合规部例会考试题目.xls

第 1 页 共 18 页 试题内容试题选项 标准 答案 个人定期存单质押贷款办法 规定 存单质押贷款期限不得超 过质押存单的到期日 若为多张存单质押 以 确定贷款期限 分笔发放的贷款除外 A 真实性原则 B 距离到期日时间最远者 C 双方 约定其中一张存单的到期日 D 存单中金额最大 者到期日 A 固定资产贷款管理暂行办法 所指的固定资产 即为国家统计 局 固定资产投资统计报表制度 所指使的城镇和农村各种登记 注册类型的企业 事业 行政单位及个体户进行的计划总投资 的建设项目 A 20万元及20万元以上 B 50万元及50万元以上 C 100万元及100万元以上 D 500万元及500万元 以上 B 商业银行法 第三十九条规定 对同一借款人的贷款余额与 商业银行资本余额的比例不得超过 A 5 B 10 C 15 D 20 B 商业银行房地产贷款风险管理指引 明确 商业银行应着重考 核借款人还款能力 应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比 控制在 以下 月所有债务支出与收入比控制在 以下 A 40 45 B 45 50 C 50 55 D 55 60 C 2005年3月10日甲以其不动产为抵押 与乙签订为期1年的借款合 同 2006年2月10日 乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖 合同 甲得知后对此表示反对 按照法律规定 乙丙双方所签订 的合同在效力上是 A 有效合同 B 无效合同 C 可撤销合同 D 效力 待定合同 B 2007年3月16日公布的 物权法 与现行 担保法 相比 对出质 的权利范围有所扩大 下列 是增加的权利 A 汇票 支票 本票 B 债券 存款单 C 仓单 提单 D 应收账款 D 2008年8月4日 星期一 出票行收到失票人的挂失止付通知书后 一直没有收到人民法院的止付通知书的 从 日起 挂失止 付通知书失效 A 2008 8 17 B 2008 8 16 C 2008 8 15 D 2008 8 18 D 2009年3月4日 星期二 付款人开户行收到收款人开户行寄来的 委托收款和已到期的商业承兑汇票 银行于当日通知付款人 付 款人一直未通知开户行付款或拒付 付款行应于 将票款划给 收款行 A 2009 3 8 B 2009 3 6 C 2009 3 5 D 2009 3 10 D 不属于中央银行货币政策工具的 三大法宝 的是 A 存款准备金率 B 再贷款业务 C再贴现 D 公 开市场业务 B 贷户甲2001年10月15日向银行贷款5万元 约定2002年4月5日到期 到期后甲没有履行还款 银行信贷员于2003年1月15日向其催收 并收回回执 以后再无催收 甲于2003年8月20日主动归还本金 2万元及贷款利率 该笔贷款的诉讼时效期间应从 开始计算 A 2004年4月5日 B 2003年1月15日 C 2003年8 月20日 D 已失去诉讼时效 C 贷款到期未还 时自动转逾期 如遇节假日形态调整顺延 A 到期日上日日终 B 到期日次日日终 C 到期日 日终 D 到期日开始营业时 B 贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起 内行使 自借款人的行为发生之日起 内 没有行使撤销权 的 该撤销权消灭 A 1年 2年 B 2年 5年 C 1年 5年 D 2 年 4年 C 贷款利息逾期 天以上 无论贷款本金是否逾期 发生的应收 未收利息不再计入当期损益 在表外核算 实际收回时再计入损 益 A 30 B 60 C 90 D 180C 贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种 专项贷款准备的计 提比例由金融企业根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理 确定 一般可参照 的比例提取 A 关注类2 次级类25 可疑类50 损失类100 B 关注类2 次级类20 可疑类70 损失类 100 C 关注类2 次级类10 可疑类50 损失类100 D关注类2 次级类10 可疑类70 损失类 100 A 单笔金额超过项目总投资 或超过 万元人民币的固定资产贷款 资金支付 应采用贷款人受托支付方式 A 5 300 B 5 500 C 3 300 D 10 500B 单家银行担任牵头行时 其承贷份额原则上不少于银团融资总金 额的 A 10 B 15 C 20 D 25 C 单位银行结算账户按用途分为 A 预算单位专用存款账户 非预算单位专用存款 账户 B 核准类结算账户 非核准类结算账户 C 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户 D 单位银行结算账户 个人银行 结算账户 C 第 2 页 共 18 页 试题内容试题选项 标准 答案 当市场利率呈现逐步上升趋势时 对商业银行有利的资产负债的 期限安排是 A 利用长期负债为短期资产融资 B 利用长期负 债为长期资产融资 C 利用短期负债为长期资产 融资 D 始终保持资产负债期限匹配 A 道德风险是指 A 个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害 B 社会道德规范存在问题 不讲信用 C 金 融和其他商品交易中的不道德行为 D 在缺乏 足够制约的情况下 交易的一方为获得更高的回 报去从事另一方所不希望的 风险更大的经营活 动 D 抵债资产变现过程中 发生的税费支出应 A 