银行保险简介(培训讲座课件ppt)

,银行保险简介,第？次浪潮,提纲,银行保险的相关知识 什么是银行保险 为什么要发展银行保险 银行保险的发展前景,银行保险的相关知识,一、我国金融机构体系 中国人民银行为领导 国有独资商业银行为主体 多种经营机构并存 分工协作的金融机构体系,银行保险的相关知识,二、商业银行的主要业务 资产业务：现金资产、信贷资产、投资资产。 负债业务：存款负债、其它负债、银行资本。 中间业务：结算业务、承兑业务、信托业务、 咨询业务、代理业务等 其中，代理业务中的代理保险业务是中间业务收入的重要来源,银行保险的相关知识,三、人寿保险公司的法律规定保险法84条规定： 人寿保险公司除分立、合并外，不得解散。保险法87条规定： 人寿保险公司被依法撒消的或被依法宣告破产其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司，不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监管部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。,什么是银行保险？,银行保险是一种广义上的称呼，其英语原文为Bank Insurance，直译为银行保险。银行保险实质上指的是保险公司利用银行、邮政等网络销售保险产品的一种销售方式。其目的是增加收入，增强竞争力。,为什么要开办银行保险？,国际形势 银行保险业务整合是国际通行做法。随着全球金融一体化和监管制度的放松，欧美国家正不同程度的掀起银行与保险公司合作的浪潮。银保业务融通作为一种有效拓展银行业务空间、开发新的利润增长点的手段越来越受到广泛和高度的重视，并取得了巨大的经济效益。,国内形势 随着我国金融市场的开放和金融管制的放松，特别是我国加入WTO，金融业竞争日趋激烈，传统的经营方式受到了猛烈的冲击，银行与保险业务的相互交叉和渗透成为一种重要的金融现象。,为什么要开办银行保险？,为什么要开办银行保险？,国家政策支持 银行代理保险业务是我国金融改革的重大举措。 人民银行颁布了商业银行中间业务管理暂行规定，为商业银行依法代理保险业务提供了条件； 中国保监委批准了银行代理保险业务的“三个允许”，即允许银行参与保险销售；允许保险公司与银行进行多层次合作；允许银行销售保险产品，并视其佣金和手续费收入合法。,为什么要开办银行保险？,自身发展需要 1、全方位金融服务概念的兴起，成为银行业竞争的需要，银行保险将逐步成为各家银行开展中介代理业务的重要举措，帮助提高银行主营业务的核心竞争力，为客户提供多元化全方位的综合金融服务。 2、通过银行保险的合作来巩固银行自身的客户群，避免资源（客户及其资 产）的流失，保证主要业务盈利。,结论：,对于银行而言 银行销售保险产品可以利用自身的信誉优势 、网络优势、管理优势、人才优势，提高现有机构网络的利用效率，为自己的客户提供更加全面的金融服务，满足客户“一站式服务”的要求，不断开拓新的利润增长点，增强市场竞争能力，有效提高网均产能。市场发展空间很大。,结论：,对保险公司而言 利用银行的网点作为寿险产品的销售渠道， 可以有效的开发准客户群、拓展市场、降低经营 成本。,结论：,对于客户而言 他们愿意在银行获得一系列的金融服务，这样既可以获得低价格的保险产品，又可以节省时间，提高办事效率。符合现代社会的高效率、快节奏的要求。,银保合作,实现“三赢”,传统银行业务收益不断减少，而中间业务风险低且回报稳定可靠，能更有效地利用银行现有资源（人员素质高、网点多、品牌优势）；保险公司通过与信誉度较高的银行合作，可利用银行现有网络拓展市场、提高竞争能力；满足双方各自（或共有）的客户提出的“金融服务超市”的需求；,国外银行保险发展情况,对银行客户忠诚度的调查结果,只在银行开一个活期存款帐户只在银行开一个定期存款帐户同时在银行开一个活期与定期存款帐户只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务,客户类型,脱落率,95%50%10%5。6%,1%,银行业现状与银保合作,66%的客户认为银行收费过高；50%的客户认为银行应提供更多的产品与服务；客户对银行提供的产品信任度较高,与保险公司合作，拓宽中间业务渠道；迎合客户需要，在分业经营的政策框架中实现“金融超市”构想；品牌优势充分发挥；,怎样开展银行保险？,认识要到位 银行保险是互利互惠、共求生存、共谋发展的大计 银行保险市场空间很大，利润也很大。 银行保险是抢占市场，提高市场竞争力的需要。 银行保险是帮助主营业务赢利，壮大企业规模，为银行混业经营打下基础。,怎样开展银行保险？,组织要到位 建立机构 组建人员 明确职责 强化训练,怎样开展银行保险？,销售产品要到位 银行保险专卖产品： 产品的共同特点是： “三保”： 保本、保息、保障。 “一分” 分红利 “一免” 免利息税,怎样开展银行保险？,宣传要到位 银行网点门面要拉出代理险种的横幅。 银行网点柜台要有宣传单。 在柜台或大厅显著位置要有标志牌。 户外广告牌、媒体宣传、其它形式宣传等。,怎样开展银行保险？,政策要先行 开展促销月活动 开展黄金季劳动竞赛 开展年终评先活动,怎样开展银行保险？,掌握技能 要熟悉保险条款 要知道操作方法 要懂得实务流程,怎样开展银行保险？,大力营销 柜台销售 召开产品说明会或家庭理财会 全员推销,走出三个误区,银行不务正业，为保险公司收保费 从总行到分行到支行，各级领导都非常重视，并作为一项重要工作来抓。 银行保险是银行中间业务收入的重要来源，是当今银行自身的一块业务。 可以稳固银行客户资源，提高市场竞争力，增强企业实力。 可以提高员工的福利，增加员工收入。,走出三个误区,银行保险会冲击我们的储蓄业务，影响自身业务发展 银行保险如果冲击储蓄业务，对你们自身不利，那么从国外到国内、从总行到分行、支行就不会下大力气开展这项业务。 如果你行不发展这项中间业务，其它银行也照样发展，到时你的客户资源就会减少。 实践证明：开展银行保险能带动自身业务发展，是金融改革的重大举措。,走出三个误区,保险公司业务员、营销员很多，对开办银行保险不利 中国保监委明文规定：保险公司业务员、营销员不得销售银行保险产品。 银行保险市场潜力巨大，2002年末，我国城乡居民储蓄余额已突破8.7万亿元，银行客户资