银行信贷管理-信贷风险与效益.ppt

第十一章信贷风险与效益,第一节信贷授权、授信管理一、授权、授信的原则（一）授权应该遵循的原则（二）授信应该遵循的原则二、授权、授信的方式三、授权、授信的范围四、授权、授信的期限、调整与终止,五、统一授信的实施（一）实施统一授信的四个同意（二）最高授信额度的确定（三）统一授信的组织管理,六、实行贷款证制度和信贷登记咨询管理制度（一）贷款证的记载内容（二）贷款证的使用（三）贷款登记咨询系统及其功能（四）贷款卡及其管理,第二节贷款风险管理的操作一、信贷风险管理的操作目标二、风险识别与认定（一）有关概念（二）我国银行关于资产风险权数的规定（三）客户信用风险等级评价标准的确定（四）资产形态风险评价标准的确定,三、风险控制（一）贷款风险结构调整（二）贷款审批权限控制（三）审贷分离责任制（四）贷款法律审查制度,（五）贷款风险投放企业控制（六）贷款风险投放区控制（七）贷前检查、贷时审查和贷后检查制度（八）非贷款资产风险控制,四、风险转移、分散和补偿（一）转移给借款人（二）转移给担保人或者保险公司（三）风险分散（四）建立风险损失准备金制度（五）建立企业基金担保制度（六）建立呆帐准备金制度（七）建立隐形储备,五、信贷资产保全（一）基础管理（二）贷款债权的落实1、区分不同改制形式，认真落实债权2、坚决抵制逃废银行债务行为，依法保全信贷资产3、困难企业基本生活费贷款的发放与管理,（三）呆坏帐核销1、审查破产方案2、申报贷款呆帐、还帐核销,第三节贷款风险分类一、贷款风险分类的必要性1、贷款的特性要求对贷款资产进行分类2、贷款风险分类是银行稳健经营的需要3、贷款风险分类是中央银行监管、利用外部身机和处理有问题银行的需要4、克服以往分类方法的弊端,二、我国贷款分类的标准三、贷款五级分类的程序1、阅读信贷档案2、审查贷款的基本情况3、确定还款的可能性4、确定分类结果,四、因素分析在五级分类中的运用、1、财务分析的运用2、现金流量分析在五级分类中的运用3、非财务分析的运用4、贷款保证分析的运用,第四节提高经济效益一、贷款的经济效益1、使用价值的有效性2、价值的增值性3、资金的周转性,二、贷款经济效益的评价标志1、贷款的分配和使用，是否有利于国民经济按比例协调发展，发挥调节经济结构的作用。2、是否转化为企业经营的资金，参加生产流通过程，创造出新的价值，增加了企业的纯收入。3、贷款的分配和使用，是否促进降低资金占用，减少风险，加速资金周转，实现信贷资金的良好循环。,三、衡量贷款经济效益的指标体系（一）指标体系设计的基本原则（二）指标体系的具体设计（三）贷款分配环节的指标内容,1、贷款总量增长系数2、贷款结构增长系数3、存贷比例4、贷款分配比例,（四）贷款使用环节的指标内容1、贷款产值率2、贷款销售率3、贷款利税率4、贷款挤占挪用率,（五）贷款效益的综合反映指标1、贷款周转率2、贷款效益系数3、贷款风险比率4、资本充足率（六）各环节指标的相互关系,四、提高贷款经济效益的途径（一）实现信贷分配供给制向借贷制的转变（二）健全信贷调控功能，保证贷款总量适度，结构优化，效益提高（三）完善贷款“三查”管理制度，减少贷款风险,五、改善信贷服务，合理培植