个人金融行为分析学习目标

,个人金融行为分析,学习目标,个人金融交易行为的一般原理。影响顾客选择金融机构或金融产品的主要因素。分解顾客金融交易的决策过程，重点分析决策判断环节。掌握分析顾客决策过程的方法。,购买行为研究的意义,顾客行为学是所有营销方法之母，也是营销管理的公理假设基础。,解决诸如此类的问题：为什么女性和男性会为了改善自己的容貌，可以忍受整容手术的痛苦？ 为什么人们被吓得半死，还喜欢看恐怖电影？如何使用对消费者决策的理解去设计产品并制定营销策略？, 市场广阔、人数众多、次数频繁、次量少 品种规格多、市场寿命不长、技术专用性不强、可替代； 大多数人情感购买； 供需易失控,金融购买行为的两大领域,个人金融行为, 购买者是企业； 属(消费需求)引发性 需求； 产品专业性强、替代 性弱，需求弹性小； 需求量大，金额高； 产品供需结构复杂。,机构金融行为,下章,内 容,一、个人金融行为含义 二、影响个人金融行为的因素三、个人金融交易决策,第一节 个人金融行为含义,分析研究的焦点,个人金融行为是指在个体（或家庭）一定的购买欲望（动机）的支配下，为满足理财避险需求而购买金融产品的行为。 金融需求是指人们在金融市场上获得所需要的金融产品并具有购买能力的欲望。营销人员可以通过研究消费者实际购买行为而了解他们买什么、那里买的、买了多少。但了解顾客购买行为的 就不那么容易了。,为什么,产品价格地点促销,经济技术政治文化,产品选择品牌选择商家选择购买数量,购买决策过程,购买者的特征,营销和其他刺激,交易者的黑匣子,购买者的反应,交易行为的刺激反应模式,购买者的特征,购买决策过程,“黑匣子”的简单模型,影响购买行为的复杂因素,购后评价,购买决策,产品评估,信息收集,确认问题,企业因素,顾客因素,购买行为,环境因素,返回,第二节 个人金融行为影响因素,文化因素：文化、亚文化、社会阶层社会因素：初始集体、第二性集体、参照群体、观念领导者 个人因素：年龄和人生阶段、职业、经济状况、生活方式心理因素：需求、动机、知觉、经验、看法和态度、个性,1、文化因素及其影响,几乎所有社会都有某种形式的社会阶层结构 是一个社会相对稳定和有序的分类，每类成员都有类似的价值观、兴趣及行为 不同的社会阶层在诸如服装、家具、休闲活动及汽车等方面的产品与品牌偏好各不相同,引发人们愿望和行为的最根本原因行为是通过学习形成 在特定社会成长的孩子，从家庭和重要组织学到基本价值观、对事物的理解、愿望和行为每个群体或者社会都有自己的文化，彼此差异很大,每个文化都包含更小的亚文化亚文化由具有共同生活经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成包括不同国籍、宗教、宗族和地区的文化,文化,亚文化,阶层,又叫群体影响，俗话“圈子”第一圈子工作圈第二圈子工作外,2、社会因素及其影响,初始集体,第二性 集体,个人,参照群体,社会群体含义,初始集体：成员有经常性的、但非正式的相互影响，如家庭、朋友、邻居和同事 第二性集体：更正式但对成员的影响要少些，包括学校班集体、工会、宗教团体、行业协会、商会等组织 参照群体：不属于其中，但对人的态度或行为形成过程中起着直接（面对面）或间接比照作用的，或仅供参考的群体,另一种群体研究分类方式,3、个人因素,年龄和人生阶段职业经济状况：收入、储蓄、利率 生活方式：活动兴趣观念决定消费心态,家庭生命周期对银行需求,4、心理因素和活动过程,经验,知觉,动机,看法/态度,个性,来自强烈需求，以至行动马斯洛需求理论货币需求动机：交易动机预留动机投机动机,行动时也在学习，通过学习获取经验,同样情况可能有不同行动每个人知觉不同知觉过程选择性注意曲解保留,通过行动和经验获得看法和态度看法是对某事的具体想法态度是对某个客观事物或观念的相对稳定的评价、感觉及倾向,个性是与自身环境相对一致和持久的反应术语描述：自信、好支使人、好交际、自主、自卫、适应性强、进取,马斯洛的需要层次论,生理需要,社会需要,安全需要,自我实现需要,生活水平,尊重需要,金融产品,大众化简单化,个性化复杂化,凯恩斯的货币需求动机论,案例 广州女人大胆消费没商量1,假如广州、北京、上海三地的女人手里均握着一百块钱，那么，北京女人掂量再三才花五十块然后把剩下的五十块存起来，上海女人则在考虑如何用这一百块去赚一百块，而广州女人则想也没想就把一百块迅速消费掉，然后就向北京女人和上海女人借广州女人非常实惠，崇尚及时享乐，也懂得享受，举凡有什么衣食住行的新鲜玩意，她们奔走相约，第一时间去玩乐，大手笔地花钱，有多少花多少而不考虑储蓄起来未雨绸缪以备不时之需，所以，广州女人的银行存折里通常空空如也。,案例 广州女人大胆消费没商量2,广州女人，最能体现广州人的精明。在言谈举止上，不像京妞们大大咧咧冲口而出的豪爽劲，广州女人说话总要琢磨再三。打扮上，广州女人更比不上“上海宝贝”们善于打扮得花枝招展：广州乃繁华之地，却非时装中心便是一证，广州女人精打细算，不会将钱花在打扮上。所以广州女人务实，贤惠，强悍。走在西关街道上，你随处可见广州女人勤劳的身影，在大小商铺里她们往往是掌事人，雷厉风行，指挥若定，在家庭里任劳任怨，大小事务一揽在身。,返回,第三节 个人金融交易决策,消费者购买决策过程的参与者消费者购买行为类型消费者购买决策过程的主要步骤,1、交易决策过程的参与者,发起者；影响者；决定者；购买者；使用者。,2、交易行为类型,需求确认,信息寻找,判断选择,购买决策,购买后行为,案例讨论：客户选择汇款服务的过程（见讲义）,3、主要交易步骤