第四讲国际货运保险幻灯片

第四讲国际货物运输保险 PART 货运保险的基本原则PART 货运保险的承保范围PART 我国海运货运保险险别与条款PART 货运保险实务 1 PART 货运保险的基本原则 保险的基本原则是投保人 或被保险人 和保险人签订保险合同 履行各自义务及办理索赔和理赔工作所必须遵守的原则 保险的基本原则主要有 可保利益原则 最大诚信原则 补偿原则 重复保险的分摊原则 代位追偿原则和近因原则 2 一 海运货物承保的风险 一 海上风险风险是造成损失的原因 海上货物运输保险承保的风险有海上风险和外来风险 1 海上风险 perilsofthesea 海上风险又称海难 一般是指船舶或货物在海上运输过程中发生的或随海上运输所发生的风险 自然灾害 naturalcalamities 意外事故 fortuitousaccidents PART 货运保险的承保范围 3 2 外来风险 extraneousrisks 外来风险是指海上风险以外的其他外来原因所造成的风险 所谓外来原因必须是意外的 非预期的 因此 货物的自然损失和本质缺陷属于必然发生的损失 不应包括在外来风险所引起的损失之列 4 二 海运保险承保的损失和费用海运中遭受海上风险的损失又称海损 指货物在海运过程中由于海上风险而造成的损失或灭失 1 全部损失 totalloss 简称全损 是指整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中全部遭受损失 实际全损 actualtotalloss 是指整批被保险货物在运输途中完全灭失 或完全变质已失去原来的形体和效用 或不能再归被保险人所拥有 5 推定全损 constructivetotalloss 是指保险标的虽然没有全部灭失 但如果进行施救 整理 修复所需的费用 或者上述费用再加上续运抵目的地的费用总和 估计要超过货物在目的地处于完好状态的价值 6 2 部分损失 partialloss 指保险标的损失没有达到全损的程度 共同海损 generalaverage 共同海损 是指在海运同一航程中 船舶 货物和其他财产遭遇共同危险 为了解除共同危险 有意识地采取合理的救难措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用 对于共同海损实际的牺牲和费用 应由有关获救受益方根据获救价值按比例分摊 这种分摊 称为共同海损分摊 generalaveragecontribution 7 单独海损 particularaverage 单独海损 是指被保险货物遭遇海上风险受损后 其损失未达到全损程度 而应由受损方单独承担的部分损失 8 三 海运保险的费用海上货运保险的费用是指为救助船舶及被保险货物所支付的费用 主要包括施救费用和救助费用 1 施救费用 是指被保险货物在遭受承保范围内的灾害事故时 被保险人为了避免或减少损失 采取各种抢救或防护措施而支付的合理费用 保险人对这种费用应负责赔偿 2 救助费用 救助费用 指被保险货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时 由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施 并取得成功后 由被救方付给救助人的一种报酬 保险人对这种费用也应负责赔偿 9 保险险别是保险人对风险和损失的承保责任范围 又是承保人责任义务大小及被保险人缴付保费数额的依据 中国人民保险公司 PICC 根据我国保险业务的实际情况 并参照国际保险市场的习惯做法 制定了中国人民保险公司货物保险条款 简称 中国保险条款 CIC ChinaInsuranceClause PART 我国海运货运保险险别与条款 10 一 基本险又称主险 是可以单独投保的险别 包括平安险 水渍险和一切险三种 1 平安险 FPA freefromparticularaverage 平安险的承保责任范围包括除了由自然灾害造成的单独海损以外的海上风险所造成的一切损失和费用 11 2 水渍险 WPA withparticularaverage 水渍险的承保责任范围是 除包括上述平安险的各项责任外 还负责被保险货物由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水等自然灾害所造成的部分损失 