智慧保险构建稳定并充满活力的保险企业

智慧保险:构建稳定并充满活力的保险企业,2,保险业CEO：重点关注变革，但变革能力不确定,认为需要变革的CEO和真正实施变革的CEO之间的差距。,10分之9,保险业CEO预计保险业将发生巨大变革并希望采取大胆的举措。,24个百分点,2,资料来源：2008 IBM CEO Study,3,高于平均值*,保险CEO认为，得益于不断增长的客户购买力的重点在于,低于平均值*,资料来源：IBM商业价值研究院 “信任、透明和技术” n=2000, 全球 CEO 调查 2008, n=78,但什么变革是真正需要的?,“总体来说，保险公司值得我们完全信任”,7%,6%,1%,1%,1%,1%,15%,17%,58,42,0%,10%,20%,30%,40%,50%,60%,70%,80%,90%,100%,% 客户,不同意,同意,“文化 创新源于与客户紧密、和谐的关系 这才是问题的关键” 一家澳大利亚保险公司的 CEO,4,变革的3大驱动力,行业典范,危机效应,转型力量,典范企业,全球最优秀的人寿保险企业的利润是普通保险公司的1.5倍，而表现最佳的非人寿保险公司比该行业的综合比率高7个百分点。这些保险企业在保持快速增长和低波动的情况下，能够始终如一地实现上述业绩。,行业典范,典范企业与一般企业在竞争优势方面的不同观点,调查问题：按照1-10的标准评分，（1）您认为上面每个项目在未来2-3年里对于企业实现成功的重要程度 （2）您对上面每个项目在当前情况下企业自身水平有多高？,企业针对下列项目对企业成功的重要性与自身水平的不同评价,典范企业认为:渠道服务更具价值，典范企业认为其重要性程度高于一般企业10.7%对于核心系统以及基础架构问题，与一般企业相比，典范企业的自身水平分别高出24.6%和15.2%，所以，其重要性偏低关于收并购对于企业成功的重要性和相应的执行能力与一般企业相比，持保守观点,行业典范,7,生存者和发展者,战略重点:业务灵活性并购 风险缓解 费用控制 收入增长,战略重点:业务规模平稳增长提升经营效益优化资本风险防范,全球型保险企业,中国保险企业,危机效应,8,技术变革,初期,成熟期,工业革命,蒸汽和铁路时代,钢铁、电力和重工业时代,石油、汽车和大规模生产时代,信息和电信技术时代,1,2,3,4,5,1771,1829,1875,1908,1971,资料来源：Perez, C., “Technological Revolutions and Financial Capital”, 2002,经济危机,转型力量,1873,1920,1974,1829,恐慌1797,经济萧条1893,经济危机1929,恐慌1847,互联网泡沫破灭,？,即将到来 “智慧地球”的时代,中国保险行业正在变化,更透彻的感应和度量,保险公司的代理人或者客户通过多渠道与金融系统进行交互时，这些信息都将被安全的，统一的记录。目前正在使用远程识别标签对全球被保险的集装箱运输进行跟踪。 远程家庭医疗监控设备市场正在以每年30的速度增长。,可测量化能够让我们对保险相关用户行为精确记录，对保险标的进行实时监督。,更全面的互联互通,保险公司已经和网络虚拟社区联合来推荐保险产品，建立网上营销联盟，设置吸引客户参加社区游戏。保监会决定在财产保险行业建立承保理赔信息客户自主查询制度。保险公司通过建立联合账户，使其将风险保障职能扩展至理财乃至整个金融生态圈的协作职能。,来自客户、保险业生态圈的数据可以实时集成和共享。,在中国的某个保险客户中，通过对赔案的分析，可以发现13.12%的渗透率。通过分析客户和产品的关联性，以及产品本身的特征，可以更好为客户提供个性化产品。,更深入的智能洞察,智能洞察促进保险业对用户的分类和对风险的防范能力。,10,保险业者需要以新的方式来思考和行动,+,+,=,11,适应这一全新的世界，保险业必须思考四个关键问题,如何利用海量信息，准确预测风险，做出更明智的决策？,如何建立多渠道整合的平台提供给客户统一、满意的一站式服务？,如何建立灵活的业务架构对客户和市场快速响应，提高企业竞争力？,如何建立动态基础系统，降低总体运营成本并持续性发展？,12,12,12,充分利用收集的企业客户和市场海量信息，通过智能分析与优化提升业务决策支持能力，实时、准确的预测风险，制定贴切用户需求并有竞争力的产品、营销和风险战略。,为了在不确定的经济时代确保利益相关者的经济利益，明智的保险公司正在采取下列措施,智能洞察,提高保险核心流程、应用和架构的灵活性，增加快速反应的能力。根据市场条件、法规变化和客户偏好调整产品、规则、渠道、服务水平和组织。,灵活企业,建立一个多渠道共享的协作平台，使得销售，客户服务等通过这个平台更实时，更加个性化的协作。通过对服务进行快速组合，创建一对多的保单管理和其它服务于众多市场和客户领域的核心保险系统。