1、商车费改“应知应会”知识要点

销售渠道商车费改销售渠道商车费改 应知应会应知应会 知识要点知识要点 一 统一总则 统一定义 1 机动车定义采用 A 款表述 剔除特种车 增加其他运 载车辆 表述更严谨 2 第三者的定义调整为与交强险的一致 不包括车上人 员和被保险人 将投保人 保险人纳入三者险范畴 扩大三 者的范围 解决统一投保人名下多车事故的纠纷 3 车上人员的定义指指发发生意外事故的瞬生意外事故的瞬间间 在保 在保险车辆险车辆 车车体内或体内或车车体上的人体上的人员员 包括正在上下 包括正在上下车车的人的人员员 采用了 C 款的表述 与 B 款相比 增加了在车体上人员 与 A 款相比 差异较大 原 A 款只表述为 保险事故发生时在被保险机动 车上的自然人 解决了车上人员定义不清晰导致的部分纠 纷 4 因保额确定方式调整 取消车险是不定值保险合同说 法 二 增加保险责任 减少责任免除 一 车损险车损险部分保部分保险责险责任的任的变变化化 增加九项保险责任 减少了一项 海啸 责任 明确施救费用在赔偿金额之外另行 计算 1 自然灾害部分 AB 款增加台风 热带风暴 暴雪 冰凌 沙尘暴 C 款将雪灾改为暴雪 ABC 款均删除海啸 将雹灾 改为冰雹 2 增加受到被保险机动车所载货物 车上人员意外撞击 3 非营业车损险条款减少了 自燃 4 非营业车和营业车增加 教练 责任 5 A 款 营业车增加了 火灾 爆炸 责任 6 明确施救费用在赔偿金额之外另行计算 二 二 车损险责车损险责任免除的任免除的变变化化 一是尽可能的减少一些意义不大或不合理的约定 减少 责任免除篇幅 二是强化如实告知 根据保险法第十七条规 定 对保险合同中免除保险人责任的条款 在订立合同时应 当在投保单 保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保 人注意的提示 删除 7 条 增加 3 条 修订两条 1 结构变化 更简单清晰 分为违法违规行为 原因导致 损失和费用三部分 2 删除了所有兜底条款 如其他不属于保不属于保险责险责任范任范围围内内 的的损损失和失和费费用用 所有的责任免除均清晰列明 兜底条款在 法院判例中很难起到实质性的作用 3 对拿过正规驾照 但因未及时审验而是导致驾驶证失 效的情形给予剔除 即删除 驾驶证驾驶证有效期已届有效期已届满满 及 持未持未 按按规规定定审验审验的的驾驶证驾驶证 解决驾驶资格与驾驶能力的矛盾问 题 4 将事故发生后 驾驶人在未依法采取措施驾车或者遗 车逃离事故现场改为 离开 逃离逃离 有感情色彩 有感情色彩 难难以取以取证证 离开离开 只是客只是客观观的反映一种的反映一种结结果 果 第八条 5 因代位求偿实施 车损险的赔款不再硬性的先扣交强 险 如果得到对方交强险的赔款就扣 如果没得到就不扣 即删除了扣除交强险的约定 6 删除 自燃仅造成电器 线路 供油系统 供气系统的损 失 7 损失项目无法重新核定的 仅对于不能证明的部分拒 绝赔偿 8 事故车修理之前应双方协商 如果不协商就修理导致 的无法确定的损失 9 删除 被保险机动车所载货物坠落 倒塌 撞击 泄漏造 成的损失 属于原车载货物掉落责任附加险的赔偿范围 此 次修订 纳入到主险的责任范围中 10 删除 使用各种专用机械车 特种车的人员无国家有 关部门核发的有效操作证 11 删除 倒倒车镜单车镜单独独损损坏 坏 车车灯灯单单独独损损坏 坏 车车身表面油漆身表面油漆 单单独划独划伤伤 B 款 12 将 发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管 理部门核发的行驶证或号牌 改成 发生保险事故时被保险 机动车的行驶证 号牌被注销 第八条第三款 13 增加 本身质量缺陷 核反应 核辐射 导致的车辆损 失 仅限 A 款 三 三者 三 三者险责险责任免除的任免除的变变化 化 删删除除 6 条 增加两条 修条 增加两条 修订订 两条 两条 1 