银行信用卡工作计划

1 / 25银行信用卡工作计划课程名称： 商业银行信贷 作业名称： 商业银行信用卡业务营销计划姓 名： 徐晨霄 班 级： 投资 1104 任课教师： 谢晓燕 完成日期：湖州职业技术学院工商分院 2016-2016 学年第 1学期一、作业目标通过本次实训，掌握商业银行市场营销的基本步骤方式，每个步骤的基本内容和商业银行的产品及特点。二、题目内容：商业银行信用卡业务营销计划为湖州某家银行制订信用卡业务营销计划。2 / 25三、作业要求：1信用卡业务营销计划必须涵盖市场营销的各个步骤。2报告字数在至少 600字以上。一、状态分析 湖州银行是由原湖州市商业银行更名而来，是由地方财政、企业和个人参股组建的地方性、股份制商业银行。坚持以支持地方经济建设、服务客户发展为己任，依托健全的法人治理结构和灵活的决策运行机制。截止 2016年 6月，我行总资产、存款余额和贷款余额分别为亿元、亿元和亿元，存贷款的市场占有率分别为%、%；五级分类不良贷款率为%。湖州银行实行跨区域发展战略，着手嘉兴分行筹建，发起设立浙江临海村镇银行、安徽肥东村镇银行，成为一家跨区域发展的股份制商业银行。二、目地和目标 经营目标是利益最大化,支持中小企业必须与此目标保持一致。银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。依法制定和执行货币政策。会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。推动建立社会信用体系。按照有关规定从事金融业务活动 经营的目标：坚持“立足地方、面向中小、服务市3 / 25民”的市场定位，以打造“有价值的优良商业银行”为战略目标，强化管理，稳健经营，锐意改革，开拓创新，在促进地方经济建设的同时实现全行综合实力的不断提升。面对新的形势，深化市场定位认识，进一步抓住机遇，乘势而上，练好内功，做大做强，三、目标市场 首先，商业银行要改变过去在计划经济时代经营网点遍布城乡、规模过大、战线过长、力量分散的状况，确立以“城市”为目标市场的营销策略，坚持适度规模原则，改变规模求大、范围求广的粗放经营模式，走一条以城市行处为龙头、县市支行为依托、有效集中经营要求的内涵式发展之路，这样可以凝聚和培育出更多的经济效益增长点。其次，在选准了目标市场后，要改变网点设置的布局，可以提升二级分行的经营地位，而且要增加重点城市行处的经营权限，形成以大行处为主导的业务区域。在县市支行收缩阵地，走一条压贷、减人、增存的发展之路。同时通过城市、县区之间的跨城乡交流解决城市行处人员相对不足的问题，把本行特有的优势发挥出来。商业银行应坚持以客户需求为导向的市场细分营销策略，增强城市金融细分领域的竞争力，可以根据不同层次金融消费者的需求，4 / 25进行合理的市场细分。 四、营销战略1.对于大学生而言，虽然大学生的每月平均消费额不超过800元，但他们对信用额度的要求依然较高，在学生心中信用额度并不是一个消费水平，而是一个银行对大学生个人价值的评价度。 我的对策：对大学生群体的授信层次将会提高，努力推出灵活的大学生专用分期按揭产品，对于家庭困难的学生则可发行助学信用卡。2.在现有大学生持有信用卡中，招行因为较早进入市场而排在首位，我行起步虽晚但后劲十足，面对大量潜在客户，我们有信心也有能力开展信用卡营销的战役。信用卡必备功能中，免年费成为最高要求，这与大学生现有的消费水平有一定关联，同时校园周边可刷卡店面也占有很大比例。我的对策：在学校附近开发商户，吸引更多的学生消费群。信用卡刷卡免年费的口号一定要喊的响亮，积分活动一定要搞的有特色，也可以推出针对学生的，比如降低利息。 3.加强信用卡品牌建设 我的对策：信用卡产品的同质化导致了客户对信用卡品牌印象不深，忠诚度低。品牌是的一种无形资产，对信用卡营销有重要意义，有助于商业银行将自己的产品与竞争者的产品区分开来，有助于提升信用卡客户规模，培养持卡人对银行品牌的忠诚度。 4.建立信5 / 25用卡营销体系，开展业务联动营销 我的对策：信用卡不是一项独立业务，信用卡营销与银行公司业务、个人业务、负债业务关系紧密。为应对市场的不断变化及同业竞争，商业银行必须多部门联动的信用卡营销体系，对相关业务部门职责及互动关系进行整合，使各金融业务品种与信用卡有机结合，互为补充、协调配合，建立高效整体联动，对市场和客户快速反应的运营体系。5.