12 3 一切险 allrisks 一切险的承保责任范围是 除包括上述平安险和水渍险的各项责任外 还负责被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失 13 二 附加险投保人只要在投保一种基本险别以后 还可加保一种或数种附加险 1 一般附加险 generaladditionalrisks 一般附加险的承保范围 是指由于一般外来风险所造成的全部或部分损失 一般附加险有以下11种险别 14 1 短量险 riskofshortage 2 淡水雨淋险 freshwaterraindamage 3 混杂 沾污险 riskofintermixtureandcontamination 4 渗漏险 leakage 5 碰损 破碎险 clashandbreakage 6 串味险 taintofodour 7 受热 受潮险 sweatandheating 8 钩损险 hookdamage 9 锈损险 risksofrust 10 包装破裂险 breakageofpacking 11 偷窃 提货不着险 theft pilferageandnon delivery 15 思考 如果已投保了一切险 还需不需要再加保这些附加险 16 2 特别附加险 交货不到险 failuretodelivery 是指按照 仓至仓 条款 不论任何原因 保险人应对在保险期内不能交出货物负赔偿责任 进口关税险 importdutyrisk 系指在被保险货物遭受保险责任范围内的损失 而被保险人仍须按完好货物价值完税时 保险公司对被保险人因部分货物损失而多交的进口关税负责赔偿 17 舱面险 ondeckrisk 舱面险是保险人对存放在舱面上的被保险货物 除应对保险单上所载明的条款负责外 还要对货物如被抛弃或被风浪冲击落水所造成的损失负责 拒收险 rejectionrisk 指保险人对被保险货物在进口港被进口国的政府或有关当局拒绝进口或没收的情况下 应按货物的保险价值负责赔偿 18 黄曲霉素险 aflatoxin 指保险人对被保险货物因其所含黄曲霉素超过进口国限制标准 被限制进口 没收或强制改变用途而遭受损失所负的赔偿责任 货物出口到香港 包括九龙 或澳门存仓火险责任扩展条款被保险货物运抵目的地香港 包括九龙在内 或澳门卸离运输工具后 如直接存放于保单载明的过户银行所指定的仓库 本保险对存仓火险的责任至银行收回押款解除货物的权益为止 或运输险责任终止时起满30天为止 19 3 特殊附加险 战争险 warrisk 指保险公司承保由战争 类似战争和敌对行为 武装冲突或海盗行为所引起的捕获 拘留 禁制 扣押造成的损失 或者由于各种常规武器 包括水雷 鱼雷 炸弹 造成的损失 以及由于上述原因所引起的共同海损的牺牲 分摊和救助费用 但是 因核武器所造成的损失 保险公司不负保险责任 20 罢工险 strikes 指被承保货物因罢工 工人被迫停工 参加工潮 暴动造成的直接损失 或任何人的恶意行为所造成的损失 保险公司予以赔偿 21 注 附加险不能单独投保 可在投保一种基本险的基础上 根据货运需要加保其中的一种或若干种 投保了一切险后 因一切险中包括了所有一般附加险的责任范围 所以只需在特殊险中选择投保 22 三 海运保险责任条款我国基本险保险责任起讫期限采用 仓至仓 条款 被保险货物在卸离船舶后60天后止 罢工险也采用 仓至仓 条款 但战争险不采用此条款 而是以 水上危险 为限 且时间是从船舶到达该港或卸货地点的当天24 00时起 满15天止 23 PART 英国伦敦保协海运保险条款 英国伦敦保险协会制定的 协会货物条款 InstituteCargoClauses ICC 在国际保险业中有着广泛的影响 目前实行的是其1982年1月修订的条款 该条款包括以下险别 1 协会货物 A 险条款 InstituteCargoClausesA ICC A 承保范围相当于一切险 但 海盗行为 比我国一切险的覆盖面大 2 协会货物 B 险条款 InstituteCargoClausesB ICC B 承保的风险与水渍险相差无几 但其责任范围小于水渍险 24 3 协会货物 C 险条款 InstituteCargoClausesC ICC C 