课题理财规划基础PPT课件

理财规划基本内涵,聂蓉E-mail:529443546Mobilephone1,精品课件,教学计划,教学目的帮助学生树立现代理财观念，培养理财能力，精通财务管理技能，为学生毕业走向社会，从事个人理财工作打下基础。通过本课程学习，使学生掌握现代个人理财的基础知识与基本方法，了解最新的财务管理制度，树立现代财务管理观念，培养学生独立和分组协作运用现代财务管理方法来分析和解决实际问题的能力，以及各种通用能力。,2,精品课件,课程性质,掌握理财规划基础理论和基础知识；熟练使用理财规划的各项工具；为从事理财师工作打下基础；实践性较强的课程；,3,精品课件,参考书目,1个人理财学，余绪缨主编，沈阳：辽宁人民出版社，第1版，19952财务管理学，谷祺，夏乐书，乔世震主编，大连：东北财经大学出版社，第1版，19953财务管理，卢家仪，蒋冀主编，北京：清华大学出版社，第1版，19974财务管理教程，亨格伦，北京：华夏出版社，第6版，2004。,4,精品课件,考试,平时成绩（包括点名和提问），占20%。课堂作业，占10%考试（随堂或考查，具体待定），占70%。,5,精品课件,导入案例：理财观念之龟兔赛跑,6,精品课件,7,精品课件,8,精品课件,9,精品课件,10,精品课件,11,精品课件,12,精品课件,13,精品课件,14,精品课件,龟兔赛跑,风险防范,15,精品课件,16,精品课件,储蓄,房地产,股票,保险,基金,17,精品课件,龟兔赛跑,合作共赢,18,精品课件,合作共赢,专家的时间专家的智慧别人的金钱,19,精品课件,理财故事,你是一位医生，开着车行驶在公路上，下着雨，你遇见三个人在等待坐顺风车，一个是你的救命恩人，一个是有急病需要马上送去医院救治，一个是你的梦中情人，但问题是，你的车只能搭一人，请问，你会选择谁？,20,精品课件,龟兔赛跑的启示,理财要坚持不懈理财要重视复利理财要请专业机构理财时要考虑保障,21,精品课件,李嘉诚指出:所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。,22,精品课件,投资：追求盈利，创造财富,理财：规避风险，保存财富,投资,理财,23,精品课件,我要买房,我要买车,我要经常旅游,我要送子女出国留学,我希望有钱,.,您是否有一系列的生活目标？,24,精品课件,算一算一生需要攒多少钱？,买房80万（在郊区了）专修带家电20万元（有够简朴了）买车15万（经济型了）从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需15*8=120万元养车1万/年（基本上是不出去的）总计40万医疗20万（还得是有社保有报销的）过日子3000元/月从20-60岁总共144万元子女教育和生活共计50万养老3000元/月从60岁-80岁共计72万元,596万元,25,精品课件,算算一生需要攒多少钱？,还不包括：孝敬父母的钱就算一年3000元，20岁到60岁父母也就刚刚去世,12万元,旅游交际费用合起来算一年10000元，40年有40万元,60多万,26,精品课件,理财：解决人生的财务问题,理财与生活,27,精品课件,保值、增值、赚钱、管钱花钱,什么是理财规划？,理财规划financialpianning,科学方法特定程序可操作性方案财务安全与自由,28,精品课件,理财规划总体目标-财务安全,保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。,例题：人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）A财务独立B财物安全C财务自由D财务自主,29,精品课件,理财规划总体目标-财务自由,实现财务自由是客户的最终目标,财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。,例题：人生的目标多种多样，就一般意义上而言，理财规划的最终目标是要达到（）A财务独立B财物安全C财务自主D财务自由,30,精品课件,例题：财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（）A家庭收入稳定、充足B已建立完备的家庭保障计划C投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出D有稳定、充足的收入,31,精品课件,理财规划的目标,有效地财产分配与传承,安享晚年,完备的风险保障,实现教育期望,合理的消费支出,必要的资产流动性,积累财产,合理的纳税安排,理财目标,32,精品课件,理财规划的原则,整体规划,家庭类型与理财策略,提早规划,消费、投资与收入相匹配,现金保障优先,风险管理优于追求利益,理财目标,33,精品课件,理财规划基础概念之一,人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。青年期、中年期、老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。