当代中国保险业(演讲版)

当代中国的保险业,1978-2008,内容提要,中国保险业的历史中国保险业的现状中国保险业面临的机遇与挑战实例分析中国人民保险公司,历史篇,保险的思想古而有之，中国历代施行的各赈济制度就是古代保险的萌芽。现代意义上的保险是西方从14世纪左右出现的海上保险开始的，并于19世纪初传入中国。在建国前中华大地上就已经出现过民族资本的保险公司（如29年的太平）。,中国保险业的历史进程,1949年新中国成立后，建立了全国性的保险机构中国人民保险公司；1958年，由于众所周知的原因，国内的保险业停办了20多年；1979年底恢复经营；1980年，我国保费收入仅4.6亿元，保险险种只有30多个；,中国保险业的历史进程,1986年，太平洋保险公司和平安保险公司等一批保险公司先后成立，打破了国内保险由人保公司独家垄断的局面；1995年颁布实施的中华人民共和国保险法，是我国保险史上的一件大事，它是新中国第一部保险法，使中国保险业的发展步入了新的、有法可依的历史阶段；1998年中国保险监督管理委员会的成立，为中国保险业的健康、规范发展起到积极的促进作用。,现代篇,前三十年。我国保险业，为建成独立自主的中国保险市场，不懈努力，奋发图强、终达目标。当然这期间，历迂回曲折，吃尽苦头。停办、砸烂、元气大伤。随着政治形势的豁然开朗、保险也幸遇“柳暗花明又一村”的良好环境。,现阶段取得的显著成绩,（一）行业面貌发生巨大变化整体实力明显增强。十六大以来，保险业年均增长18.2%，2007年我国保费收入世界排名第9位，比2000年上升了7位，平均每年上升1位。行业竞争力不断提高。十六大以来，保险业的体制机制、资本实力、人才队伍和技术手段都发生了深刻变化。保险公司业务结构不断优化、经营管理水平逐步提高。风险得到有效防范。我们坚持把防范化解风险作为保险业的生命线，基本解决了保险业偿付能力不足的问题，及时消除了保险业快速发展中出现的重大风险隐患，建立并完善了化解保险风险的长效机制。,（二）服务能力全面提高保险业自觉将行业发展融入经济社会发展全局，不断增强服务和谐社会建设的能力。保险逐步成为服务民生、改善民生和保障民生的重要手段，成为支持投资、扩大消费和保障出口的重要因素，成为优化金融结构、提高金融市场资源配置效率的重要力量，成为促进社会管理和公共服务创新、提高政府行政效能的重要方式。在为经济社会提供保障方面，面对2002年的非典疫情和历次重大自然灾害，保险业勇担责任，为民分忧，较好地发挥了经济补偿功能。,（三）行业影响迅速提升一方面，政府越来越重视和支持保险业发展。2006年，国务院常务会议专题听取保险工作汇报，发布国务院23号文件国务院关于保险业改革发展的若干意见另一方面，保险业的国际地位明显提升。保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会，并当选为国际养老金监督官协会执行委员会委员。成功举办了国际保险监督官协会第13届年会、全球商业养老金论坛和小额保险发展论坛。,发展中存在的问题,第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。第三，中国保险市场结构分布不均衡。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。第五，保险市场还未形成完整体系。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。,汶川地震的保险赔偿率不足2%尽管保险补偿是中国灾害损失补偿制度中补偿力度最大的一种，但其还不能全方位满足灾害损失补偿的需求,保险补偿占整个灾害损失的比率不高。1998-2007年，中国的灾害损失中仅自然灾害造成的直接经济损失年均就达近2000亿元，近三年来年均则达2300多亿元，2008年因汶川地震，全国自然灾害损失超过1万亿。然而，商业保险补偿在自然灾害损失中一般只占5%左右，而在发达国家，该指标一般为30%40%。