招商银行发展战略分析

通识选修课课程论文 2013 2014 第 2 学期 课程名称课程名称 任课教师任课教师 学生姓名学生姓名 班级班级 学号学号 论文题目 招商银行发展战略研究论文题目 招商银行发展战略研究 内容摘要 内容摘要 随着经济全球化的发展 我国的银行业正 在面临这一场变革 金融监管的中心在向鼓励创新转移 同业竞争在不断加剧 市场对银行服务水平的要求在不断 提高 需求在不断走向多元中化 对一家商业银行而言 市场中机遇和挑战并存 关键字关键字 银行 机遇 挑战 一 一 招商银行简介招商银行简介 招商银行是我国第一家由企业投资创办的股份制 商业银行 成立于 1987 年 4 月 8 日 总部设在深圳 由香港招商局集团有限公司创办 并以 18 03 的持股 比例任最大股东 是中国第一家完全由企业法人持股 的股份制商业银行 2002 年 3 月 招商银行成功发行 15 亿普通股 并于 2002 年 4 月 9 日在上交所挂牌 自从成立以来 招商银行秉承 因您而变 的经 营服务理念 不断创新产品与服务 由一个只有资本 金 1 亿元人民币 1 个网点 30 余名员工的小银行 发展成为资本净额 1170 55 亿元人民币 机构网点 700 余家 员工 3 7 万余人的中国第六大商业银行 跻身 全球前 100 家大银行之列 并逐渐形成了自己的经营 特色和优势 2009 年以来 招商银行先后被波士顿咨 询公司列为净资产收益率全球银行之首 荣膺英国 金融时报 全球品牌 100 强 第 81 位 品牌价值 增幅全球第一名 福布斯 全球最具声望大企业 600 强 第 24 位 以及 华尔街日报 亚洲版 中国最 受尊敬企业前十名 的第 1 位 荣获 欧洲货币 亚洲银行家 等国内外权威媒体和机构授予的 中 国最佳零售银行 中国最佳私人银行 中国最佳 托管新星 等 2009 年 6 月末 招商银行资产总额达 19727 68 亿元人民币 2 截止 2012 年 招行在中国大陆的 110 余个城市设 有 99 家分行及 853 家支行 2 家分行级专营机构 信 用卡中心和小企业信贷中心 1 家代表处 2 174 家 自助银行 1 家全资子公司 招银租赁 在香港拥有 永隆银行和招银国际等子公司 及一家分行 香港分 行 在美国设有纽约分行和代表处 在伦敦和台北设 有代表处 2012 年 集团实现净利润 452 73 亿元 比 上年增长 25 31 作为新兴的商业银行 招商银行努力开拓 锐意 创新 管理规范 取得了骄人业绩 获得了众多荣誉 2012 年 1 月 6 日 第二届中国高端私人理财 金鼎奖 招商银行荣膺年度最佳私人银行奖项 5 2012 年 7 月 10 日 荣登美国 财富 杂志发 布的 2012 年度全球最大的 500 家公司排行榜第 498 名 这是招行首次入选该榜单 5 2011 年 1 月 12 日 获上海黄金交易所颁发的 2010 年度优秀会员奖 和 2010 年度业务进步奖 这是招行首次获颁上海黄金交易所的奖项 6 2011 年 10 月 17 日 中国扶贫基金会为感谢招 商银行 2011 年捐赠现金 13 万元 授予招商银行 2011 年度公益爱心奖 荣誉称号 6 2010 年 1 月 由商务部国际贸易经济合作研究 院主办的 中国进出口企业第八届年会暨服务贸易 洽谈会 在京举行 招行荣获 最佳国际业务表现 奖 7 2010 年 6 月 获评深圳市 福田区 2009 年度 纳税百强企业 7 2009 年 3 月 被道农研究院 北京大学光华管 理学院评为 中国绿色公司 2008 年度星级标杆企业 