抚顺银行2010年报

第一节重要提示第一节重要提示 1 1 本公司董事会 监事会及董事 监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何 虚假记载 误导性陈述或重大遗漏 并对其内容的真实性 准确性和完整性承担个别及连 带责任 1 2 本公司于 2011 年 3 月 3 日召开 2010 年度股东大会 审议并通过了 抚顺市 商业银行股份有限公司 2010 年经营决算报告 1 3 本公司按照中国企业会计准则编制 的年度财务报告已经辽宁中华信会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则 审计 并出具了标准无保留意见的审计报告 1 4 本公司董事长 行长毕国军 总会计师 刘艳君 财务机构负责人吕仁峰保证年度报告中财务报告的真实 完整 第二节公司简介第二节公司简介 2 12 1 公司名称公司名称 法定中文名称 抚顺市商业银行股份有限公司 简称 抚顺市商业银行 下称 本公司 或 本行 法定英文名称 FUSHUN CITY COMMERCIAL BANK CO LTD 2 22 2 法定代表人 法定代表人 毕国军 2 32 3 董事会秘书 董事会秘书 刘桂军 电话 0413 传真 0413 联系地址 抚顺市新抚区永宁街 2 号 董秘信箱 lgj 2 42 4 公司地址公司地址 注册地址 中国 辽宁 抚顺市新抚区永宁街 2 号 办公地址 中国 辽宁 抚顺市新抚区永宁 街 2 号邮政编码 网址 2 52 5 年度报告的披露地址年度报告的披露地址 年度报 告置备地址 本公司董事会办公室 选定的信息披露场所 主要营业网点 刊登年度报告的 互联网网址 2 62 6 其他有关资料其他有关资料 首次注册登记日期 1999 年 3 月 11 日 企业法人营业执照注册号 3874 金融许可证号码 B0125H 组织机构代码 X 税务登记号码 845X 第三节会计数据和业务数据摘要第三节会计数据和业务数据摘要 3 13 1 报告期主要利润指标报告期主要利润指标 单位 人民币万元 项 目2010 年 营业收入 67 157 利润总额 22 715 净利润 17 010 3 23 2 报告期末前二年主要会计数据和财务指标报告期末前二年主要会计数据和财务指标 单位 人民币万元 主要会计数据2010 年2009 年本年比上年增减 营业收入 67 15739 94227 215 利润总额 227152 82619 889 净利润 1701054 16 956 项 目 2010 年末2009 年末本年比上年增减 总资产 1 789 1561 179 124 610 032 股东权益 219 003119 586 99 417 总负债 1 570 1531 059 538 510 615 股本 204 550122 550 82 000 主要财务指标2010 年2009 年 加权平均净资产收益率 10 050 06 项 目 每股净资产元 1 070 98 3 33 3 报告期末前两年补充业务及财务数据报告期末前两年补充业务及财务数据 单位 人民币万元 补充业务数据2010 年末2009 年末 存款总额 1 528 5941 039 516 其中 活期储蓄存款 184 033147 319 定期储蓄存款 454 976332 169 活期对公存款 539 586 389 157 定期对公存款 174 28172 387 保证金存款 174 78597 779 应解汇款及临时存款 933705 贷款总额 841 130 690 005 其中 公司贷款 776 534671 068 个人贷款 64 59618 937 票据贴现 0 0 贷款损失准备 29 69725 744 同业拆入 6060 补充财务数据标准值2010 年2009 年 资产利润率 0 6 1 15 0 01 资本利润率 11 10 05 0 06 成本收入比 45 40 89 51 46 资本充足率 8 20 32 14 66 核心资本充足率 4 19 40 13 91 不良贷款率 5 1 60 2 47 拨备覆盖率 60 221 32 150 86 存贷比 75 55 03 66 38 流动性比例 25 61 71 36 79 