2012年银行业从业资格考试公共基础—习题

第 1 页 共 44 页 2012 年银行业从业资格考试公共基础 习题 1 8 章 第一章 一 单选题 在以下各小题所给出的 4 个选项中 只有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码填入括号内 根据 2003 年 12 月 27 日修订后的 中国人民银行法 下列选项中不属于中国人民银行的职能的是 A 制定和执行货币政策 B 监督与管理银行业金融机构 C 防范和化解金融风险 D 维护金融稳定 我国金融机构体系的经营主体是 A 中央银行 B 商业银行 C 政策性银行 D 信托公司 下列不属于商业银行的是 A 中国工商银行 B 中国进出口银行 C 中国建设银行 D 中国农业银行 下列属于国有控股大型商业银行的是 A 中国光大银行 B 中国人民银行 C 中国建设银行 D 中国农业发展银行 下列属于股份制商业银行的是 A 中国工商银行 B 中国农业银行 C 中国进出口银行 D 招商银行 我国的五家大型商业银行被称为 五大行 它们的机构性质是 A 国有企业 B 事业单位 C 国家机关 D 政府部门 我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市 目前开展的经营活动的主要目的是 A 获取利润 B 履行社会职责 C 执行国家政策 D 促进社会经济发展 政策性银行的经营目标主要是 A 营业利润最大化 B 追求自身的经营安全 C 实现政府的政策目标 D 保证经营资金的流动性 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是 A 国有商业银行 B 中国境内的外资银行 C 中国人民银行 D 政策性银行 根据 外资银行管理条例 外商独资银行 中外合资银行的不能开展的人民币业务是 A 储蓄和信贷 B 国债投资 C 外汇买卖 D 没有不能开展的业务 享受国民待遇 下列关于中国的中央银行的说法错误的是 A 在 1984 年前 人行同时承担着中央银行 金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B 中国人民银行作为国家的中央银行 从事有关的国际金融活动 C 中央银行持有 管理和经营国家外汇储备 黄金储备 D 中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 中国银行业监督委员会的职责不包括 A 依照法律 法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 B 审查批准银行业金融机构的设立 变更 终止以及业务范围 C 管理各个存款储蓄银行的存款准备金 D 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 下列最能体现银监会 管风险 的监管理念的是 A 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管 跟踪 监控风险 及早发现 预警 控制和处置风险 B 建立系统而有效的信息批露制度 从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C 建立与完善有效率的内控机制 D 坚持法人监管 重视对每个银行业金融机构总体风险的把握 防范和化解 下列不属于银监会的监管目标的是 A 通过审慎有效的监管 保护广大存款人和消费者的利益 第 2 页 共 44 页 B 帮助银行业金融机构实现利润最大化 C 通过审慎有效的监管 增强市场信心 D 通过宣传教育工作和相关信息批露 增进公众对现代金融的了解 下列关于中国银行业协会的说法有误的是 A 中国银行业协会是我国的银行业自律组织 B 凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 C 中国银行业协会是非营利性的社会团体 D 中国银行业协会的主管单位是银监会 我国已经成立三家政策性银行 各自有自己特定的职能 下列不属于此三家政策性银行的职能的是 A 承担国家重点建设项目融资 B 执行货币政策 C 支持进出口贸易融资 D 农业政策性贷款 新中国第一家全国性的股份制商业银行是 A 中国工商银行 B 中国农业银行 C 中国银行 D 交通银行 四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是 A 中国工商银行 B 中国农业银行 C 中国建设银行 D 中国银行 下列关于股份制商业银行的描述 有误的是 A 股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B 股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新 C 股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 D 股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展 近几年 城市商业银行呈现三个新的发展趋势 下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是 A 股份制改造并公开上市 B 引进战略投资者 C 跨区域经营 D 联合重组 二 多选题 在以下各小题所给出的 4 个选项中 至少有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码填入括号内 下列选项中属于中央银行的职责的是 A 依法制定和执行货币政策 B 监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C 对银行业金融机构进行监管 D 实施外汇管理 监督管理银行间外汇市场 中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管 这些金融机构包括 A 在中华人民共和国内设立的商业银行 B 城市信用合作社和农村信用合作社 C 政策性银行 D 证券公司 中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有 A 市场准入 B 