漏损失或变质 5 碰损 破碎险 clashandbreakage 6 串味险 taintofodor 7 受热 受潮险 sweatandheating 8 钩损险 hookdamage 吊钩或手钩 9 锈损险 risksofrust 10 包装破裂险 breakageofpacking 11 偷窃 提货不着险 theft pilferageandnon delivery 简称TPND 二 特殊附加险特殊附加险 specialadditionalrisk 是指承保由于军事 政治 国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的全部或部分损失 为了适应对外贸易货运保险的需要 中国人民保险公司承保的特殊附加险有下列8种 1 战争险 warrisk 战争险的承保责任起讫仅限于水上危险 waterborne 或运输工具上的危险 因原子弹 氢弹核武器所造成的损失 保险公司不负保险责任 2 罢工险 strikerisks 是指被承保货物因罢工 工人被迫停工 参加工潮 暴动造成的直接损失 或任何人的恶意行为所造成的损失 保险公司予以赔偿 根据规定 罢工险承保责任起讫与海运货物保险相同 采取 仓至仓 条款 按照国际保险市场的惯例 如已投保了战争险又需加保罢工险时 保险公司不另增收保险费 但仅要求加保罢工险 则按战争险费率缴付保险费 3 黄曲霉素险 aflatoxin 4 舱面险 ondeck 集装箱类传统装于甲板的货物无须投就可获得保险保障 保险人一般不愿接受在一切险基础上加保 5 交货不到险 failuretodeliver 6 进口关税险 importduty 7 拒收险 rejection 8 货物出口到香港 包括九龙 或澳门存仓火险责任扩展条款 fireriskextensionclause FREC forstorageofcargoatdestinationHongKong includingKowloon orMacao 海洋运输货物保险的基本险别 基本险和附加险 基本险别 附加险别 一切险 AR 平安险 FPA 水渍险 WPA WA 一般附加险 特殊附加险 风险 损失和险别的关系 A 意外事故 一般外来风险 平安险 水渍险 一切险 一般附加险 特别特殊外来风险 特别特殊附加险 自然灾害 附加险 基本险 外来风险 海上风险 险别 风险 风险和险别 损失 推定全损 共同海损 单独海损 一般其它损失 特别特殊损失 实际全损 部分损失 全部损失 其它损失 第四节伦敦保险业协会海运货物保险条款 目前 世界上大部分国家和地区在海上保险业务中都采用英国伦敦保险协会所制定的 协会货物条款 institutecargoclauses 简称ICC 我国在海上保险业务中 虽然一般以中国人民保险公司所制定的保险条款为依据 但是 按照CIF或CIP条件出口 国外客户要求按伦敦保险业协会货物险条款投保 我出口企业也可酌情接受 一 协会货物保险条款的种类伦敦保险业协会现行的海运货物保险条款共有以下六种 1 协会货物 A 险条款 institutecargoclauses A ICC A 2 协会货物 B 险条款 institutecargoclauses B ICC B 3 协会货物 C 险条款 institutecargoclauses C ICC C 4 协会战争险条款 货物 institutewarclauses cargo 5 协会罢工险条款 货物 institutestrikesclauses cargo 6 恶意损坏险条款 maliciousdamageclauses 二 协会货物保险的主要险别平安险ICC A 水渍险ICC B 一切险ICC C 一 A险条款1对承保风险的规定采用一切风险减除外责任的方式2四类除外责任 保险公司不负责承保 1 一般除外责任 2 不适航 不适货除外责任 3 战争除外责任 4 罢工除外责任 二 B险条款1对承保风险的规定采用列明风险的方式2除外责任 1 一般除外责任 2 不适航 不适货除外责任 3 战争除外责任 4 罢工除外责任 5 海盗行为 6 恶意损害险的除外责任3B险承保的风险范围要比A险小 三 C险条款1对承保风险的规定采用列明风险的方式 但仅对重大意外事故所致损失负责 对非重大以外事故和自然灾害所致损失均不负责 2C险列明的承保风险范围要比B险列明的承保风险范围要小 3C险除外责任与B险除外责任相同 4责任范围 C险 B险 A险四 恶意损害险1是新增加的附加险别2投保A险后无须加保恶意损害险 只有在投保B C险的情况下 必要时可以加保 陆上运输货物保险 陆运货物险别基本险陆运险overlandtransportationrisks 相当水渍险一切险 相当海运一切险附加险 陆运货物战争险 火车 基本险承保责任范围陆运险自然灾害 和意外事故的全损 部分损失 合理施救 救助费用 陆运一切险陆运险承保责任范围一般外来原因造成的全损或部分损失除外责任 与海运除外责任相同责任起讫 W W索赔时效 2年 陆运货物战争险 火车 责任范围同海运战争险执政者 