拆入资金比例 4 0 01 0 01 拆出资金比例 8 0 2 97 注 资产利润率 净利润 平均资产总额 100 资本利润率 净利润 平均所有者权 益 100 成本收入比 业务及管理费 营业收入 100 资本充足率 核心资本充 足率根据 商业银行资本充足率管理办法 和 中国银监会关于银行业金融机构执行后计算资本充足率有关问题的通知 银监发 2007 82 号 计算 不良贷款 比例 不良贷款余额 贷款总额 100 其中 不良贷款余额 次级类贷款余额 可疑类贷 款余额 损失类贷款余额 拨备覆盖率 贷款减值准备金余额 不良贷款余额 100 存贷比 各项贷款余额 各项存款余额 100 流动性比例 流动性资产 流动性负债 100 流动性资产和流动性负债根据中国银行业监管机构颁布的监管口径计算 拆借 资金比例 拆借资金 扣除证券回购协议款项 各项存款余额 100 其他指标依据中 国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算 3 43 4 报告期内股东权益变动情况报告期内股东权益变动情况 单位 人民币万元 项 目期初数本期增加本期减少期末数 股本 122 55082 000 204 550 资本公积 盈余公积 5691 701 2 270 一般风险准备 未分配利润 3 533 15 716 12 183 股东权益合计 119 58699 417 219 003 3 53 5 资本构成及变化情况资本构成及变化情况 单位 人民币万元 项 目2010 年末2009 年末 资本净额 228 244125 000 其中 核心资本净额 217 991 118 637 加权风险资产余额 1 123 492852 734 12 5 倍的市场风险资本 00 资本充足率 20 32 14 66 核心资本充足率 19 40 13 91 第四节股本变动及股东情况第四节股本变动及股东情况 4 14 1 股本变动情况股本变动情况 4 1 1 报告期内股本总量及结构如下 单位 人民币万元 2010 年 12 月 31 日2009 年 12 月 31 日 项 目 金额比例 金额比例 国家资本 12 3446 0312 34410 07 法人资本 183 74289 83101 74283 02 个人资本 8 4644 148 4646 91 合计 204 550100122 550100 4 24 2 股东情况股东情况 4 2 1 报告期内本公司股东总数 1 552 户 其中 机构股东 43 户 包括 34 家小法人股东 自然人股东 1 509 户 4 2 2 报告期末股东持股情况 单位 人民币万元 序号股东名称持股金额 万元 持股比例 1 抚顺新钢铁有限责任公司 20 0009 78 2 海南东汇股份有限公司 15 3507 50 3 北京华夏建龙矿业科技有限公司 15 0007 33 4 大连新泰投资资产管理有限公司 15 0007 33 5 明达意航企业集团有限公司 15 0007 33 6 北京国环展览中心 15 0007 33 7 大连北展豪迈房地产有限公司 15 0007 33 8 抚顺罕王实业集团有限公司 12 7006 21 9 抚顺市财政局 12 3446 03 10 抚顺辽海包装制品有限公司 11 0005 38 11 辽源金刚水泥 集团 有限公司 10 0004 89 12 辽宁东立实业集团有限公司 10 0004 89 13 卧龙控股集团有限公司 5 0002 44 14 东莞市芳歆纺织有限公司 5 0002 44 15 古今集团有限公司 5 0002 44 16 康乃尔药业有限公司 5 0002 44 17 青岛阳光新地置业有限公司 5 0002 44 18 抚顺独凤轩食品有限公司 2 5901 27 19 吉林省隆昌房地产开发有限公司 2 0000 98 20 员工股 8 4644 14 21 小企业法人股 1020 05 合 计 204 550100 第五节董事 监事 高级管理人员和员工情况第五节董事 监事 高级管理人员和员工情况 5 15 1 董事 监事基本情况董事 监事基本情况 本行职务姓 名性别任职单位名称 是否股东单 位 任职单位所任职务 执行董事毕国军男抚顺市商业银行否 董事长 行长 党委 书记 执行董事张虎森男抚顺市商业银行否副行长 