非现场监管和现场检查 C 监管谈话 D 信息批露监管 政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务 在我国政策性银行包括 A 国家开发银行 B 中国进出口银行 C 中国邮政储蓄银行 D 中国农业发展银行 中国银行业全面对外开放的标志有 A 取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制 B 允许外资银行对所有客户提供人民币业务 C 取消对外资银行在华经营的非审慎性限制 D 允许外资银行在中国设立分支机构 受到银监会监管的非银行金融机构包括 A 金融资产管理公司 B 信托公司 C 企业集团财务公司 D 金融租赁公司和汽车金融公司 与其他商业银行相比 新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征 A 营业网点分布最广 B 与农村金融密切相关 C 存款和贷款总额最高 D 与其他商业银行之间存在剧烈的竞争 第 3 页 共 44 页 中央银行的特点是 A 分支机构最多 业务量最大 B 金融机构的领导和核心 C 惟一发行货币的银行 D 吸收各金融机构的存款准备金 政策性银行的基本属性包括 A 由政府创立 参股或保证 B 为政府赚取利润 C 配合宏观调控 D 配合政府的方针政策 非银行金融机构与商业银行的不同之处在于 A 资金来源的主要渠道不同 B 资金运用的主要形式不同 C 信用创造功能不同 D 经营方式不同 我国的农村金融机构包括 A 农村信用社 B 农村商业银行 C 农村合作银行 D 村镇银行和农村资金互助社 下列说法正确的有 A 信托公司是 受人之托 代人理财 的非营利性金融机构 B 1999 年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务 C 外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营 则享受国民待遇 D 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务 检验银监会的监管成效的标准包括 A 能够促进金融的稳定 同时又促进金融的创新 B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 C 确保我国银行机构的盈利能力的提升 D 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件 并且维护这种有序的竞争 反对无序竞争 在总结国内外监管经验的基础上 银监会提出了银行业监管的新理念 包括 A 管风险 B 管法人 C 管内控 D 提高透明度 可以办理社会公众存款业务的金融机构有 A 政策性银行 B 商业银行 C 信用合作社 D 证券公司 下列属于股份制商业银行的有 A 交通银行 B 招商银行 C 中国银行 D 中国民生银行 下列关于中央银行的论述中正确有 A 中央银行不以营利为目的 B 中央银行不经营一般商业银行业务 C 支持国家财政 D 满足企业借款需要 下列属于国有控股大型商业银行的有 A 中国工商银行 B 中国农业银行 C 中国建设银行 D 中国光大银行 下列属于银监会的具体职责 A 对银行业自律组织的活动进行指导和监督 B 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 C 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 D 对银行业金融机构实行并表监督管理 关于政策性银行的改革的论述正确的有 A 基于分类指导 一行一策 的原则进行改革 B 国家开发银行的改革要全面推行商业化运作 C 对政策性业务要实行公开透明的招标制 D 实行股份制改造 公开上市募集资金 三 判断题 请判断以下各小题的对错 正确的用 T 表示 错误的用 F 表示 第 4 页 共 44 页 外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处 新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理 1999 年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的 是为了实现资产的收益最大化 企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用 为本集团成员单位提供服务 中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策 为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性 金融支持 中国人民银行自成立之日起就专门行使中央银行的职能 中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院 体现了中央银行的独立性 中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行 银监会的市场准入监管措施包括机构准入 业务准入和高级管理人员准入监管 我国的政策性银行的经营活动不以盈利为目的 以执行国家有关政策为己任 中国人民银行依法经理国库 但不能向政府透支 股份制商业银行的性质是企业 国有商业银行的性质是事业单位 政策性银行的经营目标主要是保证货币政策的贯彻和落实 中国农业银行将稳步推进股份制改革 并将市场定位于为 三农 服务 改革开放之初 四大国有商业银行的分工明确 其中中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇 银监会的监管目标之一是 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据 报表 并按照国家有关规定予以公布 这是银监会的监管职责之一 各类金融机构都隶属于中国人民银行 并接受其领导 银行体系包括中央银行 商业银行 政策性银行 外资银行等 商业银行与其他金融机构在功能上有一个重要区别 即商业银行可以创造信用存款 而其他金融机构不能 参考答案 一 单选题 1B2B3B4C5D 6A7A8C9C10D 