如何正确理解世行营商环境评估指标

如何正确理解世行营商环境评估指标 为什么必须重视沟通 世界银行的全球营商环境评估报告 影响日益广泛 2018 年 在全球 190 个经济体的排名中 我国排在第 78 位 世行对中国的排名由北京 上海两个城市的数据组成 上海 的权重为 55 北京为 45 因而 提升上海的营商环境水 平 其重要意义不言而喻 而其中 政府与市场的沟通非常 重要 2018 年 3 月 27 日 财政部与世界银行集团主办的 优化营商 环境的国际经验及对中国的启示 研讨会在上海举行 世行 首席执行官克里斯塔利娜 格奥尔基耶娃 Kristalina Georgieva 在致辞中称 政府采取的改善营商环境措施 如 果没有营商人士感知到 在营商环境排名中仍然无法得分 3 月 28 日 笔者与负责中国营商环境评估的世行高级经济学 家 马钦博士 Marcin Priatkowski 沟通时 马钦博士再次强 调 鼓励政府以各种形式与营商人士沟通 宣讲相关法律 政策和做法 最大限度地帮助被访谈人正确作答 从而保证 世行评估结果的客观公允 春江水暖鸭先知 营商环境是好是坏 最直接的感知者 当 属市场人士 它们是中小企业 律师事务所 会计师事务所 建筑师事务所 报关公司等 他们也正是世行调查问卷发 放的对象 政府必须习惯于从他们的角度来考虑问题 营商 环境的改善 不可能是政府自导自演的独角戏 因而 对于每个经济体而言 改善营商环境的种种举措 必 须以通俗易懂的方式为营商人士所知 企业和营商人士的感 受度 直接决定了营商环境的排名 媒体对世行营商环境的相关报道 已呈铺天盖地之势 据世 行提供的信息 世行报告披露后 短短一周之内就获得了 7000 多家媒体的引用 以及同期将近 40 000 次的下载 然而 媒体关注的焦点在于各经济体的排名位序 对于世行 指标 特别是作为支撑的法律法规或规范性文件的要求 报 道并不多 营商人士从中获知的有效信息相对有限 世行评估横跨企业全生命周期 评估体系极其庞杂而精细 包括 开办企业 办理施工许可证 获得电力 登记财产 获 得信贷 保护中小投资者 纳税 跨境贸易 执行合同和办理 破产 等 10 个领域的数百个指标 英文问卷厚达数百页 难 度尤大者 以涉法指标为甚 它们往往以复杂案例设问的方 式来进行 受访者囿于时间与精力 往往无法逐一细致研判 因而 为提升营商环境的感知度 维护这项公共产品的应有 品质 相关技术辅导必不可少 让更多的规则为营商人士了 解和使用 这也是世行评估所要达致的效果 世行评估中的涉法问题 完全采取客观评价法 提问方式为 法律有没有规定 能不能起诉 等 有就是有 没有就是没 有 法律的正确解读只有一种 政府无法 也不应当劝导市 场做出违背法律的应答 笔者细致研读了世行评估中的涉法问题 全面梳理了我国现 行的法律法规 形成了以下研究报告 供营商人士参考 为什么必须重视法律 2012 年 俄罗斯世行营商环境全球排名为第 124 位 当年 5 月 俄罗斯总统弗拉基米尔 普京于签署法令 特别规定 到 2018 年 俄罗斯的世行排名要上升至全球第 20 位 在五 六 年之间 俄罗斯颁布和修订了大量法律 迅速跃升至第 35 名 印度总理莫迪同样雄心勃勃 通过建章立制 印度从 2015 年 第 142 位 跃升至 2018 年 100 名 目前仍处全面赶超的过程 中 各国如此重视世行排名 其道理不言自明 世界银行从 2003 年开始 对全球一百多个经济体的营商环境进行排序 对各 国吸引投资 乃至于经济和社会发展 均产生了极其广泛的 影响 以 2018 年的报告为例 世行对从阿富汗到津巴布韦 的 190 个经济体 进行全面评估 并逐一排名 在没有其他 机构做出更全面 更权威的评估报告之前 世行的排名无疑 具有风向标的意义 在改善营商环境时 为什么要高度重视法律与政策的作用 其原因在于 世行专家对十个领域的打分 均采取 问 与 查 的方式来进行 问 是指向中小企业 律师事务所 