执行董事孙忠田男抚顺市商业银行否副行长 董事郑学志男罕王实业集团有限公司是财务总监 董事李克良男海南东汇股份有限公司是副总经理 董事李 华女抚顺矿业集团有限责任公司 是财务科长 董事魏秀春男抚顺市财政局是资产债务金融处处长 董事万如铁男 抚顺新钢铁有铁有限责任公 司 是总经理 董事陈光浩男北京建龙重工集团有限公司 是财务总监 董事张传军男 辽源金刚水泥 集团 有限 公司 是董事长 独立董事王莉华女 辽宁石油化工大学经济管理 学院 否会计学教授 监事刘艳君女抚顺市商业银行否总会计师 监事付蕾女抚顺市商业银行否行长助理 监事刘萍女抚顺矿业集团有限责任公司 是审计处长 5 25 2 主要管理人员从业年限和分管工作范围主要管理人员从业年限和分管工作范围 姓 名职 务 金融从业年 限 分管工作范围 毕国军 董事长 行长 党委 书记 31 主持全面工作 董事会工作 刘海平党委副书记 6 协助党委书记管理党务工作 分管党群工作部 综合管 理部和风险合规部 张虎森副行长 28 公司业务部 机构管理部和机构管理部 孙忠田副行长 34 个人业务部和稽核审计部 刘艳君总会计师 40 计划财务部和会计结算部 付蕾行长助理 17 人力资源部 刘桂军董事会秘书 13 协助行长管理董事会事务 5 35 3 员工情况员工情况 报告期末 本公司正式员工 961 人 其中 管理人员 61 人 占 6 35 拥 有硕士研究生学历 23 人 大学本科学历 305 人 大学专科学历 462 人 中专及以下学历 110 人 第六节公司治理结构第六节公司治理结构 报告期内 本公司严格遵守 公司法 商业银行法 商业银行公司治理指引 等法律 法规和规范性文件 认真贯彻 中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行 公司治理的指导意见 通过优化股权结构 健全组织架构 规范治理制度 加强履职管 理 理顺信息报告关系 完善内部控制等措施 加强公司治理结构建设 提升公司治理水 平 切实建立科学有效的决策 激励和制衡机制 充分发挥股东大会 董事会 监事会和 经营管理层的职能和作用 促进公司价值的提升 维护股东和相关利益主体的合法权益 6 16 1 关于股东与股东大会关于股东与股东大会 报告期内 本行成功引入大连新泰投资资产管理有限公司 明达 意航企业集团有限公司 北京国环展览中心 大连北展豪迈房地产有限公司 抚顺辽海包 装制品有限公司 海南东汇有限公司等入股 股权结构进一步优化 本公司注重对股东权 益的保护 不断完善公司章程 股东大会议事规则 并严格遵照执行 确保股东的平等地 位 充分保障股东各项权益 本公司向股东寄送 年度报告 和 商行天地 杂志 并通 过电话 信函 互访等形式与股东进行沟通 了解股东的利益诉求 接受股东的咨询和监 督 股东大会为本公司的最高权力机构 报告期内召开了 2010 年度股东大会 会议的通知 召集 召开和表决程序均符合 公司法 抚顺市商业银行股份有限公司章程 和 股 东大会议事规则 的规定 会议审议了通过抚顺市商业银行股份有限公司 2010 年经营决算 报告暨 2011 年财务预算报告 2010 年度工作报告 修改公司章程 董事会换届选举 调 整监事会成员 股权受让 增资扩股等议案及决议 6 26 2 关于董事与董事会关于董事与董事会 6 2 1 董事会构成及工作情况 本公司董事会现由 11 名董事组成 其中执行董事 3 名 外 部董事 8 名 公司董事的任职资格和选聘程序符合 公司法 商业银行法 及监管机 构的规定 董事会的人数和人员构成符合相关法律法规和 公司章程 的要求 本公司董 事具备合理的专业结构和执业经验 既能有效代表不同投资和利益主体 维护公司和全体 股东的利益 又能确保决策质量和水平 充分发挥董事会在公司治理中的核心作用 各位 董事均能依法履职 勤勉尽责 认真出席股东大会和董事会会议 审议董事会议案 定期 听取经营报告 报告期内 本公司共召开 4 次董事会会议 除对例行的年度工作报告 财 务预决算方案等议案进行审议外 还在增资扩股 资本管理 治理制度完善等方面积极发 挥决策作用 6 2 2 董事会专门委员会工作情况 本公司董事会下设 4 个专门委员会 分别为审计委员会 风险管理委员会 关联交易委员会 提名及薪酬委员会 