8 2009 年 12 月 获中国银行业协会 2009 年 度中国银行业文明规范服务百佳示范单位 评选活 动突出贡献奖 荣誉证书 8 2008 年 4 月 1 日 深圳市精神文明建设委员会 办公室授予招商银行 最具爱心企业 荣誉称号 招商银行 27 年的快速发展 得到国内外同业和社会各 界的充分肯定和赞誉 曾被誉为 招银模式 近年来 随 着金融改革开放的深化和同业竞争的加剧 招行的优势正在 逐渐弱化 再加上外资银行的加速涌入 招商银行的竞争优 势和差距在哪里 未来该怎样应对 在战略实施中应着重注 意的问题有哪些 这些都是值得思考和研究的 二 二 对招商银行发展的对招商银行发展的 SWOTSWOT 分析分析 招商银行的主要优势 S 招商银行拥有较完善的产权制度和公司治理结构 组织 架构清晰 分工明确 不仅降低了成本 而且有利于信息的 快速传达及处理 业务流程也更加快捷 招行拥有一支高素 质的专家型管理团队 招行这些年来的飞速发展离不开管理 团队的精心打造 先进的管理观念和管理方式带来了先进的 风险管理水平 业务拓展能力 科技水平 在产品营销上 招行注重品牌开发 通过内部营销 媒 体营销 文化营销 主题营销 公益营销 节日营销 互动 营销 联动营销等手段增强了 金葵花 这一品牌形象传播 的参与性和互动性 同时 招行还注意目标市场的细分 通 过各种金融产品的创新来丰富自身的品种体系 进而满足更 广大的消费群体的不同需求 从 YOUNG 卡 普卡 到 hello kitty 粉丝信用卡等各项创新产品 覆盖了完整的生命周期 和众多的细分市场 招商银行的主要劣势 W 招行自身存在着资本充足率低 流动性能力和市场占有 率不足的劣势 资本充足率低会使市场占有率无法提高 进 而导致抵御外来风险和竞争能力的降低 长此下去会影响到 银行的长远发展 在金融营销上 招行也存在着市场细分效率低 市场定 位不明确 当前 招行在进行市场细分时总希望能兼顾各个 地区的客户群体 把高 中 低端客户全部揽入 忽视了沿 海经济发达地区和中西部经济相对落后地区的不同 不同层 次客户需求的不同 同时招行还存在着过度重视金融产品的促销 忽视金融 知识的普及的问题 由于中国人历来的消费习惯是量入为出 与现代先进的投资消费理念有很大区别 很多人不接受这种 理念 究其原因 是很多人不了解必要的金融知识 招行在 这方面忽视了对消费者行为的深入分析 忽视了通过普及金 融知识来挖掘潜在消费者的购买欲望 招商银行的发展机会 O 自从加入 WTO 以来 中国银行业发生了巨大的变化 中 国银行业获得了长足的发展 不良资产大幅度下降 资本充 裕率提高 盈利水平大幅提高 但由于银行产品种类仍然较 少 因此具有广阔的利润深化发展空间 以信用卡市场为例 中国平均每百人只有两张信用卡 而美国一个人就有 2 2 张 和国际水平的差距表明中国银行业市场具有巨大的发展空间 同时 自金融危机后 我国加快金融行业法律法规的完善步 伐 在可预见的未来 我国将具有更好的银行业发展环境 为银行发展提供更大的空间 同时 近年来互联网的兴起可以弥补招商银行网点少的 先天不足 招商银行发展的威胁 T 招行面临的营销威胁主要来自内外两个方面 一方面我 国入世后金融业全面开放给招行发展带来了巨大挑战 招商 银行是我国最早的一家股份制银行 但是比起国外银行先进 的经验还是有很多需要学习的地方 国外银行凭借其自身先 进的营销理念和不断创新产品的能力 成为招商银行进一步 发展业务 开拓市场的主要威胁 另一方面 近年来 国内其他商业银行的金融产品和服 务也在不断丰富 各行都争相在原有的产品和服务的基础上 