删除了对被保险人 驾驶人的家庭成员人身伤亡赔偿 更加人性化 2 对拿过正规驾照 但因未及时审验而导致驾驶证失效 的情形给予剔除 即删除 驾驶证有效期已届满 及 持未按 规定审验的驾驶证 3 由于挂车不再保交强险 删除了 车辆未投保交强险 的机动车 含挂车 或被未投保交强险的其他机动车拖带 造 成的损失 4 删除教练期间导致的三者损失 5 删除车辆所载货物坠落 倒塌 撞击 泄漏造成的三者 损失 该规定属于原车载货物掉落责任附加险的赔偿范围 此次修订纳入到主险的责任范围中 6 删除兜底条款 7 增加 超出 道路交通事故受伤人员临床诊疗指南 和 国家基本医疗保险标准的医疗费用 为与交强险保持一致 参照交强险条例和 道路交通事故 受伤人员临床诊疗指南 规定 交强险条例 医疗机构应当参照国务院卫生主管部门组 织制定的有关临床诊疗指南 抢救 治疗道路交通事故中的 受伤人员 指南规定 在对交通事故受伤人员进行临床诊疗的过程 中 各项医疗费用标准在当地基本 医疗保险规定的范围内 选择 8 增加 停车费 保管费 扣车费 罚款 罚金或惩罚性赔 款 9 将 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用 修订为 律师 费 未经保险人事先书面同意的诉讼费 仲裁费 10 将事故发生后 驾驶人在未依法采取措施驾车或者弃 车逃离事故现场改为 离开 四 四 车车上人上人员险责员险责任免除的任免除的变变化 化 删删除除 6 条 增加条 增加 1 条 条 修修订订两条 两条 1 删除 车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤 亡 定义已经解决正在上下车的人员以及因事故被甩出车 外人员的情形 2 C 款删除 车辆正常行驶时车门没有完全闭合或车门闭 合过程中 车上人员伤亡 3 B 款删除 牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆 牵引 4 对拿过正规驾照 但因未及时审验而导致驾驶证失效 的情形给予剔除 即删除 驾驶证有效期已届满 及 持未按 规定审验的驾驶证 5 删除 教练期间 导致的事故责任 删除兜底条款 6 增加 超出 道路交通事故受伤人员临床诊疗指南 和 国家基本医保标准的医疗费用 7 将 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用 修订为 律师 费 未经保险人事先书面同意的诉讼费 仲裁费 8 事故发 生后 驾驶人在未依法采取措施开车或者弃车逃离事故现场 改为 离开 五 盗 五 盗抢险责抢险责任免除的任免除的变变化 化 删删除五条 增加两条 除五条 增加两条 1 删除 驾驶人饮酒 吸食或注射毒品 被药物麻醉后使 用被保险机动车 2 删除 租赁机动车与承租人同时失踪 3 删除盗抢险 除另有约定外 发生保险事故时被保险机 动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌 或未按 规定检验或检验不合格 4 删除 教练期间 导致的事故责任 5 删除兜底条款 6 增加损失项目无法重新核定的 仅对于不能证明的部 分拒绝赔偿 7 增加事故车修理之前应双方协商 如果不协商就修理 导致的无法确定的损失 三 调整免赔比例 单列免赔率 额 删去 5 项 调整 3 项 1 将免赔率 额作为单独章节 2 统一各主险的事故责任免赔率 与三责险取齐 即将车 损险 车上人员责任险的事故责任免赔率由 5 8 10 15 修改为 5 10 15 20 3 各主险均删除指定驾驶人和约定行驶区域的免赔率约 定 即投保时指定驾驶人 保险事故发生时为非指定驾驶人 使用被保险机动车的 增加免赔率 5 投保时约定行驶区域 保险事故发生在约定行驶区域以外的 增加免赔率 10 4 车损险删除 被保险人根据有关法律法规规定选择自 行协商方式处理交通事故 不能证明事故原因的 免赔率为 