理财工作计划

1 / 30理财工作计划理财经理工作计划我叫 XXX，于 200X 年毕业于 XXXX 大学 XX 专业，曾经在 XX 证券任投资顾问一职。X 年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。一、树立正确的工作理念，早日进入角色工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好” ，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，2 / 30是银行与客户皆大欢喜的成就感。二、做好渠道工作，圆满完成任务我单位是国有大型银行，在 XX 市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。三、开拓新市场，发展新客户朱熹的观书有感中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最3 / 30容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均 400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。本学期我承担了个人理财这门专业课的教学任务，为了确保本学期教学任务能在保证教学进度的前提下科学、合理、圆满完成，现制定本学期教学、科研工作计划：一、 分析各课程所选用教材4 / 30个人理财是工商管理系财务管理专业的必修课，该课选用中国财政经济出版社、田文锦主编的个人理财规划教材。本教材是经全国财政职业教育教学指导委员会审定、全国高职高专院校投资与理财专业规划教材，同时还是中国注册理财规划师协会组织编写的中国注册理财规划师考试指定用书。可以说，该书理论结合实际，充分吸收国内外个人理财的有用经验和最新的研究成果，依据个人理财最新发展的成果编写而成的，具有针对性、新颖性、实用性，是一本好学易用的教材。二、 对学生情况的简要分析个人理财是财务管理专业，班专业课用 32学时来完成，对财务管理专业来说，个人理财是很重要的专业课，是具有很强的实践性，和毕业后的就业问题息息相关的一门课。,班的同学都是应届普通高中毕业生，对该门课程完全陌生，所以在讲授课过程中如何深入浅出使学生理解，如何调动学生的积极主动性是要重点考虑的问题。三、 本学期教学总目的和要求由于个人理财是财务管理专业的专业必修课，通过该课程的学习，使学生掌握较深层次的个人理财理论与方法，为日后学生的实践能力考虑，在保证学生掌握基本理财原理的前提下，我将把有关课程的理论前言知5 / 30识渗透到教学中，使学生活学活用，知识不断更新。同时，由于该课程的实践性很强，对学生的要求相对来说比较高，为了使大部分学生掌握得好，考出高分，平时要多做习题与多分析案例。四、 提高教学质量措施在不断总结教学经验的同时，更加注重教学过程的各个细节，从细节入手，不断调整、优化教学环节，使教学内容在原有基础上不断更新、提升。并要以培养实践性、应用型人才为目标，努力在教学过程中，既保证教学质量，又能够适时、适度地探索新的教学方法，在教学创新、改革的道路上不断前进。1、以丰富的案例推动教学内容的开展，培养学生实际分析问题、解决问题的能力，使学生能够以全新的视角重新看待周围的事物，而不是靠直觉进行判断。2、综合运用多种方式组织教学，如案例分析讨论、个人演讲、课后作业，使学生了解到知识与实践的连接点在哪里，了解到用什么样的知识可以解决什么样的问题；同时，互动的教学方式，也可以活跃课堂气氛，学生乐于积极参与。3、注意随时补充新的相关资料，完善教案的内容，使新近的时事内容及时的进入到教学内容当中，保证教学内容的新颖性、6 / 30实用性。4、认真履行院系的各项教学规定，保证课时，保证教学质量，认真对待每一节课，作好课前的准备和课后的总结。按照学校的规定，作好各种教学档案的填写工作。教师认真备课，多读专业书籍，吸纳新的知识，收集有说服力地、好的案例，使教学更生动灵活。五、 在教学模式上师生互动将研讨式教学纳入传统的教学模式中，达到更好的教学效果。这门课程为考试课，授课要全面，考试要主次分明，全面概括。以上是本人本学期的教学科研工作计划，我将以该计划为指导，努力工作，在实践中检验计划的合理性，并不断丰富该计划！工商：徐慧2016-8-282016 工作计划在爆竹声声中，我们迎来了崭新的 2016 年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成7 / 30功的成果，对新的工作我也制定了 2016 年的工作计划：首先，做好公司新年的第一个项目。