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第二章 国际结算票据概述学习目的与要求掌握票据的定义、特性和作用；了解票据的起源以及国际和国内票据体系；理解并掌握票据权利和票据抗辩的相关规定。第一节 票据的概念、特性和作用世界上最早进行的交易是物物交换，其后发展到以货币为媒介的商品交换，现金成为了重要的收付工具。由于国际贸易中现金的携带既不方便又不安全，随着商业活动的日益发展，出现了能够代替现金流通的票据。票据是国际贸易从现金结算演变为非现金结算过程中产生的工具，它的出现大大推动了国际结算的发展。一、 票据的概念 广义的票据是指一般的商业凭证，泛指一切有价证券和各种凭证，包括汇票、本票、支票、股票、仓单、提单、债券等等。狭义的票据是指以支付金钱为目的的信用工具，是指由出票人签发的，无条件约定由自己或委托他人在一定日期支付确定金额的有价证券。一般来讲，国际结算中的票据就是指这种狭义的票据，它代替现金起流通和支付作用，从而抵消和清偿国际间债权债务，因而是国际结算中的重要工具。就狭义的概念来说，票据包括的范围在各国有不同的规定。在西方国家中，大陆法系的国家一般把汇票、本票划作票据，而把支票另作单独一类，如德国、法国等；而英美法系的国家把汇票、本票作为票据，支票被视为一种特殊的汇票，因而也视同为票据，如英国、美国、澳大利亚、日本等。我国对此在法律上有明确的规定，根据中华人民共和国票据法第2条第2款，票据指汇票、本票和支票。关于汇票、本票和支票的定义，我国票据法是这样规定的：“汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据”；“本票是指出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据”；“支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。”由以上定义可知，汇票、本票、支票的区别在于付款人的不同：本票属于自付证券，也就是付款人本身就是出票人；汇票和支票属于委托证券，付款人是除了出票人外的第三方，支票的付款人相对比较特殊，是委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构，而汇票的付款人通常为一般的自然人或者法人。以上有关票据的概念中涉及了出票人、收款人、持票人和付款人，他们都属于票据的基本当事人。简单地来说，出票人(Drawer)是作成票据、在票据上签名并发出票据的人。持票人(Holder)是持有票据并享受票据权利的人。票据上载明的收款人(Payee)即为第一持票人或原始持票人，持票人可以通过转让票据从而转让票据权利。付款人(Drawee)有时也称为受票人，是指票据上载明的承担付款责任的人。 二、票据的特性票据作为国际结算中普遍使用的信用工具，具有以下几个特性：(一)设权性所谓设权性，是指票据权利的发生，必须以票据的设立为前提，票据是一种表示具有财产价值的权利的文本。票据发行的目的，主要不在于证明已经存在的权利与义务关系，而是设定票据上的权利与义务关系，票据上的权利与义务关系在票据作成之前并不存在，它是在票据作成的同时产生的。票据一经设立并交付出去，票据的权利和义务便随之而确立。作为一种金融、信用或结算工具，票据的发行目的是支付，或者说是代替现金充当支付手段。例如，我国A公司从美国B公司进口了价值1万美元机器设备，A应向B支付货款1万美元。付款方式有两种：一种可以直接支付现金，二是通过签发票据付款。由于直接付现不方便，A和B商定以票据支付。于是A开出票据命令第三方C公司在见票时向B付款l万美元。本来，B和C之间是没有任何债权债务关系的，这时，C却成了票据债务的承担者(债务人)，虽然A和B之间因购货而存在债权债务关系，但票据的产生并非是为了证明这种关系，而是A通过票据这种工具来向B付款，C因与A存在某种特定关系(存款行或债务人等)而被A指定为票款的支付者。总的来说，票据设权性的意义在于：持票人的票据权利随票据的设立而产生，并且，转让票据权利需要交付票据，而票据权利的行使也必须提示票据。 (二)无因性所谓无因性是指票据是一种无须过问原因的证券。无因性中的“因”是指产生票据权利义务关系的原因。票据权利义务关系的发生，当然存在着原因。比如一张由A签发的命令C 支付1万美元给B的汇票，B得到该汇票后将其转让给了D。出票人A可以指定付款人C付款不会是没有缘故的，他们之间一般存在资金关系，比如付款人处有出票人的存款，或者付款人欠出票人款项。