担保调查报告范本

第 1 页 共 8 页 担保调查报告范本担保调查报告范本 担保是一件很严肃的事情 下面 xx 整理了 欢 迎阅读 抵押担保难是制约中小微企业融资难的主要瓶 颈之一 为破解中小企业融资难 贷款难问题 各级 政府从 20XX 年下半年起相继成立或引进了一些为中 小微企业提供融资担保功能的担保公司 旨在帮助中 小企业解决抵押担保物不足问题 但由于但受管理体 制条块分割 局部利益难于统一 反担保条件要求严 银行合作准入门槛高 中小微企业资质差 监督管理 难到位等因素的影响 银企担业务发展远低于当初成 立或引进担保公司的预期 在一定程度上影响了担保 公司担保倍数放大功能的作用 在当前货币政策定向 支持中小微企业发展的背景下 如何加快发展融资性 担保业务 帮助中小微企业解决抵押担保难 是一个 不容回避的话题 一 基本情况 截至 20XX 年底 县成立的中小企业担保公司共 5 家 其中 1 家财政注资成立的省信用担保公司分公 司和 4 家民营担保公司 注册资本金 9600 万元 其中 第 2 页 共 8 页 民营担保公司注册资本金 8000 万元 4 家民营担保 公司最大 1 家注册资本金 5000 万元 其余均为 1000 万元 担保公司累计为企业和个人担保融资 52 笔 金额 3455 万元 对辖内企业和个人融资起到了一定 的帮助作用 但银企担三方业务合作业务量只占我县 当年社会融资总规模的 离我县引进或成立担保公司 的宗旨和预期相距甚远 二 银企担合作举步维艰 调查显示 辖内银行业 担保业和中小企业都 有较强的合作意愿 也曾做过尝试 但受管理体制条 块分割 局部利益难于统一等因素的制约 银企担合 作举步维艰 1 反担保条件要求严 中小企业遇到资金困难 首先想到的是到银行贷款 但由于抵押担保物不足 被银行拒之门外 转而求助于担保公司解决担保难问 题 担保公司同样要求中小企业提供担保 且反担保 的条件几乎和银行对等 也要经过评估机构进行评估 登记 省信用担保公司分公司调查审批条件甚至比银 行还严 中小企业之所以到担保公司申请担保 是担 保公司较银行的担保条件相比相对较低 一是抵押物 较银行宽松 如可以将中小企业的部分财产打包抵押 二 是抵押率较高 如中小企业的房产在担保公司可按 第 3 页 共 8 页 80 抵押 比银行高 20 个百分点 有如 中小企业的 机器设备在担保公司可按 50 抵押 比银行高 30 个 百分点 即使这样 中小企业仍然达不到反担保的要 求 导致银企担合作流产 2 民营担保机构与银行合作准入难 据调查 除有财政背景的省信用担保公司分公司与辖内金融机 构有合作外 其余 4 家民营担保公司均未与辖内金融 机构就银担合作事项进行签约 究其原因 一是注册 资本金要求较高 农信社要求担保公司注册资本 20XX 万元以上 其余金融机构均要求注册资本 5000 万元以上 截至 20XX 年底 我县实际注册 20XX 万元 资金以上的担保公司只有一家 也就是说 只有 1 家 民营担保公司达到了与银行进行银担合作的基本条件 二 是基层金融机构没有审批权限 据调查 辖内金融机 构的银担合作机构 都有上级主管部门指定 工行 农行有与瑞嘉担保公司合作的意愿 但目前尚未审批 受上级行授权管理制约 在主管部门没有政策的情况 下 无法与民营担保机构合作 三是附加条件较为苛 刻 有的银行机构从自身利益出发 在银担合作准入 条件 承保比例 风险负担比例等方面附加条件较为 苛刻 据辖内某担保公司反映 辖内担保公司有与某 金融机构合作的意愿 但该金融机构首先要求担保公 第 4 页 共 8 页 司合作前必须预存 20XX 万元在该金融机构的账户上 并且不能动用 且不能转为保证金 3 银担合作意愿不强 现行担保公司银担业务 的收费标准是担保金额的 1 3 按最低标准收费 担保公司利润较担保公司开展其它担保业务相比较低 而按较高标准收费 中小企业则难以承受 据调查 担保公司开展一定量的银担业务是担保公司年检合格 的必备条件 在此硬性条件的制约下 担保公司被迫 主动寻求开展银担业务 以取得开展融资性担保业务 的资格 4 中小企业资质差 据调查 该县的中小企业 资质差 大部分中小企业厂房是租赁的 部分有厂房 的也没办下土地使用证 房产证 除机器设备外 少 有其它担保抵押物 难以达到银担要求的担保或反担 保要求 5 监督管理难到位 一是从 省融资性担保机 构管理暂行办法 的规定来看 融资性担保公司归口 地方政府管理 由地方政府指定专门的监管机构负责 