理财规划案例资料合集.doc

第一部分 题目莫小姐是一位自由钢琴师,每月7000元的收入,有较多闲暇时间,与父母同住.每月花销有2千元.家庭储蓄(包括父母积蓄)的存款利息约6千元,包括缴纳三金和过年过节时大概在5000元左右的支出.莫小姐自由活存有1万元,定存有1万元,父母的定期储蓄一共还有14万元.莫小姐和父母共同拥有一套市价为100万元的房产.她本人只缴纳了三金.父母由单位负责的统一社保保障.没有参加其他商业保险.26岁的她并没有太多的积蓄,希望30岁以前开一家琴行,为家庭买一份经济适用的保险.第二部分 案例简介1.资产情况表每月收支状况 （单位元）收入支出本人月收入7000房屋月供0配偶收入0基本生活开销2000父母收入0购物等0其他收入0医疗费0合计7000合计2000每月结余5000年度收支状况 单位元收入支出存款利息6000“三金”支出及过年过节5000其他收入0其他支出0合计6000合计5000年度结余1000家庭资产负债状况 单位元家庭资产家庭负债活期及现金10,000房屋贷款0定期存款10,000其他贷款0家庭储蓄140,000基金0国债0股票0房产（自用）1,000,000合计1,160,000合计0家庭资产净值1,160,000家庭收支情况莫小姐家庭的月度总收入7000元，主要是莫小姐本人工资收入，由于没有进行投资，投资性收入暂时没有；中莫小姐的日常支出维持在2000元左右，在年轻人当中属于比较节俭的，能够合理安排收支，并留有较多盈余5000元。虽然年度支出方面有1000元盈余，但从目前家庭的财务状况来看，尚不存在很大的压力，完全可以从月度盈余中抵减。但是，考虑到家庭成员保险保障的需求，以及家庭生活水平的不断提高，这些花费都将列入收支表的支出项目，如果没有年度收入的补充，年度赤字将大幅提升，不利于家庭收支平衡。那么，重新调整家庭收支分配显然是非常必要的，提高年度投资收入也势在必行。家庭资产情况莫小姐家庭的总资产为116万元，无任何负债。由于目前利率水平相对较高，这样的资产负债比例暂时也没有太大问题。但有两点需要关注，一是如果莫小姐将来成立了自己的琴行，到那时可以适度提高家庭的负债比例，来应对流动性风险以及提升资金运用的效率；二是当制定好家庭资产配置计划，并有效实施投资理财方案，投资性收入有所体现时，可适当提升负债比例，使得资产稳健增值。从金融资产配置的情况来看，1万元现金以及15万元定期存款的组合，还是让人颇为担心。因为，在目前高通胀的形势下，CPI已经接近8，一年期定期存款4不到的税后年收益率，让莫小姐家的金融资产面临每年4左右的资产缩水，这一点在资产配置是需要着重考虑。此外，家庭成员保险保障计划的缺失，也是迫在眉睫需要解决的问题。总体来看，莫小姐的资产组合现状不尽如人意，但我们相信，通过一定的资产调配，以及对每月盈余的合理投资，可以逐步完善资产构成，并达成理财目标。家庭理财目标莫小姐家庭的理财目标：1.四年内成立自己的琴行，筹得开业资金15万元；2.增加年度性支出，提升生活质量，并达成收支平衡；3.进行适度金融资产投资，使家庭资产保值增值。4.为家庭买一份经济适用的保险1、装修地板2000包括水泥和瓷砖和部分木地板，考虑到雨天。墙壁2000包括刷底，墙纸门1000窗800落地灯具500装修人员费4500桌椅1