11D12C13A14B15B 16B17D18B19B20A 二 多选题 1ABD2ABC3ABCD4ABD5ABC 6ABCD7AB8BCD9ACD10ABC 11ABCD12CD13ABD14ABCD15BC 16BD17AB18ABC19ABCD20ABCD 三 判断题 1F2T3F4F5T 6F7F8T9T10T 11T12F13F14T15T 16F17T18F19T20T 公共基础 习题 第二章 一 单选题 在以下各小题所给出的 4 个选项中 只有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码填入括号内 1 下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力 A 货币市场利率 B 经济发展水平 C 政府财政收入 D 人口分布 2 GDP 是指 第 5 页 共 44 页 A 国内生产总值 B 国民收入 C 国民生产总值 D 政府购买支出 3 用来描述经济增长的统计指标是 A 国内生产总值 B 失业率 C 货币市场利率 D 通货膨胀率 4 目前 我国统计部门公布的失业率是 A 农村户口登记失业率 B 全部登记失业人数与全国人口的比例 C 城镇失业率 D 城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例 5 衡量经济总体物价水平的统计指标是 A 股价指数 B GDP 增长率 C 消费者物价指数 D 通货紧缩 6 为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化 应该参考的指标是 A 年度进出口总额 B GDP 增长率 C 国民生产总值 D 恩格尔系数 7 银行经营发展的根本动力是 A 投融资需求和服务性需求 B 居民与企业储蓄 C 利息收入 D 贯彻国家经济政策 8 记入国际收支的项目中属于资本项目的是 A 贸易收支 B 劳务收支 C 直接投资 D 单方面转移 9 描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭 循环的概念是 A 经济周期 B 生产周期 C 产品生命周期 D 行业周期 10 下列不属于经济结构考察的内容的是 A 产业结构 B 地区结构 C 产品结构 D 人口分布结构 11 采矿业 制造业和建筑业属于 A 第一产业 B 第二产业 C 第三产业 D 现代化产业 12 第三产业不包括 A 计算机服务于软件业 B 交通运输 C 渔业 D 水利 环境和公共设施管理业 13 商业银行的中间业务严重依赖于 A 第一产业 B 第二产业 C 第三产业 D 传统产业 14 下列关于我国产业结构的论述中错误的是 A 第一产业应该处于基础地位 B 第二产业的主导地位不能动摇 C 应该加快发展第三产业 D 第三产业在国民经济中所占的比重较高 15 用支出法统计的 GDP 不包含的统计指标是 A 消费 B 投资 C 储蓄 D 净出口 16 推动中国经济增长的主要力量是 A 消费 B 投资 C 贸易 D 财政收支 17 从整体经济结构的角度观察 我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于 A 人们的消费观念未转变 B 私人消费对经济增长的贡献较小 C 银行自身能力不足 D 人均收入水平低 18 总体而言 导致银行经营全球化的原因是 A 经济全球化 B 在国内经营利润率低 C 金融创新 D 银行家的创造精神 19 不属于经济全球化的表现的是 A 金融市场国际化 B 资本在全球范围内流动 C 国际分工的深化 D 局部战争从未停止 20 通货膨胀率是衡量 的宏观经济指标 A 经济增长 B 就业水平 C 物价稳定 D 国际收支平衡 下列不属于金融市场的是 A 货币市场 B 债券市场 C 股票市场 D 家电市场 金融市场的最基本 最重要的功能是 第 6 页 共 44 页 A 融通货币资金 B 资源配置 C 产生超额收益 D 调节经济 金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度 这是金融市场的 功能 A 融通货币资金 B 资源配置 C 产生超额收益 D 调节经济 金融市场的融资方式是 A 直接融资 B 间接融资 C 直接融资与间接融资并存 D 自由融资 所谓短期资金市场是指 A 货币市场 B 资本市场 C 股票市场 D 债券市场 长期资金市场是指 A 拆借市场 B 贴现市场 C 股票市场 D 回购市场 下列对货币市场的特征的描述正确的是 A 风险性低 收益高 B 收益高 安全性也高 C 流动性低 安全性也低 D 风险性低 流动性高 下列对资本市场的特征的描述正确的是 A 风险性高 收益也高 B 收益高 安全性也高 C 流动性低 风险性也低 D 风险性低 安全性也低 下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是 A 货币市场与资本市场 B 一级市场与二级市场 C 现货市场与期货市场 D 股票市场与债券市场 有形市场是指 A 场外交易市场 B 场内交易市场 C 期货市场 D 衍生产品市场 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险 利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险 这属于金融市场的 功能 A 货币资金融通 B 风险分散与风险管理 C 调节经济 D 资源配置 下列关于金融市场的分类正确的是 A 按交易场所划分为期货市场和现货市场 B 按交割时间划分为货币市场和资本市场 C 按金融工具划分为债券市场 股票市场 外汇市场 保险市场等 D 按交易价段划分为场外市场和场内市场 2006 年 9 月成立的期货交易市场是 A 大连商品交易所 B 郑州商品交易所 C 上海期货交易所 D 中国金融期货交易所 下列金融工具中属于间接融资工具的是 A 国债 B 企业债券 C 公司股票 D 银行贷款 我国全国统一的同业拆借市场的形成是在 A 1984 年 1 月 B 1996 年 1 月 C 1995 年 10 月 D 1997 年 6 月 下列不属于我国货币市场组成部分的是 A 同业拆借市场 B 公司债市场 C 债券回购市场 D 票据市场 