出票人A指定收款人B拥有收款的票据权利，也不会没有原因，他们之间通常存在对价关系，比如出票人在收款人处购买了货物。而B将票据权利转让给D，通常是因为B和D之间存在着与A和B之间类似的对价关系。以上列举的这些票据当事人之间的关系是票据权利义务的基础，也被称为票据原因。票据的无因性并非否认这种关系，而是指票据一旦作成，票据上权利即与其原因关系相分离，成为独立的票据债权债务关系，不再受先前的原因关系存在与否的影响。举例来说，在上面这个例子中，B将票据转让给D，对于票据受让人D来说，只要是合格票据，他就有权向付款人C提示要求其付款，而无须向C说明票据取得的原因。票据的无因性为票据的流通和转让提供了安全保障。 (三)要式性所谓要式性，是指票据的作成必须符合法律规定，即票据上的必要记载项目必须齐全且符合规定。各国法律对票据必须具备的形式条件和内容都作了详细规定，各当事人必须严格遵守这些规定，不能随意更改。比如我国票据法第22条就明示了汇票必须记载的事项，而且规定汇票上未记载规定的事项之一的，汇票无效。对本票和支票也有如此规定。只有形式和内容都符合法律规定的票据，才是合格的票据，才会受到法律的保护，持票人的票据权利才会得到保障。如果票据的形式不统一，重要事项记载不全或不清，没有按照法律的严格规定来记载，那么票据就是不合格的和无效的，也就不会受到法律的保护。比如某人持有一张缺少出票人签章的汇票，由于出票人签章是汇票必须记载的绝对必要项目，那么这张汇票就是无效汇票，持票人的票据权利就得不到法律的保护，换句话来说，付款人可以对持票人拒付。票据的存在不重视其原因，但却非常强调其形式和内容，所以我们常说票据 “要式不要因”。票据的要式性除了要求出票行为必须符合法律规定外，实质上对票据的转让、承兑、保证等行为都有要求，各国票据法对票据行为都制定相应的法律条款，只有票据行为均符合票据法的规定，该票据才称得上是要式齐全的票据。 （四）文义性 票据的文义性是指票据上的一切权利义务、票据行为的效力等，都必须严格依照票据上所记载的文字含义而确定，不得以票据文义之外的任何事由来认定或改变票据权利义务。票据的文义性决定了即使票据的记载事项与实际情况不一致，甚至出现错误，也不允许票据当事人以票据之外的其他证明方法变更或补充票据权利义务关系。例如：丙公司取得了一张出票人为甲公司、收款人为乙公司、付款行为中国银行、出票日期为2007年10月1日、票面金额为40万元的支票，并于2007年10月10日向中国银行提示付款。甲公司得知后，却向中国银行提出，2007年10月1日为法定假日，公司提前于2007年9月30日下午放假，并统一组织全体员工旅游，所以不可能在2007年10月1日签发支票，该支票实际签发日期应是2007年9月29日，丙公司已超过法定提示付款期限，因此，要求中国银行拒绝付款。甲公司为此提供了公司放假通知、飞机票、景区门票、住宿发票和公司财务人员的证言等相应证据。根据票据的文义性，即使甲公司确实是2007年9月29日签发支票，法律也只能认定该支票的出票日期为2007年10月1日，而不能凭其他证明认定出票日期为2007年9月29日。票据的这一特征主要是为了保护善意持票人，促进票据流通，维护交易安全。 (五)流通转让性 所谓流通转让性，是指票据权利可以背书或交付而转让。流通转让性是票据的基本特征，票据的转让不同于一般债权和书面凭证的转让，具有如下特点：1票据转让不必通知债务人根据民法规定，一般债权的债权人在转让其债权时，必须及时通知债务人。否则，债务人仍应只向原债权人清偿债务，而不会向受让人付款。如乙欠甲100元、丙又欠乙100元，乙即可将对丙的债权(100元)转让给甲(实际上是乙让丙代乙向甲清偿100元债务)，但乙必须事先通知丙。否则，丙不会向甲付款，而只会向乙付款。债权转让也就不能顺利实现。而票据的转让，可以仅凭交付或背书后交付即可完成，根本不需要通知债务人。票据债务人不得以不知晓为理由拒绝承担义务而仍向原债权人清偿。就前例而言，如果丙因为欠乙100元的事实而签发了一张金额为100元，收款人为乙的本票，之后，乙将这张本票转让给甲以清偿欠款，那么当持票人甲要求丙付款时，丙就不能以乙未通知为由对甲拒付。2善意并给付对价的受让人的权利不受前手票据权利缺陷的影响民法上的债权转让，受让人与转让人的法律地位相同，受让人受让的债权受前手权利缺陷的限制。例如，甲向乙购买了价值10万元的电器，乙将这笔应收帐款，即债权转让给了丙，丙作为受让人有权要求甲付款。