5-小额信用贷款-徐汇支行

伴你成长小企业小额信用贷款,目 录,一、银行贷款市场现状概述二、上海农行现有的小企业信贷特色产品 三、他行部分特色产品举例 四、推出小企业小额信用贷款的必要性 五、伴你成长小企业小额信用贷款简述六、小企业小额信用贷款的可行性七、小企业小额信用贷款的效益性八、小企业小额信用贷款的风险性,一、银行贷款市场现状概述,一、发展中小企业信贷市场是各家商业银行的共识,1、短期融资券通道的放开降低了融资成本，一些大企业集团已经开始用短期融资券取代银行贷款，且呈现出用发券资金偿还贷款的趋势2、由于被置换出去的通常是还款最稳定的大企业优质客户，由此导致的利润空白急需弥补，而小企业无疑成为银行“杠杆”客户的最佳侯选3、近年来，国家、省市接连出台一系列定中小企业融资政策措施,二、上海农行现有的小企业信贷特色产品,二、上海农行现有的小企业信贷特色产品,小企业简式快速贷款、中投保担保贷款、科技园小企业贷款、小企业自助可循环贷款、园区落户企业过渡性担保贷款、国际贸易融资,三、他行部分特色产品举例,三、他行部分特色产品举例,工商银行：“融汇贯通”品牌服包括钢贸通、油贸通、黄金宝、专利权质押贷款建设银行： “融贷通”和“成长之路”业务；资料齐全5个工作日完成审批中国银行：“信贷工厂”、“流程银行”交通银行： “展业通”业务，办理流程最短只有3天,三、他行部分特色产品举例,招商银行：“易速贷系列”、“信用贷系列”、“供应链融资系列”、“中长期信贷系列”和“特色贷系列”的多种贷款模式民生银行：推出中小企业金融服务整体品牌“财富罗盘”，以及专门针对微型企业的商贷通等产品。浦发银行：围绕供应链、企业物流、资金流的“助推器”等品牌,三、他行部分特色产品举例,深圳发展银行：自偿性贸易融资授信评级、对供应链上的多个企业提供融资服务；广东发展银行上海分行：动产质押贷款，可作为质押物的货物灵活多样，原材料、半成品、产成品均可以作为质押物。华夏银行：华夏卡自助贷款光大银行：阳光供应链融资,四、小企业小额信用贷款的必要性,四、推出小企业小额信用贷款的必要性,1、全国实有企业971.46万户，其中99%以上为中小企业，中小企业业务将是银行未来利润增长点。 2、现有的小企业贷款产品中看不中用3、我行现行信用贷款的基本条件是以大型企业优质的基础条件为先导，缺乏针对中小企业的服务产品4、我行在中小企业贷款的实际操作上已积累了一定的经验。,五、伴你成长小企业小额信用贷款简述,五、伴你成长小企业小额信用贷款简述,最高贷款金额100万，最长一年“伴你成长”的贷款品牌取自我行“大行德广，伴你成长”体现我行与企业互惠互利、并进共赢的“伙伴”关系 寓意农业银行为每一个客户提供完美卓越的服务，鼎力支持客户的发展,与客户一起成长，培育企业从小做大，做大做强,六、小企业小额信用贷款的可行性,六、小企业小额信用贷款的可行性,1、做大中小企业信贷是银行盈利模式转型的重要手段2、银行在贷款方式上的创新是抢占中小企业市场的关键3、由于降低企业的融资门槛，易受市场关注，具有竞争力4、我行推出该产品的优势,我行小企业小额信用贷款产品的优势,（1）网点分布广泛，可供挖掘和挽留优质存量小企业众多 （2） 同业类似产品的差异性分析，最高可贷金额100万元，最长一年的贷款期限在同业中极具竞争力 （3）目前四大国有银行中仅有建行首家09年6月试水中小企业无抵押贷款，此举必将打响农行品牌,同业类似产品的差异性分析,六、小企业小额信用贷款的可行性,5、 企业的选择优质存量企业（1）我行开户2年以上且有一定结算量的结算企业（2）优质私人客户控制的企业（3）与中国中小企业协会等类似组织进行合作，由该类组织推荐6、利率定价上，由于信用贷款降低了企业的融资成本，可通过上浮比例来覆盖小企业贷款的违约风险。,七、小企业小额信用贷款的效益性,七、小企业小额信用贷款的效益性,小企业小额信用贷款的要点是利润覆盖风险，这是我们的业务发展目标。,七、小企业小额信用贷款的效益性,小企业小额信用贷款的收益： 1、贷款利率 2、金融产品的交叉营销： （1）融资安排与理财顾问、咨询 （2）优质私人客户的理财产品销售 3、银行资金的介入推动企业持续增长，培育企业从小做大，在企业的稳步发展中，银行获得持续的回报。,八、小企业小额信用贷款的风险性,八、小企业小额信用贷款的风险性,（一）、信用贷款面临的主要风险 （二）、防范风险的措施,（一）、信用贷款面临的主要风险,1、我国的市场信用环境尚未建立较完善的信用制度体系，信用授受间信息的不对称性依然显著，信用的约束与激励效能还不能充分发挥，客观上造成了信用贷款的市场风险。2、中小企业自身的企业治理还不规范，在借款人普遍的财务信息失真度较高的情况下从授信操作方式看，过多地依赖借款人财务状况进行授信决策，很可能出现授信决策风险。3、借款人的信用状况是不断变化的，贷款人的风险控制能力和手段如果不能应对这种变化，则容易引发因借款人违约的信用风险。,（二）、防范风险的措施,1、利用利率定价覆盖借款人违约风险2、事先了解企业主要股东的个人资产