从抵债资产计价价值中扣除 B 向原担保人 追索 C 由借款人承担 D 农村合作金融机构直 接列支营业外支出 A 对空置 的商品房 商业银行不得接受其作为贷款的抵押物 A 2年以上 B 3年以上 C4 年以上 D5年以上 B 对破产企业债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日 起计算 最短不得少于 最长不得超过 A 三十日 三个月 B三十天 六个月 C四十 五天 三个月 D三个月 六个月 A 对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放 且贷款额度 不得超过所收购土地评估价值的 贷款期限最长不得超过2年 A 50 B60 C70 D80 C 个人助学贷款期限最长不超过 年 A 10年 B8年 C6年 D12年A 根据 担保法 规定 下列权利不可以质押 A汇票 本票和支票 B仓单 提单 C依法可以 转让的商标专用权 D不动产所有权 D 根据 票据法 的规定 下列关于本票的表述中 正确的是 A本票包括银行本票和商业本票 B未记载付款地 的本票无效 C本票的基本当事人为出票人 付 款人和收款人 D本票无须承兑 D 根据破产法律制度的规定 下列选项中 属于破产债权的是 A清算组解除破产企业与他人签订的合同时 破 产企业依约应当支付的违约金 B破产企业在破 产宣告前因侵权给他人造成损失而产生的赔偿责 任 C破产企业开办单位对破产企业未收取的管 理费 D破产宣告后的债务利息 B 根据我国 票据法 的规定 汇票持票人未按照规定期限提示承 兑的 产生的后果是 A持票人丧失对出票人的追索权 B持票人丧失票 据权利 C持票人丧失对其前手的追索权 D持票 人不得再向付款人提示承兑 C 公司增减注册资本 合并 分立 解散 变更公司形式所作出的 决议 须经代表 以上表决权股东通过 A二分之一 B五分之四 C三分之二 D三分之一C 甲 乙 丙 丁四人分别投资20万元 50万元 5万元 80万元组 建了一家公司 具有法人资格 该公司经营5年后 发生严重亏损 资不抵债 甲 乙 丙 丁四人对该公司的债务应 A承担连带清偿责任 B承担无限责任 C承担无 限连带责任 D以其出资额为限承担责任 D 甲 乙签订买卖合同后 甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款 后乙又将该汇票背书转让给丙 如果在乙履行合同前 甲 乙协 议解除合同 甲的下列行为中 符合票据法律制度规定的是 A请求丙返还汇票 B请求乙返还3万元价款 C请 求乙返还汇票 D请求付款人停止支付汇票上的 款项 B 甲 乙双方于6月10日签订了一份购销合同 约定于7月20日交付 货物 6月20日 乙方对合同内容持有异议 并向仲裁机构申请仲 裁 6月25日 经仲裁机构确认 该购销合同为无效合同 并当即 通知甲 乙双方 该购销合同没有法律约束力的起始时间应当是 A6月10日 B6月20日 C6月25日 D7月20日A 甲 乙双方在签订合同时 乙方应甲方要求 由丙方对乙方履行 合同提供保证担保 并另行签订保证合同 该保证合同应由 A甲方与乙方签订 B甲方与丙方签订 C乙方与 丙方签订 D甲 乙 丙三方共同签订 B 甲企业被宣告破产后 清算组决定解除甲企业与乙公司签订的尚 未履行的合同 该合同约定 甲企业不履行合同时 应向乙公司 按合同金额的30 支付违约金 下列对该项违约金的处理方式中 正确的是 A作为破产费用从破产财产中优先拨付 B作为破 产债权清偿 C作为有财产担保债权优先清偿 D 不予清偿 D 第 3 页 共 18 页 试题内容试题选项 标准 答案 甲商场向乙企业发出采购100台电冰箱的要约 乙于5月1日以电子 邮件的形式将承诺信件发送至甲商场指定的电子邮箱 5月2日甲 的工作人员看到信件 恰逢其总经理外出 5月9日总经理知悉了 该信内容 遂于5月10日电传告之 乙收到承诺 该承诺生效的时 间是 A5月1日 B5月2日 C5月9日 D5月10日A 金融机构反洗钱工作的监督管理机关为 A税务机关 B中国人民银行 C公安机关 D银行 监督管理委员会 B 金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行 为 称之为 A再贴现 B贴现 C直贴 D转贴现D 跨年度的会计差错应采用 A抹账 B红蓝字传票冲正法 C划线更正法 D蓝 字反方传票冲正法 D 某房开公司新近开发小区总投资2亿元 按照房地产开发项目企业 资本金比例规定 其项目资本金至少为 万元以上 银行可对 其发放房地产开发贷款 A4000 B6000 C7000 D8000C 某公司向银行贷款100万元 期限4个月 因特殊原因不能按期归 还 在贷款到期前向银行申请贷款展期 请问该贷款展期最长期 限是 A2个月 B4个月 C6个月 D8个月B 某甲欠银行10万元贷款已逾期 某甲对某乙有到期债权50万元 并有一套价值50万元的商品房 为逃避债务 某甲放弃了对某乙 的到期债权 并将商品房赠与某丙 银行对某甲的行为可以行使 A代偿权 B撤销权 C不安抗辩权 D留置权B 某甲向银行借款10万元 期限5个月 期满后 又过了两年多 该 甲仍拒绝还款 可追究其还款责任的理由有 A银行负责人多次变动 未及起诉 B银行经办人 调动时未妥善交接 C该甲1年前曾向银行提交过 还款计划书 D该甲完全有能力还款 C 某破产企业有9位债权人 债权总额为1100万元 其中 债权人甲 的债权额为300万元 有破产企业的房产作抵押 当债权人会议讨 论和解协议草案时 下列情形可以通过的是 A表决权的有6位债权人同意 其代表的债权额为 