但假如乙提供的电器不符合合同质量要求，甲就有权对乙拒绝付款，现在乙将债权转让给了丙，根据民法规定，丙受让的债权受其前手乙的权利缺陷的影响（由于乙未能提供符合质量要求的商品，没有完全履行合同义务，相应其享有的权利是有缺陷的），甲同样有权拒绝付款给丙。而在票据转让过程中，法律规定善意并给付对价的受让人的权利不受前手票据权利缺陷的影响。比如，甲因向乙购买了价值10万元的电器而签发了一张以甲作为付款人的票据，乙将这张票据在票据市场上转卖给了丙，在这种情况下，即使乙提供的电器不符合合同质量要求，根据票据法的规定，丙作为善意并给付对价的受让人，不受前手票据权利缺陷的影响，仍可以主张其票据权利，即丙仍可以要求甲对票据进行支付。在这里我们应该明确票据受让人拥有票据权利是有条件的：（1）受让人必须是善意取得的票据。票据的取得，都应当遵循公平和诚实信用的原则，一旦背离这一原则，取得票据者就不能享有票据权利。我国票据法第12条规定：“以欺诈、偷窃或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利；持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。”这里所谓恶意取得票据，是指明知票据转让人不是票据上的真正权利人，对票据没有处分权而受让的行为。比如A明知B持有的票据为偷窃所得，仍受让票据，A就是恶意取得票据，不能享有票据权利。所谓重大过失取得票据，是指受让人虽不是明知，但是凭在一般业务交往以及日常生活中所积累的基本经验和习惯，稍加注意就可以知道票据转让人没有票据处分权，但是因为疏忽未加注意而受让票据的行为。比如A不知道B持有的票据为偷窃所得，但A对B 糟糕的财务状况非常了解，若B转让巨额票据给他，A理应怀疑B的票据债权人身份，如果A仍受让票据，就可以推定A是重大过失取得票据，不得享有票据权利。 （2）受让人得到票据时必须是给付对价的。所谓对价，是指可以支持一项交易之物。在票据的交易中，是指受让人受让票据时所支付的相对应的代价，可以是货物、劳务、金钱、过去的债权等。前面我们提到，善意并给付对价的受让人的权利不受前手票据权利缺陷的影响，那么，法律对善意的没有给付对价的受让人的权利是如何规定的呢？我国票据法规定：“因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，所享有的票据权利不得优于其前手。”这意味着票据取得是无相当对价的持票人，其享有的票据权利要受到前手权利缺陷的限制。举例来说，A从B处善意受让获得一张票据，如果A给付了对价，比如A交换了价值与票据金额相当的货物给B，即使后来证实B的票据是偷窃所得，A作为善意并给付对价的受让人，不受前手B票据权利缺陷的影响，仍可以主张其票据权利；但如果A没有给付对价，A是从B那里继承得到的票据，即使A是善意的，只要B偷窃所得票据的事实成立，A享有的票据权利要受到前手B票据权利缺陷的限制，也就是说，因为B不能享有票据权利，A也一样不能享有票据权利。 总的来说，票据权利的取得有两方面的限制：恶意或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；无偿或者无相当代价取得票据，不得享有超过其前手的票据权利。 三、票据的作用 票据是市场经济中的重要工具，其作用主要表现在以下几个方面： （一）支付工具。票据最原始、最简单的作用是作为支付手段。在现实经济生活中，随时都会发生支付的需要，如果都以现金支付，不仅费时、费力，而且成本高、效率低。票据代替现金使用，不仅可以节省点数现钞的时间，减少麻烦，而且也比随身携带现金安全可靠。作为支付手段，各种票据都可以使用。例如，买主支付货款，可以签发支票，也可以签发本票，还可以委托银行签发汇票。现在，无论是企业消费还是个人消费，国外使用支票代替现金付款已成为十分平常的事。 （二）流通工具。票据可以经过背书转让，从而用以抵偿多方之间的债权债务。例如，巴黎的 A 公司向纽约的 B 公司购买了价值10000美元的货物，而纽约的 C 公司也向巴黎的 D 公司购买了价值10000美元的货物，这本来是两笔跨境的现金支付，此时，如果 B签发一张要求A支付10000美元的票据代替现金支付，而由C买入B的这张票据并作为货款支付给D , 到时，D可凭此汇票向 A 请求付款。这样便通过互相抵偿，两笔跨境的现金支付变成了境内现金支付，避免了两国两地间现金输送的麻烦，而且使国际间债权债务的结算迅速、安全。 （三）信用工具。在现代商品交易活动中，信用交易是大量存在的。卖方常常因竞争需要等原因向买方提供商业信用。