,例题：根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指（）A婴儿、童年、少年B童年、少年、青年C少年、青年、中年D青年、中年、老年,34,精品课件,生命周期与理财规划,我们了解客户所处的生命周期么？,35,精品课件,例题：杨洋今年刚刚研究生毕业，是一个单身族。由于在外地工作，一切都靠自己打拼。对于和他相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括（）A租房B满足日常开支需求C如有教育贷款，要偿还教育贷款D进行小额投资积累经验E每月保持部分结余,36,精品课件,理财规划基本概念之二,家庭模型,青年家庭,中年家庭,老年家庭,37,精品课件,提升财产性收入储蓄存款继续分流,社会和经济转型，高储蓄的资产持有结构逐步瓦解存款真实利率将持续负利率，储蓄继续外流流动性过剩的自我循环：人民币升值-流动性过剩-资产价格暴涨-居民追求财产性收入-储蓄分流-流动性过剩-加息-人民币升值,38,精品课件,误区：敢输不敢赢,心理实验A是肯定赢10000元；B是50%可能性赢20000元，50%可能性什么也得不到；A是肯定损失10000元；B是50%可能性损失20000元，50%可能性什么都不损失；,大多数人选A-风险规避大多数人选B-风险偏好人们在面临赢利时是风险规避型，在面临损失时是风险偏好型的,39,精品课件,误区：敢输不敢赢,假设你得了一种病，有万分之一的可能性会突然死亡，现在有一种药吃了以后可能把死亡可能性降到零，你愿意花几百元钱来买这种药吗？现在医药公司想找一些人测试他们的新药，这种药服后会使你有万分之一的可能性突然死亡，医药公司出价几万元钱补偿你，你愿意试药吗？,大多数人不愿意参加试药人们对损失比对获得更敏感,40,精品课件,误区：敢输不敢赢,投资中的例子：投资者10元买进一只股票时，上涨到11元时就已经卖出了；而下跌到9元、8元、7元.仍会持有。投资者买进一只1元的基金，往往在上涨1.05元时就已经赎回了，而下跌到0.95元、0.90元。仍然持有。,41,精品课件,误区二：敢输不敢赢,无论是买股票还是买基金，投资者都是不会止损，相反有一点赢利就会获利了结-最终的结果是自己的优良资产都卖出了，留下了一堆不良资产。,42,精品课件,中国理财市场高速发展,2008年中国的高净值人群达到了约30万人的规模。其中，超高净值人群也接近1万人的规模。就私人财富规模而言，2008年中国高净值人群共持有达8.8万亿元人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约2900万元人民币。其中，超高净值人群的个人财富总量达到1.4万亿元人民币，在高净值人群内部财富占比达到16%。报告预计2009年中国私人财富市场仍将保持增长势头，中国高净值人群将达到32万人左右，同比增长6%；高净值人群持有财富达9.3万亿元人民币，同比增长7%。在复杂的国内外宏观环境下，中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值和可观的增长潜力。,43,精品课件,我们急需理财规划,上海大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大的风险”87的被调查者表示会接受银行提出的理财建议32的被调查者“最感兴趣理财咨询和理财方案设计”40的被调查者“应该增加代理客户操作、提供专家服务”40的被调查者“希望能与理财专家建立稳定和经常性的业务联系”,44,精品课件,我们急需理财规划,调查表明：广州33的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣广州22的居民要求提供信息咨询服务,45,精品课件,理财规划基本方法和知识,规划理财的整体形象和工作步骤理财规划所涉及的各个领域理财实务理财规划与相关法律、法规,46,精品课件,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划过程,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,退休策划,47,精品课件,理财规划的整体形象和工作步骤,生涯目标和生活规划生活规划的特征经营计划与生活规划现金流量表资产负债管理资产组合与资产管理风险管理,48,精品课件,FP的6个工作步骤,1、明确和建立客户关系2、收集顾客信息、明确目标3、对顾客的财政状况分析和评价4、讨论、制作和提示规划建议5、规划实施的援助6、规划的监督和修改,49,精品课件,理财的各个知识领域,生活规划与FP的知识领域各领域的基础知识及其应用1、金融资产运用的规划设计2、住在资金的规划设计3、教育资金的规划设计4、不动产运用的规划设计5、保障、补偿的规划设计6、纳税规划7、社会福利及老年生涯的规划设计8、事业、财产继承的规划设计,50,精品课件,FP的相关基础知识,1、金融、经济知识2、咨询、顾问技能知识3、信息对应能力,51,精品课件,理财实务简介,理财分析理财预算及规划理财报告其他服务,52,精品课件,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