450万元 B表决权的有5位债权人同意 其代表 的债权额为550万元 C表决权的有4位债权人同 意 其代表的债权额为600万元 D表决权的有3 位债权人同意 其代表的债权额为350万元 B 某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元 长期负债1000万元 流动资产为3000万元 固定资产1200万元 则其三季未的流动 比率为 A210 B100 C150 D140 C 某企业处于停产状态 共欠银行贷款150万元 已逾期10天 贷款 以企业厂房作抵押 该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项 但经清分人员现场评估 抵押物变现价值已不足还贷 依据贷款 风险分类标准 该企业贷款150万元至少应认定为 A关注类 B次级类 C可疑类 D损失类C 某企业以购材料为由 向银行借款100万元 期限为10个月 借款 到账后 该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面 企业由于缺乏 流动资金 出现一些困难 此时 3间店面价值也明显下降 虽贷 款尚未到期 但继续下去可能影响贷款的偿还 此时该笔贷款可 归为 A正常类 B关注类 C次级类 D可疑类B 某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同 合同中约 定 货到后3日付款 正当该厂准备发货时 突然了解到该商贸公 司已将全部资金转移 该厂向商贸公司说明情况 并决定暂不向 其发货 该厂的行为属于 A行使撤销权 B解除合同 C违约行为 D行使不 安抗辩权 D 票据金额以中文大写和数码同时记载 二者必须一致 二者不一 致的 票据 A无效 B以数码为准 C以大写为准 D向出票人 征询 A 破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按 行使优先受偿权 A抵押顺序 B债权多少 C清算组决定 D法院裁 定 A 日常对借款人实行检查 自然人贷款 不少于一次 其他贷款 每季度不少于一次 额度较大的贷款必须在贷后 内作跟踪检 查 A每年 30天 B每年 20日 C每半年 10天 E 每月 10天 C 第 4 页 共 18 页 试题内容试题选项 标准 答案 商业银行财务管理的核心内容是 A资本全管理 B利润管理 C财产管理 D成本管 理 D 下列财产不可以抵押的是 A抵押人依法有处分权的国有的机器 交通运输 工具和其他财产 B抵押人所有的机器 交通运 输工具和其他财产 C国有土地使用权 D学校 幼儿院 医院等以公益为目的的事业单位 社会 团体的教育设施 医疗卫生设施和其他社会公益 设施 D 下列属于无风险表外业务的是 A金融衍生工具 B信用证业务 C结算业务 D票 据业务 C 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的 保证期间为主债 务履行期届满之日起 A3个月 B6个月 C1年 D2年B 一张银行汇票出票日期为2009年1月31日 2009年2月27日为星期 五 该汇票最后提示付款日期为 A2009 3 1 B2009 2 28 C2009 2 27 D2009 3 2 D 依照 担保法 规定 定金的数额由当事人约定 但不得超过主 合同标的额的 A10 B20 C15 D25 B 持票人遗失票据向银行办理挂失手续后 付款人或者代理付款人 自收到挂失止付通知书之日起 日内没有收到人民法院的止付通 知书的 自到期的次日起 挂失止付通知书失效 A 10 B 12 C 13 D 14 B 下列对合规风险管理描述不正确的 A 合规 是指使商业银行的经营活动与法律 规则和准则相一致 B 合规管理部门 是指 商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部 门 团队或岗位 C 合规管理应具备相对的 独立性 必要时可不予考虑合规风险与信用风险 市场风险和其他风险的关联性 D 合规是 商业银行所有员工的共同责任 并应从商业银行 高层做起 C 汇票付款人在付款时应当对 进行审查 A 出票人与持票人之间有无真实的交易关系 B 背书是否连续 C 持票人与其前手之间 有无原因关系 D 出票人的签章是否真实 B 某银行购买机器一台 支付价款25万元 运输费用1万元 安装费 用2万元 增值税4万元 该机器在活跃市场中的买方出价31万元 若按照历史成本计量 该机器入账价值为 A 31万元 B 25万元 C 32万元 D 28万元 C 物权法规定 是指债务人或者第三人不转移财产的占有 将该 财产抵押给债权人的 债务人不履行到期债务或者发生当事人约 定的实现抵押权的情形 债权人有权就该财产优先受偿 A 担保物权 B 抵押权 C 动产质权 D 留置权 B 因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的 申请期限自 继续计算 A 不可抗力出现之日起 B 障碍消除之日 起 C 障碍到来之日起 D 收到行政复议 机关通知之日起 B 担保法规定 当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保 收受定金的一方不履行约定的债务的 应当 返还定金 A 半数 B 全额 C 双倍 D 十倍 C 抵债资产处置后 不足冲减债权本息的部分 应 A 作挂帐处理 B 由发放贷款责任人进行 赔偿 C 在向保证人 债务人追偿未果时 及时进行核销 D 可在不向保证人追偿的条 件下 直接核销 