当这种商业信用只表现为口头上或账面上时，这种债权的表现形式是不明确的，清偿时间是不确定的，保障程度是较低的，并且难以转让和提前收回，从而阻碍商业信用的发展。如果使用票据，由买方向卖方开出约期支付票据，则可使债权表现形式明确，保障性强，清偿时间确定，转让手续简便，且还可通过贴现提前转化为现金。票据的信用功能克服了金钱支付上的时间间隔。个人之间的借贷、贸易双方之间的延期偿付，都可以利用票据这个信用工具。例如，若买方向卖方请求延期付款一个月，如果卖方同意，可用两种方法：由买方向卖方签发一张远期本票，一个月后付款；由卖方向买方签发一张远期汇票，经买方承兑后，一个月后付款。这时票据所表现的不仅是价款，而且还表现了一个月的信用关系。所以，票据能使信用契约化。 （四）融资工具。通过票据的约期付款和向银行的贴现或再贴现，票据可以用于融资。票据贴现就是未到期票据的买卖，也就是未到期票据的持有人卖出票据以取得现款。贴现市场是金融市场的一个组成部分。某公司需要融资，它可以与承兑公司约定，开出一张以某承兑公司为付款人的远期汇票，承兑公司不收对价，在汇票上签字承兑以提高汇票的身份，持票人再持汇票向贴现公司办理贴现，从而获得资金融通。到汇票到期时出票人再将票款交承兑公司以备持票的贴现公司取款。第二节 票据起源和票据法系一、票据的起源西方票据历史可追溯到古罗马时代。当时有一种 “自笔证书”，由债务人签发交给债权人持有，债权人在请求给付时，先向债务人提示该证书，债务人便按证书内容给付并随后收回证书。公元 12世纪，意大利沿海城市的商业发达，为避免各地使用货币不统一而带来的不便，兑换商发行一种兑换证书，商人往往在甲地交款给兑换商，在乙地凭这种证书在兑换商支店或代理店领取当地通用的货币。这种兑换证书是本票制度的起源。到了 12世纪中叶，在兑换证书之外另附有一种付款委托证书，持票人请求付款时，必须同时出示这两种证书。后来这种付款委托证书与兑换证书分离而独立发生付款效力，付款人也不再限于发票人自己或其支店、代理店，这便是汇票制度的起源。在 15 世纪末 16 世纪初，随着资本主义生产关系的发展和国际贸易的扩张，出现了以商业票据来清算国际间债权债务的结算方式。商业票据的使用较之物物交换和现金结算，不仅减少了风险，而且降低了结算成本，加快了结算速度。但是，这种商业票据结算方式是建立在商业信誉之上的，而单纯的商业信誉有很大局限性：其一，商业信誉只能在商人之间相互提供，如果进出口双方缺乏了解，则商业票据无法流通；其二，商业信誉的范围受商品买卖关系的限制，多重的债权债务关系必须同时存在，最终的收款人与付款人必须在同一国内，这样才能避免现金在不同国家之间的往返运送。由于商业票据方式存在这些局限性，银行的媒介功能充当了国际贸易的桥梁。银行的介入以及商业银行自身的发展，使得票据的功能和作用得以迅速发展，可以被用来进行多边交换和清算。于是，票据的诸当事人可以分散在世界各个地方，票据可以在全世界顺畅流通，辗转流向它的票据中心，进入它的受票银行或付款地银行或担当付款银行，经借贷转账而付款解决，最终完成国际支付和结算。支票制度相对出现较晚。直至 16世纪末期，意大利、荷兰建立了世界上最早的一批银行后，才开始出现支票的雏形。17 世纪中叶，英国商人常将货币寄存于从事金银买卖业的金银细工商人处，由后者向前者签发收据。这种收据等价于银行发行的通货，可以自由流通且见票即付。后来这种收据逐渐演变为支票，并在德国、法国流行开来。中国的票据历史也可追溯到唐宋时代。早期的票据是以 “飞钱”、“贴”和“书贴”的形式出现的。在唐宪宗时代（公元 9 世纪初），商业比较发达，来京城经商的人，将售货款交付各道驻京城的进奏院及各军、各使机关，或交各地设有联号的富商，由这些机关或商号发给半联票券，另半联寄往各道有关机关、商号，商人回到本道后，核对票券领取款项。这种票据称为 “飞钱”，它是一种异地汇兑结算凭证，类似于汇票。“贴” 和 “书贴” 中载有付款数目、出贴日期、收款人姓名，由出贴人署名交于收款人，当收款人要求付款人付款时，需将贴提示，付款人按贴上记载金额支付。付款人是替出贴人保管金钱财务的柜坊，仅代其办理出纳业务，也不需作付款承兑，所以 “贴” 和 “书贴”与支票类似。到明朝末年（公元 17世纪），山西地区商品经济发达，各种 “钱庄”、“钱铺”发展起来，到了清代已有相当规模，它们在各地开设分号，经营汇兑业务及存、放款业务。其使用的信用工具称为 “票号”，名式繁多，各地不同，大体分为三大类：一类叫划条、计条、拨条、面条、上单、执贴等名称，具有支票性质；一类叫汇券、汇兑券、汇兑信、汇条等名称，具有汇票性质；一类叫庄票、期票、存票、钱票等名称，具有本票性质。