应用科学合理的价格策略 我的对策：为了应对信用卡业务的激烈竞争白热化，国内许多商业银行为完成计划任务，往往不惜成本采取低价策略，使得价格战愈演愈烈6.加强促销宣传，培养信用卡消费文化 我的对策：为促进信用卡营销，除提供年费减免、手续费折扣、发卡赠礼等优惠外，各家商业银行开展了各种形式的促销活动，引导客户使用信用卡。7.重视客户细分，加大产品创新力度 我的对策：随着客户需求的多样化，金融技术的提高，信用卡功能创新在信用卡营销及品牌推广中的地位日益重要。纵观国内信用卡市场现状，信用卡产品功能发挥的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，严重影响了信用卡市场的进一步发展6 / 25实训作业评分：“信用卡知识进社区”活动方案一、 活动主题：通过开展此次活动，一方面通过开展此次活动对中国银行信用卡产品的优势特色进行宣传和展示，建立中行信用卡产品的品牌好感度和熟知度，提升中国银行信用卡品牌形象，达到我行品牌形象与经济效益的双项提升；另一方面，可以把日常生活中需要了解的金融知识传授给社会公众和潜在客户，丰富百姓的金融知识和消费方式，提高公众的风险识别和防范能力。二、营销目标：1.通过中国银行信用卡产品的宣传营销工作，扩大我行信用卡产品的知名度和影响力，有效拓展客户并带动借记卡、存款、理财等其他多项业务的发展。2.使中国银行信用卡产品成为市民使用、消费的首选产品，7 / 25得到公众的认可，在濮阳信用卡市场上占取有利的市场地位。三、活动时间、地点：时间：2016 年 6月-7 月地点：联华大卖场、丹尼斯、义乌小商品城、各大社区门口四、活动安排现场咨询：在活动地点门口设置宣传咨询平台，咨询内容主要为信用卡产品等业务。 所需物资：折叠桌 3个、折叠长桌 1个、座椅 3张、宣传单、横幅 1条、饮用水、纸杯、宣传视频资料若干、小礼品、信用卡申请报若干。(转 载 于: 海达范文网:银行信用卡工作计划) 横幅内容：中国银行“信用卡知识进社区”宣讲活动相关配套：8 / 251、电子屏宣传宣传内容：热烈庆祝中国银行“信用卡知识进社区”活动开展中国银行 “信用卡知识进社区”现场驻点咨询活动正在火热进行中，欢迎前来洽谈咨询。2.广播宣传：宣传内容：各位商户及客户朋友，中国银行 “信用卡知识进社区”现场驻点咨询活动正在火热进行中，中国银行濮阳分行工作人员欢迎莅临现场咨询并有丰富礼物馈赠！感谢您的参与与支持！五、活动分工六、活动要求：1、各相关部门、支行、各业务条线高度重视，精密配合，确保活动的顺利举办；2、个人金融部负责提供纸质或视频类宣传资料及相关宣传9 / 25媒介设计所需的内容，并保证活动期间配备足够的工作人员；2016年*二季度工作安排今年以来，我行围绕一季度业务竞赛的目标任务，理清工作思路，求真务实，强化管理，统筹发展，狠抓各项业务的发展，三月底，支行存款余额达 24972万元，发展的速度不断加快，管理水平不断提升，各项业务都有了新的进展，为下阶段工作打下了坚实的基础。一、各项业务发展情况1、个人综合业务、个人储蓄：总余额达到 24972元，一季度净增 5599万元, 完成季进度的%, 其中活期余额 15406万元, 占比 %。、四通八达业务10 / 25一季度共布放了商易通 252台，绿卡通 172张，邮讯通 641户，POS 收单 9台；保险业务累计万元，基金及定投万元，理财业务季累计 279万元。2、公司业务截止 3月 31日，我支行共发展公司业务账户 160户，存款余额 10503万元，完成所下达的全年余额计划的%。其中基本户 67户，余额万元；一般户 83户，余额万元；专用户9户，余额万元。3、 信贷业务截至 3月 31日，我县累计发放小额贷款 2591 笔、金额万元；累计收回 1052 笔、金额万元；贷款结余 1539笔、金额 万元；逾期率为%，在全省县市中排名第二。三、经营状况分析11 / 251、个人综合业务、完善的绩效考核激励机制，充分提高了员工的积极性和协调性。我行通过实行网点利润承包，结合绩效工资考核方案的有力平台，以多劳多得为原则，各项奖励及时兑现，表扬先进、激励后进，形成各司其职、各尽所能、共同发展的良好氛围，推动业务发展。、交流督导使绩效考核办法深入人心。业务的发展在有效的绩效管理与竞赛办法的同时，关键在于与全行人员的交流，让每个人领悟文件内容，为什么要开展竞赛，怎样来完成，了解完成情况，通报进度数据。让支行员工了解揽收的完成情况通报不是为了考核，而是要指导和帮助他们把任务完成。