C 某企业现有机器设备一台 账面原值100万元 累计折旧80万元 新旧程度相同的同类设备市场价格18万元 若按公允价值计量 该设备的价值为 A 20万元 B 18万元 C 100万元 D 80万元 B 下列说法不正确的是 A 银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则 避免暗箱操作 防范道德风险 B 银行以抵 债资产取得日为所抵偿贷款的结息日 C 银 行不得擅自使用抵债资产 D 确因经营管理 需要将抵债资产转为自用的 视同新购固定资产 办理相应的固定资产购建审批手续 B 第 5 页 共 18 页 试题内容试题选项 标准 答案 出现下列哪种选项所列情况 贷款应划入关注类 A 正常经营收入不足以保证还款 需要执行抵 押担保来还款 B 企业改制对银行债务可能 产生不利影响 C 借款人经营亏损 净现金 流量为负值 D 借款人已资不抵债 B 抵债资产未处置前取得的租金等收入计入哪一科目 A 营业收入 B 其他业务收入 C 营业 外收入 D 不计入收入 C 抵押人将财产抵押后 该财产的价值大于所担保债权的余额部分 可以再次抵押 但不得超出其 A 余额部分 B 余额部分的一半 C 余 额部分的70 D 余额部分的80 A 甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元 该企业于2007年1 月27日进行了资产重组 流动资金紧张 无力偿还贷款 2007年3 月7日甲银行向法院提起了诉讼 后双方庭外达成协议 以乙企业 的一块土地的使用权作为抵债资产 偿还贷款本息 3月13日双方 签订抵债协议并由法院进行确认 当日送达生效 甲行取得土地 使用权后 正确的做法是 A 为了节约经费 直接在上建造自己的办公楼 B 可以出租 租期签至2009年4月9日 C 将其放置 等待升值20 后再行处置 D 及 时进行帐务处理 及时处置 D 商业银行的关联交易控制委员会由 担任负责人 A 董事长 B 行长 C 董事会秘书 D 独立董事 D 下列关于办理抵押登记部门的描述错误的是 A 以无地上定着物的土地使用权抵押的 为当 地工商行政管理部门 B 以城市房地产或者 乡 镇 村企业的厂房等建筑物抵押的 为县 级以上地方人民政府规定的部门 C 以林木 抵押的 为县级以上林木主管部门 D 以航 空器 船舶 车辆抵押的 为运输工具的登记部 门 A 关于房地产抵押的表述 下列说法正确的是 A 房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产以 转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的 行为 B 债务人不履行债务时 抵押权人既 可以依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受 偿 也可以将抵押的房地产转归自己所有以充抵 债务 C 以划拨方式取得的土地使用权 不 得设定抵押权 D 依法取得的房屋所有权与 该房屋占用范围内的土地使用权 可以一并设定 抵押权 D 商业银行应对客户的 进行分析评价 对客户公司治理 管理层 素质 履约记录 生产装备和技术能力 产品和市场 行业特点 以及宏观经济环境等方面的风险进行识别 A 外部环境 B 市场前景 C 非财务因 素 D 财务因素 C 某企业年末资产总额1500万元 长期负债600万元 短期负债800万 元 其中 应付股利200万元 期末所有者权益金额为 A 1500万元 B 100万元 C 200万元 D 300万元 B 反映企业在一定会计期间的经营成果的会计报表是 A 现金流量表 B 资产负债表 C 利润 表 D 产值统计表 C 商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是 A 贷款风险程度 B 贷款规模 C 贷款 期限 D 借款人信用等级 A 甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元 该企业于2007年1 月27日进行了资产重组 流动资金紧张 无力偿还贷款 2007年3 月7日甲银行向法院提起了诉讼 后双方庭外达成协议 以乙企业 的一块土地的使用权作为抵债资产 偿还贷款本息 3月13日双方 签订抵债协议并由法院进行确认 当日送达生效 对于该土地使 用权 甲行应该 A 在2008年3月7日前处置 B 在2009年3月 7日前处置 C 在2008年3月13日前处置 D 在2009年3月13日前处置 D 未经 批准 任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从 事银行业金融机构的业务活动 A 中国人民银行 B 国务院银行业监督管 理机构 C 国务院证券监督管理机构 D 国务院保险监督管理机构 B 在保证期间内 债权人许可债务人转让了三分之二的债务且未经保 证人书面同意 则保证人的保证责任为 A 不再承担任何保证责任 B 继续承担全 部保证责任 C 对转让的三分之二债务承担 保证责任 D 对剩余未转让债务承担保证责 任 D 与担保法相比 物权法尊重当事人自治的权利 将当事人的约定置 于最优先的地位 在债务人不履行到期债务的情况下 债权人应当 以 作为实现债权的第一选择 A 合同约定 B 债务人自己提供的担保 C 第三人提供的物的担保 D 要求保证人 承担保证责任 A 第 6 页 共 18 页 试题内容试题选项 标准 答案 商业银行法 规定 商业银行的经营原则 A 安全性 流动性 效益性 B 效益性 安全性 