尽管当时钱庄发行的票据信誉较高，但这些票号因陋就简，不够完备，不够规范，也未被广泛持续地使用，尚处于我国现代票据的前期状态。直到清末，伴随着资本主义列强对我国的侵略，欧美票据涌入我国，我国商业界和金融界才开始使用西方票据。二、世界两大票据法系 世界法律体系大致可分英美法系和大陆法系，世界票据法体系也可分为英美法系的票据法和大陆法系的票据法。英美法系国家的票据法是以英国票据法为蓝本的。大陆法系国家的票据法是以日内瓦统一法为依据的。前者是英国的国内法，后者则是一种国际公约。英国于1882年颁布施行票据法，美国及大部分英联邦成员国如加拿大、印度等都以此为参照制定本国的票据法。美国在1952年制订统一商法法典，其中第三章商业证券，即是关于票据的法律规定，也就是美国的票据法，它在英美法系国家的票据法中也具一定的代表性和影响力。美国和其它英联邦国家的票据法虽在具体法律条文上与英国票据法有所不同，但总体说来，英美法系国家的票据法基本上是统一的，这种统一是建立在英国票据法基础上的。法国、德国等欧洲大陆为主的20多个国家参加了1930年在日内瓦召开的国际票据法统一会议，签订了日内瓦统一汇票、本票法公约。1931年又签订了日内瓦统一支票法公约。两个公约合称为日内瓦统一法。众所周知，国际公约等是国际法最重要的渊源。日内瓦统一法是有关票据方面的国际私法的重要渊源，无疑，参加签字的大陆法系的国家在制订或修改本国的票据法时都要依循这一国际公约。这一点合乎国际法大于国内法的原理（对参加某一国际公约的国家而言）。具体来说，大陆法系国家的票据法又以法国和德国的票据法最有代表性。另有一些非大陆法系国家的票据法也参照日内瓦统一法制定本国的票据法（如我国的票据法）。在实际内容上大陆法系国家的票据法基本趋于统一。 由于英美两国及其他一些英美法系国家并未参加日内瓦公约，因此在当今世界上存在两大票据法体系-大陆法系（也称日内瓦法系）和英美法系。虽然1982年联合国国际贸易法律委员会公布了国际汇票和国际本票公约（草案），设想将两大票据法体系统一在一个“公约”范围内，至今因签字国过少而未果。所以至今还没有世界统一的票据法，仍然存在英国票据法与日内瓦统一票据法这两大法系。两大法系的分歧主要体现在以下几个方面：1. 票据分类不同。日内瓦票据法将汇票和本票视为一类，将支票则视为另一类，分别订立两个公约；英国 1882年票据法中则是将支票视为汇票的一种类型，1957年的支票法实际上是对 1882年票据法中支票内容的补充。2. 票据持票人的权利不同。日内瓦票据法认为，只要票据上的背书是连贯的，持票人就是 “合法持票人”（lawful holder），对票据就拥有合法的权利。而英国票据法则强调票据的流通和信贷，特别照顾到信贷中金融业持票人的利益，把票据持票人分为对价持票人（holder for value）和正当持票人（holder in due course）两种，并赋予不同权利。对价持票人不仅是本人对票据付过对价的持票人，也可以是任何一个持票人，不论他付过对价与否，只要某一前手付过对价即可。对价持票人的权利不优于前手，而正当持票人的权利优于其前手，不受前手诸当事人中任何权利缺陷的影响。3. 对伪造背书的处理不同。日内瓦票据法认为：伪造背书的风险由丧失票据的人承担，持票人只要取得票据合乎要求，并没有与作案者勾结同谋，而且又不知情，就不必承担责任。而英国票据法则认为：背书加签名才能将票据权利转让，假签名的背书根本无效，权利没有让出，以后诸人则根本就未获得权利。4.对票据要件的要求不同。日内瓦票据法对票据要件有明确规定，如规定汇票的形式要件8项，缺任何一项则汇票无效。而英国票据法对票据形式要件的要求不同，比如，并不要在票上写明票据的名称等。三、我国票据法改革开放以后，随着市场经济的不断发展，票据业务迅速扩张，为了建立健全市场经济体制，使市场交易规范化、法制化，全国八届人大常委会第十三次会议于 1995年 5月 10日通过、颁布了中华人民共和国票据法，并于 1996年 1月 1日起施行。我国票据法充分借鉴和吸取了外国票据立法的经验，尽可能地采用被公认并在国际上通行的规则，力求与国际惯例相一致，但基于我国基本国情，也作了一些与西方国家票据法不同的规定，在某些具体内容上存在明显的差异。这就产生了涉外票据在法律上的适用问题。所谓涉外票据，是指在出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的票据，国际贸易结算中的票据都是涉外票据。