银行业从业人员资格认证考试《公共基础》讲义.ppt

银行业从业人员资格认证考试 公共基础 讲义 目录 一 复习备考二 考点串讲 模拟试题分析第一篇银行知识与业务 60 第二篇银行相关法律法规 25 第三篇银行业从业人员职业操守 15 三 考试技巧及注意事项 一 复习备考 1 教材通读 法规浏览2 抓住重点 作为熟记3 习题训练 查遗补漏 二 考点串讲 模拟试题分析 第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况第2章银行经营环境第3章银行主要业务第4章银行管理 第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况 中央银行 监管机构与自律组织银行业金融机构 重点和难点 中央银行的发展历程及其职责上海总部的职责中国银监会的监管职责 监管理念及监管目标中国银行业协会的宗旨 组织机构 中央银行 监管机构与自律组织 pbc 中央银行的发展历程 年专门行使央行职能 年3 18中国人民银行法 年分拆 成立银监会 对银行业金融机构的监管职能 人民银行的职责 政府银行 1 2 6 7 管理 金融稳定 货币政策 代理国库 发行银行3 10 银行的银行4 5 上海总部的职责 2005 中国银监会的监管职责 项 可与人民银行的职责对比监管新理念管风险 管法人 管内控 提高透明度监管目标 四个目标 中国银行业协会的宗旨 组织机构 中国银行业协会的宗旨组织机构最高权力机构 会员大会闭会间的执行机构 理事会 个专业委员会 法律 自律 资格认证 农村合作金融 银团贷款与交易 会员 准会员 国家开发 进出口 农业发展1994面临改革分类指导 一行一策首先 国家开发银行大型商业银行 四大 工行1984 2005股改 2006上 港上市农行唯一尚未进行股改 财务重组 股改 股改的路径和方向 中行 股改 上市 建行 年上市 最早 交通银行 第一家股份制全国 上市 股份制中小作用 页 页城市商业银行新的趋势 3点代表 农村金融 页代表典型村镇银行农村资金互助社 社区互助 年 月中国邮政储蓄银行 市场定位 外资银行 独姿 合资 外国银行的分行 代表处 经济环境金融环境 重点和难点 宏观经济发展目标及衡量指标金融市场功能 分类及我国金融市场的构成金融工具的分类货币政策目标的内容货币供应量的概念及我国货币供应量划分的层次存款准备金的构成及功能我国的利率及汇率政策内容 第2章银行经营环境 看看哪家银行缩写最牛 中国建设银行 cbc 存不存 中国银行 bc 不存 中国农业银行 abc 啊 不存 中国工商银行 icbc 爱存不存 民生银行 cmsz 存么 傻子 招行 cmbc 存么 白痴 国家开发银行 cdb 存点吧 兴业银行 cib 存一百 北京市商业银行 bccb 白存 存不 汇丰银行 hsbc 还是不存 宏观经济发展目标及衡量指标 宏观经济发展目标 四大目标 经济增长 增长率 人均 增长率 引起经济增长的因素归纳起来主要有两类 增加要素投入量包括增加劳动 资本 自然资源投入量 由于各种资源的稀缺性日益明显 一个国家走粗放式增长之路 即主要依靠投入要素的增加来实现经济增长 是不可持续的 提高要素生产率 即提高全部生产要素的单位产出量 在科学技术创新不断加快的今天 提高全要素生产率是实现经济可持续增长的根本源泉 充分就业与失业率注意 充分就业不等于无失业失业 劳动力资源未被充分利用的资源状况分为 周期性失业 摩擦性失业和结构性失业 周期性失业 经济周期运行的萧条和衰退阶段对劳动力需求下降所导致的失业 摩擦性失业 由于难以避免的摩擦所产生的问题 是局部失业 结构性失业 由于劳动力供求的技术结构 区域结构 年龄结构不协调所形成 充分就业 指一个社会消除了周期性失业以后的社会就业状态 在充分就业下 并不是整个社会不存在任何失业 仍存在结构性和摩擦性失业 充分就业的产出就是潜在 或充分就业 此时失业率就是自然失业率 一国充分就业与否的程度 反映了宏观经济运行的状况 失业率越低越好 物价稳定与通货膨胀率 三个指标 通货膨胀 指一国的价格总水平在一段时期出现持续而明显的上涨 通货膨胀对经济有重大影响 使价格信号扭曲 无法正常反映社会的供求关系和状况 破坏了正常的社会秩序 使获得固定工资 失业救济金和养老金等固定收入者的收入在通胀中受到损失 金融市场功能 分类及我国金融市场的构成 金融市场 金融市场就是货币资金的需求双方借助一定的交易方式进行金融资产交易或提供金融服务 从而实现资金融通的空间和场所 金融市场的分类 按融资方式分 直接融资 货币资金需求者通过发行债券 股票等形式直接从资金供给者手中融入资金 在直接融资过程中 金融机构的作用 牵线搭桥 间接融资 以商业银行等金融机构为中介 由金融中介机构通过吸收存款等形式聚集社会闲散资金 然后通过贷款等形式向资金需求者提供资金 投资者的投资对象是金融中介机构 融资者的融资来源也是金融中介机构 投资者和融资者不发生直接的联系 我国的货币市场起步于20世纪80年代 2000年后快速发展2000年11月9日 我国第一个票据专营机构 中国工商银行票据营业部在上海成立 揭开我国票据市场专业化 