各专门委员会均能按照监管指引 公司章程和议事规则的要求规范运作 认真召开会议 对各自领域的专业问题进行研究 为董事会决策提供专业意见 6 2 3 对高级管理人员的绩效评价和激励约束机制 报告期内 董事会通过了 2010 年抚 顺市商业银行薪资管理办法和经营管理考核方案补充规定 抚顺市商业银行薪酬管理 体系改革 暨高级管理人员薪酬考核 方案 本公司将逐步完善针对高管人员的绩效考 评体系 规范对高管人员的薪酬管理 逐步建立科学的薪酬激励机制 督促高管人员勤勉 尽职 6 36 3 关于监事和监事会关于监事和监事会 6 3 1 监事会构成及工作情况 本公司监事会由 4 名监事组成 其中外部监事 1 名 职工监 事 3 名 本公司监事的任职资格和选聘程序符合 公司法 商业银行法 及监管机构 的规定 监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和 公司章程 的要求 本公司监事 能够认真履行职责 通过出席股东大会和监事会 列席董事会和高级管理层会议等方式 对公司的财务状况 重大授信 内控合规 风险控制 内部审计等情况进行检查和监督 对公司董事 高级管理人员履职尽责 合法合规情况进行检查和监督 6 3 2 监事会专门委员会工作情况 本公司监事会下设提名委员会 审计委员会 各专门委 员会均能按照监管指引 公司章程和议事规则的要求召开会议 履行职责 6 46 4 关于经营决策体系关于经营决策体系 股东大会是本公司的最高权力机构 董事会是本公司的决策机构 负责公司重大事项的决 策 监事会是本公司的监督机构 负责对董事会及高级管理层的履职情况进行监督 高级 管理层是本公司的执行机构 依法组织开展各项经营管理活动 并接受公司董事会领导和 监事会监督 本公司实行一级法人体制 各分支机构均为非独立法人单位 其经营管理活 动根据总行授权进行 并对总行负责 本公司与大股东在业务 人员 资产 机构 财 务五方面完全独立 本公司为自主经营 自负盈亏的独立法人 具有独立 完整的业务体 系和自主经营能力 6 56 5 关于信息披露与透明度关于信息披露与透明度 本公司在逐步健全信息披露制度 并指定董事会秘书负责信息披露事务 本公司能够按照 相关法律法规 银行监管要求和本公司信息披露制度的规定 真实 准确 完整 及时地 披露信息 并确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息 第七节股东大会情况简介第七节股东大会情况简介 7 17 1 20102010 年度股东大会情况年度股东大会情况 2011 年 3 月 3 日 本公司召开 2010 年度股东大会 出席会议的股东及股东代表共 20 人 代表的股本总额为 204 448 万股 占公司表决权股本的 99 95 股东大会以记名投票的方 式审议通过以下议案 2010 年抚顺市商业银行有限公司工作报告 抚顺市商业银行 股份有限公司 2010 年经营决算报告暨 2011 年财务预算报告 关于修改公司章程的议 案 关于调整董事会成员的议案 等 7 27 2 临时股东大会情况临时股东大会情况 2010 年共计召开 2 次临时股东大会 会议通过了 2010 年抚顺市商业银行薪资管理办法和 经营管理考核方案补充规定 抚顺市商业银行年度工作报告必须向董事会披露薪酬管 理信息的议案 关于抚顺市商业银行股份有限公司高管人员年度考核办法的议案 对抚顺市商业银行薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计的议案 关于调整 2010 年抚顺市商业银行股份有限公司增资扩股方案的议案 等 第八节董事会报告第八节董事会报告 8 18 1 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 8 1 1 总体经营情况回顾 一各项经营指标持续发展 从发展指标看 资产总规模 178 92 亿元 比年初增加 61 亿元 增长 51 73 一般性存款余额 152 86 亿元 比年初增加 48 91 亿元 增长 47 05 贷款 余额 84 11 亿元 比年初增加 15 11 亿元 增长 21 90 从质量指标看 不良贷款余额 1 34 亿元 比年初减少 0 36 亿元 