流动性 C 流动性 安全性 效益 性 D 安全性 效益性 流动性 A 夫妻双方对他们婚后取得的财产 如果没有特别约定 即为 A 按份共有 B 按金额共有 C 共同共 有 D 单独所有 C 汇票出票人为甲 收款人为乙 承兑人为丙银行 经过若干次背 书 现持票人为丁 丁向丙银行提示付款时 丙银行发现面额原 为50万元 现变为350万元 从而拒绝付款 关于此事 说法正确 的是 A 票据金额被篡改 票据无效 B 丙银行 只须承担支付50万元的票据责任 C 如果丁 系善意取得 且支付了相应对价 丁对丙和一切 前手有权主张350万元 D 丁只能向直接前手 主张票据权利 A 是指因不能强制执行的合同 法律纠纷或不利判决而对机构的 经营或财务状况产生干扰或其它负面影响 A 市场风险 B 流动性风险 C 法律风 险 D 声誉风险 C 物权法规定 当事人预告登记后 债权消灭或者自能够进行不动产 登记之日起 内未申请登记的 预告登记失效 A 一个月 B 二个月 C 三个月 D 半年 C 某企业2007年5月份营业收入200万元 管理费用10万元 营业成本 150万元 营业税费10万元 处置固定资产净收益5万元 转让无形资 产所有权净损失10万元 接受现金捐赠20万元 5月份利润为 A 50万元 B 25万元 C 21万元 D 45万元 D 下列描述正确的是 A 企业法人的分支机构可以直接对外担保 B 企业法人分支机构经法人授权可以任意订立 保证合同 C 企业法人分支机构可以超出授 权范围与债权入订立保证合同 D 企业法人 分支机构可以在法人机构书面授权范围内订立保 证合同 D 汇票出票行为的绝对必要记载事项不包括 A 出票地 B 出票日期 C 收款人名称 D 付款人名称 A 将融资租入的固定资产视为企业的资产 符合会计核算的 原 则 A客观性 B实质重于形式 C完整性 D可比性 E相关性 B 江苏东台农村商业银行股份有限公司人民币单位协定存款合同 的有效期为 年 该合同中的双方当事人以存款单位协定存 款账户所对应的基本存款账户或一般存款账户存款余额作为基本 存款额度 基本存款账户余额不得低于人民币 万元 A 1 50 B 2 100 C 3 50 D 5 100A 本行股金中 单个自然人股东持股最高不超过股本总额的 单 个法人持股最高不超过股本总额的 战略投资者持股最高不超 过股本总额的 A1 10 20 B1 15 20 C2 10 20 D2 15 20 C 根据 江苏东台农村商业银行股份有限公司会计工作规范化等级 管理办法 会计工作规范化实行等级制 共有 个等级 A 二 B 三 C 四 D 五 C 各支行 部 对长期不动户或关停 倒闭企业的账户 不合规账 户 且未欠本行债务的账户 应通知单位自发出通知之日起 日 内办理销户手续 逾期视同自愿销户 未划转款项列入久悬未取 专户管理 A 15 B 20 C 30 D 45C 支行行长和主管会计必须认真执行查库制度 对每个综合柜员和 主出纳的库款不定期进行检查 其中行长每季不少于 次 并 认真记载查库登记簿 A 3 B 4 C 2 D 5B 对于网内贷记业务必须实时复核 对于交易金额超 万元的汇 款 需提请清算中心及时发送 A 500 B 200 C 100 D 50C 下列不属于会计凭证基本要素的是 A 客户签章 B 款项来源 用途 C 日期 D 流水号 D 银行汇票的实际结算金额低于出票金额的 其多余金额由 退 交 A 出票银行 持票人 B 付款行 收款人 C 付款行 申请人 D 出票银行 申请人 D 下列不属于表外科目核算内容的是 A 有价单证 B 重要空白凭证 C 库存 现金 D 抵押及质押品 C 第 7 页 共 18 页 试题内容试题选项 标准 答案 通知存款部分支取 留存部分低于起存金额的予以销户 按销户 日挂牌公告的 计息 或转为其它存款 A 不计息 B 通知存款利率 C 活期利率 D 零存整取利率 C 实物资产中 固定资产和低值易耗品的金额分界点为 A 2000元 B 3000元 C 4000元 D 5000元C 本行利润总额按国家有关规定作相应调整后 依法缴纳所得税 缴纳所得税后净利润除国家另有规定外 下列选项应按 顺序 分配 1 提取任意盈余公积 2 弥补以前年度的亏损 3 提取 一般准备 4 向投资者分配利润 5 提取法定盈余公积 A 25134 B 53124 C 52314 D 25314A 17 安全性非信贷资产不包括 A 现金及周转金 B 专项央行票据 C 存放 中央银行款项 D 存放联行款项 B 根据 便民宝 商户管理办法 规定 同一持卡人在商户处办 理取现业务时 每周提现累计不超过 次 农保缴款每卡每年交 易不得超过 次 其他业务 查询除外 每卡每天交易不得超过 次 A 3 3 2 B 2 2 3 C 3 2 3 D 3 2 2A 贷记卡持卡人选择最低额还款方式还款时 不享受免息还款期的 优惠 对还款不足最低还款额的差额部分须按 向发卡机构支 付滞纳金 A 千分之五 B 万分之五 C 百分之一 D 百分之五 D 贷记卡持卡人一日内连续 次输入卡密码不正确的 当天该卡 片即被锁定 如连续 次输入密码错误 本行将冻结该卡 A 4 5 B 3 9 C 3 6 D 4 6B 圆鼎借记卡单位卡起存金额为人民币 元A 1元 B 100元 C 1000元 D 10000元C 圆鼎贷记卡个人普通卡最低信用额度为 元 A 4000 B 5000 C 6000 D 3000A 下列关于网上银行业务说法正确的是 A 动态口令牌和刮刮卡随用随领 按操作员要 求随意发放 B 口令牌和刮刮卡解绑定后即作 废 可以循环使用 C 各营业网点应将销户的 动态口令牌和刮刮卡附销户清单按季上缴电子银 