划基础,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,退休策划,53,精品课件,家庭资产负债表,投资净资产比率：投资资产/净资产=20%-50清偿能力比率：净资产/总资产=60%-70%负债率：总负债/总资产=50%-0%之间即付率：流动资产/总负债=70%资产组合分析：总资产组合金融资产组合证券资产组合,54,精品课件,【资产】现金42.3万MMF7.7万股票信托8.5万股票15.4万公寓192.3万私家车等11.5万,资产合计277.7万,【负债】,住房贷款246.2万私家车贷款6.2万,负债合计252.3万,【净资产合计】26.9万,净资产、负债合计277.7万,资产负债表,55,精品课件,现金流量表,节余率：现金净流入/总收入=10%负债收入率：负债/净收入40%流动性比率：流动性资产/月支出=3或3-6个月收入净流出分析：一年多年连续金融资产余额分析,56,精品课件,现金流量表构成,基本项目收入项目支出项目现金净流量（最大可储蓄额）金融资产余额,57,精品课件,课堂讨论,从资产负债、资产组合、现金流三方面综合判断你自己的家庭财务状况，为金融规划的基础。思考：你是如何分析个人资产状况？,58,精品课件,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划过程,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,退休策划,59,精品课件,客户态度及行为特性,价值取向分析风险敏感度分析理财目标及优先顺序分析,60,精品课件,生命生涯周期及目标排序,20岁：30岁：40岁：50岁：60岁：65岁以上：,61,精品课件,客户投资态度划分,保守型,平衡型,进取型,回报期望值风险承受度所处的生命周期收入状况,低，保本低老年低,一般中度盛年一般,高高青年，中年高,62,精品课件,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划基础,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,退休策划,63,精品课件,设立目标,总目标具体目标：教育目标购房目标退休及养老目标,64,精品课件,总目标规划四步曲,列出目标和优先顺序,估算所需花费,计算每年所需钱数,检视收支状况,65,精品课件,人生大事表,基本构成家庭目标目标需求可用资金不足资金,66,精品课件,课堂讨论,列出您个人和家庭短,中,长期的目标。考虑实现这些目标的可行性。,67,精品课件,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划过程,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,退休策划,68,精品课件,为什么要做预算,一个预知何时和多少现金使用的工具。可以及时发现将来的现金流问题。合理配置现金流的分配方式，以实现财务目标。,69,精品课件,收入和可支配收入,收入可支配收入,70,精品课件,收入支配,紧急备用金最高可储蓄额财富积累方式和积累目标可用积累时间积累性金融商品组合及组合效果分析,71,精品课件,课堂讨论,讨论自己的家庭预算制定计划和现金管理。自己制定一个家庭净资产/资产负债表。,72,精品课件,基本内容,理财策划行业和理财策划师介绍,理财规划过程,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,73,精品课件,投资需要考虑的因素,风险回报税务的影响可交易性变现能力风险分散,74,精品课件,先问客户以下问题,投资本金来源一次性投资分期投资投资的目标本金增长收入回报期限（短，中，长期）需要多少金额去实现投资目标,75,精品课件,风险类别,本金损失市场易动性通货膨胀率利息变动信用评级波动税率变化风险行业/主权风险交易/切割风险外汇风险,76,精品课件,风险的衡量,期望的收益率价格的变动区间标准差Beta(市场风险度)系统风险市场风险=111,77,精品课件,金融商品分类,定期存款现金管理活存支票活存网络现金管理活存外币定存,双币别期权定存隔夜订单远期合约外币炒卖,基金债券保险,借记卡贷记卡信用卡,开发类贷款按揭贷款家居二手房商业,风险分析资产分析收入分析投资组合规划退休规划理财规划软件,保险,寿险健康险财产险储蓄性保险,78,精品课件,百分比,成长型基金组合,外汇,定期存款,现金,股票型基金,蓝筹基金,指数基金,货币基金,百分比,一个35岁的私营企业主老板的投资组合示意,投连型保险,79,精品课件,债券投资策划,债券发行价格由两部分组成：债券利息的现值和到期偿还额的现值。债券发行价格有三种：溢价、折价和平价，一张债券到底采用哪种发行价格取决于市场利率与票面利率之间的关系。当市场利率票面利率时，如市场利率12%，票面利率10时，也就是说如果你把钱存银行的利率是12%，而买企业的债券只有10%，折价发行反过来，市场利率票面利率，如市场利率10%、票面利率12%，溢价发行。