不良贷款率 1 60 比年初下降 0 87 个百分点 从效 益指标看 实现利润总额 2 27 亿元 净利润 1 70 亿元 从监管指标看 资本充足率 20 32 拨备覆盖率 221 32 资本利润率 10 05 资产利润率 1 15 人民币流动性比 例 61 71 二鼎力支持地方经济发展 为全力配合国家 扩内需 保民生 促增长 政策的落实 本行 重点支持了抚顺开发区 望花区 东洲区等重点发展区域的基础设施建设项目 在全市金 融机构保增长 扩内需的战役中起到了带头作用 四产品创新机制效果明显 年初个人业务部 社区银行部发挥牵头作用 对全行产品创新力 量和资源进行整合 规范产品创新流程 紧密围绕流程银行 零售银行 特色银行建设的 战略规划 展业宝 及时雨 金钥匙 贷款等多款金融产品得到进一步发展 金融服务水平不断提高 五经营转型进展显著 重点支持零售业务 小企业业务和中间业务发展 转变经营模式 截 止 2010 年年末 我行累计投放中小企业贷款 307 户 387 笔 共计 563 409 万元 余额达 到 755 064 万元 比年初 484 103 万元增加 270 961 万元 增幅 56 2010 年我行创新推 出了一款服务中小企业的金融产品 融金通 中小企业流动资金循环贷款 该产品 是指在借款客户最高综合授信额度内 根据借款人的实际需求 一次性审批 在规定期限 内可循环使用的流动资金贷款 具备手续简便 资金周转灵活等特点 有效满足了小企业 的融资需求 2010 年根据客户需求 我行丰富了 展业宝 贷款产品的内容 即除法人名 义借款外 可开办股东 法定代表人名义用于企业生产经营贷款 担保方式上即可以股东 法定代表人个人资产抵押 如 住房 商铺 存单 也可以企业资产抵押 如厂房 土 地 设备 拓宽了融资范围 六管理水平不断提高 强化风险排查 业务检查 扎实推进案件专项治理工作 防范风险案 件发生 初步搭建独立 垂直管理的内控合规组织架构 开展 诚信守则 合规尽责 合 规教育活动 合规文化蔚然成风 完成 OA 系统建设 为实施 以价值管理 为主线的考 核机制创造了条件 通过竞聘机制选拨人才 实施全行中层干部公开竞聘上岗 干部队伍 的结构得到了进一步优化 加强和完善科技运营体系 物理基础设施和应用系统建设 不 断提高科技支撑能力 七资产质量稳步提升 严控不良贷款 不良贷款余额由年初的 1 71 亿元下降到 1 34 亿元 不良贷款率由年初的 2 47 下降到 1 60 实现不良贷款余额和占比的双降 全力压缩授信 集中度 通过现金收回 资产处置等措施降低贷款大户授信额度 不断优化资产结构 有 效降低了非生息资产比例 8 1 2 主要业务数据 一主要资产负债项目 单位 人民币万元 项 目2010 年 12 月 31 日2009 年 12 月 31 日期末比期初增减 贷款 841 130690 005151 125 其中 公司贷款 776 534 671 068105 466 个人贷款 64 59618 93745 659 票据贴现 0 00 应收利息 3 7053 7050 存款 1 528 5941 039 516489 078 其中 公司客户活期存款 539 586389 157150 429 个人客户活期存款 184 033 147 31936 714 公司客户定期存款 174 28172 387101 894 个人客户定期存款 454 976332 169122 807 保证金存款 174 78597 77977 006 汇出汇款 应解汇款 933705228 债权投资 131 142133 259 2 117 其他投资 2 0582 02533 现金及存放央行款项 331 873199 938131 935 存放同业款项 51 340 67 860 16 520 抵债资产 6 0236 0230 固定资产及投资性房地产 23 20016 5256 675 注 固定资产包括房屋 设备 车辆 在建工程及房屋使用权 二主要收入 支出构 成 单位 人民币万元 项 目2010 年2009 年本期比上期增减 营业收入 67 15739 94227 215 利息净收入 47 25127 911 19 340 手续费及佣金净收入 422124 298 投资收益 2 8793 072 193 