,渠道优化,根据业务战略和需求对资源进行合理扩展和动态分配，快速对资产进行配置，采用新技术，根据不断变化的业务需求来调整产能，节约能源、纸质单据和整体费用，和客户一起可持续发展。,绿色未来,保险业务,13,保险公司可以对海量数据进行分析与优化，有效地控制风险，实现业务创新,数据,电网,交通网,健康监控,气候模拟,犯罪统计,数据,定义业务流程图,定义支持资源,确定风险类型和性质,对风险进行量化,确定对策以及对策特征,确定风险管理战略,洞察力,将数据转化为洞察力,对保险代理人和客户进行精确的分类 对风险变化情况进行跟踪和预测统一客户，保单和产品信息，形成唯一真实来源客户消费倾向和产品生命周期价值 主动提供定制的产品,智能洞察,智慧保险案例：通过主数据平台，为国内某保险公司带来新的业务创新和IT价值,主数据平台,个险,客户,银保,客户,养老金,客户,团险,客户,业务处理系统,实时 SOA 数据采集,交互渠道,数据仓库,报表和分析,财产险,客户,证券,客户,客户,电话中心,客户,代理人系统,客户,柜台,挑战不一致的客户信息存在于多个系统中开展灵活营销难度较大客户服务质量差解决方案建立统一客户信息平台，实现360度客户视图各渠道与客户信息平台集成实现SOA的基础客户设施建设价值灵活营销（交叉销售）差异化服务带来客户满意度提升建立统一的客户交流中心和保留客户交流历史灵活的IT架构，易于其他业务和服务的扩展，从而推动服务创新的速度为未来并购带来的系统整合打好基础,15,保险公司可以在统一产品管理的条件下，灵活调整保险业务：定制产品和推广。,适应市场和客户偏好的变化 参数化定制保险产品，保单。统一客户视图，并提供联合账户，保单等服务。流程、数据和界面分离,灵活企业,寿险,P&C,财险,健康险,汽车险,第三方供应商,政府监管机构,内部基础设施,分配渠道,业务线,内部基础设施,银行保险,直接,代理/经纪人,零售商,集团保险,智慧保险案例： 灵活企业核心系统创造新的机会。,挑战产品适应市场需求的定制时间长业务流程规则多变且改变困难解决方案建立产品管理平台和运行引擎规范化应用项目实施方法建立统一数据管理平台价值快速响应市场的变化和监管机构的要求，同时经过上线实践的检验，系统性能也得到保证提供了丰富、高效、及时与准确的数据服务。,17,保险公司可以为不同渠道市场配置不同服务、产品和业务服务种类并且建立自适应的业务流程,对重复系统和流程进行合理化 建立统一的渠道协作平台一对多保单管理和其它核心保险系统 企业/地区平台运行当地市场规则和流程,渠道优化,智慧保险案例：渠道优化加强渠道共享服务和实时通信能力。,18,挑战渠道重复建设，资源浪费渠道间沟通非实时渠道服务更新周期长解决方案建立统一渠道平台，共享产品，客户服务优化渠道流程优化渠道对客户行为作出实时反馈价值渠道管理集中化客户服务响应实时化流程服务共享化,19,保险公司可以通过虚拟基础架构支持业务弹性，节省时间和资源，从而实现可持续发展,真实事件数据,内部基础架构,CHANNELS,银行保险,Direct,代理/经纪人,零售商,集团保险,政府监管机构,第三方供应商,业务线,通过对服务器进行虚拟化来减少能耗 高度敏感、响应迅速的数据中心 将超级计算用于气候研究 通过文档管理来消除纸上文件 通过随需计算来解决业务高峰期间的需求，无需增加资本投资 对IT基础设施进行即时配置 采用绿色技术，降低能耗,云计算,虚拟基础架构,绿色未来,20,智慧保险案例：资源优化的突出案例,解决方案:通过zLinux，在两台System z服务器上进行服务器整合。整合了460多个虚拟服务器 。在这两台机器内还可以再整合3.5倍的服务器。效益:3年节约成本1,500万美圆Web服务的月成本降低超过50%运维支持成本降低50%软件使用费用显著降低场地空间和电力消耗降低80%避免了花费1,000万美圆再建一个数据中心的需要。批量服务器部署时间从数月降到了数日或数小时。,从基础架构的角度Nationwide面临的问题78%的分布式服务器峰值利用率 50%服务器部署周期长（按周计）处理能力难以动态分配服务的总体拥有成本（TCO）高数据中心的供电和空间紧张数千万美元的费用需求:提高数据中心的可用性降低服务器部署时间降低服务器总体拥有成本降低服务器对机房空间和电力的需求能动态分配计算能力，具有较高的硬件资源利用率支持开发、测试和生产应用服务器之间需互相隔离，不存在相互影响的安全问题,Nationwide Insurance （大型美国保险集团）,资料来源：Gartner Report, Publication Date: 29 June 2007, ID Number: G00148213,21,风险概况 信用记录 购物习惯 住所 医疗记录 驾驶记录偏好和反馈,通过功能整合实现智慧保险,银行保险,直接,代理/经纪人,零售商,集团保险,客户和风险信息,内部基础设施,政府监管机构,第三方供应商,分配渠道,业务线,客户,寿险,P&C,财险,健康险,汽车险,智能洞察事件知识客户情况 接触点的洞察力