安全防范管理办法

1 洛浦县邮政局 邮政储汇资金安全 防 范 管 理 办 法 2 邮政储汇资金安全防范管理办法 一 基本规定 1 储蓄网点的设置必须经银监部门批准 取得 经营 金融业务许可证 同时必须满足经济效益原则 实行柜员 制的网点必须配备监控设备 并保证设备良好运行 2 每个储蓄网点人员配备不得少于 4 人 对外营业时 必须要有 2 人以上 含 同时上岗 严禁单人临柜 3 办理业务时 必须做到现金 凭证 存折 单 卡 核实相符 存折 单 卡 资料必须与系统中的分户帐 明细帐的内容核对相符 做到及时记帐 发理差错及时高 速处理 对柜员现金 单证的盘点检查每周应不少于一次 重点检查其是否帐帐 帐实相符 并登记检查情况 发现 问题及时查找原因 及时解决 必要时及时上报 市县局 对网点检查每月不少于一次 地市局每年不少于二次 4 现金存业务必须先收款后记帐 现金取款业务必须 先记帐后付款 转帐业务必须先记转出帐户后记转入帐户 执行现金出纳制度 5 各类业务用公章 日戳及个人名单 对内用以明确 责任 对外用以证明债务关系 是办理收付款的有效依据 具有法律效力 因此业务日戳及公章 私章应专人使用 做到人在章在 离柜收起 日终入库保管 严防遗失和被 3 盗用 6 严格重要空白凭证 有价单证 现金领入 使用 保管制度 7 上下班 轮休 工作调动 应严格办理现金 重要 空白凭证 有价单证 业务日戳及公章等的交接工作 8 邮政储汇各岗位 各部门之间必须相互监督 相互 制约 各岗位之间应实行定期轮换制度 二 储汇网点风险管理 1 网点应树立安全防范意识 严格执行安全保卫制度 每日应对安全器械 防火器材进行检查 确保性能完好 储蓄柜台的通勤门应随时上锁 非营业人员不得进入柜台 内 遇有工作需要 确需时入柜台内的 时入人员必须持 本人身份证件及有关证明材料 与上级部门核实无误后或 在上级管理人员的陪同下方可进入 并做好登记手续 2 网点的监督控设备应在营业开始前开启 监控录像 带应由网点班组长或指定专人保管 保管期限不得少于 30 天 对有疑问的或特殊的录像带要单独保管 视情况延长 保管期限 除有权部门依法查阅录像带外 录像带不得外 借 3 柜员必须严格管理系统的口令及个人密码 个人密 码应定期更改 确保密码不泄露 上下班必须坚持在系统 上签到签退制定 工作时间中途暂离岗位 必须在系统上 4 签退 锁好现金 重要凭证和名章 待回岗后重新签到 各人员不得超越权限办理业务 4 柜员不得为自己办理存取款业务 更不得以储户身 份存取款或代他人存取款 也不得代储户填写存取款凭单 柜员不得携带私人现金等个人物品监临柜营业 5 网点班组长或综合柜员不得办理柜员业务 事后监 督及系统维护人员不得到前台代班办理业务 对柜员经办 的业务实行交易额度控制 超过交易额度的 必须由综合 柜员及时授权 超过综合柜员权限的 必须由业务主管授 权 未经授权 不得处理该项业务 6 营业结束 营业人员离开网点前要关闭电源 火源 水源 门窗等 确实做好防火 防水 防盗工作 三 ATM 风险管理 1 ATM 机必须由挂靠的储蓄网点班组长或指定专人管 理 未经上级中心许可 不得擅自关机 ATM 机必须安装监 控设备 2 ATM 机必须实行钱箱钥匙 密码分人保管 一人保 管 ATM 钥匙和钱箱密码 一人保管钱箱钥匙 钥匙用完后 不得随身携带 也不得随意放置和托人保管 钥匙必须存 入保险柜保管 钥匙和密码交接时 必须单线传递 不得 交叉使用 并登记 交接班登记簿 ATM 备用钥匙和密码 记录由保管人员双人密封后一起交本局专用保险柜统一保 5 管 3 遇人员变动 应由上级管理部门指定专人办理交接 手续 并及时更换 ATM 密码 同时不得向他人泄露数字密 码和开启方法 4 ATM 装钞或取出余 必须双人共同进行 并做好记 录 钱箱出现长短款 应登记 长短款登记簿 并按规定 进行处理 不得隐匿不报 四 重要空白凭证风险管理 1 活期储蓄存折 整存整取定期储蓄存单 整存整取 定期储蓄特种存单 