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理财案例评估对比分析 郭先生 2008年末满30周岁 为某保险公司的培训专员 其同龄的妻子王女士 为某家公司的职员 两人结婚4年 女儿两岁 目前两人感情不和 准备协议离婚 郭先生目前月税后收入5000元 王女士月税后收入4000元 家庭月支出3000元 现有双方父母出资购买的住房一套 成本价为50万元 无贷款 目前市场价为70万元 银行存款2万元 债券型基金7万元 理财案例 方案B 一 声明二 理财规划书摘要三 基本状况介绍 四 家庭财务分析五 客户的理财目标与风险属性界定六 拟定可达成理财目标或解决问题的方案七 定期检讨的安排 理财案例分析 方案A 一 声明二 客户的理财目标及评价三 家庭财务分析四 家庭理财建议 五 调整后家庭收支分析 六 家庭理财原则 七 家庭理财规划方案总结 八 理财温馨提示 分析 1 两方案均没有在声明中明确 免责声明 2 方案A有AFP专业资格人员提供策划更显专业 方案B没有明确理财人员资质 方案A内容详实完整 方案B错误较多 两方案均缺风险告知 A 理财目标依照优先级排列如下 1 双方希望能协议分割财产 女儿由妻子抚养 郭先生希望能够提供女儿的抚养费和教育经费 2 为了调整离婚后的心情 以及希望将来有一个更好的职业发展 他希望能在明年年初去加拿大留学 读两年的MBA 目前国外年学费约10万元人民币 年生活费约5万元人民币 3 希望回国后 在35岁时 能靠自己的能力购买一套目前价值100万元的住房 B 理财目标依照优先级排列如下 1 子女教育规划2 养老规划3 投资规划 理财目标 理财目标对比 A B两方案对比 方案目标表述准确 方案表达错误 方案A 虽然该客户年龄不大 家庭正处于成长期 应属于能够承受一定风险的激进性投资者 但根据该客户所提供的资料 可以看出该客户所做的投资属于温和稳健型 方案B 长郭先生与王女士正处于 家庭成长期 这一阶段郭先生这一阶段的特点是 有子女的负担 支出逐渐降低增加 对现金需求量增加 家庭资产有限 财富没有进行合理规划 郭先生现收入来源较稳定 需要增加自己的保险及增加投资资金 还需为子准备抚养金及教育基金 因此 通过分析郭先生的风险偏好及家庭资产状况 其理财应该基于现阶段的情况考虑 理财的风格属于稳健增长型 客户的风险属性 方案A 分析客户的风险属性准确 方案B分析不准确 方案有资产负债表 收支储蓄表 方案资产负债表有误 方案B 理财建议不切合实际 数据计算错误 理财目标可行性分析 方案A 提出理财建议 基本可行 方案B 目标顺序有误 将女儿误作儿子 投资产品配置分析 B方案错误百出 显得理财人员责任心差 专业精神不足 方案A 作了一定的产品配置 但没有保障型保险 理财案例评估对比分析小结A方案更佳 1 针对客户的问题对症下药 2 提出挽救婚
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