客户身份识别参考文档

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 梁珊 1 客户身份识别措施 目录 反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求 2 2007 现在 2006 2004 2005 2003 中国反洗钱监测分析系统本外币数据报送标准 试行 关于做好大额和可疑交易报告上报有关工作的通知 金融机构反洗钱规定 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 一 反洗钱法规的历史进程 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 反洗钱法 银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范 试行 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 银行业大额交易和可疑交易数据报送接口规范 2008修订 3 一 反洗钱法规的历史进程 监管要求发展变化 大额 可疑报告方面整体上 由基本管理办法逐步向细致 严格的技术标准转变 4 一 反洗钱法规的历史进程 监管要求发展变化 客户身份识别 客户风险等级分类方面客户尽职调查的范围和内容逐步扩展 5 国内商业银行现状 6 客户身份识别措施 目录 反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求 7 二 客户身份识别的法律法规 1 2 3 反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 8 客户身份识别措施 目录 反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求 9 三 客户身份识别制度的内涵 定义客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时 依据反洗钱有关法规 采取相应措施 确认客户身份 了解和关注客户的职业情况或者经营背景 交易目的 交易性质以及资金来源 资金用途 实际受益人等情况的过程 两大原则 客户身份识别第三条 了解你的客户的原则 KYC 金融机构应当勤勉尽责 建立健全和执行客户身份识别制度 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户 业务关系或者交易 采取相应的措施 了解客户及其交易目的和交易性质 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 安全 准确 完整 保密的原则金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录 确保能足以重现每项交易 以提供识别客户身份 监测分析交易情况 调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息 10 三 客户身份识别制度的内涵 为了从源头上防范洗钱活动构筑的一道安全防线 是做好客户风险等级分类 可疑交易报告工作的基础 有助于预防 监控和打击洗钱犯罪及上游犯罪 及时发现和切断犯罪资金链条 防范新的犯罪行为 帮助公安机关破获洗钱或其它犯罪案件 重要作用 11 三 客户身份识别制度的内涵 客户风险等级分类 大额交易和可疑交易报送 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存 基础信息收集 为客户尽职调查等身份识别工作提供指导 报告频度高的客户提示重点关注 严格身份识别 报送情况作为分类依据 对高风险客户 交易提示重点关注 客户身份识别与大额 可疑交易报告和客户风险等级分类的关系 12 三 客户身份识别制度的内涵 为了从源头上防范洗钱活动构筑的一道安全防线 是做好客户风险等级分类 可疑交易报告工作的基础 有助于预防 监控和打击洗钱犯罪及上游犯罪 及时发现和切断犯罪资金链条 防范新的犯罪行为 帮助公安机关破获洗钱或其它犯罪案件 重要作用 13 工行海盐支行堵截假身份证件开户案件 2009年2月13日 柜员小虞 客户 照片不符 假身份证 14 三 客户身份识别制度的内涵 提供准确客户身份信息资料 通过客户身份识别过程 深入了解客户 客户身份识别 对交易监测分析过程中发现客户可疑行为 妥善保管客户交易记录和交易资料 确保能重现每笔交易 提供识别客户身份 监测分析交易情况 调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需信息 客户身份识别基本目标 15 三 客户身份识别制度的内涵 真实性 有效性 完整性 层次性 身份资料 证明文件真实交易真实 身份资料 证明文件完整交易记录保存完整 身份资料 证明文件有效有权机构颁发 不同风险特征客户识别重点可疑交易的客户识别 客户身份识别的总体要求 16 客户身份识别措施 目录 反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求 17 四 客户身份识别的具体要求 18 四 客户身份识别的具体要求 19 四 客户身份识别的具体要求 业务存续期间的客户身份识别 建立业务关系发生交易的客户识别 代理关系下的客户身份识别 报告可疑行为的客户身份识别 第三方 