第十四章国际货物运输保险2学时-各章授课计划.doc

第十四章授课计划 计划课时2实授课时本章名称国际货物运输保险课堂类型讲授与技能训练教 具世界地图挂图目 的要 求 理解国际货物运输保险的重要意义； 掌握海上风险与海损、外来风险与外来风险损失的基本内涵； 掌握中国保险条款与协会货物保险条款的主要内容及相互联系；4能正确计算保险费；5理解保险公司的赔付原则。重 点难 点及处置重点：海上风险与海损、外来风险与外来风险损失的基本内涵，中国保险条款与协会货物保险条款的主要内容及相互联系。难点：中国保险条款与协会货物保险条款的主要内容及相互联系。处置：通过示范讲解、举例、课堂讨论、技能训练和课后作业解决。课外作业 复习思考题1、2、4。 实际训练题。课 后总 结通过教师引导性介绍本章内容和学生参与分析讨论重难点部分，初步达到了使学生对海上风险和损失的种类，我国海运货物保险的险别及其内容有一个全面的了解，对进出口货物海洋运输保险业务的应用有一定程度上的掌握，为后面的学习和工作打下了较好的基础。检 查意 见第十四章国际货物运输保险保险是被保险人向保险人提供一定的对价(保险费)，保险人则对被保险人将来可能遭受的承保范围内的损失负赔偿责任。国际货物运输保险属于财产保险的范畴。在国际贸易中，国际货物运输往往需要经历一个较为漫长的过程。在这一过程中，货物有可能因为遭遇自然灾害或意外风险而受到损失。因此，投保国际货物运输保险将是以事先的有限费用规避未来不确定风险的明智选择。 第一节 海洋货物运输保险的风险与损失货物在海上运输过程中可能遭遇各种各样的风险，而一旦遭遇风险就可能造成货物的损失。保险业将这些风险划分为海上风险和外来风险两大类，由风险所带来的损失则分别称之为海损及外来风险损失。 正确理解海运货物承保的范围和各种风险与损失的含义，对合理选择投保险别和正确处理保险索赔，具有十分重要的现实意义。一、海上风险海损及海上费用 海上风险海上风险(Perils of the sea) 是指来自海上的自然灾害和意外事故。按照国际保险市场的一般解释，这些风险所指的内容大致如下：1自然灾害(Natural Disaster)在海上保险业务中所指的自然灾害，一般仅指恶劣气候（Heavy Weather）、洪水(Flood)地震(Earth Quake)海啸(Tsunami)雷电(lightning)流冰(Iceberg)或火山爆发(Volcanic Eruption)等人力不可抗拒的灾害，但又并非包括所有由于自然力所造成的灾害。2意外事故(Accidents)在海上保险业务中所指的意外事故，并非囊括所有的海上意外事故，而一般仅指船舶搁浅(Grounding)触礁(Stranding)沉没(Sunk)失踪(Missing)、失火(Fire)爆炸(Explosion)与流冰或其他物体碰撞(Collision)等引起的有明显海洋特征的重大意外事故。 海上损失海上损失(简称海损)是指货物在海上运输过程中由于遭遇海上风险所造成的损失。根据国际保险市场的一般解释，凡与海陆连接的陆运过程中所发生的损坏或灭失，也属海损范围。根据货物损失的程度，海损分为全部损失（Total Loss）和部分损失(Partial Loss)。1全部损失全部损失简称全损，是指被保险货物全部遭受损失。根据实际情况的不同，全损又可进一步分为实际全损和推定全损两类。实际全损是指被保险货物在遭遇海上风险后已经完全灭失或变质，不再具有商业价值。推定全损是指尽管货物在遭遇海上风险后尚未达到实际全损的状况，但造成实际全损已不可避免，或为了避免实际全损的发生所需支出的费用加上将货物继续运抵目的地所需费用的总和已经超过了货物的保险价值，这样的情形已与实际全损无异，因此称为推定全损。 2部分损失部分损失是指货物遭遇海上风险后虽发生了损失但又尚未达到全部损失的情形。 根据货物损失的性质而言，海损又可分为共同海损（General Average）和单独海损(Particular Average)。1) 共同海损共同海损是指当载货的船舶在海上航行过程中，因遭遇海上风险而使船货面临共同的安全威胁时，为了解除这种共同的安全威胁，船方有意识地采取了某些合理的施救措施，并因此造成了某些货物的特殊损失或支出特殊的费用，这样的货物损失和费用，称为共同海损。共同海损将由船方及其他收益方（如货方运费收入方）根据获救价值按比例分摊，然后再分别向各自的保险机构索赔。