会计师事 务所 建筑师事务所 报关公司等营商人士发放问卷 查 是 指查阅每一个问题相应法律法规或规范性文件 以确保被测 评经济体的相关举措具有拘束力 可以普遍适用和反复适用 如果我们只是向世行介绍改革进程中的具体做法 而没有辅 之以制度的保障与支撑 则无法得分 世行评估的一个基本 理念是 领导更替频繁 做法也会因人而变 只有规则才是 相对稳定的 因而才是可靠的 故而 世行专家建议我国 向 世行提供一份 MEMO 按照 测评问题 中国答案 作为支撑 的法律或规范性文件 具体条文 实践做法与典型案例 等五 个要素 逐一列明 以使世行专家在核验答案时一目了然 保护中小投资者 指标的正确理解 作为世行评估的十大领域之一 保护中小投资者 主要通过 评价信息披露透程度 公司透明度指数 董事责任程度 股 东权利指数 诉讼便利度 所有权和管理控制指数等 6 个子 指标 衡量上市公司中小投资者权益的保障程度 如何正确理解公司类型及规则体系 世行问卷将公司分为两种类型 其一 在某些场景中 问卷假 设 买方 是一家形式为 private limited companies 或具有同 等功能的实体 该公司的股票无法在证券交易所上市交易 其二 在某些场景中 问卷假设 买方 是一家 publicly traded listed corporation 或具有同等功能的实体 发行的股票能够公 开交易 上市地点是受访者所在国家最大的证券交易所 对于这一问题 许多受访者直接将 Private limited companies 理解为 私人有限公司 未免望文生义 无论是 私人 还是 有限 都不准确 事实上 在中国语境下 应作以 下两层理解 其一 private 是相对于 public 而言的 后者是 指承担公共管理职能的企业 如上海的申通公司 承担的是 公共运输和管理职能 故而 private 宜理解为 非公共的 或 者非国有的 其二 limited companies 在中国语境下 宜理 解为 有限责任公司或者非上市股份有限公司 故而 全面 的理解应当为 非国有的有限责任公司 或者非国有的非上 市股份有限公司 这样就和我国公司法关于公司类型的划 分相一致 受访者答题时 就不会遗漏我国公司法关于非上 市股份有限公司的诸多规定 关于保护中小投资者的规则 有些受访者将其狭义地理解为 人大制定的法律 事实上 我们拥有一套多层级的规则体系 包括法律 行政法规 司法解释 如最高法院关于公司法的四 个司法解释 部门规章 特别是证监会规章 地方性法规 地方政府规章 各层级政府发布的规范性文件 以及交易所 的业务规则等 另外 特别值得注意的是 在我国 证监会发 布的一些规范性文件 虽冠以 指引 意见 之名 但对所有 上市公司具有约束力 监管部门可据此实施监管 在针对上市公司的部分 世行问卷假设的问题如下 詹姆斯先生持有买方 60 的股份 该公司的董事会共有 5 名 成员 除了詹姆斯本身为董事会成员之外 另有两名成员由 其任命 詹姆斯既不是公司的首席执行官 也不是董事长 詹姆斯先生持有卖方 90 的股权 卖方经营连锁零售店 由 于财务压力 卖方关闭了大量门店 并闲置了许多卡车 詹 姆斯先生提议 由买方购买卖方未使用过的卡车 买方同意 并达成交易 该交易得到了各方的批准 且所有强制披露的 信息均得到公开 买方向卖方支付现金以获得卡车 金额为 买方资产的 10 该交易是买方日常经营过程中的一部分 并未超越权限 也就是说 并未在买方的权力或授权范围之 外 之后 发现卡车的交易价格超过了市场价格 因此 该 交易对买方造成了损害 买方股东想要针对詹姆斯先生和所 有投票支持交易的董事会成员提起诉讼 这是个典型的关联交易案件 以下所有问题 均以上述案例 为基础 如何正确理解 董事责任程度指数 二级指标 董事责任程度指数 考察的是经济体中董事责任的 大小 以及对董事问责的便利程度 获肯定回答者 方能得 分 世行问题之一 股东原告是否能够因此项交易给公司带来 的损害 