、整合各项资源见成效。一季度邮储余额任务的超额完成，离不开各支行的高度重视，营销组的督导，以及全行员工的团结协作，积极揽收。同时积分有礼活动的开展，网点开拓周边市场等都取得了较好的效果。还有就是充分发挥资源型人才的优势等，体现了一切为实现目标服务的12 / 25精神。2、公司业务积极公关、热忱服务，持续巩固学校客户在没有任何产品优势、资源优势的情况下，我支行领导知难不畏难，抓住学生开学这一大好时机，加强对各学校的公关联系，取得了收取多所学校学费的工作。3 月 1日起，全行工作人员开展了对多所学校的学费收取工作。收费过程中*员工充分发挥了战斗堡垒，并肩作战，协同合作，学费收取工作圆满成功。得到学校老师和学生家长的普遍认同。在学费的收取过程中共收取对公存款近 3000万元，其中学校 1028万元，996 万元，832 万元，这成为本季*公司业务揽储工作的重点。深入挖掘资源型人才一季度我行对资源型人才进行了集中培训引导，充分发挥资源型人才的优势对大客户进行关系营销。公司业务部经理召开“资源型人才动员会” ，明确指出资源型人才是我行的栋梁之才，立行之本，要充分利用好自己较好的家庭社13 / 25会背景,在掌握客户的业务和财务运作特点的基础上，有针对性的宣传，刺激客户需求。会议起到了极大的激励作用，通过多名资源型人才的积极揽收，我行公司业务净增 4000多万，为一季度公司业务计划的完成做出了巨大的贡献。3、信贷业务、加大金融新产品的营销力度今年以来，我行加大了信贷产品的创新力度，增加了新的贷款品种，信贷服务水平明显提高。为促进信贷业务的快速发展,我行全方位的加强宣传，提升品牌形象。今年在全县交通要道显目处，制作了 100多块墙体广告进行二手房贷以及其他业务的推广。有效的将业务进行了宣传推介。为各项贷款业务发展创造良好的外部环境。、明确信贷投放重点，不断优化信贷结构我行按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。城区在发14 / 25放贷款时，在保证好担保贷款发放的前提下，多办理抵押、质押贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，以控制逾期率。同时大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，最大限度地办理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地的支持力度。积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的微小企业，给予重点支持。四、2016 年二季度工作计划及工作思路、我们在认真总结一季度工作的基础上，深刻认识了当前形势，找准市场脉搏，扬长避短，围绕“提升经营管理水平，加快业务发展”为中心，同心同德，努力实现各项业务快速、健康发展。二季度工作计划如下：1、邮储余额净增 7000万元，计划 1亿元；2、公司业务余额净增 9500万元，季日均达到 15000万元；15 / 253、信贷业务余额净增 4200万元。、具体工作计划：一、个人储蓄邮储余额发展计划：二季度净增 7000万元，目标 1亿元。邮储余额发展措施：1、加快余额规模扩张，突破瓶颈使我行快速发展、切实经营好网点资源，提高支行的创收能力。首先要优化服务，拓展服务内涵，做好中高端客户的服务延伸工作，稳定老客户，发展新客户。其次要规范服务，做强做大网点服务功能，以拓展个人业务、中间业务、理财业务为重点，以网点负责人、驻点客户经理、大堂经理为拓展主力，完善 VIP 资料库。目前，个人网银已经在试用阶段，通过借助我行先进的网上银行和自助设备，分流低端客户，减轻柜台压力，进一步优化服务环境和客户结构，提升我行品牌形象。16 / 25、实行多样化营销策略，打造综合业务平台。通过与学校、居委会、优质中小企业建立良好的关系，开展形式多样的营销，进行系统开发，做好学校代收、工资代发、城乡拆迁资金、绿卡发放等工作。绿卡通、商易通等业务以中高档小区的居民为主要对象，信用卡业务则注重对大中型国有企业、公务员的营销，以不同产品对不同市场提供金融服务。同时，和小区住户、物管公司和服务商家连接以收取物业管理费、水电煤气费、有线电视费等为手段，形成一个社区综合管理、服务、结算、商务的综合平台。、继续深入市场、深入农村，进行深度营销，挖掘市场信用卡介绍1.