规模化经营的开端 1991年国债回购开始 随证券市场规模扩大 众多金融机构的参与 回购发展迅速 回购市场现成为一个重要的短期资金融通场所 96年4月人民银行首次与商业银行进行了回购交易 标志着我中央银行也加入证券回购 资本市场 债券市场自20世纪80年代初恢复发行开始 作为资源配置 政府宏观调控手段作用也逐步增强交易品种 国债 金融债 公司债和可转债债券市场三大市场 银行间债券市场 交易所债券市场和债券柜台交易市场 外汇市场外汇交易中心 4 即期交易 2005年8月开始 政府允许开办银行间远期交易和掉期交易 期货市场包括商品期货和金融期货 黄金市场 基本实现了国内有管制地开放了国内黄金交易市场 逐步成为全球黄金一体化的重要组成部分 货币政策目标的内容 三个层次 理解在经济过热时 或经济低迷时 中央银行如何调整存款准备金率 再贴现率 和公开市场业务 存款准备金货币供应量 流动性为标准m0 现金m2广义 一般所指 例 一年期即期利率为 时 年期的即期利率为 那么 一年后的 年远期利率为 第 章银行主要业务 重点和难点 存款基准利率我国活期存款的计息金额 时间对公存款业务的分类我国外币存款业务币种贷款业务流程贷款五级分类各类公司贷款业务相关概念 存款业务贷款业务其他银行业务 重点和难点 外汇业务相关概念常见结算方式的区分信用卡分类及消费信贷特点担保业务分类及相关概念个人理财业务种类 存款 贷款基准利率 存款管上限 贷款管下限 基于防止恶性价格竞争而可能形成的风险防范 第 章银行主要业务 重点和难点 银行风险及其种类银行风险管理组织构成银行风险管理流程步骤风险识别方法 第四章银行管理 银行风险管理银行资本管理银行绩效评价银行金融创新 银行资本构成银行资本监管的 三大支柱 关于银行资本的划分银行经营的 三性 反映银行经营绩效的主要财务指标银行金融创新的基本原则 第四章银行管理 银行风险及其种类重点 信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险注意造成操作风险的原因 种 银行经营的 三性 p133效益性目标 良好的效益可以满足股东价值最大化的要求 抵御各种风险 增强自身实力 并激励员工的工作积极性 银行金融创新的基本原则p147金融产品创新是银行间白热化竞争直接交锋的界面 巩固习题 1 自1984年1月1日起 中国人民银行开始专门行使中央银行的职能 所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至 a中国银行b交通银行c工商银行d建设银行2 下面哪些是属于中国人民银行的职责范围 a 发布与履行其职责相关的命令和规章b 发行人民币 管理人民币流通c 监督管理黄金市场d 负责金融业的统计 调查 分析和预测e 从事有关的国际金融活动3 下列属于银监会的监管理念的是 a 管风险b 提高透明度c 管机构d 管法人e 管内控4 银监会的监管目标是监管者追求的基本目标 a 对 b 错 5 下列属于市场准入的有 a 机构准入b 业务准入c 法人准入d 高级管理人员准入e 技术准入 6 下列属于中国银行业协会的会员单位的有 a 政策性银行b 商业银行c 中国邮政储蓄银行d 农村资金互助社e 中央国债登记结算有限责任公司f 资产管理公司g 农村商业银行 农村合作银行 农村信用联合社7 中国银行业协会的执行机构是会员大会 a 对 b 错 8 下列属于银行金融机构的是 a 中国进出口银行b 村镇银行c 资产管理公司d 汽车金融公司e 交通银行f 农村信用联合社h 金融租赁公司9 国家开发银行所承担的任务是 a 农业政策性贷款b 国家重点建设项目融资c 支持进出口贸易d 支持国家开发项目融资10 中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务 a 对 b 错 11 按照 一行一策 原则 推进政策性银行改革 首先应该先推进 改革 a 国家开发银行b 中国进出口银行c 中国农业发展银行d 中国银行12 下面哪家大型商业银行还未在交易所上市 a 工商银行b 农业银行c 中国银行d 建设银行e 交通银行13 下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市 又在香港联合交易所上市 a 工商银行b 农业银行c 中国银行d 建设银行e 交通银行14 新中国第一家全国性的股份制银行是 a 交通银行b 招商银行c 恒丰银行d 中信银行15 城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的 a 对 b 错 16 1979年 我国第一家城市信用社在 成立 a 广东 广州b 江苏 淮安c 山东 青岛d 河南 驻马店17 城市商业银行呈现出的新的发展趋势是 a 引进战略投资者b 跨区域经营c 体制创新d 联合重组e 扩大业务规模18 村镇银行和农村资金互助社是 年批准设立的a 2004b 2005c 2006d 200719 2001年11月29日 全国第一家农村股份制商业银行在 正式成立a 江苏扬州市农村商业银行b 广东潮州市农村商业银行c 