在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的 20 万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。其次，加强业务学习。学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。第三，工作目标的拟定。8 / 30任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到 100以上，能够和 10 个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有 10 万左右的资金量。2.每周完成 10 个左右的意向客户，同时保证这10 个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。3.每月完成 40 个左右的意向客户，6 个客户能够投资，20 万的资金量。4.每季度 130 个左右的意向客户，18 个客户能够投资，100 万的资金量。通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成 80 个左有的客户，资金量能够达到 400 万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上第四，值班。9 / 30把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发 DM 单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。第五，客户维护和再开发。时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。第六，工作总结。每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。10 / 30我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空！投资理财部：秦天兵2016 年 2 月 27 日2016 年下半年工作计划2016 年是一个转折点，很庆幸加入了这么优秀的的团队，作为一名刚加入个金的新员工，很多业务知识和操作流程以及对金融市场的分析和了解都是要多多学习，多多积累。下半年的思路是主要围绕执行分行的理财经理考核办法以及下半年个金条线的工作部署重点开展工作。11 / 30本着支行中间业务收入和负债业务的增长为 2016 年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为支行整体业绩提升多尽一份力量。学习业务知识方面：下半年主要把保险代理人资格和基金从业资格方面的证书考取，继续努力学习不断丰富自己的专业知识。工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合支行领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，按照上级风向标做好营销理财工作。围绕网点指标，做好客户指标，规模指标，中间业务收入指标和重点业务指标的推进。做好双标准优质以上客户的新增，双标准白金以上客户新增，双标准钻石以上客户新增，信用卡账户的开立，电子银行客户的新增，基金定投及第三方存款客户的新增签立。个人金融资产增量和个人存款存量和增量，基金，保险，银行理财产品的销售，黄金业务交易以及信托代理收付计划等。大学生理财规划活动策划书一、活动背景： 随着市场经济的发展，个人投资理财涉及到的领域越来越广，对个人、家庭、社会12 / 30的影响越来越大。 大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者，有很大一部分同学在消费支出上并没有明确的安排，想花到哪就花到哪。相当多学生不仅没有存余，反而每到月末靠借钱度日。这是由不良的消费习惯和没有合理的理财计划造成的。作为 21 世纪财经大学的新兴大学生不应该仅仅有智商，还应具备一定的财商，必须养成良好的理财习惯，方能有一个健康的理财生活。二、活动主题：培养理财意识，播种投资理念三、活动目的：1、了解与认识到养成投资与理财好习惯的的确确是有利于大学生运筹帷幄，决策未来。2、大学生作为未来经济领域的主要参与者，应增长大学生对投资理财知识的认识及增进对投资理财的了解。