属于短期融资工具的是 A 商业票据 B 普通股票 C 优先股票 D 住房抵押债券 下列属于固定收益证券的金融工具是 A 货币市场基金 B 普通股票 C 优先股票 D 国债 下列被称为狭义货币供应量的是 A 基础货币 B M0 C M1 D M2 兼具债券和股票的特性融资工具是 A 商业票据 B 银行贷款 C 可转换债券 D 回购协议 第 7 页 共 44 页 中国人民银行法 对货币政策的目标的规定是 A 经济增长 B 充分就业 C 汇率稳定 D 保持货币币值稳定并以此促进经济增长 货币政策的 三大法宝 不包括 A 存款准备金 B 再贴现 C 公开市场业务 D 信贷总量控制 被用于投机或者保值的金融工具是 A 期权 B 债券 C 股票 D 国债 在存续期内不偿还本金的融资工具是 A 普通股票 B 债券 C 国库券 D 银行存款 中央银行参与货币市场的目的是 A 取得短期投资收益 B 弥补财政赤字 解决财政困难 C 进行公开市场业务 实现货币政策目标 D 进行资金头寸调度 保证收支平衡 在证券市场上交易的证券主要是 A 商业票据和国库券 B 股票和中长期债券 C 股票和商业票据 D 政府债券和公司债券 不属于债权融资工具的是 A 商业票据 B 定期存款 C 普通股票 D 政府债券 票据贴现市场是 之间发生的业务 A 企业与企业 B 商业银行与商业银行 C 企业与商业银行 D 政府与商业银行 同业拆借市场是 之间发上的借贷市场 A 商业银行与商业银行 B 非银行金融机构与非银行金融机构 C 中国人民银行于各类金融机构 D 各类金融机构 2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率 其中 3 年期整存整取为 3 96 这个利率不属于 A 长期利率 B 固定利率 C 官方利率 D 实际利率 二 多选题 在以下各小题所给出的 4 个选项中 至少有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码填入括号内 1 对银行的经营环境的考察包括哪些方面 A 经济环境 B 生态环境 C 国际关系 D 金融环境 2 宏观经济发展状况影响到银行的经营管理 表现为 A 经济发展影响到经济主体的收入和资产价值 B 经济发展影响到经济主体对未来的信心 C 经济发展是结构性的进步 D 经济发展独立于银行的经营管理 3 宏观经济发展的总体目标有 A 经济增长 B 充分就业 C 物价稳定 D 国际收支平衡 4 衡量通货膨胀水平的统计指标包括 A 股票价格指数 B 消费者价格指数 C 生产者价格指数 D 国内生产总值物价平减指数 5 关于 GDP 的描述正确的有 A GDP 是指国民生产总值 B GDP 衡量的是一定时期内的最终生产成果 不包括中间产品 C 统计 GDP 时是以国界为限 而且不包括境内外国居民 D 统计 GDP 是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值 6 国际收支账户记录了国际收支变动状况 总体上可以分为 A 经常项目 B 储蓄项目 C 投资项目 D 资本项目 7 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况 包括 A 贸易收支 B 劳务收支 C 国外直接投资 D 单方面转移 第 8 页 共 44 页 8 经济周期的顺序是 A 繁荣 衰退 萧条 复苏 B 繁荣 萧条 衰退 复苏 C 衰退 萧条 繁荣 复苏 D 萧条 衰退 复苏 繁荣 9 经济结构的内涵包括 A 消费结构 B 分配结构 C 产业结构 D 城乡结构 10 当经济处于复苏阶段时 下列说法正确的是 A 企业资金周转困难 B 企业对资金周转的需求明显扩大 C 商业银行负债规模严重下降 信用投放能力锐减 D 商业银行的资产业务规模明显扩大 11 下列关于三大产业的论述正确的 A 第一产业包括农 林 牧 渔业 B 第二产业包括采矿业 制造业 电力 燃气及水的生产和供应业 C 第三产业包括交通运输 仓储和餐饮业 批发和零售业 房地产业等 D 金融业属于第三产业 12 国民经济总需求中的消费需求包括 A 公共消费 B 政府消费 C 私人消费 D 发展型消费 13 对国民经济中的投资需求的分类包括 A 固定资本形成 B 存货增加 C 金融资产投资 D 资本流入 14 当经济处于繁荣阶段时 下列论述正确的 A 市场兴旺 社会购买力上升 B 企业的经营规模不断扩大 投资数额显著增加 C 银行利润处于最高水平 D 预示着通货膨胀的到来 15 经济结构对银行经营的间接影响体现在 A 经济结构会影响一国国民经济增长的速度 B 经济结构会影响一国国民经济增长的质素 C 经济结构会影响一国国民经济增长的可持续性 D 经济结构会影响一国的人口分布 16 下列关于国际收支的论述中正确的是 A 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内 既无巨额的赤字 也无巨额的盈余 B 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内 无巨额的赤字 但可有巨额的盈余 C 国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录 D 本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支 17 上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面 A 商品和服务 B 生产要素流动 C 信息跨国流动 D 殖民战争 18 参与金融市场的经济主体包括 A 个人 B 企业 C 政府 D 金融机构 19 我国货币市场包括 A 同业拆借市场 B 票据贴现市场 C 短期国债交易市场 D 股票交易市场 20 下列关于金融市场和金融工具的叙述中正确的是 A 贷款属于间接融资工具 其所在市场是间接融资市场 B 股票属于直接融资工具 其发行 交易市场属于直接融资市场 C 银行同业拆借市场属于货币市场 同业拆借是其中一种短期融资工具 D 银行间债券市场属于资本市场 债券回购是其中的一种长期金融工具 下列关于金融市场的分类正确的是 A 按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场 