构成共同海损应具备下列条件：(1)共同海损的危险必须是共同的，采取的措施是合理的，这是共同海损成立的前提条件。如果危险还没有危及船货各方的共同安全，即使船长有意作出合理的牺牲和支付了额外的费用，也不能算作共同海损。(2)共同海损的危险必须是真实存在的而不是臆测的，或者不可避免地发生的。(3)共同海损的牺牲必须是自动的和有意采取的行为，其费用必须是额外的，而不是由危险直接造成的。(4)共同海损必须是属于非常情况下的损失。2) 单独海损既没有达到全部损失的程度，又不具备共同海损的性质的，称为单独海损。这样的损失将由受损方单独承担。如果所遭受的损失属于受损方所投保的险别之列的，可备齐相关的单证向保险公司索赔。 单独海损和共同海损最大的区别在于：(1) 损失的原因不同。单独海损是由海上风险所带来的船舶或货物的直接损失，而共同海损则是船方为了解除船货遭遇的共同危险而采取合理措施时，给船舶或货物所带来的人为的间接损失。如，当船舶在航行过程中遭遇暴风雪而导致船体发生严重倾斜，面临沉没的危险时，船方为了保持船体的平衡而将部分货物抛入海中。这样的货物损失是为了解除船货的共同危险所作出的，因此，就属于共同海损。(2) 损失的构成不同。单独海损仅包括由海上风险所导致的货物本身的损失，而共同海损既包括货物损失，又包括为解除船货共同危险所支付的费用。 损失的承担方式不同。单独海损由受损方单独承担；而共同海损则由各受益方按受益比例分摊。 资料：某轮在航行途中因电线走火，第三舱内发生火灾，经灌水灭火后统计损失，被火烧毁货物价值51300美元，因灌水救火被水浸坏货物损失6000美元。船方宣布该轮共同海损。分析：试根据上述案例分析回答下列问题。 (1)该轮船长宣布共同海损是否合理? (2)被火烧毁的货物损失5000美元船方是否应负赔偿责任，理由是什么?(3)被水浸的货物损失6000美元属什么性质的损失?应由谁负责? 海上费用当货物遭遇海上风险时，不仅可能遭受货物本身的直接损失，而且还可能发生费用方面的支出。这些费用支出只要不超过保险金额，保险公司也会给予赔偿。海上费用主要分为施救费用和救助费用两种。施救费用是指当被保险货物遭受承保范围内的风险时，被保险人或其代理人或保单受让人为了避免或减少损失的发生而采取相应的施救措施时所发生的费用支出。而救助费用则是指被保险人或保单受让人以外的第三者对遭受海上风险的货物采取救助措施时，由被救助方向施救方支付的酬谢费。 二、外来风险及外来风险的损失在海上保险业务中所指的外来风险是指除海上风险以外的其他原因所导致的风险，又可划分为一般外来风险和特殊外来风险两大类。一般外来风险是指在海上运输过程中所发生的偷窃（Theft）破碎(Breakage) 、沾污(Contamination) 渗漏(Leakage) 生锈(Rusting) 串味(Taint of Odour ) 钩损(Hook Damage) 短量(Shortage in Weight) 碰损(Clashing)以及受热受潮(Sweating and /or Heating) 淡水雨淋(Fresh and /or Rain Water Damage)等。特殊外来风险主要是指由于政治军事或国家法令政策等方面的变化所带来的风险如由于战争的爆发导致运输途中的货物被扣留而无法交付或由于国家政策的变化导致货物因无法审领进口许可证获许进口。 由外来风险造成的损失，称为外来风险的损失。除上述各种风险损失外，保险货物在运输途中还可能发生其他损失，如运输途中的自然损耗以及由于货物本身特点和内在缺陷所造成的货损等。这些损失不属于保险公司承保的范围。第二节 海洋货物运输保险条款保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围。中国人民保险公司的海洋货物运输保险条款是我国进出口公司投保海洋货物运输保险的主要依据，其保险险别主要分为基本险和附加险两大类。一、保险险别 基本险中国人民保险公司所规定的基本险别包括平安险(Free From Particular Average，FPA)、水渍险(With Average or With Particular Average，WA or WPA)和一切险(All Risks)。1、平安险平安险（Free from Particular Average），简称“FPA”，其基本内涵是只负责赔偿因海上风险所造成的全部损失和共同海损，对于单独海损则不予赔偿。