行部 D 网银客户在办理转账 汇款等业务时 须支付相应手续费时 手续费将直接从客户在 我行任一账户扣收 C 贷记卡初始信用额度可在规定标准的基础上适当提高 但最高不 得超过 元 A 20000 B 30000 C 50000 D 100000C 贷记卡信用额度调整比例根据持卡人在相应周期内的用卡情况确 定 每次调增的信用额度最多不超过原信用额度的 A 40 B 50 C 60 D 70D 持卡人在境内使用信用额度提取人民币现金的 每卡每日的取现 包括柜台及ATM交易 金额不得超过 元 A 2000 B 5000 C 10000 D 20000B 主卡持卡人在圆鼎贷记卡卡片有效期内或到期后不再继续使用卡 片而提出账户结清申请的 应要求其退回账户下所有卡片 持卡 人提出账户结清申请 天后 若确认持卡人无未偿款项 则为其 办理正式结清手续 A 15天 B 30天 C 45天 D 60天C 申请短期贷款 申请客户的资产负债率原则上应低于 A50 B60 C70 D80 C 对重大关联交易的授信 最终由 批准 A授信审查委员会 B风险管理与关联交易控制委 员会 C董事长 D董事会 D 根据本行 异地贷款管理暂行办法及流程 规定 所指异地客户 不包括 A营业执照注册地在东台市范围以外的企业 事 业 法人 其他经济组织 限工程机械设备按揭 贷款 B东台户籍在外地经营的自然人 C非东 台户籍办理各类按揭的自然人 D仓单 新增 客户 业务的自然人 D 根据 工程机械设备按揭贷款管理办法及流程 规定 工程机械 设备按揭贷款的借款人首付金额原则不低于所购设备价格的 A20 B 30 C40 D50 B 抵债资产取得后应加快抵债资产的处置 动产应自取得日起 内予以处置 3个月 B6个月 C1年 D2年C 第 8 页 共 18 页 试题内容试题选项 标准 答案 根据 房地产开发贷款管理办法及流程 住房开发贷款的预 销 售应纳入资金监管范围 根据销售进度分期还款 确保项目 销售 前收回全部贷款本息 A50 B60 C70 D80 D 担保公司对单户贷款的担保金额最高不超过担保公司净资产的 A5 B10 C15 D20 B 本行评为 以下的公司 不得办理商标专用权质押贷款 A AA级 B A级 C BBB级 D BB级A 不应列为阳光信贷的 暂缓授信对象 A信用观念差 B丧失劳动能力 C涉及民间借贷 D暂时在外经营户 D 根据 信贷管理等级单位考核验收办法 规定 验收得分在800分 含 以上 同时必须完成本行下达的年度收息目标任务的单位 等级为 A一级 B二级 C三级 D不合格B 根据 个人贷款管理实施细则 个人贷款按用途区分大类不包 括 A个人住房贷款 B个人消费贷款 C个人经营类 贷款 D个人流动资金贷款 D 根据本行 个人楼宇按揭贷款管理办法及流程 规定 住房原则 上期限最长不超过 年 且贷款年限加上借款人年龄不超过 A20年 60周岁 B20年 65周岁 C30年 60 周岁 D30年 65周岁 B 根据本行 个人楼宇按揭贷款管理办法及流程 规定 借款人住 房贷款的月房产支出与收入比必须控制在 以下 A50 含 B50 不含 C55 含 D55 不含 A 根据本行 非融资类人民币保函管理办法 规定 保函金额最高 不得超过标的或合同金额 A5 B10 C20 D30 B 根据 信贷管理制度 规定 票据贴现期限自贴现之日起到票据 到期日止 最长不超过 个月 A3 B6 C9 D12B 非授信评审部权限内 非关联交易客户 授信应遵循的流程是 A客户申请 支行受理 调查 授信评审部初审 授信会审议 批复交信贷管理部 报行长备案 B客户申请 支行受理 调查 授信评审部初审 授信会审议 报行长备案 批复交信贷管理部 C客户申请 支行受理 调查 授信评审部初审 报行长备案 授信会审议 批复交信贷管理部 D客户申请 支行受理 调查 报行长备案 评 审部初审 授信会审议 批复交信贷管理部 B 对超过规定额度的大额授信需提交 审查 形成风险审查报 告后 提交授信会审议 A授信评审部 B信贷管理部 C风险管理部 D合 规管理部 C 客户申请贷款后 支行办理的程序应是 A授信 用信 合同签订 贷款发放与支付审核 柜面支付 B授信 用信 贷款发放与支付审核 合同签订 柜面支付 C授信 合同签订 用 信 贷款发放与支付审核 柜面支付 D授信 用信 贷款发放与支付审核 柜面支付 合同签 订 A 公司客户中的优良客户应符合 财务制度健全 各项指标正常 净资产不低于1000万元 资产负债率低于 同时 为正值 A60 经营活动现金净流量 A50 经营活动现 金净流量 C60 现金净流量 D50 现金净流 量 A 支行行长对公司客户 贷款金额在50万元 含 以上个人客户 原则上每月分别检查不少于 A5户 B10户 C20户 D30户A 发放个人定期存单质押贷款 若质物为多张 到期日间隔时间较 长的 以距离到期日时间 确定贷款期限 A最近者 B最远者 C单张金额最大者 D以上都 不对 A 关于进一步改进工作作风的具体规定严肃服务纪律 明确了遵 守请销假和值班制度 其中离岗 以上的 须向人力资源部 提交书面报告 A3天 含 B3天 不含 C7天 含 D7天 不含 A 本行 汽车消费贷款管理办法及流程 规定 车辆净车价不低于 万元 核定载乘人数在 座 含 以下 A10 5 B10 7 C20 5 D20 7B 第 9 页 共 18 页 试题内容试题选项 标准 答案 下列哪项 说法不正确 A商业用地 门面房抵押抵押率应在70 以内 B 机械设备抵押率应在40 以内 C期限一年内权 利质押率应在90 以内 D在建工程抵押率应在50 以内 B 根据本行 个人楼宇按揭贷款管理办法及流程 