当权者或其他武装集团的扣留 拘留引起的承保运程的丧失和挫折而造成的损失责任起讫以货物置于运输工具为限 启运地火车至目的地火车如不卸离火车 以火车到达目的地当天午夜起48小时如中途转车 以火车到达中途站当天午夜起满10天为止 在此期限内重新装车续运 则保险恢复有效 航空货运保险 险别分类基本险运输险一切险附加险 战争险航空货运险承保范围 自然风险 意外风险 合理费用一切险 造成的全损和部分损失除外责任 同海运责任起讫 W W航空货运战争险保险责任 赔偿在运输中 战争 敌对行为或武装冲突及各种常规武器和炸弹所造成的货物损失 核武器不算 责任起讫 第五节我国陆运 空运货物与邮包运输保险 一 陆上货物运输保险陆上货物运输保险的险别分为陆运险和陆运一切险两种 二 航空运输货物保险航空运输货物保险的基本险别有航空运输险 航空运输一切险两种 此外还有航空运输货物战争险 三 邮包运输保险邮包保险基本险别有邮包险和邮包一切险两种 此外还有邮包战争险 第六节买卖合同中的保险条款与保险实务 一 保险投保人的约定二 保险公司与保险条款的约定三 保险险别的约定 第六节进出口货物运输保险实务 一 确定保险金额1保险金额的定义 保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 也是保险人计算保险金的基础 2保险金额一般是根据保险价值确定的 保险价值一般包括货价 运费 保险费以及预期利润等 3在国际贸易中 保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率 即保险加成 4保险金额的计算公式 保险金额 CIF价 1 投保加成率 5贸易合同中仅有CFR或CPT价格时 应先将该价格转换为CIF或CIP价格 CFRCIF 1 保险费率 1 投保加成率 6我国进口贸易中 如果合同中只有FOB FCA 价格 可按与保险公司约定的平均运费率和平均保险费率来计算保险金额 保险金额 FOB价格 1 平均运费率 平均保险费率 例题 计算保险金额和保险费 中国A公司对外出售货物一批 合同规定 数量100公吨 单价每公吨1000英镑CIF伦敦 卖方按发票金额加一成投保水渍险和短量险 保险费率分别为0 3 和0 2 试计算A公司的投保金额是多少 应向保险公司支付多少保险费 解题 保险金额 CIF 1 投保加成 1000 100 1 10 110000 英镑 保险费 保险金额 保险费率 110000 0 3 0 2 550 英镑 答 A公司的投保金额是110000英镑 应向保险公司付550英镑的保险费 计算题 中国一公司以每公吨500美元CFR旧金山的价格 向美商出售农产品 美商要求改报CIF价格 若按加一成投报水渍险 保险费率为0 8 请计算每公吨农产品保险金额及保险费各是多少 参考答案 1 2 保险金额 CIF价 1 投保加成率 504 44 1 10 554 88美元 3 保险费 保险金额 保险费率 554 88 0 8 4 44美元 美元 五 保险单据的约定 一 保险单保险单 insurancepolicy 又称大保单 是一种正规的保险合同 使用最为广泛 二 保险凭证保险凭证 insurancecertificate 又称小保单 是一种简化的保险合同 三 联合凭证联合凭证 combinedcertificate 是一种将发票和保险单相结合的保险单据 四 预约保单预约保单 openpolicy 又称预约保险合同 是指被保险人 一般为进口人 与保险人之间订立的合同 凡属合同承保范围的货物 一经装运 在合同有效期内自动承保 在实际业务中 预约保单适用于我自国外进口的货物 五 批单批单 endorsement 是指投保人在接受保险单后 如需要补充或变更其内容时 可根据保险公司的规定 向保险公司提出申请 经同意后即重新开出的一种内容经更改或补充的凭证 保险单经过修改后 保险公司即按此内容承担责任 只有保险人才有权进行批注 并且应加骑缝章 六 保险索赔被保险人必须做好以下工作 一 损失通知 二 向承运人等有关方面提出索赔 三 采取合理的施救 整理措施 四 备妥索赔单证 五 代位追偿权代位追偿权 rightofsubrogation 又称代位权 是指保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后 在其赔付金额内要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全部赔偿或相应部分赔偿的权利 具体做法是 被保险人在获得赔偿的同时签署一份权益转让书 作为保险人取得代位权的证明 保险人便可凭此向第三者责任方进行追偿 八 保险的做法 一 出口货物保险的做法 二 进口货物保险的做法 国际贸易货物运输保险实务 投保人的保险利益原则 只有对保险标的物具有保险利益的人才能投保FCA FOB CPT CFR由买方投保被保险人在投保时具有预期的保险利益赔偿时被保险人须具有保险利益选择保险险别的考虑因素货物本身的性质价值低的散装货 平安险价值高的货物