追究詹姆士责任 世行问题之二 股东原告是否能够因此项交易给公司带来 的损害 追究批准主体 首席执行官 董事会成员或监事会成 员 的责任 世行问题之三 在股东原告成功地实现了权利要求的情况 下 詹姆士是否要为给公司造成的损害负赔偿责任 世行问题之四 在股东原告成功地实现了权利要求的情况 下 詹姆士是否要退还从交易中获得的收益 针对问题一 有专家认为 公司法 第 112 条规定 经证明在 表决时曾表明异议并记载于会议记录的 该董事可以免除责 任 因而 即使董事会决议给公司造成损失 只要董事个人表 明了异议并且被记录在案 就可以免责 事实上 这位专家只知其一 不知其二 未对我国 公司法 进行体系性理解 从而导致误判 在这笔交易中 詹姆士在 买方和卖方中均属于控股股东 属于典型的关联人 而我国 公司法 对于关联人规定了加重责任 该法第 21 条规定 公 司的控股股东 实际控制人 董事 监事 高级管理人员不得 利用其关联关系损害公司利益 违反前款规定 给公司造成 损失的 应当承担赔偿责任 也就是说 即便詹姆士在买方 公司的董事会决议上表示异议 但其本人属于买方的实际控 制人 持有买方 60 的股份 占有董事会 5 个席位中的 3 席 而且因为持有卖方 90 的股份 而使其在这笔交易中获得了 净收益 具体算法是 假定这笔交易使买方亏损 10 万元 则 詹姆士在买方中受损 6 万 其持股 60 但在卖方中受益 9 万 其持股 90 这样 詹姆士的净收益为 3 万元 则根据 公司法 第 21 条 原告股东可以追究詹姆士的法律责任 此 题应获肯定回答 问题二是前一问题的延续 我国也应得分 因为 公司法 第 149 条明确规定 董事 监事 高级管理人员执行公司职务时 违反法律 行政法规或者公司章程的规定 给公司造成损失 的 应当承担赔偿责任 第 152 条则赋予股东直接诉权 即 董事 高级管理人员违反法律 行政法规或者公司章程的规 定 损害股东利益的 股东可以向人民法院提起诉讼 第 151 条还规定了股东派生诉权 无论是哪种情况 批准的主 体均要承担责任 问题三及问题四的答案不言自明 既然詹姆士败诉 原告的 诉讼请求当然包括返还财产和赔偿损失 这也是其违背忠实 义务所要承担的后果 世行问题之五 如果股东索赔成功 詹姆士是否会被取消资 格或罚金并判刑入狱 获肯定回答者 可以得分 上海证券交易所股票上市规则 第 17 3 规定 上市公司董事 监事 高级管理人员违反本规则或者向本所作出的承诺 本 所可以视情节轻重给予以下惩戒 公开认定其三年以上 不适合担任上市公司董事 监事 高级管理人员 另外 我国 刑法 第第 169 条之一 背信损害上市公司罪 规定 上市公 司的董事 监事 高级管理人员违背对公司的忠实义务 利 用职务便利 操纵上市公司 以明显不公平的条件 提供或 者接受资金 商品 服务或者其他资产的 致使上市公司利 益遭受重大损失的 处三年以下有期徒刑或者拘役 并处或 者单处罚金 由此可见 如果詹姆斯违法犯罪的事实成立 则将面临取消 董事资格 罚款或者监禁的法律后果 此题应获肯定回答 世行问题之六 在股东原告成功地实现了权利要求的情况 下 法院是否能够宣布交易无效 获肯定回答者 可以得分 此题的题设是 关联交易已经被认定违法 故做出该交易决 定的买方决议当属违法决议 因而 根据我国公司法第 22 条 第 1 款规定 公司股东会或者股东大会 董事会的决议内容 违反法律 行政法规的无效 退一步而言 即便该决议并不 违法 只是违背了公司章程 根据公司法第 22 条第 2 款的规 定 股东也可自决议作出之日起六十日内 请求人民法院撤 销 此题应获肯定回答 如何正确理解 股东诉讼便利度指数 二级指标 股东诉讼便利度指数 衡量的是股东实现其权利救 济的便利程度 既涉及实体法 也涉及程序法内容 世行问题之七 在案件审理过程中 原告能否从被告和证人 处获得任何文件 最高人民法院关于适用 中华人民共和国民事诉讼法 的解 释 法释 2015 