其他 224220 4 营业支出 43 97540 180 3 795 营业税金及附加 3 3322 111 1 221 业务及管理费 20 76115 779 4 982 资产减值损失 3 95410 260 6 306 其他 0343 343 三贷款分布情况 1 贷款前十大行业 资金投向 分布情况 单位 人民币万元 行业种类余 额占贷款总额比例 制造业 210 73425 05 水利 环境和公共设施管理业 135 21816 08 建筑业 97 90311 64 房地产业 89 61110 65 批发和零售业 86 18510 25 采矿业 62 1307 39 租赁和商务服务业 31 7983 78 卫生 社会保障和社会福利业 24 9262 96 住宿和餐饮业 24 2852 89 文化 体育和娱乐业 18 0092 14 合计 780 79992 83 2 贷款按担保方式分布情况 单位 人民币万元 担保方式余 额占贷款总额比例 信用贷款 14 7311 75 保证贷款 595 67770 82 抵押贷款 221 81526 37 质押贷款 8 9071 06 合计 841 130100 00 四贷款质量情况 1 贷款质量变化情况 单位 人民币万元 2010 年末2009 年末 项目 金额占比金额占比 正常贷款 789 16493 82 619 08489 72 关注贷款 38 5484 58 53 8567 81 非不良贷款小计 827 71298 40 672 94097 53 次级贷款 5 8540 70 8 2951 2 可疑贷款 6 8610 82 8 0671 17 损失贷款 7030 08 7030 1 不良贷款小计 13 4181 60 17 0652 47 贷款合计 841 130100 690 005100 2 贷款损失准备情况 单位 人民币万元 项目2010 年末2009 年末 贷款损失准备余额 29 69725 744 拨备覆盖率 221 32 150 86 拨备充足率 289 39 233 68 3 不良贷款情况及解决不良贷款采取的措施 报告期末 本公司不良贷款余额为 1 34 亿 元 比年初减少 0 36 亿元 不良贷款比例为 1 60 比上年下降 0 87 个百分点 本公司 在解决和压缩不良贷款方面主要采取了以下措施 一是严格信贷审查 成立贷款审查委员 会 明确授信审批权限 建立贷款审查的民主决策程序 二是加强贷款的风险分类管理 应用信贷管理系统 提高风险管理的信息化水平 三是推行贷款问责制 对于新增不良贷 款 明确责任人 追究相应责任 四是全力控制和压缩关联授信和集中度指标 五是加强 高风险贷款和不良贷款的清收工作 五报告期末前二年表外项目情况 单位 人民币万元 项 目2010 年 12 月 31 日2009 年 12 月 31 日 银行承兑汇票 315 670175 144 开出保函 1 176372 贷款承诺 02 000 8 1 3 未来发展展望 一经营目标 2011 年底 资产总额达到 195 亿元 存款总额完成 170 亿元 贷款余额控制 在 90 亿元以内 实现税前利润 3 亿元 不良贷款率控制在 1 以下 拨备覆盖率达到 280 以上 二主要措施 1 深化体制改革 基本完成流程银行改造 一是在会计业务上 按照扁平化 集中化 专 业化和前后台分离的原则 构建本行会计业务处理架构 健全运营支持体系 二是在信贷 业务上 明确前中后台的岗位职责 优化各层级组织架构及业务流程 建立科学的授权管 理体系 进行独立审批制度 实行条线报告 对各业务条线进行管理模式 业务流程 内 控体系 考核激励机制的大胆创新 2 着力机制创新 以科学的授权机制发挥支行的自主性 以先进的激励约束机制调动全员 的积极性 一是建立健全分支机构授权机制 二是全面推行客户经理制 建立客户经理绩 效考核激励机制 加强客户经理队伍建设 三是积极倡导全员营销理念 进一步强化 一 线为客户服务 二线为一线服务 的意识 引导全行员工树立主动参与营销 主动宣传推 广本行产品的营销观念 形成上下联动 前中后台联动 各业务条线联动的立体化营销体 系 四是建立科学的激励约束机制和人力资源体系 实施新的薪酬体系 制定员工职业规 划 适当增加技术序列岗位 通过人才梯队建设加强后备干部的培养和使用 