P2P投资理财平台的基础运营模式.docx

P2P投资理财平台的基础运营模式P2P投资理财作为近几年以来迅速兴起的一种新型的投资形式，受到越来越多的人的关注和喜爱。那么什么是P2P投资理财呢?通俗一点来说就是，投资人与借款人通过互联网为介质实现对接完成资金的借入借出，即peer to peer。下面，本文就来为大家介绍一下P2P投资理财平台的基本运营模式，如果你对互联网投资理财感兴趣的话不妨来看一下。一、P2P运营模式之纯线上的网络借贷民间借贷的互联网化纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作，P2P网贷平台本身不参与借款，只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式，是P2P网贷平台最原始的运作模式，是我国P2P网贷借贷的雏形。纯线上模式，意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。二、P2P运营模式之线上+线下中国本土化模型目前大多数中国P2P网贷公司纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式，转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。线上+线下相结合的模式，是指P2P网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借款人的信息以及相关法律服务流程，线下强化风险控制、开发贷款端客户，P2P网贷平台自己或者联合合作机构(如小贷公司)审核借款人的资信、还款能力。三、P2P运营模式之P2P+股票配资股票配资就是一个“借钱炒股”的过程，即通过在线申请，借款人用少量的自有资金做本金，向互联网理财平台借入本金几倍以上(按照一定的配资比例)的资金，这些资金全部注入平台指定的账户中。这种资金的比例一般从1：1到1：5不等，即如果投资者原有本金10万元，最大可以通过杠杆放大到50万元。目前做股票配资的互联网理财机构有P2P网贷平台和金融理财超市等，配资业务本身给互联网理财平台带来的风险其实很小，但是这一业务的风险暗藏于杠杆的比例和平台对账户的控制中。四、P2P运营模式之担保公司担保模式P2P网贷公司去自身担保后，目前担保主要有四种，一是引入第三方担保，二是风险准备金担保，三是抵押担保，四是引入保险公司。总结担保模式的现状及未来发展：1，一些担保公司只推荐信息撮合交易，不担保;2，担保公司如果只是一般责任担保，根本就无用处;3，连带责任担保要好一些;4，平台担保不是长远之计;5，融资性担保公司要比普通担保公司好一些;6，为保证担保效果，投资者可购买财产险。五、P2P运营模式之风险准备金担保风险准备金模式，指的是P2P网贷平台建立一个资金账户，当借贷出现逾期或违约时，网贷平台会用资金账户里的资金来归还投资人的资金，以此来保护投资人利益。风险准备金模式是目前行业内主流的一种模式，甚至一些P2P网贷平台作为主推安全保障模式，目前很多P2P网贷平台将其作为辅助安全保障模式的一种。但是这种模式的问题在于，一些P2P网贷平台资金与风险准备金没有实现根本上的分离，风险准备金极有可能被挪用，形同虚设。还有另外一个问题是，风险保障金的提取比例较小，不足以弥补P2P网贷投资人的亏损风险。六、P2P运营模式之抵押担保模式抵押担保模式指的是借款人以房产、汽车等作为抵押来借款，如果发生逾期或者坏账时，P2P网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。从坏账数据上来看，抵押担保模式在P2P网贷行业坏账率是最低的。抵押担保的P2P网贷平台做好抵押物的风控，尤其房产和车辆，投资者也需要注意相关细节，保障资金安全。七、P2P运营模式之保险公司担保模式P2P与保险合作的方式大致有四种：一是平台为投资者购买一个基于个人账户资金安全的保障保险，保障资金安全;二是基于平台的道德等购买保险产品;三是为担保标中的抵押物购买相关财产险;四是为信用标的购买信用保证保险。高风险往往伴随着高保费，国内并非所有的P2P网贷平台都能够引入保险公司该项业务，毕竟，保险公司不是傻子，保险公司在确认合作伙伴时肯定对P2P平台的坏账率进行系统性调查，风险等级太高，肯定列为拒保。八、P2P运营模式之P2P+票据理财合作互联网上的票据理财被视为对传统票据业务的补充，使得较难通过银行渠道贴现的小额票据得以流通。互联网票据理财之所以广受欢迎源于其显著优势：银行承兑汇票到期由银行无条件兑付，安全性高;流动性强。根据监管，票据的流转要基于真实的贸易背景，平台自律的安全重要性要强于票据模式的安全性。投资者切勿只看中高收益率，应以资质较好的、操作透明的平台作为首选，以免低劣平台假借虚假理财产品集资。九、P2P运营模式之P2P+供应链金融合作P2P+供应链金融模式，本质是将产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下，获得P2P网贷平台更多的金融服务。P2P网贷平台围绕供应链核心企业，参与上下游中小微企业的资金流和物流，把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险，通过获取各类信息和数据，将风险控制到最低。P2P网贷在供应链金融领域经验不足，还在探索，尚未开展实质的授信和融资。前途虽是光明的，但是各路的大鳄竞争对手，道路是坎坷的。十、P2P运营模式之P2L(P2P+融资租赁合作)我国融资租赁领域分为金融租赁，内资租赁和外资租赁。快速增长的金融租赁是有银行等金融机构做背景的，主要与P2P网贷公司合作的是内资租赁，尤其非厂商的第三方租赁公司，它们的资金是一大困难，与P2P公司合作的意愿也较强。截止2014年底，全国融资租赁企业总数超过2000家，融资租赁合同余额达到3.2万亿人民币。虽然规模较大，但是内资融资租赁公司目前尚无明确的监管规范，内资租赁公司约150多家，P2P网贷公司也尚无明确监管出现，因此二者结合发展业务，风险把控是重中之重。目前，由于一些P2P理财投资平台的违规操作，导致P2P行业的负面新闻频发，这让本就对互联网金融投资理财