二手债券,80,精品课件,债券分类,政府债公司债外国债可转债,81,精品课件,债券的信用评级,穆迪投资级债券Aaa级，Aa级、A级、Baa级、Ba级投机级债券B级Caa级、Ca级和C级,标准.普尔投资级债券AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级投机级债券B级、CCC级、CC级C级和D级,82,精品课件,基金,开放式基金与封闭式基金股票基金、债券基金，指数基金和不动产基金针对不同客户的风线承受能力而设计的保本，平衡和进取型基金,83,精品课件,基金投资管理投资决策流程,84,精品课件,股票,按照投资者承担的风险和享有的权利普通股和优先股有面值股票和无面值股票记名股票和无记名股票红筹股和蓝筹股公司职工股和内部职工股配股和转配股,85,精品课件,投资组合的核心是投资多元化，风险分散化,投资类型的分散股票，债券，基金，外汇，保险投资时间的分散长线，中线，短线投资行业、品种的分散强势股，弱势股高科技，房地产股小盘股，大盘股,86,精品课件,投资组合给客户带来的好处,可以实现较少易动性的回报。具有实现长期投资目标的能力。可以运用不同的投资战略。可以贴近客户的风险承受能力。可以涵盖战略和战术的资产组合。用不同的资产分类、债券管理、投资类型来分散风险。,87,精品课件,期望年報酬率,年風險值,10%5%,5%10%15%20%25%30%,存款,長期政府公債,全球債券,全球股票,中國股票,全球可轉換債券,規劃的風險承擔度,儲蓄保險,投資型保險,期貨,房地產,88,精品课件,理财规划师在投资操作中的作用,理财规划师帮助客户确立理财目标，理财方案，选择投资工具，投资组合不直接参与操作投资操作的成功与否，取决于客户的投资经验投资技巧心理素质应变能力规划师可以对投资期望值，风险承受能力提供指导,89,精品课件,基本内容,理财策划行业和理财策划师介绍,理财规划过程,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,90,精品课件,风险管理,是研究人类社会活动中的生命和财产损失的不确定性。揭示造成生命和财产损失的各种风险。认识发生的规律，研究和掌握对风险分析和控制技术。为人类的生存和发展提供安全保障。,91,精品课件,风险识别,风险是人或事物在遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。两类风险：投机性风险投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性纯粹风险人或事所面临的危险出现的可能性交通事故，地震，水灾，火灾，失窃等带来的损失,92,精品课件,可分散风险与不可分散风险,可分散风险(diversifiablerisk)是指通过风险聚合或风险共担协议可能减少的风险，如汽车事故、财产被盗等。,不可分散风险(nondiversifiablerisk)是指通过风险聚合或风险共担协议所不能减少的风险，如全球性的经济萧条等。,93,精品课件,风险管理的一般程序,94,精品课件,如何进行风险管理,避免风险避免拥有造成损失的资产避免产生负债的行为避免造成飞行事故的办法是？不坐飞机降低风险为了不让房子着火的办法是？不用煤气风险保留一辆车只有1000美元的残值，需要保险吗？转移风险保险,95,精品课件,基本内容,理财策划行业和理财策划师介绍,理财规划过程,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,货币的时间价值,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,退休策划,96,精品课件,长寿成为一种风险,老年化国家，老年人口越来越多。退休太早退休后的收入难以为维持退休前的生活方式。社会保障体系在变革退休金的增长赶不上通胀率。,97,精品课件,核心问题,退休目标：希望维持的生活方式多少收入才够：70-75%的退休前水平什么时候退休？55？60？65？70？客户现有的收入，年龄是否可以达到退休的生活目标考虑到现值的关系，通胀率是主要因素。如何能够到达客户的退休目标。降低退休后的生活标准？设置固定的额外退休金？延迟退休的时间？重新调配现有退休投资的比例？,98,精品课件,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划过程,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,退休策划,99,精品课件,遗产策划,遗产策划是在本人死亡前转移个人财产到继承人或其他受益人的过程。达到财产所有人的财产转移目标。减少不必要的纠纷，费用和税务。,100,精品课件,需要考虑的要素,遗产计划的必要性和目标设计遗产计划需要考虑的因素遗产计划文书遗产转让概述信托财富转移的税赋影响,101,精品课件,遗产策划独立于其他策划以客户的目标为主导,确立继承人和受益人和每人的收益额。决定谁来处理遗产（执行人）和管理。提供非独立人有足够的生活来源。保证足够的流动资产来履行义务。如有可能，设立遗嘱转让或处置客户的生意。无论是在生前，还是死后，保证足够的财产控制权。减少税收和遗产继承的费用。