广东网贷管理细则

广东网贷管理细则广东网贷管理细则 广东省金融办就 广东省 网络借贷信息中介机构业务活 动管理暂行办法 实施细则 下称 意见稿 向社会征求意见 下文是小编收集的广东针对网贷管理细则最新消息 欢迎阅读 广东针对网贷管理细则意见稿广东针对网贷管理细则意见稿 第一章 总则 第一条 目的及依据 为规范本省网络借贷信息中介机构业 务活动 保护各方合法权益 促进本省网络借贷行业规范有序 健康发展 根据 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办 法 以下简称 暂行办法 结合本省实际 制定本实施细则 第二条 适用范围 在广东省内注册并从事网络借贷信息中 介业务活动 适用本实施细则 法律法规等另有规定的除外 第三条 省级部门职责 按照 暂行办法 等相关规定 落 实各方管理责任 省人民政府金融工作办公室 以下简称 省金融办 具体承担 本省网络借贷信息中介机构的机构监管日常工作 国务院银行业监督管理机构省一级派出机构根据国务院银 行业监督管理机构相关规定 制定本辖区网络借贷信息中介机 构业务活动监督管理制度 并实施行为监管 省通信管理局负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及 的电信业务进行监管 省公安厅牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务 进行安全监管 依法查处违反网络安全监管的违法违规活动 打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪 省互联网信息办公室负责对金融信息服务 互联网信息内 容等业务进行监管 省工商局负责网络借贷信息中介机构的注册登记 对违反 工商相关规定的情况进行查处 第四条 分级管理 各地级以上市人民政府是本辖区网络借 贷信息中介机构的机构监管和风险处置的第一责任人 各地级 以上市人民政府金融监管部门具体承担本辖区网络借贷信息中 介机构的机构监管和风险处置工作 国务院银行业监督管理机 构市一级派出机构负责本辖区网络借贷信息中介活动的行为监 管 配合本市人民政府开展机构监管和风险处置等工作 第五条 公司治理和增强实力 网络借贷信息中介机构应当 依法建立健全公司治理结构 完善议事规则 决策程序 内审 制度和风控制度 保持公司治理的有效性 鼓励网络借贷信息 中介机构根据自身实际 引进战略投资者 增加注册资本与实 收资本 增强机构实力 鼓励聘请具有丰富金融机构从业经验 的人员担任高级管理人员 第二章 备案管理 第六条 备案登记 拟开展网络借贷信息中介服务的网络借 贷信息中介机构 应当在领取营业执照后 于 10 个工作日以内 携带有关材料向工商登记注册地所在地级以上市人民政府金融 监管部门提交备案登记材料 各地级以上市人民政府金融监管 部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时 予以受理 根据需要 区 县 县级市 人民政府金融监管部门可 负责相关资料受理工作 第七条 备案审核 各地级以上市人民政府金融监管部门在 规定时间内 将形式合规 完备的备案登记材料报省金融办 省金融办对符合备案条件的 统一出具备案登记证明文件 备 案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力 合规程度 资信状况的认可和评价 不作为出借人资产安全的保证 省金融办有权根据 暂行办法 和本实施细则等会同相关 部门或委托第三方对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行 评估分类 并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公 示 网络借贷信息中介机构备案登记 评估分类按照国家相关 具体规定执行或由省金融办会同相关部门根据国务院银行业监 督管理机构相关规定另行制定 第八条 电信业务经营许可 网络借贷信息中介机构获得金 融监管部门备案登记证明文件后 应当按照通信主管部门的相 关规定申请相应的电信业务经营许可 未按规定申请电信业务经 营许可的 不得开展网络借贷信息中介业务 第九条 机构经营范围 开展网络借贷信息中介业务的机构 应当在工商登记经营范围中明确注明 网络借贷信息中介 等字 样 法律 行政法规另有规定的除外 第十条 备案变更 