20 5 盗抢险删去 发生全车损失 被保险人未能提供 机动 车行驶证 车辆购置税完税证明 车辆购置附加费缴费证明 或免税证明的 每缺少一项 增加免赔率 1 6 将车损险违反安全装载规定的免赔率从 5 升至 10 7 增加绝对免赔额的约定 四 修订保险金额 内容内容示范条款示范条款现有条款现有条款 三种 一 按投保时被保险机动车的新车购置价确定 二 按投保时被保险机动车的实际价值确定 保额确定方保额确定方 式式 一种 按投保时保 险机动车的实际价 值确定 三 在投保时被保险机动车的新车购置价内协 商确定 不足额投保不足额投保无可以 比例赔付 新车购置价新车购置价 不含车辆购置税 含车辆购置税 按照新车购置价投保 发生全部损失时 在保险 金额内计算赔偿 发生部分损失时 按核定修理 费用计算赔偿 但均不得超过保险事故发生时被 保险机动车的实际价值 赔偿处理赔偿处理 全部损失按照保额 赔付 部分损失在 保额内按照实际损 失金额赔付按照实际价值或协商确定保险金额的 按保险金 额与投保时新车购置价的比例计算赔偿 五 体现代位追偿 1 取消关于依据事故责任比例承担保险责任的内容 维 护被保险人的权益 根据相关法律法规 提供多种赔偿方式 选择一 保险人应积极协助被保险人向第三方进行索赔 选择二 如第三方怠于请求的 被保险人可直接向第三 方机动车保险人进行索赔 选择三 被保险人也可以直接向本保险人索赔 保险人 在保险金额内先行赔付被保险人 并在赔偿金额内代位行使 被保险人对第三方请求赔偿的权利 2 车损险车损险的代位追的代位追偿偿覆盖交覆盖交强险强险 商 商业险业险 赔赔款款计计算公算公 式修改式修改为为 全部全部损损失 失 赔款 保险金额 被保险人已从第三方获 得的赔偿金额 1 事故责任免赔率 1 绝对免赔率之和 绝对免赔额 部分部分损损失 失 被保险机动车发生部分损失 保险人按实际 修复费用在保险金额内计算赔偿 赔款 实际修复费用 被保险人已从第三方获得的赔偿金额 1 事故责任免赔率 1 绝对免赔率之和 绝对免赔额 施救施救费费 施救的财产中 含有本保险合同未保险的财产 应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际 价值比例分摊施救费用 六 整理双方义务 1 不影响赔偿处理的内容 如实告知的义务 因为保险法 已有明确规定 条款予以删除 2 影响赔偿处理的内容 及时报案义务列入赔偿处理 未 履行义务导致拒赔的 列入责任免除 3 被保险人缴费义务 作为合同成立的条件 列入总则 4 保险人义务 如实告知的义务 解除合同的义务 受理 报案的义务 及时赔偿的义务 保留及时赔偿的义务 纳入 通用条款 其他义务为保险法内容 本着简化条款的原则 予以删除 七 简化索赔资料 1 减少了车损险的营运许可证或道路运输许可证复印件 等 C 款 2 减少了盗抢险的驾驶证复印件 行驶证正副本 被保险 人身份证复印件 3 全套原车钥匙等 BC 款 八 整合附加险种 1 行业原有 38 个附加险及特约条款 本次减少 28 个 其 中 5 个并进主险保险责任 删除 23 个 保留 10 个附加险 另外 新增一个附加险 2 5 个并进主险保险责任 倒倒车镜车车镜车灯灯单单独独损损坏坏 纳入到车损险赔偿范围 车载货车载货 物掉落物掉落 纳入到车损险 三责险赔偿范围 教教练车练车特特约约 纳入 到车损险 三者 车上人赔偿范围 租租车车人人人人车车失踪失踪 纳入到 盗抢险赔偿范围 法律法律费费用用 纳入到责任险赔偿范围 3 保留 10 个附加险 玻璃单独破碎险 修理期间费用补 偿险 自燃损失险 车上货物责任险 新增设备损失险 精神 损害抚慰金责任险 车身划痕损失险 不计免赔险 发动机 涉水损失险 指定修理厂险 其中指定修理厂指定修理厂险险 投保了机动车损失保险的机动车 可投保本附加险 投保人在投保时选择本附加险 并增加支 付本附加险的保险费的 机动车损失保险事故发生后 被保 险人可指定修理厂进行修理 4 增加