张家港市农村商业银行d 甘肃张掖市农村商业银行20 农村资金互助社可以向非社员吸收存款 但不可以发放贷款及办理其他金融业务 a 对 b 错 21 中国邮政储蓄银行的市场定位是 充分依托和发挥网络优势 完善城乡金融服务功能 以 业务为主 为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务 与其他商业银行形成互补关系 支持社会主义新农村建设 a 存款b 贷款c 中间d 结算e 零售f 咨询22 我国批准设立的第一家外资银行代表处是 a 东亚银行b 日本输出入银行c 花旗银行d 汇丰银行23 下列属于外资银行营业性机构的有 a 外商独资银行b 中外合资银行c 外国银行代表处d 外国银行分行24 外商独资银行 中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务 a 对 b 错 25 我国的金融资产管理公司有 a 信达资产管理公司b 华融资产管理公司c 华夏资产管理公司d 长城资产管理公司e 中华资产管理公司f 东方资产管理公司 26 我国的信托业已经先后经过 次大规模的清理整顿 a 4b 5c 6d 727 1979年 新中国第一家信托投资公司是 a 上海国际信托投资公司b 广州国际信托投资公司c 中国国际信托投资公司d 中华国际信托投资公司28 企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员 但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务 a 对 b 错 29 下面属于非银行业金融机构的有 a 金融资产管理公司b 汽车金融公司c 企业集团财务公司d 金融租赁公司e 信托公司f 保险公司g 货币经纪公司30 宏观经济状况包括以下哪几个方面 a 经济发展水平b 经济发展状况c 经济发展前景d 经济发展速度e 宏观经济环境 31 宏观经济发展的总体目标一般包括 a 经济增长b 物价稳定c 国际收支d 充分就业e 国际收支平衡f 提高货币供应量32 下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的 a 经济增长 国民生产总值b 充分就业 失业率c 物价稳定 通货膨胀d 国际收支平衡 国际收支33 gdp增长率是反映一国整体经济状况的主要指标 a 对 b 错 34 我国统计部门公布的失业率为 a 国民失业率b 公民失业率c 城镇登记失业率d 城乡失业率35 一般来说 衡量通货膨胀的常用指标 a 消费者物价指数b 生产者物价指数c 国内生产总值d 国内生产总值物价平减指数e 居民生活消费指数 36 在衡量通货膨胀时 生产者物价指数使用得最多 最普遍 a 对 b 错 37 下列属于国际收支中经常项目的有 a 直接投资b 企业信贷c 劳务收支d 汇款e 贸易收支f 政府借款38 在国际收支的衡量指标中 贸易收支 即进出口额 是其最主要的部分 a 对 b 错 39 经济周期的四个阶段是指 a 繁荣 衰退 萧条 崩溃b 繁荣 萧条 衰退 崩溃c 繁荣 衰退 萧条 复苏d 繁荣 萧条 衰退 复苏40 下列属于经济结构的是 a 产业b 产品c 分配d 所有制e 城乡f 消费g 技术h 生产结构i 体制结构j 地区 41 经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求 从而在一定程度上决定商业银行的经营特征 a 对 b 错 42 下列属于第二产业的行业有 a 建筑业b 电力 燃气及水的生产和供应业 采矿业 c 房地产业d 邮政业e 国际组织f 制造业43 我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有 a 第一 二产业的粗放式增长b 第三产业在国民经济中占比重较低c 银行服务的需求由于各种因素而受到的限制d 银行中间业务的创新观念不强 产品开发程度低e 银行人员的从业素质较差44 在我国 推动整个经济增长的主要力量是 a 生产b 消费c 投资d 供给45 下列属于金融市场功能的有 a 资源配置功能b 定价功能c 风险分散和风险管理功能d 经济调节功能e 市场引导功能f 货币资金融通功能 46 金融市场最主要 最基本的功能是 a 货币资金融通功能b 资源配置功能c 经济调节功能d 定价功能47 下列哪些属于资本市场的特点 a 偿还期短 流动性强 风险小b 偿还期短 流动性小 风险高c 偿还期长 流动性小 风险高d 偿还期长 流动性强 风险小48 我国的货币市场主要包括 a 银行间债券回购市场b 票据市场c 银行间同业拆借市场d 外汇市场e 交易所市场49 按具体的交易工具类型划分 金融市场可分为 a 债券市场b 股票市场c 外汇市场d 交易所市场e 黄金市场f 保险市场g 票据市场h 期货市场50 金融市场分为现货市场与期货市场是按 来划分的a 交易的阶段b 交易场所c 交割时间d 期限 51 场内交易市场又称柜台市场 a 对 b 错 52 1990年底 