依据我国海洋运输条款的规定，平安险的主要承保范围包括： 在运输过程中，由于遭遇恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的被保险货物的实际全损或推定全损。若被保险的货物用驳船运往或运离海轮时，则每一驳船所装的货物可视作一个整批。当被保险人要求赔偿推定全损时，须将受损货物及其权利委付给保险公司。 由于运输工具遭受搁浅触礁沉没互撞与流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事故所造成的被保险货物的全部损失或部分损失。 在运输工具发生了搁浅，触礁，沉没，焚毁等意外事故的情况下，并且在此前后又在海上遭遇了恶劣气候雷电海啸等自然灾害所造成的被保险货物的部分损失。 在装卸或转运过程中由于一件数件或整件货物落海所造成的被保险货物的全部或部分损失。 当被保险货物遭遇承保范围内的危险时，被保险人为防止或减少货损而采取抢救措施时所支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。 由于运输工具遭遇自然灾害或意外事故而需要在中途港口或避难港停靠，由此引起的被保险货物的损失以及在中途港避难港由于卸货存仓以及运送货物所产生的特别费用。 由于发生共同海损所引起的牺牲分摊和救助费用。 依据运输契约中所制订的“船舶互撞责任条款”的规定应由货方偿还船方的损失。 平安险是我国海洋货物运输条款中保险责任最小的一种险别，费率也最低。 运输契约中如订有“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的损失。上述责任范围表明，在投保平安险的情况下，保险公司对由于自然灾害所造成的单独海损不负赔偿责任，而对于因意外事故所造成的单独海损则要负赔偿责任。此外，如在运输过程中运输工具发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故，则不论在事故发生之前或之后由于自然灾害所造成的单独海损，保险公司也要负赔偿责任。2、水渍险水渍险（ With Particular Average） ，简称“W. A.”，其基本内涵是除了赔偿因海上风险所造成的全部损失和共同海损外，对于单独海损也予以赔偿。因此，保险人在水渍险下的保险责任主要体现在两个方面： 承担平安险项下的全部海损和共同海损的赔偿。 承担被保险货物由于遭遇恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害而造成的部分损失。 3、 一切险一切险 （All Risk），简称“A. R.”，是我国海洋货物运输保险条款中承保范围最大的一种基本险别，保险费率也最大。保险人在一切险项下的保险责任主要体现在三个方面： 承担平安险项下的全部海损和共同海损的赔偿。 承担被保险货物由于遭遇恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害而造成的部分损失。 承担被保险货物在运输途中由于一般外来原因所遭受的全部或部分损失。 从上述三种基本险别的责任范围来看：平安险的责任范围最小。水渍险的责任范围比平安险的责任范围大，凡因自然灾害和意外事故所造成的全部和部分损失，保险公司均负责赔偿。一切险的责任范围是三种基本险别中最大的一种，它除包括平安险、水渍险的责任范围外，还包括被保险货物在运输过程中，由于一般外来原因所造成的全部或部分损失，如货物被盗窃、钩损、碰损、受潮、发热、淡水雨淋、短量、包装破裂和提货不着等。由此可见，一切险是平安险、水渍险加一般附加险的总和。在这里还需特别指出的是，一切险并非保险公司对一切风险损失均负赔偿责任，它只对水渍险和一般外来原因引起的可能发生的风险损失负责，而对货物的内在缺陷、自然损耗以及由于特殊外来原因(如战争、罢工等)所引起的风险损失，概不负赔偿责任。 附加险别我国海洋货物运输保险条款中还有附加险条款，可分为一般附加险和特殊附加险两大类。 1、一般附加险一般附加险所包括的主要险种有： 偷窃，提货不着险(Theft，Pilferage and Non-delivery，简称T.P.N.D. )。 