网络借贷信息中介机构备案登记事项发 生变更的 应当在 5 个工作日以内向工商登记注册地所在地级 以上市人民政府金融监管部门报告并进行备案信息变更 第十一条 备案注销 经备案的网络借贷信息中介机构拟终止 网络借贷信息中介服务的 应当在终止业务前提前至少 10 个工 作日 书面告知注册地所在地级以上市人民政府金融监管部门 并按规定办理备案注销 各地级以上市人民政府金融监管部门 应当及时将本辖区网络借贷信息中介机构备案注销情况报省金 融办 经备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣 告破产的 除依法进行清算外 按规定注销其备案 第三章 风险管理与信息披露 第十二条 征信管理 网络借贷信息中介机构应当加强与金 融信用信息基础数据库运行机构 征信机构等的业务合作 依 法提供 查询和使用有关金融信用信息 征信管理部门应当将网络借贷信息中介机构的有关信息纳 入征信管理系统 为网络借贷信息中介机构查询相关信息 加 强借款人风险控制等提供方便 第十三条 风险揭示 网络借贷信息中介机构应当向出借人 以醒目方式提示网络借贷风险 禁止性行为 尤其是风险自担 原则 并经出借人确认 第十四条 合格出借人审查 网络借贷信息中介机构应当开 展合格出借人审查 对出借人的年龄 财务状况 投资经验 风险偏好 风险承受能力等进行尽职评估 不得向未进行风险 评估和风险评估不合格的出借人提供交易服务 第十五条 机构经营管理信息披露 网络借贷信息中介机构 应当及时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目等 经营管理信息 网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上建立业务活动 经营管理信息披露专栏 定期以公告形式向公众披露年度报告 法律法规 网络借贷有关监管规定 其中经审计的年度报告应 当在本年度结束后 4 个月内进行披露 鼓励网络借贷信息中介 机构主动 及时 准确披露主要股东与高级管理人员详细信息 等 网络借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告文稿和相 关备查文件每季度结束后 1 个月内报送工商登记注册地所在地 级以上市人民政府金融监管部门及国务院银行业监督管理机构 市一级派出机构 并置备于机构住所供社会公众查阅 第四章 监督管理 第十六条 金融监管部门职责 本省网络借贷信息中介机构 的监管部门为省金融办 地级以上市人民政府金融监管部门 国务院银行业监督管理机构派出机构 省金融办和各地级以上市人民政府金融监管部门具体承担 本省或本辖区网络借贷信息中介机构监管日常工作 包括对网 络借贷信息中介机构的规范引导 备案管理和风险防范 处置 工作 国务院银行业监督管理机构派出机构配合国务院银行业监 督管理机构制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度 负 责网络借贷信息中介机构的日常行为监管 指导本级人民政府 金融监管部门做好网络借贷信息中介机构的机构监管 配合地 方人民政府做好网络借贷信息中介机构的风险处置工作 建立 跨部门跨地区监管协调机制 第十七条 自律组织职责 广东互联网金融协会应当加强省 内网络借贷行业自律管理 并严格履行 暂行办法 第三十四 条相关职责 广东互联网金融协会网络借贷专业委员会按照 关于促进 互联网金融健康发展的指导意见 暂行办法 本实施细 则和协会章程开展自律并接受相关监管部门指导 第十八条 监督管理措施 监管部门根据履行职责的需要 可以依法采取多种措施对网络借贷信息中介机构进行监督管理 包括但不限于开展现场检查 非现场监管 与董事 高级管理 人员等进行监管谈话 现场检查可根据需要 组成跨部门联合现场检查组 联合 现场检查组由省金融办或各地级以上市人民政府金融监管部门 具体牵头组织 第十九条 非现场监管 监管部门应当对网络借贷信息中介 机构开展非现场监管 省金融办会同相关部门建立全省统一的 非现场监管信息系统 收集 整理 分析网络借贷信息中介机 构的业务活动 持续监测风险状况 网络借贷信息中介机构应当定期向各地级以上市人民政府 金融监管部门及国务院银行业监督管理机构市一级派出机构报 送财务会计 统计报表和资料等信息 第二十条 重大风险信息报送 网络借贷信息中介机构应当 在下列重大事件发生后 立即采取应急措施并向注册地所在地 