监督管理 监管部门主要包括 综合管理部门金融办 和日常监管部门民企局及其它监管部门 目前县政府 虽已确定民企局为担保公司的监管部门 但民企局缺 少符合专业资质监管人员的实际情况使得对担保公司 第 5 页 共 8 页 的监管 离规范履职还有一段不短的距离 目前虽然 说有金融办 工商 民企局等多部门监管 但实际上 谁也难管 以致于出现了心有余而力不足的现象 二 是监督管理处罚标准制度缺失 按 暂行办法 等政 策文件 对担保企业增资扩股 抽逃注册资本金 违 规收取保费 担保责任余额超规模 不按规定提取担 保赔偿准备金 不真实反映企业财务状况等违法 违 规行为 没有制定相关的处罚标准 导致难以规范担 保公司的业务开展 三 加快发展银企担业务的路径选择 1 切实降低反担保条件 担保公司要从欠发达 地区中小企业的实际出发 切实降低反担保条件 一 是降低反担保的比例 对产品销路好 有良好发展前 景的中小企业 根据其风险情况 按照其贷款额的 5090 的比例提供反担保 二是增加反担保的种类和形 式 采取多家中小企业联保方式进行反担保 既能 降低反担保风险又可降低费用 将反担保的种类扩 大到应收账款 商标 专利 股权 产权 大宗耐用 消费品 法人的个人财产等 以增加反担保的种类 三是对产品销路好 有良好发展前景 信用记录良好 的中小企业 50 万元以下的小额贷款担保公司要逐步 实行信用担保 四是要充分发挥财政注资担保公司的 第 6 页 共 8 页 龙头示范作用 与银行签约已开办银担业务的省信用 担保公司分公司 要积极发挥财政资金的引导作用 在降低反担保的比例 增加反担保的种类和形式 逐 步实行信用担保等方面要有所作为 起带头作用 以 形成以点带面的正向导向效应 2 积极帮扶担保机构 一是大力宣传 积极鼓 励民间资本投资融资性担保行业 相关监管部门应通 过电视 会议等多种形式 大力宣传相关政策 认真 做好咨询 注册 备案等相关服务工作 积极引导民 间资本创办担保公司 二是监管部门除及时为各担保 公司转发各种有关政策文件外 还要针对新办担保公 司处于创业初期的实际情况 及时安排专人帮助各担 保公司制定完善各种管理制度 组织担保机构从业人 员参加省市举办的有关业务培训 提高从业人员素质 将 有融资需求的企业信息及时提供给担保公司 利用各 种途径向企业推介担保机构 三是对地方政府自办的 担保机构 要千方百计加大注资力度 壮大担保基金 利用基金的杠杆原理 力促担保业务做大做强 四是 逐步完善财政对中小企业融资担保的风险补偿机制 将中小企业纳入风险分担体系 当中小企业提供反担 保时 财政给予一定政策优惠 五是辖内金融机构要 积极寻求与担保公司合作 同时向上级主管部门建议 第 7 页 共 8 页 降低民营担保机构准入银担合作的限制性条款 3 调动银担合作积极性 一是各监管部门在加 强对辖区内担保机构进行监管的同时 要千方百计贯 彻利用好上级行有关对辖内金融机构和担保机构的奖 励补偿措施 引导调动辖区内金融机构加强与担保机 构合作 扩大担保业务量稳定增长 引导担保公司合 法兼并重组 壮大担保实力 同时也要引导担保公司 加强内部管理 依法合规经营 二是适当减免担保企 业需要缴纳的有关税费 降低担保企业相关成本 促 进企业发展 4 有效监管 规范担保机构运作 一是有关监 管部门要建立健全融资性担保机构信息资料收集 整 理 统计分析制度和监管记分制度 对经营及风险状 况进行持续监测 及时提醒担保公司注意风险控制 切实维护辖内担保业持续健康发展 二是要加强对偏 离主业 非法经营金融业务行为的监管 维护金融秩 序 对有的担保公司假从事融资中介服务之名偏离担 保主业 受托投资 受托发放贷款 吸收存款 发放 高息贷款的违法违规行为 要予以严格监管 维护好 金融秩序 5 规范整顿 确保担保机构健康发展 相关监 管部门要督促辖区内担保机构健全公司法人治理结构 第 8 页 共 8 页 完善议事规则 决策程序和内审制度 依法建立符合 审慎经营原则的担保评估制度 决策程序 事后追偿 和处置制度 风险预警机制和突发事件应急机制 并 制定严格规范的业务操作规程 按照金融企业财务规 则和企业会计准则等要求 建立健全财务会计制度 真实地记录和反映企业的财务状况 经营成果和现金 流量 确保担保公司健康发展 6 中小企业要提高整体素质 改善其自身融资 条件 一是中小企业要充分发挥自身优势 走小而专 小而特的发展之路 努力提高产品质量 使产品有市 场 经营效益良好 二是强化信用意识 提升信