淡水雨淋险（Fresh Water Rain Damage，简称F.W.R.D） 短量险（Risk of Shortage） 混杂，玷污险(Risk of Intermixture & Contamination) 渗漏险(Risk of Leakage) 碰损，破碎险(Risk of Clash & Breakage) 串味险(Risk of Odour) 受潮受热险(Damage Caused by Heating & Sweating) 钩损险(Hook Damage) 锈损险(Risks of Rust) 包装破裂险(Loss of Damage Caused by Breakage of Packing)上述的一般附加险不能单独投保，只能在投保了平安险或水渍险的基础上加保。当已经投保了一切险时，由于上述险别已经包含在一切险的承保范围内，因此，就无需再加保一般附加险了。 在海运保险业务中，进出口商除了投保货物的上述基本险别外，还可根据货物的特点和实际需要，酌情再选择若干适当的附加险别。2、特殊附加险特殊附加险主要包括以下险种: 交货不到险（Failure to Delivery risks） 进口关税险(Import Duty Risk) 舱面险(On Deck Risk) 拒收险(Rejection Risk) 战争险(War Risk) ：保险公司承保由于战争和其他各种敌对行为所造成的损失负赔偿责任，但对使用任何原子或热核武器所造成的损失或费用除外。按中国人民保险公司的保险条款规定，战争险不能作为一个单独的项目投保，而只能在投保上述三种基本险别之一的基础上加保。战争险的保险责任起讫和货物运输险不同，它不采取“仓至仓”条款，而从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸离海轮为止，即只负责水面风险。如果货物不卸离海轮或驳船，则保险责任延长至货物到目的港当日午夜起算15天为止。罢工险的责任起讫采用“仓至仓”条款。根据国际保险市场的习惯做法，一般将罢工险与战争险同时承保。如投保了战争险又需加保罢工险时，仅需在保单中附上罢工险条款即可，保险公司不再另收费。 黄曲酶素险(Aflatoxin Risk) 罢工险(Strikes Risk) 某些出口货物运至港澳存仓期间的火险课堂练习 让学生总结填下表：损失原因及程度保险险别自然灾害意外事故外来风险全部损失部分损失全部损失部分损失一般风险特殊风险基本险平安险负责只负责共同海损不负责单独海损负责负责不负不负水渍险负责全部负责负责负责不负不负一切险负责负责负责负责负责不负一般附加险负责特殊附加险负责二、除外责任根据中国人民保险公司海洋货物运输条款的规定，保险公司对于下列损失不予赔偿：1、由于被保险人的故意行为或过失所造成的被保险货物损失。2、属于发货人责任所导致的被保险货物的损失。3、在保险责任开始前，被保险货物就已经存在品质不良或数量短差。4、由于被保险货物的自然损耗本质缺陷固有的特性以及市价涨跌运输延误等所引起的被保险货物的损失或需额外支出的费用。5、在战争险和罢工险条款中所规定的责任范围和除外责任。 三、保险责任的起讫时限根据中国人民保险公司海洋货物运输条款的规定，保险公司对于平安险水渍险或一切险所承担的保险责任的起讫时限主要有以下几种情况：1、根据中国人民保险公司海洋货物运输条款的规定，保险公司对于“平安险”“ 水渍险”和“一切险”的责任起讫时限沿用国际保险业中惯用的“仓至仓”条款（Warehouse to Warehouse，简称W/W），即保险公司对被保险货物所承担的保险责任从货物运离保险单所载明的起运地或起运港发货人仓库开始，直到货物抵达保险单所载明的目的地或目的港收货人仓库为止。但是自货物从目的港海轮上卸下时算起满60天，则不论货物是否已进入收货人仓库，保险责任也自行终止。 2、当被保险货物在保险期内需转运到非保险单所载明的目的地时，保险责任从货物开始被转运时即告终止。3、当被保险货物在运抵保险单所载明的目的地或目的港仓库以前的某一仓库就发生了被分配或分派的情况，则该仓库就被视为被保险人的最后仓库，保险公司的保险责任在货物运抵该仓库时即告终止。保险公司对于战争险的责任起讫时限与基本险不同，不采用“仓至仓”条款，保险公司只承担从货物装上海轮至货物运抵目的港卸离海轮为止的水面风险。 四、保险索赔的时限索赔时限从被保险货物在最后目的地或目的港全部卸离海轮后起算，最多不超过2年。被保险人向保险人索赔时，必须提供保险单正本相关的发票提单装箱单磅码单货损货差证明检验报告以及索赔清单等。 