上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立 标志着我国 市场正式形成 a 债券b 股票c 黄金d 保险53 目前 我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体 场外市场交易所市场并存的资本市场 a 对 b 错 54 下列属于我国的商品期货市场的是 a 大连b 郑州c 上海d 中国金融55 资本市场是银行流动性管理 尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础 a 对 b 错 56 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是 a 对银行资产和负债的价值影响会不断加大b 银行风险管理难度会加大c 会放大银行的风险事件d 会减少银行的资本来源以及优质客户的流失e 会造成银行体制结构的崩溃f 不利于银行的长期发展57 下列属于短期金融工具的是 a 商业票据b 股票c 企业债券d 回购协议e 银行承兑汇票58 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是 a 企业债券b 商业票据c 股票d 可转让大额存单e 回购协议59 可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具 a 对 b 错 60 按投资者所拥有的权利划分 金融工具可分为 a 债权工具b 股权工具c 衍生金融工具d 混合工具 61 债券的构成要件是 a 利率b 汇率c 期限d 面额e 发行机构f 发行日期62 发行金融债券的目的是为了筹措 a 短期贷款b 中期贷款c 长期贷款d 中长期贷款63 可转换公司债券只有债券的特性 a 对 b 错 64 下面各组金融工具中 按职能划分搭配错误的是 a 用于保值 投机目的 期权 期货b 用于支付 回购协议c 用于投资 筹资 可转换公司债券d 用于商品流通 银行承兑汇票65 货币政策是中央银行为实现 目标而采用的控制和调节货币 信用及利率等方针和措施的总称 是国家调节和控制宏观经济的主要手段 a 货币供应量稳定b 宏观经济c 特定经济d 经济发展 66 货币政策目标包括 a 操作目标b 中介目标c 最终目标d 阶段目标67 下列属于我国货币政策工具的有 a 存款准备金b 再贷款c 再贴现d 公开市场业务e 利率政策f 汇率政策g 窗口指导68 被称为我国货币政策 三大法宝 的政策工具的有 a 公开市场业务b 再贷款c 再贴现d 存款准备金e 窗口指导f 利率政策g 汇率政策69 我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的 a 对 b 错 70 对内币值稳定指的是 a 人民币币值稳定b 外币币值稳定c 国内物价稳定d 汇率稳定 71 现阶段我国货币政策的中介目标是 a 基础货币b 存款准备金c 货币供应量d 充分就业72 我国基础货币由 构成a 存款准备金b 流通中现金c 金融机构的库存现金d 外汇资金73 货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量 a 对 b 错 74 一般所说的货币供应量是指 a m0b m1c m2d m375 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于 a 公开市场业务b 存款准备金c 窗口指导d 再贴现 76 中央银行票据的特点有 a 无风险 期限短 流动性低b 无风险 期限长 流动性低c 无风险 期限短 流动性高d 无风险 期限长 流动性高77 商业银行的存款准备金分为 a 商业银行的库存现金b 法定存款准备金c 超额存款准备金d 流通中现金78 商业银行的超额存款准备金主要用于 a 支付清算b 头寸调拨c 作为资产运用的备用资金79 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的 其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的 a 对 b 错 80 下列属于再贷款的类别的是 a 解决流动性不足的需要而发放的贷款b 为处置金融风险的需要而发放的贷款c 用于短期流动的贷款d 对地方政府的专项贷款 81 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有 a 会提高商业银行向中央银行融资的成本b 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现c 会使市场利率相应上升d 会使整个社会的投资支出增加 使经济增速加快 整个社会投资支出减少 经济增速放慢 e 会缩减市场货币供应量82 银行业协会所确定的利率有 a 市场利率b 官方利率c 公定利率d 实际利率83 我们通常所说的利率是指 a 市场利率b 名义利率c 实际利率d 固定利率84 目前 中国人民银行采用的利率工具主要有 a 调整中央基准利率b 调整市场利率c 