零存整取存折 整存零取存折 存本 取息存折 通知存款存单 存折 储蓄卡 联名卡 个人 存款证明书 汇款收据等重要空白凭证应具有较高的防伪 技术 必须由国家邮政储汇局负责设计 制定统一的编码 规则 并指定厂家进行生产 对于区域性的定额定期储蓄 存单等应由各省邮政储汇局参照国家局要求负责设计与生 产 地 市 县不得自行设计与生产 2 各省邮政储汇局负责向指定厂家定制重要空白凭证 做好凭证数量清点与质量的抽查及入库保管工作 同时根 据下属机构请领数量做好请领单的审核与重要空白凭证发 放工作 建立健全重要空白凭证分类分户及汇总登记制度 3 各地 市 县根据业务发展需要负责向省级重要空 6 白凭证管理部门做好请领与清点工作 建立健全重要空白 凭证分类分户及汇总登记制度 4 各储汇网点应由班组长或综合柜员负责向市县局空 白凭证管理部门请领凭证 请领数量以不超过半个月的使 用量为限 各网点之间不得自行调剂余缺 若确有需要 须由上级空白凭证管理部门负责调剂 5 各柜员每日营业前向班组长或综合柜员请领 并做 好清点 签字及登记工作 各柜员应将请领数量及号码输 入系统 使用时应按从小到大顺序 不得跳号使用 未使 用的凭证不得预留个人名章和日戳或公章 柜员临时离开 必须将凭证放入抽屉并上锁 交接班时 接班者一定要审 验凭证号码是否连续 有无跳号问题 每日营业终了 对 重要单证要进行清点 做到帐实相符 6 在对外办理业务时 应对用户提交的凭证进行真伪 的鉴定 并审核该凭证是否为通存通兑范围 确认无误后 办理有关业务 发现伪造 变造 涂改 存折 伪卡 挂 失折 卡 等应做好没收处理工作 并及时向有关部门报 告 7 对非柜员制的储蓄网点 重要空白凭证与日戳或公 章应双人分开保管 经办保管凭证 复核员保管日戳或公 章 8 柜员上下班 轮休 工作调动时应根据打印出来的 7 空白凭证轧帐单办理交接 交接双方当面清点 与实物核 对无误后在交接班登记簿上进行登记并签字 若不符 应 由交班人进行查后 并报班组长 各柜员不得私自留存空 白凭证 9 作废凭证应加盖 作废 戳记及经办人名章 登记 作废 丢失储蓄空白凭证登记簿 并将作废凭证的号码 剪下 粘贴在登记簿上 日终全份上缴事后监督 发现丢 失凭证应立即报告主管领导 组织查找并写出书面报告 经领导批准后 登入 作废 丢失储蓄空白凭证登记簿 对停止使用的凭证网点应及时上缴 并在 空白凭证分户 登记簿 上登记 同时将作废 丢失 停止使用的凭证号 码录入系统 10 综合柜员和班组长应每日检查空白凭证使用情况 空白凭证轧帐单上的数量应与实物进行核对 确保无误 过夜留存的凭证应入库保管 11 事后监督收到储汇网点上缴的凭证及报表后应认 真审核该网点空白凭证使用情况 向市县局请领的凭证是 否及时入帐 开户 换折 作废等使用情况是否与上缴的 原始凭证相符 丢失凭证是否按规定处理 12 对停止使用和兑付 收回的重要凭证各市县局凭 证管理部门应及时进行销毁 对销毁的凭证应登记销毁清 单 并核实无误 销毁时应会同业务 稽查 保卫等部门 8 共同进行 销毁人员应对销毁的凭证进行抽查 销毁过程 中应严加防范 销毁完毕应清理现场 确认全部销毁完毕 销毁人员才可撤离 销毁工作结束后 销毁人员应在销毁 清单上签字确认 销毁清单永久保管 13 省 市 县业务管理部门 稽查部门应定期 不 定期对下属机构的空白凭证使用及库存情况进行检查 五 储蓄现金风险管理 1 储汇网点及市县局出纳库存现金限额由市县局储汇 会计进行核定 并可根据业务发展情况进行调整 超过限 额的现金应及时上缴或送存银行 2 领取千元以上现金要双人押运 万元以上要机动车 辆护送 3 柜员制网点由综合柜员 非柜员制网点由复核员保 管现金并负责向市县局出纳缴款或协款 缴款或协款时均 应填写缴款单或协款单 并加盖名章和日戳 收到或上缴 现金后 应及时入帐 各柜员每日营业前向综合柜员领用 现金 并作好登记签收工作 柜员之间的现金调剂必须由 综合柜员办理 不得自行调剂 柜员临时离开 