现代支付业务操作流程

1 涡阳县农村信用合作联社现代支付业务操作流程涡阳县农村信用合作联社现代支付业务操作流程 大额贷记往帐业务流程大额贷记往帐业务流程 1 8001 往账录入 提交成功后返回并打印 报单序号 状 态为 60 经办 1 成功 2 如果发现报单内容有误 可使用 8002 往账修改 通过报 单序号调出原报单进行内容修正 修改柜员必须为原录入柜员 3 也可以使用 8003 往账删除 把未复核的报单删除 删除 柜员必须为原录入柜员 4 8004 往账复核 通过 报单序号 对录入的报单进行复核 复核项一般为 付款人帐号 金额 接收行行号 收款人帐号等几 项 提交成功后主机记帐 并打印记帐凭证 如收取手续费时还 需要打印手续费凭证 状态为 61 复核 1 成功 状态为 82 发送 接口 1 成功 状态为 05 已清算 1 成功 5 如果发送后状态为 04 已排队 1 成功 可以使用 8005 撤销本笔报单 6 如果发送后状态为 01 已拒绝 1 成功 系统会自动做往 账冲回处理 可以使用 8084 挂账重发 从 2431 重发本笔往账 发送后会生成新的报单序号 如果重发后仍被拒绝 可以使用 8085 退还客户 需要与客户沟通 以后重新做一笔 8001 往账处 理 7 如果发送后状态是 79 异常 2 失败 网点需要通知中心 查询具体的处理情况 8 如果发送后状态是 82 发送接口 2 失败 柜员稍后可以 使用 8041 查询节点状态 如果人行返回了此笔业务的正常信息 日终对帐后状态会自动修正 如果 8041 返回无此业务信息 通知 中心 2 大额贷记来帐业务流程大额贷记来帐业务流程 1 对于接收行号 账号 户名一致的 CMT100 来账 系统会 作自动入账处理 状态为 71 1 成功 柜员可以使用 8043 查询 状态 使用 8053 做自动入账凭证打印 2 对于账号 户名和接收行行号不一致 CMT100 来账 系 统会自动挂账处理 状态为 73 1 成功 柜员可以使用 8052 打印 挂账凭证 3 系统对于 CMT101 CMT102 CMT103 CMT105 等来账 报文 会自动挂账处理 状态同上 柜员可以使用 8052 打印挂账 凭证 4 对于挂账的来账 柜员可以针对实际情况通过 1410 0811 0051 等交易处理 或者使用 8022 挂账退汇 提交成 功后原报单状态会改为 74 1 成功 同时生成一笔新的往账报 单 系统自动发送人行 5 对于自动入账和自动挂账的来账 如果状态为 79 异常 流转标志 2 失败 可与清算中心联系 小额业务处理流程小额业务处理流程 1 普通 普通贷记贷记往往账账 1 用 8101 往帐录入 录入一笔交易 录入成功后由系统返 回 报单序号 状态为 60 经办 1 成功 2 如果录入的内容有需要修改的时候 使用 8177 通过 报单 序号 修改原报单内容 3 可以使用 8178 通过 报单序号 删除录入的报单 再重新 录入正确的交易 4 用 8103 贷记往帐复核 通过 报单序号 对原交易进行复 3 核 复核项一般为 付款人帐号 金额 接收行行号 收款人帐号 等几项 复核成功后主机记帐打印记帐凭证 如收取手续费时还 需要打印手续费凭证 状态为 61 复核 1 成功 81 待发送 1 成功 03 已轧差 1 成功 5 如果发出后发现业务办理错误 可以使用 8161 通用抹帐 通过 报单序号 撤销本笔交易 抹帐成功后打印抹帐凭证 状态 为 88 已抹账 1 成功 6 在组包发送后 发现此笔交易出错 交易状态为 05 已清 算 03 已轧差的时候可以用 8111 申请退回 通过 报单序号 做 退回申请 对方行收到报文后 根据实际情况进行应答 收到对 方退回的退汇业务后 我方原交易的状态进行变更 状态为 74 退汇 1 成功 对方行发出的退汇业务相当于我方又接收到一笔 来帐 按照普通贷记来帐流程处理 2 普通 普通贷记贷记 来 来帐帐 1 接收到对方发来的普通贷记 如果帐号户名全部相符 系 统会作自动入帐处理 状态为 71 自动入帐 1 成功 2 如果帐号户名不相符的时候 系统会自动挂帐 状态为 73 自动挂帐 1 成功 自动挂帐的报单可以用 来帐挂帐处理 通过 报单序号 进 行处理 可以选择入帐或者退汇 成功后会打印入帐凭证 状态 为 75 手工入帐 1 成功 3 如果记帐失败的时候 状态为 53 记帐 2 失败 这时要 用 8122 手工挂帐 通过 报单序号 进行 补挂帐 处理 4 报单状态的变化可通过 流水状态查询 交易来查询 可以 用 来帐自动记帐凭证打印 打印自动入帐 自动挂帐交易的凭证 4 3 普通借 普通借记业务记业务流程 往流程 往帐帐 1 我方在发出普通借记业务后 发现此笔交易有错误 使用 小额借记止付申请 交易申请对方行止付 对方行收到我方的止 付申请 根据状态按照普通借记来帐流程进行处理 2 如果对方行将此笔交易做拒付处理的时候 我行将交易状 态 57 确认拒付 1 成功 4 普通借 普通借记业务记业务流程 来流程 来帐帐 1 接收到对方发来的普通借记 如果帐号户名全部相符 待 手工确认 状态为 55 待手工确认 1 成功 如果帐号户名不相符 的时候 自动拒付 状态为 57 拒付 1 成功 2 手工处理的时候使用 8124 通过 金额或付款人账号 进 行处理 如果帐号户名全部相符 金额相符或者票面金额小于帐 户金额的时候则进行扣款 否则做拒付处理 处理成功后打印记 帐凭证 5 定期 定期贷记业务贷记业务流程 往流程 往帐帐 1 用 8162 定期客户签约 签约类型选择 4 发起项目签约 录入成功后由系统返回 项目协议号 如果协议有需要修改的时 候 签约类型使用 5 签约修改 通过 项目协议号 修改原交易内 容项 修改成功同样返回 项目协议号 使用 6 项目解约 通过 项目协议号 删除刚才的交易 再重新录入正确的协议 2 用 8104 通过 项目协议号 逐笔录入明细 录入的时候行 号为接收行行号 帐号为收款人帐号 最大支持 200 笔 3 然后做 8106 通过项目协议号联动回显信息 文件总笔数 总金额必须要与文件中总笔数总金额一致才可以发送 如果文件 中存在差错的时候提交后会产生差错文件 并提供打印 提交成 功后会打印记帐凭证 如果收取手续费时要打印手续费收费凭证 5 状态为 81 待发送 1 成功 来帐 同普通贷记来账 6 定期借 定期借记业务记业务流程 往流程 往帐帐 1 根据签约行预先提供的合同 用 8162 签约类型选择 1 合同录入 录入合同 如果合同内容录入有误 使用 2 合同修改 通过 项目协议号 修改原交易内容项 修改成功同样返回 项目 协议号 也使用 3 合同解约 通过 项目协议号 删除合同 再重 新录入正确的合同 2 用 8105 明细录入通过 项目协议号 进行录入 行号为接 收行行号 帐号为付款人帐号 最大支持 200 笔 3 然后可以定期做 8107 根据项目协议号联动回显信息 文 件总笔数 总金额必须要与文件中总笔数总金额一致才可以发送 提