就个别险种而言，保险补偿则更低。如同样是雪灾，2007年欧洲的雪灾有50%的损失获得了保险赔付，而中国2008年初的雪灾，保险补偿仅仅占雪灾损失的2%左右；512汶川特大地震，保险公司的赔偿还不到整个损失的2%。,与欧美发达国家相比，落后数十年,在国际上，中国保险业在世界上的地位仍然很低。2000年全国保险业收入占GDP的比重（即保险深度）只有1.78，人均保费（即保险密度）为15.2美元，在国际保险市场上所占份额仅为0.79%。上述指标2007年虽有所上升，但全国保险费收入仍只占GDP的2.85%，人均保费约为77美元，远远低于国际上8%和550美元的平均水平，更是低于英美日等发达国家的15%和3000美元左右的水平。,与欧美发达国家相比，落后数十年,当前我国的保险业同外国同业相比，在经营等方面也有很大差距。一是经营理念落后二是专业技术落后三是管理手段落后,未来篇,Challenges,国内的，保险业将在商品和服务上都面临着挑战。国内保险公司失去的保护，和国外保险公司在同一水平上竞争，我国保险业商品单一、设计不尽合理的劣势将明显表露出来。国际保险同业的全方位服务的优势凸显，保险资金运用回报率高，运用方式灵活是国内保险业所不能比拟的。,Challenges,国际上，我国保险市场将涌入大批强有力的竞争对手。中国的保险市场必定要开放，有着上百年经营历史和经验的外资保险公司必将抢夺世界上最大的一块未开垦的保险市场，而外资保险公司的资金实力雄厚、经营技术先进、而且其灵活的市场化经营方式对中国保险业都提出了严峻的考验。外资竞争主体增加，保费将出现分流，中资保险公司的市场份额将会逐步减少。,opportunities,外资保险机构的营业业绩也对国内保险业产生刺激和示范效应一、是可以带来新的管理经验和技术，加快与国际接轨的步伐，提高经营管理水平，促进了保险业务技术的更新和经营机制的改善；二、是外资保险公司完善的内控制度、审慎的经营原则值得我们借鉴，为防范风险、依法合规经营提供了示范；三、是通过公平竞争将促进中资保险公司产品的创新和服务质量的改善；四、是重视培训人才，提高专业水准。,金融危机下的机遇与挑战,美国“次贷”危机对于中国保险业而言是一次巨大的考验，中国保险业将面临一次行业内的“洗牌”，包括中外资保险的划分、保险机构的排名等都可能发生改变。当然，此次“次贷”危机对保险业而言，也是一次很好的投资机遇可借此通过并购进一步提高其市场份额。任何挑战同时都是机遇，尤其是对市场的领先者，可能是一次价值发现和兼并的良机。,启示,这场危机对美国保险业的影响和政府、监管机构的应对措施，对我国产生十分有益的启示：第一，首要的是坚持保险投资的稳健性原则。第二，必须要强化保险公司内部的风险管理能力。第三，要建立反应灵活、覆盖全面的监管体系。,-PICC,实例篇,1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立。图为1949年9月为筹备成立中国人民保险公司而召开的第一次全国保险工作会议代表合影。,1979年11月19日，全国保险工作会议在北京召开，标志中国人民保险公司恢复经营。图为在上海召开的贯彻国务院决定恢复国内保险业务大会的主席台。,1996年7月23日，中国人民保险公司更名为中国人民保险（集团）公司，下设财产保险、人寿保险、再保险三个专业子公司。图为集团公司在北京举行成立大会。,1999年1月18日，经国务院批准，中保财产保险有限公司正式继承人保品牌，更名为中国人民保险公司。1月22日，中国人民保险公司在北京召开首届全国工作会议。,2003年7月，中国人民保险公司重组改制为中国人保控股公司，发起设立中国人民财产保险股份有限公司和中国人保资产管理有限公司。图为三家公司揭牌庆典大会。,2007年2月，中国人保站在新的起点，进一步明确了“在十一五期间实现中国人保新的创业和跨越式发展，把中国人保建设成为国际一流的大型现代金融保险集团”的发展战略目标，重塑人保形象，再造人保辉煌，为构建社会主义和