银行小企业信贷业务介绍(有文本稿)

银行小企业信贷业务介绍,银行分行零售信贷部,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,1、中小企业的发展,2、中小企业融资难,融资在世界各国都是中小企业贸易便利化推进进程中的大难题今年头三个月全国的信贷规模总量增加了4.8万亿，其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5,3、积极破题,成立专门的小企业信贷部门,推出面向中小企业的无抵押信用贷款,中资银行热情空前高涨,外资银行收获、培育两条线,全面推进中小企业发展,中外资银行新的业务争夺点,商业银行发展、盈利模式面临挑战,4、挑战和机遇并存,挑战：由于受金融危机影响，部分小企业经营比较困难，这对我们在客户选择、风险防范等方面提出了新的课题。机遇：小企业金融工作得到了社会各界的普遍关注，受到政府和监管部门的高度重视，有关优惠政策相继出台。,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,1、监管层：政策指引,银监会银行开展小企业授信工作指导意见,银监会关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见,指导意见的创新,着重建立和完善小企业授信“六项机制”,政策指引,2、小企业的特点,规模小，实力弱，信誉不是太高。小企业生命周期相对短，持续经营的能力弱。融资需求“短、小、频、急”。公司治理结构的缺失。缺乏清晰的发展战略。,3、小企业贷款管理,信息对称是风险控制重要因素。注重小企业的核心业务。主业发展到底怎么样。“重”订单，“轻”报表。选择重信用有真实贸易背景的企业。打破常规开创信用评价新模式。,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,1、产品创新,交通银行“展业通”产品方案,一、“展业通”介绍（一）服务对象与定位。“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，通过优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务，具有适应小企业、金融品种全、服务效率高等诸多特点。是商业银行的金融服务产品与企业的业务发展需求紧密结合的产物。,交通银行“展业通”产品方案,（二）服务特色1.贴近小企业。2.服务方法新。3.信贷品种全。4.担保方式多。5.审批效率高。6.使用成本低,交通银行“展业通”产品方案,二、“展业通”组合套餐与产品系列,生产经营一站通,贸易融资一站通,工程建设一站通,展业通快车,结算理财一站通,2、担保创新,1、小企业联保2、联贷联保3、个人担保,我们的具体做法：,我行对小企业授信业务原则上以抵、质押或保证方式为主。采用抵、质押方式的，抵、质押物限于合法合规、变现能力强的抵、质押品。同时注重落实业主（或主要管理层人员）个人财产抵押或担保。1、法人企业保证方式2、工商银协议方式3、物流业四方协议方式4、担保公司担保的方式5、多户联保方式6、信用方式7、其他方式,担保创新还存在许多局限性,应收账款质押，核心企业拥有话语权，议价能力强，不愿意承担责任，同时将付款行为固定化了。存货质押，对存货缺乏有效的监管，仓储方收的是货主的仓储费，利益的天平自然偏向于货主。专利技术质押，缺乏权威的专利评估机构，银行自身业务范畴的局限性，同时，也缺乏处置渠道和平台。,包商银行小企业贷款经验介绍六项机制,1、坚持商业可持续原则，坚持风险定价2、小企业贷款业务坚持两条腿走路3、坚持事业部制，坚持专业、职业发展方向4、坚持专业审贷、专家审批5、坚持正向激励、以放款能力为主的业务指标考评6、坚持学徒制培训，组建培训师团队7、坚持标准化信贷产品，打造小企业贷款业务的大规模商业批发能力,汇报内容,小企业贷款现状,小企业贷款政策和管理,一,二,三,小企业贷款产品创新和担保创新的做法,如何进一步做好小企业信贷工作,四,四、如何进一步做好小企业信贷工作,1、解放思想，转变观念，更新经营理念。2、革新体制机制。3、明确市场和客户定位。4、不断创新信贷产品。5、树立品牌意识，加强小企业授信产品品牌化建设。6、树立积极的风险控制体系。,中小企业它为我们带来了