3、在大学时代就应该养成很好的理财习惯何投资习惯，为自己的现在何将来精打细算，这样对于以后走向社会受益巨大。四、活动对象：全体在校本科生五、活动时间：待定六、活动版块：板块一：万人签名“合理理财”活动与“寻梦征程”迎风起舞 版块二：开展系列理财知识讲座 13 / 30板块三：“运筹帷幄，决策未来”演讲比赛理财之我见 版块四：“财商大笔拼”七、前期工作前期宣传工作主要由宣传部负责，分别对班级干部进行宣传，让他们将思想传达给学生，同时在院网上宣传、通过海报、喷绘、传单等形式进行宣传。前期的物品准备工作由生活部负责。资金问题由实践部处理。体育部负责整个活动合有序进行。八、活动经费预算九、注意事项1、该次活动在校团委统筹策划下进行， 学生会各部门密切联系、相互协调，在活动确立后，明确分工，做到有条不紊。2、及时听取老师及同学意见，做足充分准备再开展活动，把活动做到实处。3、系列活动结束后，各部门注意总结，以便下次活动更加完善。附一：万人签名“合理理财”活动与“寻梦征程”迎风起舞策划书一、活动时间： 待定14 / 30二、活动地点：食堂门口三、活动主题：用笔尖作出科学理财的承诺四、活动目的：让更多的人认识到此次活动，能更加积极的加入;通过写下心愿勇敢地向世人宣告我们星辉般璀璨的梦想，要知道，世界的未来，属于我们! 通过签名活动，使更多的大学生切身的体会到了科学理财的重要性。五、活动准备：生活部负责提前购买好 6 条 6米长的粗绳子、1000 张空白的小纸片、2 盒回形针。宣传部可自行准备好自己的青春梦想写在小卡 片上，并用绳子穿好以备用，并多准备些穿好绳子的小卡片，以在第二天引导同学们。六、活动安排：人员安排： 体育部 ：1、将所需物品带至活动场地2、负责将绳子绑在周围的树上3、将同学们写完的小卡片扣上绳索，让他们随风飘扬生活部 ：1、向路过的同学发放小纸片和回型针，直到制片和回形针用完2、对活动过程中同学们提出的问题做出解答宣传部：1、布置活动场地 2、在活动过程中负责拍15 / 30照和记录文艺部：在适当的时候打开背景音乐，协助其他组织完成任务七、活动流程：1、十点半开始准备2、十一点活动正式开始，开始发小纸条并及时将其扣上绳索，解答同学们3、活动结束后所有学生会成员留下将会场整理好离开。八、注意事项：1、由于是室外活动，如天气有变，则推迟活动 ，活动截止时间以实际为准。2、工作人员维持好活动现场的秩序与环境。3、三天后，指导中心的学干负责把所有的卡片回收处理。活动经费预算：绳子：15 元 小纸片：10 元回形针：5 元总计：30 元附二：开展系列理财知识讲座策划书一、讲座主题：你不理财，财不理你二、讲座目的：财大毕业生大多从事财经工作，16 / 30与钱打交道是一门充满挑战而又充满“危险”的工作， 理财投资都是在围绕着金钱做文章，我们应树立良好的人生观、价值观，正确认识金钱，不断陶冶情操，完善人格，做一个对社会真正有用的人三、活动时间：5 月 11 日 了解基本的投资知识 著名教授5 月 18 日 对著名投资人物解析 著名教授5 月 25 日 关于大学生的理财计划 经验丰富的学姐或导师四、活动地点：待定五、讲座准备：宣传部的宣传工作；实践部负责邀请主讲人六、活动安排：宣传部：活动的宣传工作、布置会场、当场的摄影工作办公室：做好席卡、邀请函等 商务部：借教室、邀请主讲人、经费筹集 体育部：负责组织前来听讲座的人的秩序、在过程中的秩序生活部：负责现场所需的物品、准备嘉宾的礼物文艺部：1、负责整体策划2、培训主持人及礼仪人员，并对主持人串词进17 / 30行商讨七、讲座流程：1、主持人介绍主讲人2、主讲人讲授及现场教学3、提问互动环节 4、讲座结束八、活动经费预算：下达通知单*30=3 元 矿泉水 1*10=10 元总计：13 元附三“运筹帷幄，决策未来”演讲比赛 理财之我见策划书一、 演讲主题：理财之我见二、 演讲目的：鼓励学生们发表自己对理财的认识与看法，培养同学的综合素质。并为热爱演讲的同学们提供一个学习交流、展现自我风采的大舞台，让自信青春的同学们来传播精彩。三、 活动时间：2016 年 5 月 11 日至 5 月 28 日四、 活动排期：2016 年 5 月 11 日5 月 20 日 报名阶段 2016 年 5 月 28 日 比赛阶段五、 活动地点：待定六、 活动安排：办公室：负责收集整理各个选手的资料18 / 30关于比赛流程及时准确的通知选手，积极联系选手制作决赛评分表及其次序表，准备荣誉证书及其奖状提前布置会场，准备好评委打分的纸笔和计算工具;准备好水实践部：主要负责本次演讲比赛的外联工作，处理和商家合作的赞助事宜。