我国票据法第96条指出：“中华人民共和国缔结或者参加的国际条约同本法有不同规定的，适用国际条约的规定。但是，中华人民共和国声明保留的条款除外。本法和中华人民共和国缔结或者参加的国际条约没有规定的，可以适用国际惯例。” 这就充分体现了 “国际条约优于国内法” 的原则：涉外票据首先适用国际条约，然后才适用我国票据法；如果国际条约和我国票据法都没有规定的，则按国际惯例办事。本书关于票据的介绍，将重点介绍我国票据法的相关规定。第三节 票据权利和票据抗辩 一、票据权利 (一)票据权利的含义和特征 票据权利是指依据票据而行使的，以取得票据金额为直接目的的权利。票据权利是基于票据行为人的票据行为而发生的，是作为票据行为人的票据义务而相对存在的。票据行为人的票据行为完成时，发生了行为人自己的票据义务，同时也发生了相对人的票据权利。 票据权利的性质是债权，但又不同于一般民事债权，它具有以下特征： 1票据权利是证券性权利票据权利是债权和证券所有权的统一，是债权的物权化，它将无形的债权转化为有形的票据所有权，并通过票据所有权来实现票据上的债权。因此，要享有票据权利，必先取得票据；失去了票据，也就失去了票据权利。2票据权利是单一性权利票据权利不能共享，其所有者只能有一人。对于同一票据权利不可能有两个或两个以上不同的所有者。3票据权利是二次性权利一般债权只有一个债务人，债权人只有一次请求权。票据债权可能有多个债务人，债权人可行使二次请求权。根据权利行使的先后顺序，票据可以有第一次请求权和第二次请求权。所谓第一次请求权，一般称为付款请求权，指持票人对主债务人或其委托人所享有的，依票据而请求支付票据上所记载金额的权利。付款请求权一般包括对本票出票人、汇票付款人、支票付款行的请求权。所谓第二次请求权，一般称为追索权，是指在主票据权利未能实现时，发生的由持票人对次债务人(如保证人、汇票和本票的出票人等)所享有的请求偿还票据金额及其他金额的权利。第二次请求权，它以持票人的第一次请求权未能实现为前提条件，持票人必须首先向主债务人行使第一次请求权，而不能越过它直接行使第二次请求权。(二)票据权利的取得与行使1票据权利的取得票据权利的取得主要有两种途径，即原始取得和继受取得。票据权利的原始取得是指票据持票人不经由其他前手权利人，而最初取得票据权利。原始取得的基本方式是通过出票行为取得票据权利。出票行为是最初始的创设票据权利的行为，出票行为完成后，受票人(收款人)实现票据的实际占有，从而原始取得票据权利。票据权利的继受取得是指持票人从票据的前手权利人那里受让票据，从而取得票据权利。 票据权利不管是通过哪种途径取得，应当遵循公平和诚实信用的原则，我们在本章的第一节中提到过：恶意或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；无偿或者无相当代价取得票据，则不得享有超过其前手的票据权利。只有善意并给付对价的受让人的权利才不受前手票据权利缺陷的影响。2票据权利的行使 票据权利的行使是指票据权利人请求票据义务人履行义务的行为。其方式是提示票据，即由持票人实际地将票据向票据债务人出示。提示包括承兑提示和付款提示。如果票据提示未能实现票据权利，持票人可以通过追索、法院起诉等渠道要求取得票据权利。 （三）票据丧失后票据权利的补救票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失有绝对丧失与相对丧失之分，前者又称票据的灭失，指票据从物质形态上的丧失，如被火烧毁、被洗化或被撕成碎片等。后者又称票据的遗失，是指票据在物质形态上没有发生变化，只是脱离了原持票人的占有，如持票人不慎丢失或被人盗窃或抢夺。票据的丧失在票据实务中经常发生，由于票据具有流通性和无因性等特点，使得票据在丧失后如果不及时采取有效的救济措施，很可能导致失票人丧失票据利益。但是同时，失票人所采取的措施又必须是合乎法律规定的，否则不能产生相应的救济效果，汇票、支票、本票的持票人在发生票据被盗、遗失、或丧失后应采取那些补救措施，我国票据法及1997年中国人民银行发布的支付结算办法都做了相应的规定。根据这些规定，票据丧失后可以采取的补救措施主要有挂失止付、公示催告和普通诉讼。1. 挂失止付挂失止付是指失票人将丧失票据的情况通知付款人，并由接收通知的付款人暂停支付的一种方式。我国现行票据法第15条第1款规定：“票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。”