5 号 第 112 条 书证在对方当事人控制之下 的 承担举证证明责任的当事人可以在举证期限届满前书面 申请人民法院责令对方当事人提交 申请理由成立的 人民 法院应当责令对方当事人提交 因提交书证所产生的费用 由申请人负担 对方当事人无正当理由拒不提交的 人民法 院可以认定申请人所主张的书证内容为真实 也就是说 股东原告可以经申请 从被告和证人处获得对方 控制下的文件 此题应当获得肯定回答 世行问题之八 原告是否可以向公司追讨其法律费用 最高人民法院关于适用若干问题的规定 四 法释 2017 16 号 第 26 条规定 股东依据公司法第一百五十一条第二款 第三款规定直接提起诉讼的案件 其诉讼请求部分或者全部 得到人民法院支持的 公司应当承担股东因参加诉讼支付的 合理费用 此题应获肯定回答 如何正确理解 股东权利指数 世行问题之九 出售买方 51 及以上的资产 是否需要股东 同意 获肯定回答者得分 有专家认为 中国 公司法 第 104 条规定 本法和公司章程 规定公司转让 受让重大资产或者对外提供担保等事项必须 经股东大会作出决议的 董事会应当及时召集股东大会会议 由股东大会就上述事项进行表决 因此 重大资产的转让是 否须经股东会决议 取决于章程的自主选择 事实上 这位专家误解了我国 公司法 的相关规则 我国 公 司法 第 121 条规定 上市公司在一年内购买 出售重大资产 或者担保金额超过公司资产总额百分之三十的 应当由股东 大会作出决议 并经出席会议的股东所持表决权的三分之二 以上通过 从法条适用角度分析 第 104 条为一般法则 而 第 121 条则为特殊法则 特别法则优先于普通法则 世行假 设中的买方公司是上市公司 必须强制适用公司法第 121 条 另外 上海证券交易所股票上市规则 9 3 条规定 上市公司 发生的交易涉及的资产总额占上市公司最近一期经审计总 资产的 50 以上的 应当提交股东大会审议 因而 无论是 从法律 还是从交易所的业务规则来看 都应做出肯定的回 答 世行问题之十 每次买方在发行新股时 是否均须征得股东 的同意 此题考察的是公司增发新的程序 获肯定回答者得分 我国公司法第 37 条规定 股东会行使下列职权 对公司 增加或者减少注册资本作出决议 第 99 条规定 本法第三十 八条第一款关于有限责任公司股东会职权的规定 适用于股 份有限公司股东大会 也就是说 股份有限公司发行新股 自然须经股东大会决议 另外 证监会制定的 首次公开发行 股票并上市管理办法 第 31 条规定 发行人董事会应当依法 就本次股票发行的具体方案 本次募集资金使用的可行性及 其他必须明确的事项作出决议 并提请股东大会批准 证监 会制定的 上市公司证券发行管理办法 第 40 条规定 上市 公司申请发行证券 董事会应当依法就下列事项作出决议 并提请股东大会批准 因而 法律和证监会规章对此一问题 的规定相当明确 此题应获肯定回答 世行问题之十一 股权内容的变更 是否只有在征得该类股 东的同意后才能生效 英文原文为 Are changes to the rights of a class of shares only possible if the holders of the affected shares approve 遗憾的是 国内流行的译本却是 更改股票 所附股权时 是否只需要征得该种股票持有人的同意 寥 寥数字之差 已从必要条件被误译为充分条件 语义判若鸿 沟 此题是关于类别股权保护的问题 获肯定回答者得分 我国 公司法 第 131 条规定 国务院可以对公司发行本法规 定以外的其他种类的股份 另行作出规定 在实践中 我国 股份仅有普通股与优先股两种类型 对于优先股 国务院关 于开展优先股试点的指导意见 规定 修改公司章程中与优 先股相关的内容 除须经出席会议的普通股股东 含表决 权恢复的优先股股东 所持表决权的三分之二以上通过之外 还须经出席会议的优先股股东 不含表决权恢复的优先股股 东 