规定 对原有预 售房确认已办证的 必须在 工作日内持 房屋预告登记证 明 前往房管局换取他项权证并上缴总行档案室保管 A10 B15 C30 D60B 根据本行 非融资类人民币保函管理办法 规定 保函金额最高 不得超过标的或合同金额 A5 B10 C20 D30 B 根据 信贷管理制度 规定 票据贴现期限自贴现之日起到票据 到期日止 最长不超过 个月 A3 B6 C9 D12B 企事业贷款风险分为十级 其中不良类贷款共分 级 A3 B4 C5 D6B 非授信评审部权限内 非关联交易客户 授信应遵循的流程是 A客户申请 支行受理 调查 授信评审部初审 授信会审议 批复交信贷管理部 报行长备案 B客户申请 支行受理 调查 授信评审部初审 授信会审议 报行长备案 批复交信贷管理部 C客户申请 支行受理 调查 授信评审部初审 报行长备案 授信会审议 批复交信贷管理部 D客户申请 支行受理 调查 报行长备案 评 审部初审 授信会审议 批复交信贷管理部 B 办理2万元以上个人汇款时 必须严格按照 防电信诈骗操作 流程办理 并要求客户在大额汇款登记簿上签字确认 A一问二看三核对 B三问二看一核对 C一看二 问三核对 D三看二问一核对 B 根据 责任追究办法 规定 记过处分期为 A6个月 B1年 C2年 D3年B 第 10 页 共 18 页 试题内容试题选项标准答案 不能背书转让 A商业承兑汇票B现金本票C现金银行汇票D转账支票BC 贷款五级分类法 中 称为 不良贷款 的有 A损失B关注C次级D可疑ACD 票据法 所称的票据是指 A汇票B本票C支票D存单ABC 商业银行法 中规定 商业银行不得向关系人发 放信用贷款 该关系人包括 A商业银行的董事B商业银行的管理人员C商业银行监事D商业银行信贷人员的近亲属ABCD 2000年4月1日A企业与B银行签订一份借款合同 期 限1年 如A企业在2001年4月1日借款期限届满时不 能履行偿还借款 则以下可引起诉讼时效中断的事 由包括 A2001年6月1日B银行对A企业提起诉讼B2001年5月10日B银行向A企业提出偿还借款的要求C2001年 5月16日A企业同意偿还借款 D2001年6月5日发生强烈地震 ABC 按照 担保法 的规定 下列哪些财产不可用来抵 押 A土地所有权B抵押人所有的机器 交通运输工具和其他财产C耕地 宅基地 自留地 自留山等 集体所有的土地使用权D抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山 荒沟 荒丘 荒滩等荒地 的土地使用权 AC 按照 房地产管理法 的规定 下列房地产不得转 让 A以出让方式取得土地使用权的 未按合同约定支付土地使用权出让金B共有房地产 未经其他共 有人书面同意C权属有争议的房地产D未依法登记领取权属证书的 ABCD 按照开发内容的不同 房地产开发贷款可分为 A住房开发贷款B商用房开发贷款C住宅用地开发贷款D办公用房开发贷款AB 贷款调查包括但不限于以下内容 A借款人基本情况和收入情况B借款用途 C借款人还款来源 还款能力及还款方式D保证人担保意 愿 担保能力或抵 质 押物价值及变现能力 ABCD 抵押物必须满足以下条件 A合法性B流动性C价值稳定性D权属无争议ABCD 对担保贷款而言 如果借款人有能力归还本息 但 是出现以下不利因素 则应将该笔贷款归为关注类 A抵押物价值下降B银行对抵押物失去控制C保证人的财务状况出现疑问 失去保证能力D保证人保 证意愿较差 不与银行配合 有意逃避保证责任 ABCD 对符合下列条件之一的大额交易 如未发现该交易 可疑的 金融机构可以不报告 A金融机构同业拆借 在银行间债券市场进行的债券交易 B交易一方为各级党的机关 国家权力 机关 行政机关 司法机关 军事机关 人民政协机关和人民解放军 武警部队及其下属的各类 企事业单位 C定期存款到期后 不直接提取或者划转 而是本金或者本金加全部或者部分利息 续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户 D金融机构内部调拨资金或发起的税收 错账冲正 利息支付 ACD 根据 流动资金贷款管理暂行办法 贷款人应与 借款人在借款合同中约定 出现以下 情形之一 时 借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措 施 A未按约定用途使用贷款的 B未按约定方式进行贷款资金支付的 C未遵守承诺事项的 D突破约 定财务指标的 发生重大交叉违约事件的 ABCDE 根据 票据法 的规定 下列有关票据背书的表述 中 正确的有 A部分转让票据权利的背书无效B背书附条件的 背书无效 C背书人在背书时记载 不得转让 字 样的 被背书人再行背书无效 D分别转让票据权利的背书无效 AD 根据 票据法 的规定 下列属于支票绝对应记载 事项的有 A付款地 B 确定的金额 C付款人名称 D付款日期BC 第 11 页 共 18 页 试题内容试题选项标准答案 根据破产法律制度的规定 破产企业的下列财产中 不属于破产财产的有 A 破产企业尚未转移占有但买方已完全支付对价的特定物 B企业破产前对公司投资形成的股权 C 破产企业在破产宣告后取得的银行存款利息 D破产宣告时破产企业尚未办理产权证但已向买方交 付的财产 AD 甲出具一张本票给乙 乙将其背书转让给丙 丙背 书转让给丁 如果丁未按规定期限向出票人提示付 款 则丧失对 的追索权 A丙 B甲 C乙 D甲 乙 丙AC 甲委托乙采购茶叶 并给了乙一份无期限限制的授 权委托书 10月份 甲通知乙取消委托 并要求乙 交回授权委托书 乙因当时未找到委托书而未交 11月份 