主要负责各场演讲比赛的外事工作，包括邀请嘉宾、评委等安排好决赛当晚的统分人员及奖状填写人员，在所有选手演讲后应以最快的速度算出成绩交于礼仪人员送到主持手上生活部：负责赛场的器材，每场演讲比赛器材组成员必须最少提前两个小时到达赛场，调试话筒，准备音响，并且保证赛场的音响正常工作，电路运行安全。负责后勤工作如会场座位安排、主席台水的供应、卫生安排人员到晚会现场催场，一个选手快要演讲时，催场人员马上去叫下一位选手到准备区,如此类推。准备好奖品文艺部：布置舞台灯光、音响等用具19 / 30培训主持人及礼仪人员，并对主持人串词进行商讨对比赛过程进行整体把握体育部：负责赛场的秩序工作，保证各选手能在一个和谐、融洽、热烈的氛围中进行比赛。安排相关人员到会场协调工作，一直到比赛结束。宣传部：负责赛前的宣传工作负责本次演讲比赛的宣传工作，包括网上宣传、媒体宣传、广播宣传、海报、展板等宣传工作。五.参赛要求：1.演讲作品要求：体裁不限、主题鲜明、观点新颖、文字简洁，具有较强的创新性、欣赏性和时代性，有一定的理论高度，能反映当代大学生积极向上的理财观、正确的价值观、人生观2.表达形式新颖多样，有独创性，选手可以围绕主题畅谈自己的所见所闻，也可以根据个人思想，抒发自己的感想；3.必须脱稿演讲，演讲过程中要求选手语言流畅、演讲技巧娴熟，具有较强的感染力。选手可以根据自己的需要在演讲过程中播放一些背景音乐；4. 每位同学的演讲时间分布：命题演讲 3 分钟，20 / 30即兴演讲 2 分钟，回答问题 1 分钟，选手的演讲时间要求控制在正负 15 秒内。5、所有参赛同学应当着装整洁讲究礼仪，不得使用不当语言。六.赛场具体流程：1.主持人上场，宣布比赛开始，并介绍出席评委及嘉宾，宣布比赛要求及评分细则；2.比赛开始，选手依抽签顺序开始演讲；3.主持人宣布选手得分，第四名选手得分在第五名选手演讲完毕后公布，其他依此类推；4.嘉宾点评；5.主持人宣布获奖名单，并由领导颁奖。6、流程中可适当增加一些表演环节7、参赛选手及评委合影七、 评分标准比赛采取 10 分制进行评分，相关分值如下：(1) 内容在要求范围内，且新颖独特，有号召力、感染力;(2) 语句通顺，吐字清晰，表达流畅，情感表现充分;(3) 表情自然，肢体语言丰富;(4) 衣着得体，精神面貌丰满;21 / 30(5) 台下反应较好，演讲时间在 5 分钟内;八、 计分标准： 去掉一个最高分，去掉一个最低分，其余评分的平均分即为选手的最终得分;注：各参赛选手必须从始至终参加听取其他选手的演讲；遵守会场纪律，不起哄，不喝倒彩，做文明观众，对每一位选手的比赛都给予掌声鼓励。九、奖项设置：一等奖一名：经济类书籍+笔记本+奖状奖金二等奖两名：经济类书籍+奖状奖金三等奖三名：笔记本+奖状奖金最佳组织奖：奖状奖金二等奖 2 名；三等奖 3 名；优秀奖 3 名；优秀组织奖注：奖金金额待定十、经费预算：横幅：60 元请柬及证书制作：30 元矿泉水：241=24 元评委及获奖选手礼品：120 元海报展板：30 元会场布置材料：30 元合计：294 元22 / 30十一、应急预案：1.专设应急小组，处理音响、多媒体等一些易发生故障的器材。2.积极联系保卫处及保卫人员，协助处理一些突发事情。3.如遇到观众扰乱赛场秩序，先进行警告，如继续无视赛场纪律，驱逐出场。4.选手演讲内容中禁止出现一些反党、言词激烈的内容，如遇此种情况出现，主持人对其进行警告，如继续进行，取消其参赛资格。附四：财商大比拼策划书一、 活动主题：财商令你更卓越二、 活动目的：通过一系列“财商测试”等益智趣味游戏，使会员在欢快娱乐中了解自己，从而“认知理财、学习理财、学会理财” 。三、 活动时间：2016 年 5 月 11 日至 5 月 19 日四、 活动排期：2016 年 5 月 11 日5 月 15 日 报名阶段 2016 年 5 月 19 日 笔试比赛阶段五、 活动地点：待定六、活动安排：实践部：负责题目试卷生活部：负责打印、借教室23 / 30办公室：负责整理与联系选手体育部：负责维持整场笔试的秩序 宣传部：做好宣传工作六、 活动总体安排：5 月 19 日晚上 6 点 30 分开始，然后进行笔试，然后学生会成员留下清理活动场地七、奖项设置：一等奖一名：经济类书籍+奖状二等奖两名：钢笔+奖状三等奖三名：笔记本+奖状活动预算：试卷费用大约 20 元获奖选手：100 元总计：120 元后记：当今大学生，天之骄子的一群，90 后的一代，独生子女家庭长大，消费主义年代上学。今天的大学生更多是追求财富。可是在物质日益丰富又独生专宠的环境长大，会花不会挣，几乎是当今大学生的普遍特征。因此，树立合理的理财观显得尤为重要。人生 6 个时期的理财计划十七大报告明确提出的要”创造条件让更多群众拥有财产性收入”的提法，引起了社会各界广泛的关注。”