健全人才储 备机制 3 科学安排信贷投放 切实推进经营转型 一是合理安排信贷投向 坚持有保有控 将有 限的信贷资源投入到符合国家产业政策调整的行业 推动战略性新兴产业发展 向绿色经 济 低碳经济倾斜 加大对中小企业 消费信贷及重要民生工程的投入 严格控制贷款投 向 两高一剩 行业 加强对房地产贷款及政府融资平台贷款的风险监控 二是健全对公 营销体系 大力发展个人零售业务 全力推进小企业业务发展 三是大力提高中间业务收 入 以产品创新带动中间业务发展 4 向资本约束模式转变 全面提升管理水平 一是建立完善经济资本预算管理机制 加速 推进以资本约束为核心的业务增长模式转变 二是健全绩效考核体系 引入内部资金转移 定价体系 强化以 EVA 风险调整后的资本收益率指标为核心的经济利润的考评 三是提 高贷款管理水平和审批效率 研究落实银监会 三个办法一个指引 加强对政府融资平 台贷款的管理 四是全力解决不良资产和授信集中度问题 五是建设全面风险管理体系 为新资本协议的实施创造条件 六是加强合规评价 内审与反洗钱工作 巩固案防工作和 安全保卫工作成果 确保全年无事故 七是提高科技支撑保障能力 全力推动新一代核心 业务系统的更新改造 启动总行新数据中心建设 加强信息中心建设 为业务部门决策和 科学管理提供信息支持 8 28 2 面临的主要风险及相应对策面临的主要风险及相应对策 本公司在经营中面临的主要风险包括信用风险 流动性风险 市场风险和操作风险 本公司秉承稳健经营的发展理念 尤为关注风险管理 本公司建立并不断完善包括董事会 及董事会风险控制和关联交易委员会 监事会 高级管理层及风险管理部等相关部门在内 的风险管理架构 本公司董事会负责制订风险战略和政策 高级管理层执行风险管理政策 采取措施评估和监控各类风险 报告期内 本公司建设全面风险管理合规预警系统 从理念 架构 流程 机制 技术手 段等方面提高风险管理水平 逐步建立完备 科学 有效的风险防控体系 同时 本公司 继续通过实施流程银行建设 加强内控合规管理 加大案防内审工作力度 完善资本管理 提高科技应用手段等措施 不断提高风险管控能力 本公司对可能造成重大影响的各种风 险采取的对策如下 8 2 1 信用风险对策 信用风险是指因债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化 影响金融产品价值 从 而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险 操作失误导致银行做出未获授权或不 恰当的垫款 资金承诺或投资 也会产生信用风险 本行面临的信用风险主要源于本行的 贷款 担保或其他付款承诺 明确市场定位 强化业务条线管理 通过业务指导 政策控 制 绩效管理等措施引导和促进各项业务健康发展 规范贷款审批委员会议事规则 明确 对分支机构的业务授权 不断完善授信审批体系 确保授信决策的客观性 公正性和科学 性 认真贯彻执行国家相关政策法规和银行监管要求 组织学习中国银监会关于信贷业务 监管的 三个办法一个指引 并切实落实 规范信贷业务健康发展 逐步推行贷款风险 的十二级分类管理 评估业务风险 建立有效的风险预警和控制机制 引入经济资本管理 理念 运用 EVA 等资本配置技术衡量经营业绩 有效约束风险资产扩张 加强客户经理队 伍建设 提高客户经理的业务素质和风险意识 建立客户经理的绩效薪酬激励机制 加强 不良资产清收和贷款集中度管理 8 2 2 流动性风险对策 流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风 险 当商业银行流动性不足时 无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资 金 从而影响盈利水平 极端情况下会导致资不抵债 资产和负债的金额或期限不匹配 均能产生上述风险 本行将成立资产负债管理委员会 管理全行资金配置 关注资产负债 的结构平衡 负责流动性风险管理 建立流动性风险监测制度 通过对资产和负债到期日 的监控 确定资金缺口 并通过各种主动性负债保证资金缺口得到有效补充 实施流动性 风险压力测试 建立完备的流动性风险管理应急预案 总行集中管理和配置资金 运用货 币市场 