B 按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场 C 按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场 股票市场 外汇市场等 D 按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场 第 9 页 共 44 页 下列活动中记入国际收支平衡表的包括 A 劳务收支 B 贸易收支 C 对其他国家的捐赠 D 外资对华直接投资 金融市场具有的功能包括 A 融通货币资金 B 资源配置 C 风险分散和风险管理 D 定价功能 金融市场包含了 A 股票市场 B 资本市场 C 货币市场 D 房地产市场 下列指标能体现金融市场的价格水平的是 A 年股票发行总量 B 上市公司总数 C 股票价格指数 D 货币市场基准利率 资本市场包括 A 股票市场 B 中长期债券市场 C 银行间同业拆借市场 D 期货市场 企业把未到期的商业汇票拿到银行办理贴现 属于 业务 A 长期资金市场 B 短期资金市场 C 货币市场 D 资本市场 货币市场上的金融工具有 A 商业票据 B 股票 C 支票 D 汇票 同业拆借市场的参与者包括 A 商业银行 B 政策性银行 C 国有企业 D 信托投资公司 下列关于我国金融市场的论述正确的是 A 我国的货币市场包括同业拆借市场 回购市场和票据市场等 B 我国的金融市场的发展是从 1984 年同业拆借市场开始的 C 1990 年底 上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立 标志着我国股票市场正式形成 D 目前 我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体 场外市场和交易所市场并存的资本市场 下列金融工具中属于直接融资工具的有 A 国库券 B 企业债券 C 银行承兑汇票 D 可转让大额定期存单 金融工具的职能包括 A 投资和融资 B 支付 C 投机和套期保值 D 创造财富 关于票据贴现 下列表述哪些是正确的 A 企业把未到期的票据卖给银行 B 银行以票据为抵押向企业贷款 C 企业以贴息为条件提前取得现款 D 企业用支票到银行提取现金 通常使用的货币政策工具包括 A 公开市场业务 B 存款准备金 C 利率政策 D 窗口指导 中央银行制定和实施货币政策最终目标有 A 经济增长 B 物价稳定 C 充分就业 D 国际收支平衡 中央银行的货币政策的中介目标包括 A 货币供应量 B 利率 C 准备金 D 基础货币 中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于 A 货币市场 B 资本市场 C 期货市场 D 现货市场 属于间接融资方式的有 A 政府发行债券 B 金融机构拆借资金 C 公司发行股票 D 企业申请银行贷款 下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是 A 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B 存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金 C 调整法定存款准备金率被称为调节经济的 猛药 所以完全不能在短短的一年之内多次调整 D 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 下列关于货币供应量层次划分的描述正确的是 第 10 页 共 44 页 A M0 是指流通中的现金 B M1 被称为狭义货币 是现实购买力 C M2 被称为广义货币 是 M1 与准货币的总和 D M1 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况 是一般所指的货币供应量 再贴现政策包括哪两方面的内容 A 调整再贴现率 B 再贷款 C 规定再贴现票据的种类 D 调整法定存款准备金率 下列对利率的分类中 属于同一类别的是 A 市场利率 B 公定利率 C 官定利率 D 名义利率 汇率政策包括的内容有 A 选择相应的汇率制度 B 确定适当的汇率水平 C 保持币值不降低 D 促进国际收支平衡 同业拆借市场的业务内容是指 A 商业银行向商业银行借款 B 商业银行向其他金融机构借款 C 企业向商业银行借款 D 企业向其他金融机构借款 资本市场的主要特点有 A 交易对象的期限较长 B 交易目的主要是解决长期性资金需要 C 交易工具主要是票据 D 交易场所包括证券交易所 三 判断题 请判断以下各小题的对错 正确的用 T 表示 错误的用 F 表示 经济发展状况直接决定和影响银行经营状况 在市场经济条件下 经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围 就业率是衡量经济增长的指标 统计 GDP 以常住居民为标准 常住居民是指在国境内居住满一年的人 失业率是指劳动人口中失业人数与未失业人数的比例 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续 普遍地上涨 通货紧缩也是评价总体物价水平的经济指标 在衡量通货膨胀时 最常用的指标是生产者物价指数 国内生产总值物价平减指数是指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率 生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度 国际收支记录的是居民的交易行为 居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人 国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况 衡量国际收支的指标中最主要的部分是贸易收支 我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响 经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义 是截然不同的两个概念 经济波动的周期性在很大程度上决定了商业银行的经营状况 