现金应放 入钱箱并上锁 网点之间的现金调剂必须由市县局出纳办 理 4 5 万元以上现金收付应严格执行换人复核 同时做 好人民 币的真伪鉴别工作 9 5 上下班或营业结束 应办理现金轧帐 交接班时 交班人和接班人应根据轧帐单上的金额在综合柜员的监督 下进行现金交接 营业结束 综合柜员根据现金轧帐单上 的金额与柜员办理交接手续 柜员之间的交接要登记交接 班登记簿 柜员与综合柜员的交接要登记现金登记簿 6 每日营业终了 网点不得存放现金 应送指定地点 入库保管 送存时应对封装袋 包 箱 进行密封 并在 骑缝处加盖名章 次日收到封装袋 包 箱 时 应检查 封装是否完好 完好时拆封清点现金并与昨日库存现金核 对相符后 办理收付款业务 7 市县局出纳对收到的现金应及时存入金库保管 对 超过限额的应及时送存银行 对网点的缴款或协款和银行 的提款 送存必须及时登记 不得早报帐 迟入帐 对空 白现金支支票或转帐支票不得预留印鉴 8 事后监督应对网点的缴款 协款是否当天入帐 金 额是否有误进行监督 会计应对出纳现金进行监督 每月 逐笔勾挑银行对帐单 9 存放储汇现金的金库必须符合公安部门的要求 并 严格执行双人守库制度 绝对禁止无关人员进入 查库人 员必须携带正式查库证明和证件并会同本局业务主管人员 共同进行 10 市 县业务管理部门 稽查部门及会计部门应定 10 期 不定期对储汇网点 市县局库存现金情况进行检查 六 送款车风险管理 1 每部送款车至少必须配备 4 人 一名送款员 两名 经警 一名司机 经警必须按规定配备护卫器械 车辆密 封性强 具备防暴防抢性能 2 送款车收送款时 应在储汇网点营业厅柜台内办理 交接 并严格执行交接登记制度 3 各储汇网点 各有关人员应严守送款车行驶线路及 时间 送款车不得搭乘外人 中途不得随意停靠 七 事后监督风险管理 1 事后监督必须认真审核储汇网办理的各种业务 凭 证是否真实 合法 完整 机印记录与手工填写是否一致 记帐凭证附件是否齐全 内容是否一致 记帐凭证与有关 报表相关内容是否一致 2 对大额存取款业务 提前支取 加办 更改 撤销 密码 换折 挂失 解挂失 挂失补发 清户 修改户名 存期 起息日 冲正 调整 取消 冻结 解冻结 止付 解止付 长期不动户 个人存款证明止付 系统异常等业 务的身份证件 授权情况 处理情况进行重点审核 每笔 勾对 3 发现差错应及时填写差错通知单 对不执行授权制 度或发现异常情况的应立即向业务主管人员报告 11 八 大额存取款风险管理 1 储户一日一次性从储蓄帐户提取 5 万元 含 以上 的 必须提供存款人有效身份证件 如果委托他人代取 还应提交代取人身份证件 每次取款金额在 10 万元 含 以上的还应要求储户提供身份证件的复印件 代理人还须 提交代取人身份证件复印件 不论存款 取款 金额超过 5 万元 含 都必须经两人以上复核 柜员制网点由综合 柜员复核 2 凡储户一日内取款金额累计在 10 万元 含 至 20 万元 含 之间的 要经综合柜员授权后方可办理 存款 累计金额在 10 万元 含 至 50 万元 不含 之间的 要 经综合柜员授权后方可办理 存款累计金额在 10 万元 含 以上的要经班组长授权后方可办理 3 储户办理大额取款的 一日一次性取款金额在 5 万 元 含 以上时 取款人必须至少提前一天以电话等方式 向网点预约 办理支付时网点应严格审查储户有效身份证 件 并经综合柜员或班组长授权后予以支付 客户预约时 网点登记 大额预约登记簿 4 整存整取定期储蓄存款金额在 10 万元 含 至 50 万元 含 的 必须使用 整存整取定期储蓄特种存单 超过 50 万元的 必须另开新存单 5 异地凭活期存折在储蓄网点取款 每日每户最高限 12 额为 20 万元 含 凭卡取款最高限额为 1 万元 含 用 急付款方式为储户办理异地取款 凭折限额为 5 万元 含 凭卡限额为 1 万元 含 6 系统内转帐业务每日每户最高累计限额为 100 万元 含 跨行转帐 ATM 