公开市场等流动性风险管理工具 动态调整流动性缺口 8 2 3 市场风险对策 市场风险是指因市场价格的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险 市场 风险存在于银行的交易和非交易业务中 主要包括利率风险和汇率风险 本公司的利率风 险源于生息资产和付息负债的到期日与合同重新定价日的不匹配 规范利率定价管理 充 分利用贷款利率浮动的政策许可 根据不同客户的风险状况 实行差别化贷款利率 加快 建立科学的利率定价体系 跟踪市场利率变化趋势 加强对利率变化的敏感性分析 通过 风险对冲等措施有效规避利率风险 根据利率市场化进程的推进 以货币市场和债券市场 利率为基础 建立相应的收益率曲线 合理安排资产负债的期限结构 完善利率风险预警 和监测制度 完善市场风险管理体系 8 2 4 操作风险对策 操作风险是指由于内控程序不完善 人为措施 系统缺陷或不利的外部事件所造成损失的 风险 本公司面临的操作风险主要包括内部欺诈 外部欺诈 客户 工作场所安全性 产 品缺陷和经营行为风险 执行交割和流程管理风险 经营中断 实物资产损坏 系统失灵 和设备故障风险 新一代核心业务系统上线后 本行将启动柜面业务流程再造 集中作业 中心投产运营 集中化和前后台分离业务的运营模式逐渐建立 在全行范围内 搭建相对 独立 垂直管理的内控合规组织架构体系 实施内控评价 针对内控的薄弱环节和不完善 之处进行改善和提高 开展合规系列教育活动 培育员工的合规意识 加强内审工作力度 推进案件专项治理 对业务风险点进行滚动排查 对操作风险进行全面排查 加强基础管 理 完善各项规章制度 做到有制度可依 有制度必依 成立信息科技风险管理委员会 保证信息系统安全 持续 稳定运行 8 38 3 董事会日常工作情况董事会日常工作情况 8 3 1 认真执行股东大会决议 对股东大会形成的决议和提出的要求 董事会认真贯彻 狠抓落实 一是全面完成股东大 会提出的经营任务 二是进一步完成增资扩股工作 8 3 2 充分发挥董事会在公司治理中的核心作用 2010 年 董事会共召开 4 次会议 董事会对高级管理人员任免 增资扩股 坚强风险管理 等多项重大议题进行审议 有效履行了发展规划 经营决策及战略推动等职责 一是科学 规划经营发展 2010 年 董事会及时编制财务预决算方案 下达年度经营任务 审议批准 行长工作报告 部署年度经营工作 制定资本补充规划 支撑各项业务发展 认清形势 应对危机 坚持科学稳健发展 董事会定期听取经营分析报告 及时提出了本行在经营发 展中所面临的授信风险集中 资本瓶颈等问题 并积极采取有效措施 及时补充资本 并解 决贷款集中度超标问题 8 3 3 不断完善公司治理 根据 中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见 董事会对 本行的公司治理情况进行全面自查 并积极整改 一是进一步规范董事会和经营层之间的 信息报告关系 建立顺畅有效的信息沟通机制 董事会制定了 内部信息报告制度 对 经营层向董事会信息报告的内容 职责及要求进行明确 加强信息管理 确保董事会及专 门委员会能够及时获取充分的履职信息 二是完善高管人员的绩效考评体系 规范对高管 人员的薪酬管理 逐步建立高管人员薪酬激励机制 8 3 4 未来主要工作 2011 年 董事会将继续完善公司治理 加强在战略规划 风险管控和高管激励等方面的职 能发挥 一是制定发展战略 规划本行未来的经营发展方向 二是继续提高风险管控能力 推进全面风险管理体系建设 明确风险战略 风险偏好及风险政策 规范风险管理架构及 流程 明确董事会和经营层之间的风险报告路径 内容及要求 三是继续完善高管薪酬激 励制度 建立高管人员的绩效考评体系 规范高管人员的薪酬管理 四是开展专项审计 加强对全行重大经营工作的监督 五是继续提高董事履职能力 通过定期组织学习 同业 考察 课题调研等形式 提高董事的尽职意识和专业素养 积极为独立董事履职创造条件 8 48 4 社会责任报告社会责任报告 8 4 1 支持地方经济 以支持地方发展为己任 积极助推东北老工业基地振兴和沈抚同城项目建设 通过战略合 作 金融支持 网点布局等措施投身于地方经济建设 2010 年 重点支持了抚顺开发区 望花区 东洲区等重点发展区域