调整金融机构的法定存贷款利率d 制定金融机构存贷款利率的浮动范围e 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整f 制定相关政策对利率体制进行必要的改革85 汇率之所以重要 是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来 a 对 b 错 86 确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础 最核心的部分 a 对 b 错 87 中央银行的窗口指导以 为主要特征 a 限制存款增减额b 限制贷款增减额c 限制存贷款增减额d 限制贷款增加额88 存款是银行对存款人的 a 资产b 负债c 信用d 管理89 按客户类型 存款业务可分为 a 个人存款b 对公存款c 人民币存款d 外币存款e 活期存款f 定期存款90 2004年10月29日 中国人民银行决定放开人民币存款利率的 允许金融机构 存款利率 a 上限 上浮b 上限 下浮c 下限 上浮d 下限 下浮 91 个人存款又叫 a 活期存款b 定期存款c 人民币存款d 储蓄存款92 从我国境内的储蓄机构取得的人民币 外币储蓄存款利息 应当缴纳税率为 的储蓄存款利息所得税 a 10 b 15 c 20 d 25 93 个人在金融机构开立个人存款账户时 应当出示的证件是 a 学生证b 身份证c 军人证d 户口本94 个人存款分为 a 活期存款b 整存整取c 存本取息d 个人通知存款e 教育储蓄存款f 定活两便储蓄存款95 所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑 a 对 b 错 96 存款的记息起点为 a 厘b 分c 角d 元97 除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外 其他存款不论存期多长 一律不计复利 a 对 b 错 98 下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是 a 3月20日 逐笔计息b 6月20日 积数计息c 9月21日 积数计息d 12月20日 逐笔计息99 在定期存款中 是最典型的代表 a 整存整取b 整存零取c 零存整取d 存本取息100 整存整取的起存金额为 a 5元b 50元c 100元d 500元 101 定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取 则会受到限制 但不会是利息受到损失 a 对 b 错 102 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处 是 a 利息都会受到损失b 利息都不会受到损失c 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 并全部计入本金d 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息 并全部计入本金103 下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税 a 定活两便储蓄存款b 个人通知存款c 教育储蓄存款d 存本取息104 定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息 a 对 b 错 105 目前 我国银行的个人通知存款提供的品种有 a 一天b 三天c 五天d 七天 106 教育储蓄存款属于 定期储蓄存款a 整存整取b 整存零取c 零存整取d 存本取息107 目前 我国各家银行多采用逐笔计息计算 利息a 活期存款b 整存整取存款c 定活两便储蓄存款d 个人通知存款108 对公存款的存款人有 a 企业b 机关c 团体d 个体工商户e 部队f 中央银行109 单位活期存款的账户有 a 基本存款账户b 一般存款账户c 专用存款账户d 临时存款账户110 下列属于基本存款账户的存款人的有 a 居民委员会b 外国驻华机构c 机关d 企业法人e 非法人企业f 武警部队g 民办非企业组织h 异地常设机构 111 同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户 a 对 b 错 112 关于一般存款账户 下列正确的是 a 可办理现金缴存和现金支取b 可办理现金缴存 但不可现金支取c 不可办理现金缴存和现金支取d 不可办理现金缴存 但可现金支取113 信托基金 社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户 a 对 b 错 114 可以开立临时存款账户的情形包括 a 设立临时机构b 异地临时经营活动c 异地业务往来d 注册验资115 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是 a 存款币种不同b 具体管理方式不相同c 客户类型不同d 存款业务的性质不同 116 