所持表决权的三分之二以上通过 因而 我国的相关规定 已经充分关注了类别股股东的权利 此题应获肯定回答 如何正确理解 所有权和管理控制指数 世行问题之十二 股东是否能够在董事会成员任期届满之 前无理由撤销其成员资格 如果回答 能够无理由撤销 则 得分 事实上 无论是我国 公司法 还是证监会的规章 交易所上 市规则 抑或任何规范性文件 都从不禁止股东无理由撤销 董事会的成员资格 其法理基础在于 关于董事是否适格 股东自然有最好的判断 法律没有必要 也不适合做强制性 安排 这属于典型的公司自治范畴 需不需要 理由 股东自 有打算 因而 我国 公司法 第 37 条 第 99 条均规定 股东 会有权选举和更换董事 但并没有对更换董事的事由与 情形做出进一步规定 法院的裁判立场也提供了支撑 上海 市第二中级人民法院裁决的 李建军诉上海佳动力环保科技 有限公司公司决议撤销纠纷案 最高人民法院 2016 年指导 性案例 10 号 即肯认了股东的此项权利 此题应获肯定回 答 世行问题之十三 买方是否必须在股息宣布日后的法定最 长期限内向股东分红 请注意 世行问题的原文是 Must Buyer pay declared dividends within a maximum period set by law 获肯定回答者得分 受访者或许容易忽略两点 其一 题设是 股东大会已经做出 了分红的决议 declared dividends 其二 这里所称的 law 如前所述 应当理解为具有普遍适用性与反复适用性的一切 规则 而不仅限于全国人大制定的法律 中国证监会制定的 上市公司章程指引 2016 年修订 第 154 条规定 公司股东 大会对利润分配方案作出决议后 公司董事会须在股东大会 召开后 2 个月内完成股利的派发事项 上海证券交易所股票 上市规则 第 11 4 5 条规定 上市公司应当在股东大会审议 通过方案后两个月内 完成利润分配事宜 相应地 最高人 民法院关于适用若干问题的规定 四 法释 2017 16 号 第 26 条规定 股东提交载明具体分配方案的股东会或者股东大 会的有效决议 请求公司分配利润 法院应当判决公司按 照决议载明的具体分配方案向股东分配利润 故而 此题应 获肯定回答 世行问题之十四 董事会是否必须有一个独立的审计委员 会 董事会成员不能成为该委员会成员 获肯定回答者得分 上市公司治理准则 证监发 2002 1 号 第 52 条规定 上市 公司董事会可以按照股东大会的有关决议 设立战略 审计 提名 薪酬与考核等专门委员会 专门委员会成员全部由董 事组成 其中审计委员会 提名委员会 薪酬与考核委员会 中独立董事应占多数并担任召集人 审计委员会中至少应有 一名独立董事是会计专业人士 根据 上市公司治理准则 第 52 规定 上市公司可以设立审 计专门委员会 但实际操作中 目前所有上市公司均设立了 以独立董事占多数的审计委员会 故而 此问题可以获得肯 定回答 世行问题之十五 假设买方是一家有限责任公司 是否存在 解决股东之间异议的机制 获肯定回答者得分 我国 公司法 第 39 条规定了股东会的定期会议和临时会议 通过多数决来解决股东意见的分歧 第 74 条规定了股东的 异议回购请求权 即在股东会上对决议投反对票的股东可以 请求公司按照合理的价格收购其股权 第 182 条规定了公司 的司法解散 即公司经营管理发生严重困难 继续存续会使 股东利益受到重大损失 通过其他途径不能解决的 持有公 司全部股东表决权百分之十以上的股东 可以请求人民法院 解散公司 这些 均为股东之间异议的解决方式 此题应获 肯定回答 世行问题之十六 法律是否禁止同一个人既担任首席执行 官 CEO 即我国所称的总经理 又担任董事长 获肯定回 答者得分 此题的法理基础在于 董事会负有监督经理层职责 如果一 身二任 的确会弱化监督功能 不利于保护投资者权益 我 国法律的确未强制要求董事长与总经理不得由同一人担任 故此题我国无法得分 可以考虑在后期修法时完善 