乙以甲的代理人的名义与丙订立了一份价 值10万元的茶叶订购合同 在这一事例中 下列表 述正确的有 A如果丙能提供甲的授权委托书 乙的代理行为有效 甲应履行与丙的合同 B如果丙不能提供甲 的授权委托书 乙的代理行为属于无权代理行为 若经甲追认可以发生效力 C如果丙不能提供甲 的授权委托书 丙可以催告甲在一个月内予以追认 若甲在此期限内未做表示 视为拒绝追认 D若丙明知乙的代理权已经终止而仍与之订立合同 由此给甲造成的损失 则只能由丙对甲承担 责任 ABC 建设工程施工合同具有 情形之一的 属于无效 合同 A承包人未取得建筑施工企业资质的 B承包人超越资质等级 但在建设工程竣工前取得相应资质 等级 C没有资质的实际施工人借用有资质的建筑施工企业名义的 D 建设工程必须进行招标而未 招标或者中标无效的 ACD 紧缩型货币政策的主要措施有 A提高法定准备金率 B提高再贴现率 C公开市场上买进证券 D公开市场上卖出证券ABD 可导致汇票无效的情形有 A未记载收款人名称 B未记载出票日期 C未记载付款日期 D金额大小写不一致ABD 商业银行贷款 借款人应当提供担保 商业银行应 对保证人的 进行严格审查 A企业生产规模 B抵押物 质押物的权属和价值 C资产变现速度 D 偿还能力 BD 商业银行的利率风险主要体现在以下哪几方面 A利率调整的时间 幅度不同可能产生基差风险 B银行间的利率竞争加大了贷款风险 C资产和负 债期限结构不一致可能导致收益变动风险 D利率的潜在选择权加大风险控制难度 ABCD 设立公司必须依法制定公司章程 公司章程对下列 哪些人具有约束力 A公司 B 股东 C董事 D监事 E高级管理人员ABCDE 申请住房开发贷款的 借款人应提供 A 国有土地使用权证 B 建设用地使用权证 C 建设工程规划许可证 D 建设工程施工 许可证 ACD 我国利率市场化的基本方式应为 A存款先大额长期 后小额短期 B存款先小额短期 后大额长期 C先本币 后外币 D先外币 后 本币E先贷款 后存款 ADE 下列关于土地使用权抵押的说法正确的是 A土地使用权抵押时 其地上建筑物 其他附着物随之抵押 B地上建筑物 其他附着物抵押时 其使用范围内的土地使用权随之抵押CC土地使用权和地上建筑物 其他附着物抵押 应当依照规 定办理抵押登记 D因处分抵押财产而取得土地使用权和地上建筑物 其他附着物所有权的 应当 依照规定办理过户登记 ABCD 下列关于因共有的不动产或者动产产生的债权债务 关系的说法 符合 物权法 规定的有 A对外关系上 共有人享有连带债权 承担连带债务 B第三人知道共有人不具有连带债权债务关 系的 共有人不用承担连带债务 C在共有人内部关系上 按份共有人按照份额享有债权 承担债 务 共同共有人共同享有债权 承担债务 D偿还债务超过自己应当承担份额的共有人 有权向其 他共有人追偿 ABCD 下列既有查询权 又有冻结 扣划权的机构有 A人民法院 B海关 C税务机关 D审计机关ABC 第 12 页 共 18 页 试题内容试题选项标准答案 下列哪些情况下 保证人可以免除保证责任 A保证期间 债权人许可债务人转让债务 未经保证人同意 B保证期间 债权人未按规定对保证 人主张权利 C主合同当事人双方串通 骗取保证人提供保证 D同一债权既有保证又有物的担保 债权人放弃物的担保的 保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任 ABCD 下列哪些人不得担任公司的董事 监事 经理 A因犯有贪污 贿赂 侵占财产 挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪 被判处刑罚 执行期满 未逾五年 或者因犯罪被剥夺政治权利 执行期满未逾五年的B担任因经营不善破产清算的公司 企业的董事或者厂长 经理 并对该公司 企业的破产负有个人责任的 自该公司 企业破产 清算完结之日起未逾三年 C个人所负数额较大的债务到期未清偿的 D担任因违法被吊销营业执照 的公司 企业的法定代表人 并负有个人责任的 自该公司 企业被吊销营业执照之日起未逾三 年的 ABCD 下列哪些业务必须由储户本人办理 A支取方式修改 B书面挂失解挂 C 退汇解付 D申请开立储蓄账户AB 下列哪些债权或者股权不得作为呆账核销 A金融企业未向借款人和担保人追偿的债权 B行政干预逃废或者悬空的金融企业债权 C借款人或 者担保人有经济偿还能力 未按期偿还的金融企业债权 D 违反法律 法规的规定 以各种形式 逃废或者悬空的金融企业债权 ABCD 下列哪些账户销户行为不符合规定 A账户状态在冻结 挂失等非正常状态下给予销户 B验资账户在验资期限以内为客户办理销户 C 一般账户销户时 以现金的方式将销户本息转到基本账户 D基本账户销户时 未通过人民银行账 户管理系统销户 ABCD 下列属于 金融机构大额交易和可疑交易报告管理 办法 规定的可疑交易的是 A没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付 B短期内相同收付款人之间频繁 发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准 C短期内资金分散转入 集中转出或者集中转入 分散转出 与客户身份 财务状况 经营业务明显不符 D长期闲置的账户原因不明地突然启 用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内出现大量资金收付 ABCD 以在建工程抵押的 抵押合同还应当载明内容 A国有土地使用权证 建设用地规划许可证 建设工程规划许可证编号 B已交纳的土地使用权出