信用卡的优点：方便安全：大额购物时不用携带大量现金延迟付款节省利息：先消费后付款，最长有 56天宽限期。 消费折扣或红利积分赠品17 / 25可利用信用卡月结单记账：月结单上载明每一笔消费的日期、 地点、金额等，对持卡人来说类似记账的服务临时应急：在急需资金时，信用卡提供循环信用额度内的预借现金功能，可临时应急。2.信用卡的使用技巧：申请几张不同结账日的信用卡，每次消费时选择离结账日最远的信用卡消费，充分运用最长 56天的宽限期。如平均可运用到 40天，每月刷卡 5000元，机会成本利率用存款利率 2%计算，每年可节省利息 100元。善用分期付款。并非财务吃紧者才需要分期付款，假如价格相同，刷卡分期付款可以节省利息支出。买 2万元的液晶电视，无息分期付款可省息 400元。充分利用优惠条件，分析哪一张与自己的消费习惯最相合，实惠最大。如加油、特约餐厅或饭店折扣。红利积分换取赠品。一年刷卡 6万，累计可换的赠品应有18 / 25300元的价值。3.信用卡的各项收费取现费：金额的 1%，最低 1元人民币滞纳金：最低还款额未还部分的 5%超限费：超信用额度部分的 5%免息期：20-56 天年费：普卡 100元，刷卡达一定金额或次数可免年费最新的国际信用卡章程已将原来只对欠款部分收取利息改为对消费款全部从消费发生日期收取每日万分之五的利息。4.合理的信用卡信用额度理性信用额度=月收入*收入还款比例上限/19 / 25贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入 30%为合理的还款上限 过于宽松的额度，会使人超额贷款，超过自己的还款能力，无法在短期还清贷款。如规定每月需还本金余额 10%，年利率 18%，则：合理的信用卡额度应为 2000*30%/%=元，否则按最低还款额未还部分的 5%收取滞纳金，按超信用额度部分的 5%收取超限费，负担会更加沉重。各家银行信用卡对比招商银行信用卡优点：申办门槛极低，积分永久有效；网银功能强，操作方便，支持支付宝；经常有超值的团购商品，活动和花样比较多；一卡通功能不错，理财各方面也不错；所有卡合一个账单；20 / 25卡片种类多，图案设计美观缺点：积分政策非常不人性；免息期所有发卡行中最短，最短是 18天；所有卡合一个账单；网付限额太低总结：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。客服电话：800-820-5555 95555交通银行信用卡 优点：申请门槛低，提额较快；56天超长免息期；YP卡可以百分百提现；支持支付宝，网付限额高；21 / 25缺点：分期操作比较繁琐；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和； 积分不是永久有效；总结：如果经常买家电的话， “苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分。 客服电话：800-988-8888 95559中国工商银行信用卡优点：全国有 3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；支持支付宝，而且可以做到无限额；本地取现无手续费；不同品牌的国际卡额度独立；缺点：申办门槛太高，额度太低；22 / 25服务态度差这么大的银行居然没有 800电话，400 也不对个人用户开放；总结：适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友。 客服电话：95588中国建设银行信用卡优点：网络点多；相对其他 3家国有银行，申请门槛较低；取现手续费较低，透支取现支持最低还款缺点：额度普遍偏低，提额缓慢；各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和； 总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。客服电话：800-820-0588中国银行信用卡23 / 25优点：85 年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；透支取现算积分；缺点：销户还要去营业网点；额度低；800只给长城国际卡用；不支持支付宝；透支取现不支持最低还款；总结：奥运卡适合收藏之用。客服电话：400-669-5566 800-820