获得信贷 指标的正确理解 世界银行发布的 2018 年营商环境报告 显示 中国 获得信 贷 指标的排名是第 68 位 该项指标由四个二级指标构成 包括 合法权利指数 Strength of legal rights index 信贷信息 深度指数 Depth of credit information index 信贷登记机构 覆盖率 Credit registry coverage 以及信贷信息查询处覆盖率 Credit bureau coverage 作为国际金融中心 上海有责任对标国际最高标准 最好水 平 提升金融服务实体经济能级 营造良好金融发展环境 而 获得信贷 指标的改善 已然成为其中的重要标尺 对于企业 特别是中小企业而言 获得信贷的便利度 其重 要程度堪比人体获得输血的便利程度 危难之际 企业获得 关键贷款 有如天降甘霖 或可枯木逢春 蒸蒸日上 当然 信贷的供给 本质上属于商业判断 是基于风险评估的市场 行为 政府不能越俎代庖 替代市场 而要着力提供完备的 制度体系 衡平保护债权人 债务人 担保权人各方利益 同 时打造信息基础设施 推进信贷担保权益统一登记及信息发 布 以使市场主体得以便捷地获知相关信息 在商言商 在法言法 世行的问卷 先假定了一个场景 ABC 公司向 BizBank 借款 后者要求 ABC 公司提供担保 接下来 问卷就围绕 ABC 公 司可以运用何种担保方式 BizBank 可以从哪儿获得担保物 的相关信息 担保人与担保权人能否事先议定担保物的处理 等展开 例如 ABC 公司的应收账款或者库存能否作为担保 物 是否允许浮动担保 所有的问题 均以判断题的方式 呈现 大致说来 世行问卷中未得分的项目 可分为以下三种情形 其一 法律已有规定 通过提高知晓度可以得分的 其二 法 律没有规定 可以通过后期修法得分的 其三 世行评估标 准不符合我国国情 没有必要勉强得分的 以下文字编排承 接前文的序号 世行问题之十七 在经济体中 是否存在一体或统一的担保 交易法律框架 且该法律框架适用于创建 公示及执行动产 上设定的担保权益或功能相当的权益 获肯定回答者得分 我国已经建立包括 民法总则 物权法 担保法 合同法 以及最高人民法院司法解释等在内的担保交易法律体系 基 本覆盖了动产担保权益的创建 公示及执行全过程 只是相 关规定散见于不同的单行法之中 特别是公示的方式因对象 不同而有差异 但只要这些单行法的具体法条彼此协调一致 即满足了 一体或统一的法律框架 integrated or united legal framework 的要求 而无须像美国一样规定于一部商法典之 中 当然 作为完善的方向 今后可以考虑建立统一的动产 担保公示平台 此题可获肯定回答 世行问题之十八 担保权范围是否及于未来或事后取得的 资产 并可以自动及于原始资产之上的产品 收益和替代品 获肯定回答者得分 举例而言 如果张三欠李四一万元 约定一年后归还 并以 一头母牛作抵押 一年后 母牛下崽了 而张三却无法偿还 债务 李四此时能否将母牛及牛崽都卖了 来实现其一万元 的债权 我国法律明确担保权益可以延伸至将来或以后取得的资产 并可自动延伸至原始资产派生的产品 收益或替代物 物权 法 第一百八十一条针对生产设备 原材料 半成品 产品设 定了动产浮动抵押权 第一百七十四条规定了担保权益可延 伸至替代物 第一百九十七条和第二百一十三条分别规定了 抵押权人和质权人的孳息收取权 例如 物权法 第一百七十 四条规定 担保期间 担保财产毁损 灭失或者被征收等 担 保物权人可以就获得的保险金 赔偿金或者补偿金等优先受 偿 被担保债权的履行期未届满的 也可以提存该保险金 赔偿金或者补偿金等 物权法 第二百一十三条规定 质权人 有权收取质押财产的孳息 但合同另有约定的除外 此题应 获肯定回答 世行问题之十九 若债务人进入法院监督下的破产重组程 序 担保债权人自动进入等待期吗 法律是否明确规定了等 待期解除的条件 