我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种 a 对 b 错 117 在外汇储蓄存款中 结算账户用于转账汇款 储蓄账户只能用于外汇存取 不能进行转账 a 对 b 错 118 境内机构原则上只能开立 经常项目外汇账户 a 一个b 二个c 三个d 多个119 下列属于单位资本项目外汇账户的有 a 还贷专户b b股交易专户c 贷款专户d 发行外币股票专户e b股交易专户120 1 资金业务最主要的风险是 a 市场风险b 信用风险c 操作风险d 法律风险 121 资金业务按业务种类不同可分为 a 短期资金业务b 中长期资金业务c 债券业务d 外汇业务e 衍生品业务f 股票业务122 远期交易既是外汇业务的内容 也是衍生品业务的内容 a 对 b 错 123 下列属于短期资金交易业务的是 a 中央银行票据b 短期国债c 短期融资券d 国债e 货币市场基金f 期权g 信用衍生品h 回购 逆回购i 同业拆借124 资金的投资收益通常包括 a 资本利得b 红利c 利息d 未分配利润125 关于持有到期收益率的公式 下列正确的是 a 持有到期收益率 卖出价格 买入价格 现金分配 卖出价格 100 b 持有到期收益率 买入价格 卖出价格 现金分配 买入价格 100 c 持有到期收益率 卖出价格 买入价格 现金分配 买入价格 100 d 持有到期收益率 买入价格 卖出价格 现金分配 卖出价格 100 126 下列各资产中 流动性最强的是 a 股票b 债券c 现金d 期权127 基础货币的构成要素包括 a 流通中现金b 存款银行在央行的存款c 存款银行持有的货币d 国债128 央行票据的期限通常为3个月 6个月 9个月 a 对 b 错 129 作为一种货币政策工具 央行定向票据具有 a 相对市场化b 相对非市场化c 强制性d 随意性130 下列属于债券的组成要素有 a 到期期限b 票面利率c 付息方式d 收益率e 发行人f 价格g 票面价值 131 下列债券中 被称为 金边债券 的是 a 公司债b 企业债c 国债d 金融债132 投资国债免缴利息税 a 对 b 错 133 与国债相比 公司债 a 风险高b 收益高c 流动性高d 没有国家信誉担保134 国际市场通常采用 方法对债券风险进行评估 a 债券信用评级b 债券风险评级法c 内部评级法d 外部评级法135 在我国 公司债和企业债的监管机构都是证监会 a 对 错 136 发行金融债券的主体有 政策性银行 中央银行 商业银行 企业集团财务公司及其他金融机构137 我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法 a 对 错 138 远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动的风险 因而可以用来进行保值或投机 a 对 错 139 下列不属于商品期货的标的商品的是 大豆 小麦 农副产品 b 利率期货 与股权类期货和外汇期货同属金融期货 原油 能源 铜 钢材 金属产品 140 票据的延伸业务主要有 a 贴现b 鉴证c 保管d 承兑e 咨询f 签发 141 票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责 a 对 b 错 142 支付结算业务是银行的中间业务 因此 其主要收入来源是手续费收入 a 对 b 错 143 所谓传统的结算方式是指 a 汇票b 本票c 支票d 托收e 信用证f 汇款144 银行本票提示付款期限为 a 两个月b 三个月c 四个月d 五个月145 汇款的方式主要有 a 电汇b 票汇c 信汇d 信用证 146 目前 我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇 a 对 b 错 信汇147 银行在信用证业务中能够提供的服务包括 a 开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任b 开证行为出口商提供打包融资服务c 对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务d 可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务148 光票托收仅附金融单据 不附带发票 运输单据等 而跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据 a 对 b 错 149 票据的出票日期必须使用中文大写 因此 11月20日的正确写法是 a 零壹拾壹月零贰拾日b 零壹拾壹月贰拾日c 壹拾壹月零贰拾日d 壹拾壹月贰拾日150 短期国债的发行主体是中国人民银行 a 对 b 错 二 考点串讲 模拟试题分析 第二篇银行相关法律法规第5章银行业监管及反洗钱法律规定第6章银行主要业务法律规定第7章民事法律基本规定第8章商事法律基本规定第8章银行业犯罪及刑事责任 第5章银行业监管及反洗钱法律规定 5 1中国人民银行监督管理措施相关规定5 2中国银监会监督管理措施相关规定5 