出借个人结算账户引发的风险事件.doc_第1页
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文档简介

.出借个人结算账户引发的风险事件一、案例经过业务运营风险管理系统展示一笔准风险事件，客户*办理一笔8万元现金取款、6笔大额转账汇款业务。查看账户历史交易明细，其交易特征为，通过大机清算资金集中转入后随即经柜面分散转出，不留余额，过渡性明显。监测员通过向网点下发查询核实，该账户的开立、支付均为客户本人办理，因客户的一个朋友需要将投标款汇入银行再进行转账，但其在本行未开有个人结算账户，于是借用该客户的账户进行资金过渡划转。因客户随意出借账户行为，被内控评定岗判定为风险事件。二、案例分析（一）向他人出租、出借账户违反了人民币银行结算账户管理办法关于存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户的规定。（二）当前社会上从事非法金融活动十分猖獗，为防止泄露自身真实身份，一些不法人员通常会通过借用、冒用他人证件开立银行账户，或在社会上收购他人银行账户，进行资金收集和转移，严重扰乱社会金融秩序，加大了银行防范外部风险的难度。部分风险意识淡薄的客户随意出租、出借账户的行为为不法人员诈骗、洗钱提供了便利，对他人或社会造成危害和不良影响，一旦卷入经济纠纷，不仅会给自身利益带来损害，还会给银行经营和声誉造成不利影响。三、案例启示（一）与客户多沟通，向客户宣传相关政策,陈述出租出借账户的危害性。引导客户自觉遵守有关金融法规及管理办法，自觉维护经济金融秩序，同时也是对自身合法权益的保护。（二）强化临柜人员的风险防范意识，发现客户的不良行为应及时劝阻、制止，对有重大嫌疑的不
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