并设置该解除的时间限制以保护担保债权 人的权利 获肯定回答者得分 我国 破产法 第七十五条规定 在重整期间 对债务人的特 定财产享有的担保权暂停行使 但是 担保物有损坏或者价 值明显减少的可能 足以危害担保权人权利的 担保权人可 以向人民法院请求恢复行使担保权 举个例子 A 企业欠 B 银行 50 万元 以两辆汽车作为抵押 A 企业资不抵债进入破 产重组程序后 B 银行的抵押权暂停行使 但如果 B 银行发 现 A 企业破罐子破摔 对两辆汽车过度使用 汽车的价值 明显减少 就可以向法院请求解冻这两辆汽车 提前拍卖并 清偿债权 当然 如何明晰具体操作规则 以更好地保护债 权人的利益 值得后期修法时进一步研究 此题应获肯定回 答 世行问题之二十 对于法人和非法人组织而言 是否存在统 一的担保登记机构 这家机构拥有电子数据库 可以依资产 类别或者债务人名称索引来查询 获肯定回答者得分 此条我国没有得分 而且就现状而言 确实无法得分 我国 法律 法规 规章规定了部分动产担保物权的登记机构 但 是登记机构不统一 动产担保物权登记职责分散于不同的政 府部门中 例如 动产抵押登记办法 工商总局令第 88 号 规定了生产设备 原材料 半成品 产品的抵押权登记机关 是工商部门 船舶登记办法 交通运输部令第 85 号 规定 了船舶抵押权登记机关是交通运输部海事局 民用航空法 规定了民用航空器抵押权登记机关是国务院民用航空主管 部门 道路交通安全法 规定机动车抵押权登记机关是公安 机关交通管理部门 应收账款质押登记办法 中国人民银行 令第 3 号 规定了应收账款质押权的登记机关是中国人民银 行征信中心 由于动产担保物权涉及的部门众多 登记系统 众多 目前不存在以债务人人名为索引的电子数据库 日后在修法过程中 可以顺应 互联网 政务服务 趋势 结 合时下的国家机构改革和职能调整 建立统一的动产担保登 记机构 世行问题之二十一 是否存在以通知为基础的担保登记机 构 使得所有担保权益或类担保权益均可在该机构登记 获 肯定回答者得分 这是前一问题的延续 涉及的是统一登记机构和登记方式问 题 我国没有得分 事实上的确无法得分 其原因在于 我国 担保登记机构分散且不统一 不同登记机关在实践中是采用 形式审查还是实质审查 做法并不完全一致 例如 工商部 门对动产抵押权登记所采用的做法是要求双方当事人提交 动产抵押登记书 主体资格证明以及主债务合同和担保合同 应收账款质押登记所采取的是以通知为基础的登记模式 由 质权人在人民银行征信中心的动产融资登记公示系统 自主 进行登记 变更和注销 这些问题 都有待通过修订法律来 解决 世行问题之二十二 是否存在一个现代的担保登记机构 使得任何第三方都可以在线登记 修改 撤消和查询信息 获肯定回答者得分 此条我国没有得分 依现状确实无法得分 由于担保登记机 构分散不统一 不同登记机关在实践中是否允许债权人在线 登记 查询 变更 取消 做法并不完全一致 目前只有人民 银行征信中心建立的动产融资登记公示系统 针对应收账款 采用的是债权人在线自行登记的操作模式 根据世行的建议 我国应建立现代的统一担保登记机构 允 许债权人和潜在的债权人查询相关财产信息 世行问题之二十三 法律是否允许各方在担保权益设定时 约定在法庭外执行担保权 法律是否允许担保债权人通过 公开拍卖或私下邀约的方式出售担保物 或者担保债权人自 行保有担保物以实现其债权 获肯定回答者得分 在 2018 年评估中 我国此条没有得分 世行建议我国修订 物权法 及 民事诉讼法 相关条文 承认抵押人与抵押权人 就抵押财产进行庭外约定的法律效力 允许抵押权人行使相 应权利并无需法院批准 举一个通俗的例子 张三向李四借 款 100 万元 以房子作抵押 应允许他们约定 如果张三届 时无法还款 则这套房子就归李四 而无论该房子是价值 100 万还是 1000 万 对于世行的这一建议 我们要持审慎态度 我国法律允许当事人在担保协议中约定庭外行使担保物权 但是明确禁止在担保协议中约