在经济周期的危机阶段 企业资金周转困难 需要银行的救助 所以此时银行的负债规模上升 银行作为整个经济体的一员 当经济处于严重衰退时 其经营业绩也会严重下滑 经济结构对商业银行的影响是间接的 没有直接的影响 经济全球化和金融全球化相互促进 推动了金融市场国际化的快速发展 金融市场是进行金融商品 例如股票 债券 交易的市场 金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场 在金融市场上的融资方式包括直接融资和间接融资 货币市场是短期资金市场 资本市场是长期资金市场 金融市场是一种交易活动分散的无形市场 第 11 页 共 44 页 在新中国的金融市场中 货币市场的发展先于资本市场 2005 年 7 月 21 日我国的人民币进行汇率改革 不再盯住单一美元 基础货币是中央银行执行货币政策的中介目标 金融市场具有决定利率 汇率 证券价格等重要价格信号的动能 金融市场由于有广泛的参与者 不会放大商业银行的风险事件 参考答案 一 单选题 1B2A3A4C5D 6B7A8C9A10D 11B12C13C14D15C 16B17B18A19D20C 21D22A23D24C25A 26C27D28A29C30B 31B32C33D34D35B 36B37A38D39C40C 41D42D43A44A45C 46B47C48C49D50D 二 多选题 1AD2AB3ABCD4BCD5BD 6AD7ABD8A9ABCD10BD 11ABCD12BC13AB14ABC15ABC 16AD17ABC18ABCD19ABC20ABC 21ABC22ABCD23ABCD24ABC25CD 26AB27BC28ACD29ABD30ABCD 31AB32ABC33AC34ABCD35ABCD 36AB37AD38BD39ABD40ABC 41AC42ABC43ABD44AB45ABD 三 判断题 1T2T3F4F5F 6T7T8F9T10F 11T12F13T14T15F 16T17F18T19F20T 21T22F23T24T25F 26T27T28F29T30F 公共基础 习题 第三章 一 单选题 在以下各小题所给出的 4 个选项中 只有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码填入括号内 在我国目前情况下 商业银行的经营业务不包括 A 存款业务 B 贷款业务 C 债券业务 D 股权投资 属于商业银行的传统业务的是 第 12 页 共 44 页 A 货币市场基金 B 期货投资 C 存款业务 D 国债业务 下列不属于定期存款的是 A 整存整取 B 零存整取 C 通知存款 D 存本取息 下列不属于单位活期存款的是 A 基本存款帐户 B 单位协定存款 C 一般存款帐户 D 专用存款帐户 对于基准利率 2004 年 10 月 29 日 中国人民银行决定放开 A 存款利率上限 B 存款利率下限 C 贷款利率上限 D 贷款利率下限 下列关于个人存款业务的描述错误的是 A 个人存款又称储蓄存款 是银行对存款人的负债 B 银行办理储蓄业务当遵循 存款自由 取款自由 存款有息 为存款人保密 的原则 C 个人存款利息税已经取消 D 个人开立个人存款帐户时必须使用实名 下列关于活期存款的论述错误的是 A 活期存款不规定存款期限 客户可随时存取 B 在现实中活期存款通常 1 元起存 C 从 2005 年 9 月 21 日起 我国对活期存款实行按半年记息 D 存款的记息起点是元 元以下角分不计利息 下列对定期存款的描述错误的是 A 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制 B 通常定期存款的期限越长 利率越高 C 整存整取是最常见的定期存款存取方式 D 零存整取是指每月存入固定金额 到期一次支取本息 按照客户类型对存款进行划分 可分为个人存款和 A 储蓄存款 B 定期存款 C 外币存款 D 对公存款 定期存款和活期存款是按照 来区分的 A 客户类型 B 帐户种类 C 存款期限 D 存款币种 目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是 A 单位定期存款 B 5 年以上个人定期存款 C 个人活期存款 D 10 年以上个人定期存款 下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是 A 期限越长则利率越高 B 期限越长则利率越低 C 期限长短与利率高低无关 D 相同期限 本金越高 则利率越高 存款实名制是指 A 开户者必须填写个人姓名 B 个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息 C 帐户名称必须真实存在 D 存款金额必须真实且确定 吸收存款是商业银行最主要的 A 资金应用 B 投资业务 C 风险管理方式 D 资金来源 下列论述有误的是 A 在我国个人存款实行实名制 B 存款利息所得须交纳利息税 C 利息税由储户自觉交纳 D 利息税税率为 20 下列说法正确的是 A 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B 个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C 教育储蓄存款的利息征税税率为 20 D 教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元 提前支取定期存款时 支取部分的计息方式是 A 按存入日挂牌公告的活期存款利率计息 B 按存入日挂牌公告的定期存款利率计息 C 按支取日挂牌公告的活期存款利率计息 D 按支取日挂牌公告的定期存款利率计息 第 13 页 共 44 页 目前 教育储蓄存款的储户只能是 A 在校的小学学生 B 在校的初中学生 C 在校小学四年级以上 含四年级 学生 D 在校中学初一以上 含初一 学生 按照支取方式不同对对公存款进行分类 不包括 A 单位活期存款 B 专用存款帐户 C 单位定期存款 D 单位通知存款 单位类客户在存入款项时不约定存期 支取时无需提前通知的存款是 A 单位定期存款 B 单位活期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 