每日最高累计限额为 5 万元 含 系统内转帐每日金额超过 5 万元 不含 跨行 ATM 转帐每 日金额超过 5000 元 不含 必须由储户本人在储蓄网点 办理书面申请 7 大额现金存取必须按人民银行规定执行登记和报备 制度 8 签发金额在 10 万元 不含 以上 50 万元 含 以下的个人存款证明 须经综合柜员授权 签发金额在 50 万元 不含 以上的个人存款证明 须经综合柜员和班组 长双重授权 签发时段上人存款证明必须对存款帐户进行 止付 九 特殊业务风险管理 1 挂失 1 正式挂失时必须提供有效身份证件及复印件 若 委托他人代办挂失手续 除了提供存款人有效身份证件及 复印件外 还应提供代理人有效身份证件及复印件 挂失 期间 柜员应对有嫌疑或 1 万元以上存款用户的身份证件 进行核实 正式挂失在挂失满 7 天后 必须由存款人本人 13 到挂失交易经办局办理挂失补发存折 存单 或清户手续 密码挂失必须由存款人本人办理 2 口头挂失 函电挂失可在各储种的通存通兑范围 内办理 同市县局挂失有效期为 5 天 跨市县挂失有效期 为 20 天 3 凭证密码双挂失和超过 5 万元的大额挂失补发 清户 必须双人经办 网点负责人授权 由存款人本人办 理 4 挂失事项更改只能在原挂失交易局办理 挂失事 项更改 7 天后才能由存款人本人办理挂失补发 清户业务 5 再挂失只能在原经办局办理 只有正式挂失才能 办理再挂失 再挂失的挂失事项必须与原挂失事项相同 办理再挂失满 7 天后方可由存款人本人办理挂失补发 挂 失清户等交易 6 解挂失事项必须与原挂失事项相同 且必须到原 挂失局由存款人本人办理 正式挂失未办理人工解挂失 不得自动取消挂失 人工解挂失时需要核对帐户余额 根 据大额存取款要求需经综合柜员或支局长授权 所有挂失业务必须在确认该笔或该户存款未被支取的 前提下方可受理 并登记挂失登记簿 所有挂失业务都必 须提供存款人和代理人有效身份证件 14 2 加办 更改 撤销密码 加办 撤销密码 挂失更改密码必须由存款人本人办 理 3 冻结 扣划 止付 1 冻结 解冻结 扣划必须根据有权机关的法律文 书和市县局业务主管部门的通知 由网点支局长授权后在 开户地办理 2 帐户止付只能在开户局或开户中心办理 限额止 付可在交易局 交易中心 开户局 开户中心办理进行 解除止付只能在原止付交易发生局 中心 进行 非开户 局只能办理限额止付 交易局只能针对该局发生某一交易 进行限额止付 止付或解除止付必须由网点支局长授权后 办理 4 取消 冲正 调整交易 网点发现出现帐务性差错 应立即对该帐户进行限额 止付或全额止付 并向市县局业务主管部门报告 在接到 主管部门通知后 才可办理取消 冲正 调整交易 1 取消交易必须是出现帐务性业务差错 储户尚未 离开网点且必须为储户本人帐户时才能办理 取消时若帐 户有密码 由用户输入密码 若帐户无密码 必须由综合 柜员进行授权 取消后相关原始凭证必须交用户签字确认 后收回 若存入的帐户不是储户本人帐户 不得办理取消 15 交易 2 冲正交易必须在用户存款余额足够的情况下 由 支局长授权后才能办理 3 需调整的交易必须在核查交易记录和核对原始交 易凭证后 由差错方中心发起 参与调整的最高一级中心 协调 涉及的各中心及网点确认后 产生调整原因 调整 过程和调整结果的详细记录 自上而下的进行调整 调整 必须由上一级中心的技术和业务负责人共同完成 5 改户名 改存期 改起息日 网点人员发现存款帐户的户名 存期 起息日有误 只能是由于内部原因造成的差错 应由综合柜员授权并 填写修改分户帐通知单 进行修改 6 长期不动户 客户到网点办理长期不动户有存款 取款和清户时 必须由支局长授权办理 7 存款继承 存款人死亡后 合法继承人为证明自己的身份和有权 提取该项存款 应向存款人所在地的公证处 未设公证处 的地方向县 市人民法院 申请办理继承证明书 网点凭 证明书在支局长授权下办理过户或支取手续 8 系统异常 储蓄计算机系统出现异常 柜员应严