五、我国保险条款与协会货物保险条款的关联性目前，在国际保险业中，广泛采用的海上货物运输保险条款是由伦敦保险业协会所制订的“协会货物条款”（Institute Cargo Clause,简称I.C.C.）。该条款共规定了6种险别，分别为：1、协会货物条款（A）（Institute Cargo Clauses (A)，简称I.C.C.（A）2、协会货物条款（B）（Institute Cargo Clauses (B)，简称I.C.C.（B） 3、协会货物条款（C）（Institute Cargo Clauses (C)，简称I.C.C.（C）4、协会战争险条款（Institute War Clauses (Cargo)）5、协会罢工险条款（Institute Strike Clauses (Cargo) ）6、恶意损害险条款（Malicious Damage Clauses (A)） 在以上六种险别中，I.C.C.（A）的承保范围与中国保险条款中一切险的承保范围大致相同，但责任范围更为广泛，对于保险责任的规定采用“除外责任”以外的一切风险的方式表明；I.C.C.（B）的承保范围与中国保险条款中的水渍险承保范围基本相同，其保险责任的规定采用列明风险的方式表述；I.C.C.（C）的承保范围与中国保险条款中平安险的承保范围相似，但承保的责任范围相对要小一些。在上述六种险别中，除了恶意损害险属于附加险险别，不能单独投保外, 协会战争险条款及协会罢工险条款在取得保险公司的同意后，也可以作为单独的险别投保。 第三节 进出口业务中的保险工作一、国际贸易合同中的保险条款保险条款是买卖合同中的重要组成部分，为了明确交易双方在货运保险方面的责任，通常都订有保险条款，其内容主要包括：保险投保人、保险公司、保险险别、保险费率和保险金额等。国际贸易合同中的保险条款示例：1、以EXWFASFOBFCACFRCPT价格术语成交的合同，其保险条款可定为： Insurance: To be covered by the Buyers.2、以DAF DEQDESDDUDDP价格术语成交的合同，其保险条款可定为： Insurance: To be covered by the Sellers.3、以CIFCIP价格术语成交的合同，其保险条款可定为： Insurance: To be covered by the sellers for 110% of total invoice value against All Risks as per the relevant Ocean Marine Cargo Clause of the Peoples Insurance Company of China dated Jan. 1,1981. 提示：保险险别的约定按CIF或CIP条件成交时，买卖双方约定的险别通常为平安险、水渍险、一切险三种基本险别中的一种。但有时也可根据货物特性和实际情况加保一种或若干种附加险。在双方未约定险别的情况下，按惯例，卖方可按最低的险别予以投保。一般来说，对保险险别选择的原则是：既要使货物的运输风险有效化解，又能使保险费用最低。因此，应根据货物自身特性以及运输工具、运输地区和港口的不同情况来选择投保险别。例如，液体化工商品，如用散舱运输，容易发生短量和沾污，故而可在投保平安险的基础之上加保短量险和沾污险；如果用铁桶包装，又容易渗漏，可以在投保平安险的基础之上加保渗漏险。再如，羊毛等产品会在长途运输过程中大量吸收水分而引起霉变，可以在投保水渍险的基础之上加保受潮受热险。二、履约过程中的投保手续在出口业务中，凡以CIF和CIP术语成交的合同，依照国际贸易惯例，应由卖方负责办理国际货物运输保险。在我国，一般是由进出口商按逐笔投保的方式办理投保手续。在填制保险单时，应严格按照进出口合同或信用证的规定详细列明被保险人的名称保险标的的名称数量包装保险险别保险金额运输工具的名称及运输路线等内容，以确保缴纳保费后所获得的保险单证能顺利地用于出口结汇。办理投保的日期不应迟于合同或信用证规定的装船日期。在采用信用证结算的情形下，依据跟单信用证统一惯例（500）的规定，投保金额应按CIF或CIP价格加成10%。在进口业务中，按FCAFOBCFRCPT术语成交的合同，依据国际贸易惯例，应由买方，即我国进口商自行办理国际货物运输保险。 