财产性收入”已潜移默化地影响到许多家庭，我们发现，工资不再是取得收入的唯一途径，把握国家经济发展的大24 / 30好机遇，合理安排已有财产，将带来更多元化的收入，获得更多实惠。理财逐渐成为我们每个人、每个家庭所必须面临的经济课题，为了让我们每一个家庭生活得更好，就让我们快乐理财吧。中国 A 股市场的走牛给老百姓带来了千载难逢的投资理财机会，也为金融机构的发展带来了契机。无论是股市看好还是黄金涨价，无不激发着百姓的理财意识。 ”投资理财” 、 ”资产配置” 、 ”理财规划”等不同层面关于理财的专业名词也不断地涌入人们的视线中。面对市场上众多的投资理财产品，理财者应该如何进行挑选呢?对于每个投资理财产品的分析，我们都可以从”安全性、流动性、收益性” 的角度来考察。依笔者的观点，最重要的工作就是对于风险的认识一定要放在首位，因为任何投资理财产品都是有风险的，即使是最为安全的国债也不例外。投资理财产品的风险主要分为以下几点：首先是发行主体的信用风险和投资理财产品的偿还性风险，即投资理财产品的安全性。这是目前投资者最容易忽视的一个风险。投资产品一般是由金融机构发行的，而这家金融机构的信用如何，对于投资者的收益能否确保，将起着决定性的作用。再次是流动性风险。投资者在投资某个产品的25 / 30时候，必须要了解该产品的期限长短、能否提前赎回、是否设有自动终止条件等关系到自己切身利益的基本问题。最后是收益率风险。投资者一定要关注投资产品的收益率是年收益率还是整个投资期的回报率，是保证收益还是附带条件的浮动收益，这一点也经常被投资者所忽略。 在分析投资收益的时候，投资者应该重点关注以下几点：首先是各类投资理财产品预期的收益率;其次是分析挂钩对象;再次是了解投资对象的情况;最后则是分析产品的投资期限以及自己的风险承受能力。在众多的、单一的投资理财产品中，将个人的资产或投资组合分散到不同投资理财产品、渠道(如股票、债券、不动产等)或不同市场来争取在最低水平的风险上获取最佳回报，这就是资产配置。对于个人而言，风险承受能力是实施个人资产配置的主要考量。例如对于一个高收入，风险承受能力较强的年轻人，可以将 70的资产用来投资股票，20的资产用来购买固定收益产品，10作为银行存款，其中股票投资部分又可以用较大比例投资高风险高回报的成长型股票。对于机构管理的投资组合而言，需要根据市场状况来及时调整资产配置，如在股市低迷阶段，就要减少股票投资或增加低风险的防守型或收益型股票，增加固定收益类产品在组合中的比重。26 / 30资产配置在整个投资理财活动中是界于单一投资理财产品及综合理财规划之间的重要环节，它既规避了单一投资理财产品的局限性并透过投资组合降低了单一投资理财产品的风险性，又引领着我们走向更加科学、全面的综合理财规划。综合理财规划是在金融机构理财规划师的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理地运用财富，从而实现这些目标的过程。其服务内容涵盖了每个人生活中与财务、投资有关的各个方面以及生命周期的各个阶段。它包括但不限于：收入与消费分析;财务保障分析;个人税务分析;家庭风险保障;投资目标;投资风险与投资组合;综合退休养老计划;信托与遗产管理计划。在你生命里的每一个时期 如何进行资产配置人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划的理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财活动风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢?一般情况下，人生理财的过程要经历以下六个时期：单身期参加工作到结婚前：25 年理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重27 / 30点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。投资建议：可将积蓄的 60用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;20选择定期储蓄;10购买保险;10存为活期储蓄，以备不时之需。理财优先顺序：节财计划资产增值计划应急基金购置住房家庭形成期结婚到孩子出生前：15 年理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加和生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高