3违反银行业监督管理规定的处罚措施5 4反洗钱法律制度 第十一条商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性银行 信托投资公司应当将下列交易或者行为 作为可疑交易进行报告 一 短期内资金分散转入 集中转出或者集中转入 分散转出 与客户身份 财务状况 经营业务明显不符 二 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付 且交易金额接近大额交易标准 三 法人 其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 或者自然人客户短期内频繁收取法人 其他组织的汇款 四 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期内出现大量资金收付 五 与来自于贩毒 走私 恐怖活动 赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 或者频繁发生大量资金收付 六 没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付 七 提前偿还贷款 与其财务状况明显不符 八 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入 九 客户要求进行本外币间的掉期业务 而其资金的来源和用途可疑 十 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款 与其经营状况不符 十一 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后 在短期内将资金迅速转到境外 与其生产经营支付需求不符 十二 外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债 从无关联企业的第三国汇入 十三 证券经营机构指令银行划出与证券交易 清算无关的资金 与其实际经营情况不符 十四 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 十五 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 十六 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑 或者一次性大额存取现金且情形可疑 十七 居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后 要求银行开具旅行支票 汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票 汇票带出或者频繁订购 兑现大量旅行支票 汇票 十八 多个境内居民接受一个离岸账户汇款 其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作 第十条对符合下列条件之一的大额交易 如未发现该交易可疑的 金融机构可以不报告 一 定期存款到期后 不直接提取或者划转 而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款 二 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 三 交易一方为各级党的机关 国家权力机关 行政机关 司法机关 军事机关 人民政协机关和人民解放军 武警部队 但不含其下属的各类企事业单位 四 金融机构同业拆借 在银行间债券市场进行的债券交易 五 金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 六 金融机构内部调拨资金 七 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 八 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 九 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性银行发起的税收 错账冲正 利息支付 第5章银行业监管及反洗钱法律规定 重点难点 中国人民银行的三种监督检查权 直接检查监督权 建议检查监督权 特定情况下的全面检查监督权对违反审慎经营规则时 银监会可以采取的六种强制性措施银监会对发生风险的银行业金融机构处置的四种方式银监会的其他监督管理措施 审慎性监督管理谈话强制风险披漏查询涉嫌违法帐户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 对违反银行业监督管理规定的具体处理措施中国人民银行应履行的反洗钱职责国务院金融监督管理机构的反洗钱职责金融机构反洗钱义务的主要内容大额交易的具体标准免于大额交易报告的九类交易 第5章银行业监管及反洗钱法律规定 第6章银行主要业务法律规定 6 1存款业务法律规定6 2授信业