此外，允许挂失止付的票据是有限制的，已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票丧失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付。 失票人应当在通知挂失止付后3日内向人民法院申请公示催告或者向人民法院提起诉讼。票据法第15条第3款规定：“失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。”这说明挂失止付只是一种临时性的措施，付款人在得到挂失通知之后并没有对通知事实进行审查的义务，只不过为了防止失票人到法院采取措施之前发生票款被他人冒领的危险，付款人协助采取的救济方法，权利人要想确定其对票据权利的拥有，必须有人民法院依公示催告程序予以除权判决或通过诉讼解决。挂失止付中，付款人或者代理付款人的责任有一个时间限制，支付结算办法第51条规定：“付款人或者代理付款人在收到挂失止付通知书之前，已经向持票人付款的，不再承担责任。但是，付款人或者代理付款人以恶意或者重大过失付款的除外。”这说明付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书时，只有查明确未付款，应立即暂停支付。假如票款在挂失止付之前已被恶意持票人冒领，付款人或其代理人在已尽到了形式审查义务的前提下就不再承担责任，失票人只能自己承担向不当得利人或侵权人请求返还利益或赔偿损失的责任。而且付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。2. 公示催告公示催告是失票人在失票后向法院申请宣告票据无效，是票据权利与票据相分离的一种制度。公示催告的申请人应是票据的最后持有人，申请人必须向票据支付地的基层人民法院提出申请。申请时，应递交申请书，写明票面金额、出票人、持票人、背书等票据主要内容和申请的主要理由、事实。人民法院收到公示催告的申请后，应当立即审查，并决定是否受理。人民法院决定受理申请，应当同时通知支付人停止支付，至公示催告程序终结。受理法院应在3日内发出公告，公告期间不少于60日，催促利害关系人申报权利。利害关系人申报权利应向法院出示票据，所出示的票据与申请人的票据不一致的，法院即裁定驳回利害关系人的申报。所出示的票据如果是申请人寻找的票据，法院应当裁定终结公示催告程序，由法院按普通程序以票据纠纷案件审理。在申报权利期间没有人申报的，或者申报被驳回的，申请人应自申报权利期间届满的次日起，1个月内向法院申请除权判决。逾期不申请判决的，终结公示催告程序。除权判决作出后，法院予以公告，并通知支付人，自判决公告之日起，申请人有权向支付人请示支付，即申请人有权依据判定向付款人请示付款。公示催告期间转让票据的行为是无效行为，受让人的权利不予保护。公示催告期间受让人即使因善意取得票据，也不能对抗失票人，而只能向其前手直接追偿，此时票据金额由失票人（公示催告申请人）获得。如，甲公司的一张支票遗失，乙捡到后去丙商场购物，如果丙商场是在甲公司申请公示催告前受让该支票，则丙商场享有票据权利，甲公司应支付票款，如果丙商场是在甲申请公示催告期间受让，则丙商场不享有票据权利，只能向诈骗人追索货款。由此可见，公示催告是失票人应该迅速采取的补救措施。 3. 普通诉讼普通诉讼制度是指丧失票据的失票人直接向人民法院提起民事诉讼，要求法院判令付款人向其支付票据金额的活动或者要求出票人重新签发票据复本的活动。因失票而提出的失票诉讼则是明显的诉讼案件，适用民事诉讼法的普通程序，必须有明确的被告。但是，票据丧失后失票人并不知道票据何人所占有，倘若票据已经损毁，则没有人占有票据，故只能按原票据上的债权债务关系，起诉票据债务人，一般请求法院判令付款人向其支付票据金额。在该制度下，付款人通常可以在判决前或者付款前向法院提出要求失票人提供抵押的要求，用以补偿因付款人支付已丧失票据的票款后可能出现的损失。在失票诉讼期间，合法的票据转让行为仍然有效。因为失票而提起的诉讼则主要着眼于维护票据的正常流通和票据信用，所以并不宣告诉讼其期间票据的转让为无效，即失票诉讼期间票据仍可流通，其转让行为有效，受让人接受票据的行为只要符合票据法的规定，就仍可享有票据权利。此时，失票人只能根据付款人提供的票据线索向非法转让票据的人或接受票据时有重大过失的人追偿。最后，再简单讨论一下“声明作废”。声明作废是我国习惯上采取的一种方法，即失票人在丧失票据后通过报纸、广播、电视等传播媒介声明遗失的票据作废。声明作废有助于防止票据金额被冒领，也能使善意第三人在受让一张票据时明确该票据是否为遗失票据。