推出新的产品和服务并不断丰富其功能 无形之中 这些国 内其他发展较快的商业银行也会为招商银行的营销发展带来 威胁 三 三 招商银行发展战略招商银行发展战略 差异化战略 坚持科技导向 积极发展信用卡业务 大力发展高端用户 多元化战略 做大中间业务 改善盈 利结构 积极发展金融品种 横向一体化战略 加大行业 间合作 扩大市场份额 具体发展战略建议如下 1 将零售银行业务作为发展的战略重点 逐步推进零售 银行业务管理体制和组织架构改革 中国银行业未来将面临 三大挑战 资本监管趋紧 利率市场化 融资脱媒 而这三 大趋势主要影响银行批发业务 对零售银行来说则充满机遇 从 2009 年开始 招行零售业务对全行利润贡献度 以每年 10 的增速跃升 这在仍以息差为主要利润来源的中国银行 业 无疑极为难得 但受制于零售业务的高成本 这样的增 速面临越来越多的挑战 2 推行 招行 品牌和服务战略 随着各家银行的服务 竞争日趋激烈 要持续打造招行的服务金字招牌 仅凭一招 一式是远远不够的 必须构建体系化的服务平台 包括渠道 产品 队伍 组织 管理 品牌等 并要对这些要素进行有 效的组织管理 最终形成服务品牌 除了进一步巩固和提升 一卡通 金葵花理财 一网通 招商银行信用卡 等 产品的品牌影响力 构建具有自身特色的品牌体系 还要着 重企业文化和制度的建立 做好外在形象工程和内部工作 构建完善的服务管理体系 较真服务细节 让客户宾至如归 培养忠实客户 3 经营管理国际化 未来国内银行同业的竞争 归根结 底是管理的竞争 管理素质将成为决胜因素 当前 国内银 行纷纷利用与外资银行深度合作的有利条件 以前所未有的 力度和速度推进管理变革 为应对同业挑战 突破发展瓶颈 招行必须切实增强提升管理的紧迫感 危机感 从进一步转 变管理的思想观念 提高管理的科学性和艺术性 以及稳步 推进组织管理体制的创新等方面入手 着力抓紧抓好管理工 作 为持续稳定的发展提供坚强有力的保障 要因时而异 因势利导 因人而变地把握管理的重心 思路和风格 在探 索中国式管理模式下 还要借助中国入世和上市的难得契机 在海外建立窗口和分支机构 逐步形成既符合招行实际又顺 应国际银行业潮流的矩阵式组织管理体制 4 推行 多元化 战略 做大中间业务 改善盈利结构 中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源 有利 于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展 中 间业务收入已经成为西方国际性商业银行营业收入的主要组 成部分 占比一般为 40 至 60 一些银行甚至达 70 以上 大行依靠规模和网点优势 因此银行卡 结算 投行成为主 要增长点 而中小型银行由于网点天然不足 只能依据各自 特色将中间业务发展的重心转向新兴业务 但大多数集中在 理财和咨询项目 招行属于行业内的标兵 尤其是在零售银 行业务 但是从其业务占比来看 新兴类业务收入占比偏低 中间业务收入结构方面调整相对滞后 加强产品整合与创新 以财富管理 资产管理为重点 大力推动中间业务发展 5 坚持 科技创新 大力推进信息系统建设和电子化 银行战略 要实现管理规范化 持续保持创新能力 强大的 银行信息系统支持是一个必要条件 必须建立以客户为中心 的银行核心业务系统和管理高度集中的管理信息系统 商业 银行只有建立强有力的系技术平台才能把握先机 赢得发展 要建立有效的成本核算系统 逐步完善金融产品和服务集成 系统 逐步开发社会商务平台 同时 凡是电子化能够解 决的业务 绝不用