,102,精品课件,策划过程,搜集资产状况家庭需求,确立特别的要求，担心和问题所在,确立费用种类和具体金额,计划书,执行,监管和修改,103,精品课件,遗产如何转让,留有遗嘱的死者没有留有遗嘱的死者根据州政府法律来定，通常顺序：配偶，直系子女，孙子/女，父母，兄弟，姐妹。遗嘱之外的资产保单指明的受益人退休金指明的受益人,104,精品课件,遗嘱,包括介绍条款，资产处理条款，授权条款，税务条款，同时死亡条款，见证人条款等等。遗嘱所有人必须头脑清醒，没有精神疾病，拥有绝对的自由选择权和执行能力。遗嘱可以修改。,105,精品课件,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划过程,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,退休策划,106,精品课件,税收策划重点,个人税收、个人企业税收的种类应税收入、税率、免征额和起征点税收抵扣和纳税期限个人财务策划中的税收策划个人企业的税收策划,107,精品课件,个人所得税的构成,收入税（工资，奖金，社会福利私人收入）,利息税,股息税,财产增值税,遗产税,108,精品课件,个人所得税税率表,109,精品课件,可利用的减免税政策,个人所得税利息税赠予税交易税,110,精品课件,基本内容,理财规划行业和理财规划师介绍,理财规划过程,个人财务状况分析,建立客户关系、理财目标、期望,客户态度及行为特性,收支预算策划,个人税收策划,风险管理与保险策划,投资策划,遗产策划,财务计划方案,向客户介紹、执行及定时检讨财务计划,退休策划,111,精品课件,理财规划建议书构成,1、前言2、目录3、资料整理和资料分析4、客户目标和愿望5、问题分析6、对策及解决方案的预想效果7、8、9、后记10、附件,112,精品课件,理财规划建议书说明,综合说明注意事项实施规划跟踪服务后续服务,113,精品课件,理财规划事业的产生与发展,114,精品课件,什么是理财规划师,“理财规划师是运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的人员。”,115,精品课件,FP的标准定义,所谓规划理财是指通过适当的运用各种各样的生活中的资金，为明确和达到人生中包括获得住房、子女教育的准备、以及通过准备而具有一个丰富多彩的晚年生活所做的规划过程。-CFPBoard,116,精品课件,理财规划师职业发展,117,精品课件,理财规划职业发展,118,精品课件,理财规划职业发展,119,精品课件,理财规划职业发展,CLU：始于1927年，美国学院创立，超过95000人取得证书，保险行业最具认可度的证书ChFC:1982年美国学院创立，超过45000人取得证书最古老、权威的理财认证CFP：由CFP标准委员会认证，超过50000人取得证书IFA：英国、独立理财顾问,120,精品课件,理财规划职业发展,理财规划师的社会地位,2001年美国职业评估调查“在全美250个职业中，理财规划师超越软件设计师、网站经理、精算师等，成为全美排名第一的理想职业”,平均年收入为15万美金，收入最高者和最低者的距离很大,121,精品课件,理财规划顾问功能与角色,122,精品课件,123,精品课件,每月,奖金,个人财富,社会财政,公司财务,生活计划,人生目标,月收入社会保险所得税可支配收入,月支出住宅贷款消费贷款饮食费水电费通信费教育费保险费其他,储蓄投资,收入社会保险所得税支出耐用消费品旅行贷款储蓄,储蓄/投资,普通存款国债定期存款外汇存款货币信托投资股票/债券,保险,投资型保险养老保险子女保险,国家地方政府央行财税,金融企业银行证券公司保险公司,借款企业法人税等增资公司债,经济环境社会通胀利率景气,金融市场,FINANCIAL的对象和领域,124,精品课件,理财中的Plan,人生规划和生活计划支持人生规划（生活计划）的两大基石广义的财富规划（经济学）和狭义的财富规划（财务学）,125,精品课件,生活规划,个人理财规划,人生价值观,健康,经济,生活目标,FP中的生活规划,现金流、个人资金平衡表,人生大事,金融商品,不动产,保险与风险管理,税金,结婚计划教育计划购房计划老年计划看护计划遗产计划,126,精品课件,理财规划师的社会作用和发展趋势,社会需求社会作用1.具有社会可信赖的人格和顾问咨询能力2.自觉履行社会责任、遵守相关法律和高尚的伦理观3.精通FP的专业知识和商品知识4.较高的利用各种媒体收集和整理、应用各种信息能力5.综合各学科知识，结合客户的具体情况立案和实施规划的能力。6.建立必要的专家网络，安排和联络客户所需的各种资源的能力。,127,精品课件,理财规划师的职业性质和今后发展趋势,职业性质理财规划本身理财规划与相关领域的联系和区别今后发展趋势少子高龄化社会自由经济与个人责任多元化的生活方式和人生目标各种准入制度的进一步开放,128,精品课件,END,129,精品课件,金融专家理财顾问,130,精品课件,两个问题,一、如何提高业绩,131,精品课件,角色转变的必然性,为客户提供全面的理财咨询和规划，并在此基础上销售理财产品,普通模式,理财顾问,132,精品课件,二、如何拓展能力范围、拓宽职业选择面,133