转让人票据权利是否有瑕疵。但是，这种做法并没有被我国法律所认可，因而声明作废的做法是不发生法律效力的。二、票据抗辩票据抗辩是指票据债务人以一定的合法事由拒绝履行票据义务的行为。所谓票据义务是指票据债务人依票据上所载文义支付票据金额及其他金额的义务, 票据义务是票据权利的相对物。票据抗辩是票据义务人的自我保护方式，是票据义务人所拥有的权利。根据票据抗辩所基于的抗辩事由的不同，票据抗辩分为对物抗辩和对人抗辩。（一）对物抗辩所谓对物抗辩，是指基于票据本身的内容有瑶疵而进行的抗辩。比如，债务人认为票据本身欠缺某些基本内容，如汇票上未记明金额、发票人没有签名、记有附带条件的支付委托等，认为该票据应该无效或消灭，从而拒绝进行付款，这种抗辩就属于对物的抗辩。对物抗辩中票据债务人可以对抗一切票据债权人的抗辩，所以又称绝对抗辩。 票据法相关规定中属于对物抗辩的事由主要有：票据欠缺应记载的内容；票据未到期；票据已经依法付款；票据经判决为无效；票据时效届满；票据债务人欠缺行为能力。无行为能力或者限制行为能力的人的票据行为无效，该行为人或者其法定代理人可以主张其票据行为无效来对抗票据债权人；票据无权代理。若无权代理的代理人实施票据行为，则被代理人不承担票据债务，被代理人可以对抗一般票据债权人；票据系伪造及变造等。票据伪造及变造的情况相对复杂，那么在票据的伪造及变造情况下票据债务人拥有怎样的抗辩权呢？1票据伪造票据伪造是指没有接受授权而蓄意假冒他人名义所为的票据行为。票据伪造分为票据本身的伪造和票据上签名的伪造。前者是指假冒他人的名义为出票人而为原始的创设票据的行为，也称出票的伪造。后者是指假冒他人的名义而为出票以外的票据行为，如伪造背书转让等。由于票据上的签名可以用盖章或画押代替，所以伪造票据的方式除了伪造签名外，还可用伪造他人印章或画押的方式进行，盗用他人真正的印章签名当然也是伪造。票据的伪造在流通过程中是不易被发现的，通常只有在票据到期后，经持票人做提示承兑或提示付款时，才会被发现。因此，在流通过程中，被伪造人和其他一些债务人由于不能及时了解该票据已经发生伪造而接受票据，成为伪造票据的直接或间接受害者。票据被伪造后，被伪造人未签章于票据上，可以对抗一般票据债权人。但票据发生伪造后，不影响真正签名的效力，也就是说，在伪造票据上确有真正签名或盖章的人，仍应依据有关规定对票据负责。例如，A 假冒 B 的签名，签发一张本票交与收款人 C，C 以背书转让于 D，D 又以背书转让于 E：BCDE票据到期日， E 持票向 B 请求付款，B 当然拒绝，但E 可以向 D 和 C 行使追索权，D 和 C 应负票据责任，因为他们在票据上的签名都是真实的。当然，D 和 C 因此而受到损害可以依民法侵权行为之规定向 A要求损害赔偿。在背书转让票据中，背书人应当亲自签章于票据背面，表示转让票据是本人的真实意思。伪造背书是很值得注意的。如果出票人 A 签发一张汇票给 B，而后经记名背书依次转让，最后持票人是 F：ABCDEF譬如 C 的背书是伪造的，则持票人 F 在行使追索权时，C可以以签章伪造为由对该票据不承担任何责任。 而伪造票据上的付款人（承兑人、保付人）如果付了款，票据关系因此而消灭。按照我国票据法，持票人以背书的连续性证明其对汇票的权利，付款人应负责查验背书的连续，但对背书人的签章，不负认定之责。也就是说，只要背书连续，F向付款人提示付款，付款人付款后，票据的债权债务即告消灭。事后C 再对付款人主张权利，则付款人无义务进行第二次付款。 2.票据变造没有合法权限的人在已有效成立的票据上变更签名以外的记载内容的行为，称为票据的变造，如变更票据金额、到期日、付款地或其他票据事项。票据的变造是变更票据文义的行为，它是针对已合法有效的票据的内容进行变造的。或者说，票据的变造必须符合三个条件：第一，变更的票据是合法成立的票据；第二，变造的事项是票据上记载的要件事项，即足以决定票据内容的事项；第三，变更人无变更权限。当票据被变造时，票据变造前签章于票据上的债务人只对变造前的文义承担责任，对变造后的票据权利，可以主张抗辩权。在票据诈骗中最常见的是变更票据金额，将小额票据变更为巨大额票据。例如，A签发一张汇票, 付款人是B, 收款人是C，票面金额为1万元；C将此汇票在票据市场转让给D，D对票面金额变更为10万元后作为货款支付转让给E。票据到期日，E向付款人B要求付款，那么在这种情况下，B及其他的票据债务人应该承担怎样的票据义务呢？根据“票据变造前签章于票据上的债务人只对变造前的文义承担责任”这一规定，付款人B以及出票人A、收款人