目前 我国银行开办的外币存款业务币种不包括 A 欧元 B 美元 C 泰铢 D 瑞郎 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理 A 现金缴存 B 借款相关业务 C 转帐结算 D 现金支取 目前 最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是 A 积数计息法 B 按实际天数每日累计帐户余额 以累计积数乘以日利率 C 由储户自己选择的计息方式 D 逐笔计息法 关于个人外汇账户 下列说法错误的是 A 按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户 B 按帐户性质区分为结算账户 资本项目账户和外汇储蓄账户 C 结算账户用于转帐汇款等资金清算支付 D 储蓄账户用于外汇存取和转帐 根据 2007 年 2 月 1 日 个人外汇管理办法 下列说法正确的是 A 设立帐户时不区分现钞和现汇帐户 B 对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理 C 现钞和现汇的成本费用相同 D 各家银行在日常操作上 现钞和现汇执行相同的汇率 下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是 A 现汇买入价是指客户买入外汇的价格 B 现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格 C 中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值 D 现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格 境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为 A 一个 B 二个 C 三个 D 多个 下列对贷款的概念的理解 错误的一项是 A 贷款是银行最主要的负债 B 贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金 C 贷款是银行最主要的资金运用 D 贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务 关于贷款的分类 下列说法错误的是 A 按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款 B 按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款 C 按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款 D 按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等 关于贷款利率 下列说法正确的是 A 2004 年 10 月 29 日 央行决定放开人民币贷款利率下限 B 金融机构有权上浮贷款利率 第 14 页 共 44 页 C 金融机构决定贷款利率时无需参考基准利率 D 在同一时期 期限相同的贷款和存款 前者的利率低于后者的 借款人无法足额偿还贷款本息 即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是 A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 商业银行的贷款业务流程是 1 贷款申请 2 贷款审批 3 贷款调查 4 贷款发放 5 贷后管理 A 1 2 3 4 5 B 1 3 2 4 5 C 1 2 4 3 5 D 1 3 4 2 6 贷款申请的内容不包含 A 借款金额 B 借款用途 C 借款利率 D 还款方式 个人住房贷款业务中 个人非贷款出资与房价款的比例是 A 不得低于 20 B 不得低于 80 C 不得高于 80 D 不得高于 20 下列对贷款业务分类正确的是 A 集团贷款和个人贷款 B 短期贷款和中长期贷款 C 银团贷款和长期贷款 D 商业贷款和进出口贷款 目前我国对个人的贷款不包括 A 住房贷款 B 银团贷款 C 助学贷款 D 汽车贷款 下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是 A 个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款 B 个人住房贷款期限一般最长不超过 25 年 C 住房贷款与房价的比例最高为 80 D 对客户提前偿还住房贷款的行为尚无惩罚措施 期限为一年以下 含一年 的住房贷款的还款方式是 A 等额本金还款法 B 利随本清 C 等额本息还款法 D 按月结算利息 到期一次还本 期限为一年以上的住房贷款的还款方式是 A 按月偿还贷款本息 B 利随本清 C 按月结算利息 到期一次还本 D 按季度偿还本息 关于助学贷款 下列论述有误的是 A 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款 B 国家助学贷款的对象属于全日制普通本 专科学生 研究生和攻读第二学位的在校学生 C 国家助学贷款的获得者可免付贷款的利息 D 一般商业性助学贷款最高额度不超过 50 万元 下列不属于公司贷款的一项是 A 助学贷款 B 短期贷款 C 中长期贷款 D 贸易融资 公司贷款中的短期贷款是用于 A 新建固定资产 B 满足季节性资金需求 C 扩建固定资产 D 进出口贸易结算 关于公司贷款中的短期贷款 下列论述正确的是 A 流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性 季节性的资金需求 B 流动资金循环贷款分次发放 一次偿还 C 对流动资金循环贷款申请人的担保要求要低于普通流动贷款 D 法人帐户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求 公司贷款中的中长期贷款不包括 A 项目贷款 B 房地产开发贷款 C 银团贷款 D 流动资金贷款 下列不属银行资金业务的是 第 15 页 共 44 页 A 短期资金交易 B 债券业务 C 贸易融资 D 衍生产品业务 下列不属衍生金融产品的是 