保管箱业务的客户识别 1 4 2 5 3 重新客户识别的情况 6 20 四 客户身份识别的具体要求 建立业务关系 发生交易时的客户身份识别 1 第七条在以开立账户等方式与客户建立业务关系 应当识别客户身份 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 21 四 客户身份识别的具体要求 建立业务关系 发生交易时的客户身份识别 1 第七条为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款 现钞兑换 票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的 应当识别客户身份 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 22 四 客户身份识别的具体要求 建立业务关系 发生交易时的客户身份识别 1 第十条跨境汇款业务 23 上海最大地下钱庄洗钱案 50亿元 李启荣 2006年初交通银行浦东分行 24 四 客户身份识别的具体要求 业务存续期间的客户身份识别 2 25 存款被冒领 银行赔偿 2009年 重庆渝北区法院审理 9万存款被冒领 银行赔付2 4万 骗取卡 密码 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 第八条的规定 银行在为客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时 应核对客户的有效身份证或其他身份证明文件 26 储户51万存款被盗领银行被判全额赔偿 委托他人开户 二代身份证 2009年3月 27 储户51万存款被盗领银行被判全额赔偿 2009年11月 伪造银行卡和一代身份证办理重写磁累计取款51万元 法院判决 银行支行赔付储户谢某存款损失51万多元及利息 28 四 客户身份识别的具体要求 业务存续期间的客户身份识别 2 29 陈水扁洗钱案 瑞士美林银行 黄睿靓账户2007年2月 3月 汇入两笔来自新加坡瑞士信贷银行的2100万美元 2007年5月 黄睿靓委托美林银行代为在开曼群岛注册BOUCHONLTD公司 将这比钱转入该公司账户 2007年11月 陈致中又将1000万美元从苏黎世的皇家苏格兰银行汇入BOUCHONLTD公司 30 四 客户身份识别的具体要求 代理关系下的客户身份识别 3 确认代理关系核对登记被代理人身证件核对代理人身份证件登记代理人名称 联系方式 身份证件种类 号码 收集代理行信息评估反洗钱工作情况书面方式明确客户身份识别的职责 了解实际控制客户自然人和实际收益人核对客户身份证明文件登记身份基本信息留存有效身份证件复印件 确认保险人与被保险人关系核对投保人和被保险人 法定继承人外指定受益人有效身份证件登记投保人 被保险人 法定继承人外指定受益人身份信息 留存复印件 业务代理 代理行关系 代理基金销售 代理保险销售 客户身份识别 flv 31 四 客户身份识别的具体要求 第三方 保管箱业务的客户识别 4 第二十五条金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的 应当符合下列要求 一 能够证明第三方按反洗钱法律 行政法规和本办法的要求 采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施 二 第三方为本金融机构提供客户信息 不存在法律制度 技术等方面的障碍 三 本金融机构在办理业务时 能立即获得第三方提供的客户信息 还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件 身份证明文件的原件 复印件或者影印件 委托第三方代为履行识别客户身份的 金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任 第九条提供保管箱服务时 应了解保管箱的实际使用人 32 四 客户身份识别的具体要求 5 报告可疑行为的客户身份识别 5 客户信息相关 跨境汇款 可疑行为 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的怀疑先前获得的客户身份资料的真实性 有效性 完整性的 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为 向境内汇入资金的境外机构提出要求后 仍无法完整获得汇款人姓名或者名称 汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的 33 四 客户身份识别的具体要求 重新客户识别的情况 6 客户要求变更信息 客户行为或交易异常 客户姓名有嫌疑 客户有洗钱等嫌疑 客户信息不一致 客户身份资料存在疑点 34 四 客户身份识别的具体要求 第二十七条 二十八条 二十九条 三十条 35 五 客户身份识别的措施 第二十三条要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 回访客户 实地查访 向公安 工商行政管理等部门核实 其他可依法采取的措施 36 五 客户身份识别的措施 登记客户身份基本信息要求客户完整填写业务合同 单据或凭证寄送商业信函或发送电子邮件电话联系关注和分客户资金交易情况与已知犯罪分子或恐怖组织 个人名单进行比对内部系统或外部系统核查的方式 37 总结 客户身份识别监管历程客户身份识别重