级以上市人民政府金融监管部门报告 一 因经营不善等原因出现重大经营风险 二 网络借贷信息中介机构或其董事 监事 高级管理人员 发生重大违法违规行为 三 因商业欺诈行为被起诉 包括违规担保 夸大宣传 虚 构隐瞒事实 发布虚假信息 签订虚假合同 错误处置资金等 行为 省金融办应当会同有关部门建立网络借贷行业重大事件的 发现 报告和处置制度 制定处置预案 及时 有效地协调处 置有关重大事件 各地级以上市人民政府金融监管部门应当及时将本辖区网 络借贷信息中介机构重大风险及处置情况信息报送本级人民政 府 省金融办 省金融办应当及时将本辖区网络借贷信息中介机构重大风 险及处置情况信息报送省人民政府 国务院银行业监督管理机 构和中国人民银行 第二十一条 一般信息报送 除本实施细则第十条规定的事 项外 网络借贷信息中介机构发生下列情形的 应当在 5 个工 作日以内向各地级以上市人民政府金融监管部门报告 一 因违规经营行为被查处或被起诉 二 董事 监事 高级管理人员违反境内外相关法律法规行 为 三 金融监管部门等要求的其他情形 第二十二条 年度审计 网络借贷信息中介机构应当聘请会 计师事务所进行年度审计 审计报告中应特别载明分支机构相 关情况 并在上一会计年度结束之日起 4 个月内向注册地所在 地级以上市人民政府金融监管部门 国务院银行业监督管理机 构市一级派出机构报送年度审计报告 第二十三条 监管情况报告 各地级以上市人民政府金融监 管部门应于每年 2 月中旬前向本级人民政府和省金融办报告上 一年度本辖区网络借贷信息中介机构的监管情况 省金融办应 于每年 3 月中旬前向省人民政府和国务院银行业监督管理机构 报送上一年度本省网络借贷信息中介机构的监管情况 第二十四条 信息共享机制 省金融办 广东银监局 人民 银行广州分行 省公安厅 省工商局 省通信管理局 省网信 办应当建立网络借贷信息中介机构信息共享机制 定期将网络 借贷信息中介机构工商注册 备案登记 电信业务经营许可 违法违规等信息 通过统一的省级企业信息共享交换平台或全 国企业信用信息公示系统 广东 实时交换数据 共享信息 各地级以上市参照省的做法 实现信息共享 第五章 附 则 第二十五条 监管部门责任 监管部门存在未依照本实施细 则等规定报告重大风险和处置情况 未依照本实施细则等规定 向国务院银行业监督管理机构和本级人民政府提供行业统计或 行业报告等违反法律法规及本实施细则规定情形的 应当对有 关责任人依法给予行政处分 构成犯罪的 依法追究刑事责任 第二十六条 省外注册公司的监管 注册地在外省的网络借 贷信息中介机构 其公司总部办公所在地不得在广东省设立 法律法规另有规定的除外 其在本省设立的分支机构 遵守本 实施细则 第二十七条 深圳市 深圳市人民政府可以根据 暂行办法 参照本实施细则制定深圳市实施细则 并报广东省人民政府 和国务院银行业监督管理机构备案 第二十八条 解释权 本实施细则解释权归广东省人民政府 第二十九条 数量含义 本实施细则所称不超过 以下 以 内 包括本数 第三十条 生效期 本实施细则自 年 月 日起生效 有效期 为 3 年 广东针对网贷管理细则解读广东针对网贷管理细则解读 针对过去监管责任不清晰的问题 根据 网络借贷信息中 介机构业务活动管理暂行办法 意见稿 对网贷机构的各 方管理责任进行细化 省金融办承担本省网络借贷信息中介机 构的机构监管日常工作 国务院银行业监督管理机构省一级派 出机构制定本辖区网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制 度 并实施行为监管 省通信管理局负责对网贷机构业务活动 涉及的电信业务进行监管 省公安厅牵头负责对网贷机构的互 联网服务进行安全监管 依法查处违反网络安全监管的违法违 规活动 打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪 省互联网 信息办公室负责对金融信息服务 互联网信息内容等业务进行 监管 省工商局负责网贷机构的注册登记 对违反工商相关规 定的情况进行查处 意见稿 明确 各地级以上市人民政府是本辖区网贷机 构的机构监管和风险处置的第一责任人 在网贷机构备案登记上 意见稿 指出 拟开展网贷业 务的信息中介机构 应当在领取营业执照后 于 10 个工作日以 内携带有关材料向工商登记注册地所在地级以上市金融办提交 备案登记材料 省金融办有权会同有关部门或委托第三方对备 案登记后的网贷机构评估分类 意见