A 远期 B 期货 C 互换 D 国库券 影响到资产持有期的名义收益率的变量不包括 A 资产买入价格 B 资产卖出价格 C 股价指数 D 资产持有期的现金分配 中长期公司贷款中哪种贷款居多 A 流动资金贷款 B 房地产开发贷款 C 项目贷款 D 银团贷款 由一家或几家银行牵头组织多家银行参加 在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是 A 银团贷款 B 项目贷款 C 短期贷款 D 贸易贷款 银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是 A 债券市场 B 股票市场 C 资本市场 D 货币市场 下列资产中流动性最强的是 A 中央银行票据 B 金融债券 C 普通股票 D 企业债券 通常 商业银行的大部分资金用于 A 结算业务 B 代理业务 C 资金业务 D 贷款业务 银团贷款业务中银团的主要成员不包括 A 牵头行 B 中央银行 C 代理行 D 参加行 某人投资于股票 买入价为 5 元 卖出价位 8 元 期间获得股息 0 5 元 则在投资者的投资收益率为 A 7 B 70 C 37 5 D 60 现在银行贷出 10000 元的款 要求的复利年利率为 5 期限为 5 年 则借款人 5 年后应交还得本息和为 A 12500 元 B 2500 元 C 12763 元 D 12890 元 商业银行获得手续费收入的业务主要是 A 贷款业务 B 存款业务 C 衍生产品交易业务 D 支付结算业务 按复利计算 年利率为 5 10 年后的 100 元的现值为 A 61 元 B 66 67 元 C 95 元 D 65 45 元 票据贴现属于 A 票据发行业务 B 票据一级市场业务 C 票据二级市场业务 D 票据延伸业务 由银行签发 承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 A 银行本票 B 银行承兑汇票 C 支票 D 商业承兑汇票 贸易中以托收 赊账方式结算贷款时 出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法 称为 A 押汇 B 信用证业务 C 福费庭 D 保理 二 多选题 在以下各小题所给出的 4 个选项中 至少有 1 个选项符合题目要求 请将正确选项的代码填入括号内 下列对外汇存款的分类正确的是 A 按照存款客户类型分类为外汇储蓄存款和单位外汇存款 B 按照存期分为活期存款和定期存款 C 按照帐户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 D 按照业务种类分为单位定期存款和单位协定存款 银行开展储蓄业务应当遵循的原则是 A 取款自由 B 存款自愿 C 存款有息 D 为存款人保密 定期存款的种类不包括 A 个人通知存款 B 定活两便存款 C 整存整取存款 D 整存零取存款 个人存款包括 A 协定存款 B 定期存款 C 活期存款 D 教育储蓄存款 第 16 页 共 44 页 下列关于银行存款计息的论述正确的是 A 从 2005 年 9 月 21 日起 对活期存款实行按季度计息 B 每季度的始月 20 日为结息日 次日付息 C 两种计息方式分别是 积数计息和逐笔计息 D 央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式 下列关于各类定期存款的判断正确的是 A 整存整取的起存金额为 100 元 B 零存整取每月存入一定金额 到期一次支取本息 C 整存零取是指整笔存入固定期限分期支取 D 存本取息的起存金额为 10000 元 对公存款包括 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 单位外汇存款包括 A 单位经常项目外汇账户 B 单位资本项目外汇账户 C 单位外汇结算账户 D 单位贸易账户 关于贷款的业务分类正确的是 A 按照客户类型分为个人贷款和公司贷款 B 按照期限分为短期贷款和中长期贷款 C 按照有无担保分为担保贷款和信用贷款 D 按照用途分为银团贷款和房地产开发贷款 银行贷款调查的内容有 A 借款人提供的各类信息 B 借款人的财务状况 现金流量和历史还款记录 C 评估贷款人的信用等级 D 担保的质量和法律效力 下面关于个人活期存款的说法正确的是 A 客户可以随时支取 B 现实中通常 1 元起存 C 只能通过银行柜台存取 D 分为整存零取和零存整取 贷款发放后的管理的内容包括 A 监控信贷资金的支付和使用状况 B 运用贷款风险预警机制及时防范 控制和化解贷款风险 C 对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类 D 明确贷后责任 避免重放轻管 贷款五级分类中属于不良贷款的是 A 关注类贷款 B 损失类贷款 C 可疑类贷款 D 次级类贷款 银行资产保全的措施包括 A 资产重组 B 贷款重组 C 债券转股权 D 破产申请 以下要征收存款利息税的是 A 个人存本取息定期存款 B 个人外汇活期存款 C 教育储蓄存款 D 定活两便储蓄存款 个人住房贷款的还款方式有 A 期限在一年以内的采用利随本清的还款方式 B 期限在一年以上的采用按季度还款方式换贷款本息 C 等额本金还款法 D 等额本息还款法 单位开立专用存款账户用于存储 A 住房基金 B 社会保障基金 C 基本建设基金 D 单位银行卡备用金 公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是 A 总量控制 B 分次发放 C 逐笔归还 D 良性循环 对公司短期贷款的担保要求的论述正确的是 A 流动资金循环贷款的担保要求高于普通流动资金贷款 B 流动资金循环贷款的担保要求低于普通流动资金贷款 第 17 页 共 44 页 C 法人账户透支的担保要求高于普通流动资金贷款 D 法人账户透支的担保要求低于普通流动资金贷款 关于项目贷款 下列论述正确的是 A 项目贷款一般是中长期贷款 不适用于临时资金周转的短期贷款 B 项目贷款主要分为基本建设贷款和技术改造贷款等 C 项目贷款银行可以自由调整项目贷款的利率 D 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款 组织银团贷款的目的是 A 分