三、保险金额的确定和保险费的计算中国人民保险公司对于承保货物保险金额的确定一般以货物的CIF（CIP）价再加成10%计算，具体公式为：保险金额 = CIF（CIP）价（1+投保加成率）保险费 = 保险金额保险费率 = CIF（CIP）价（1+投保加成率）保险费率 【例】某外贸公司出口货物一批，数量为200公吨，价格为USD1200 Per Metric Ton CIF Rotterdam，合同规定卖方应按发票金额加成10%投保水渍险和短量险，保险费率分别为0.2%和0.3%，试计算该外贸公司应该支付的保险费。解：保险金额=CIF（CIP）价（1+投保加成率） =1200200（1+10%） =264000 （美元） 保险费率=保险金额保险费率 =264000（0.2%+0.3%） =1320（美元） 答：该外贸公司应支付1320美元的保险费。 四、保险单证在国际贸易业务中，保险单是保险公司与投保人之间所订立的保险合同。它既是保险公司的承保证明，也是投保人凭以办理保险索赔和保险公司凭以办理保险理赔的书面依据。常用的保险单证有保险单和保险凭证两种。 保险单（Insurance Policy）保险单又称大保单，是保险公司和投保人之间订立保险合同的正式凭证。所载内容除被保险人、保险标的名称、数量包装运输工具、运输路线投保险别、保险期限、保险金额等内容外，还在背面另附有关保险人责任范围以及保险人和被保险人的权利和义务等方面的详细条款。保险单除了可作为投保人办理保险索赔和保险公司办理保险理赔的书面依据外，还通常被列为出口商向银行办理出口押汇时所需提交的单证之一。在以CIF术语成交的合同中，保险单是卖方必须向买方提交的单证。 保险凭证(Insurance Certificate)1、保险凭证又称小保单，是一种简化的保险合同，除在背面没有另附有关保险人责任范围以及保险人和被保险人的权利和义务等方面的详细条款外，其余内容与保险单相同，具有与保险单同等的法律效力。 还有联合凭证（Combined certificate）是一种将发票和保单相结合的保险单据；预约保单(Open policy)是被保险人和保险人之间订立的保险总合同。预约保单在实际业务中适用于我进口货物。凡属预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，则合约生效。中 国 人 民 保 险 公 司THE PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA总公司设于北京 一九四九年创立Head Office: BEIJING Established in 1949发票号码 保 险 单 保险单号次INVOICE NO. INSURANCE POLICY POLICY NO.中国人民保险公司 (以下简称本公司)THIS POLICY OF INSURANCE WITNESS THAT THE PEOPLES COMPANY OF CHINA ( HEREINAFTER CALLED “THE COMANY ” )根据AT THE REUEST OF (以下简称被保险人)的要求，由被保险人向本公司缴付约定的保险费，按照本保险单承保险别和背面所载条款与下列特款承保下述货物运输保险，特立本保险单。(HEREINAFTER CALLED “THE INSURED”) AND IN CONSIDERATION OF THE AGREED PREMION PATO TO THE COMPANY BY THE INSURED UNDERTAKES TO INSORE THE UNDERMENT TONED GOODS IN TRANSFORTATION SUBJECT TO THE CONDITIONS OF THIS POLICY AS PER THE CLADSES PRINTED OVERLEAF AND OTHER SPEACTAL CLAUSES ATTACHED HEREON。标记MARKS & NOS包装及数量PACKAGE & QUANTITY保险货物项目DESCRIPTION OF GOODS保险金额AMOUNT INSURED总 保 险 金 额：TOTAL AMOUNT INSURED： 保 费： 费率： 装载运输工具：PREMIUMAS ARRANGED RATE AS ARRANGED PER CONVEYANCE S.S. 开 航