承保的风险与平安险相差不大 但其责任范围小于平安险 4 协会战争险条款 货物 InstituteWarClauses Cargo 5 协会罢工险条款 货物 InstituteStrikesClauses Cargo 6 恶意损害险条款 MaliciousDamageClauses 以上除了恶意损害险条款以外 都可以单独投保 25 一 保险金额和保险费的计算 一 保险金额的确定保险金额是被保险人对保险标的实际投保金额 它是保险人承担保险责任和损失赔偿的最高限额 1 出口货物保险金额的确定在CIF条件成交情况下 由出口方投保货运险 在我国出口业务中 保险金额一般按CIF加成10 计算 这样既弥补了被保险人货物的损失 又可以使运费和保险费的损失得到补偿 PART 货运保险实务 26 2 进口货物保险金额的确定我国进口货物的保险金额以估算的CIF价格为标准 不另加成 如投保人要求在CIF价基础上加成投保 保险公司也可接受 如果按照CFR或FOB价格成交 则按照预约保险合同适用的特约保险费率和平均运费率直接计算保险金额 27 二 保险费的计算投保人向保险人交付保险费 换取保险人承担相应的赔偿责任 保险费是用于支付保险赔款的保险金额的主要来源 它以保险金额为基础 按一定保费率计算出来 其计算公式如下 保险费 保险金额 保险费率如按CIF加成投保 则公式为 保险费 CIF 1 加成率 保险费率 28 例1 报价某商品CIF旧金山每公吨2000美元 按发票金额的110 投保 保险费率合计为0 6 客户要求按发票金额的130 投保 我应改报多少 例2 某公司出口货物一批 单价为每公吨1200美元CIF纽约 按发票金额的110 投保 投保一切险 保险费率为0 8 现在客户要求改报CFR价 试计算在不影响我收汇的前提下应报价多少 29 三 保险单1 保险单的性质 证明保险合同成立的法律文件 反映保险人与被保险人之间权利与义务关系 是保险人承保保险责任的书面证明 保险人赔偿的依据 在保险单已定的风险发生时 被保险人可凭保险单向保险公司或其代理人提出索赔 权利的凭证 保险单可通过背书进行转让 背书人将其具有的损害赔偿请求权及相应的诉讼权转让给受让人 30 保险单的填制规范 被保险人 除非信用证另有规定 一般为信用证受益人保险金额 按信用证规定的金额及加成率投保 如信用证对此未做具体规定 则按CIF或CIP或发票金额的110 投保 注意 保单上的保险金额的填法应该是 进一取整 承保险别 按信用证规定的承保险别 包括险种和相应的保险条款等 保险代理 保单上通常还须填写保险公司在目的地的代理机构的名称及联系地址 注意信用证特别要求 赔款偿付地点 一般填信用证规定的目的地币种 信用证或汇票所用货币的币种保单日期 不迟于提单日期 但一般应晚于发票日期保单背书 一般保单作空白背书 信用证另有规定除外 31 保单缮制要点说明 保险单据的被保险人是信用证的受益人 并由受益人在保险单据背面背书 如果信用证有特殊规定 则按照信用证的要求填写 例如 中间商为保守商业秘密 不愿意让最终购买商知道供货商的情况 或开证行在授信开证的情况下 要控制货权 信用证往往对被保险人和背书方式有特别规定 常见的有以下几种情况 1 信用证直接规定保险单据以特定方为抬头 如 MADETOABCCO 则保险单据被保险人一栏内直接填写 ABCCO 保险单据无须背书 2 信用证规定保险单据 ISSUEDTOTHEORDEROF 则被保险人栏内填写 TOTHEORDEROF 保险单据无须背书 32 3 信用证规定保险单据作成指示抬头 如 MADETOORDER 则保险单据被保险人一栏内填写 TOORDER 受益人在保险单据背面背书 4 信用证规定保险单背书给某某 如 ENDORSEDTOTHEORDEROF 则保险单据被保险人一栏内填写受益人的名称 并由受益人在保险单据背面背书 并注明 PAYTOTHEORDEROF 5 如果信用证要求保险单据作成空白背书 BLANKENDORSED 则保险单据的被保险人栏内填写受益人名称 并由受益人在保险单据背面作空白背书 6 如果信用证要求保险单据作成中性抬头 如 ISSUEDINNEUTRALFORM 保险单被保险人一栏内填写 TOWHOMITMAYCONCERN 保险单据不用背书 33 3 保单背书 出口人在交单时应将保单作背书转