国际贸易单证实务8保险单据

2020/5/8,国际贸易单证实务,1,第八章保险单据,国际贸易单证实务,2,2020/5/8,【教学目的与要求】1、掌握保险单据的种类及主要内容2、了解投保单的填写3、读懂信用证中有关的保险单据的条款4、掌握根据信用证或合同内容缮制投保单5、掌握在信用证项下保险单的缮制【教学重点】投保单、保险单的缮制【教学难点】掌握在信用证项下保险单的缮制,国际贸易单证实务,3,2020/5/8,任务一认识保险单据,任务二缮制投保单,任务三缮制保险单,保险流程保险单的种类保险单的作用常用保险条款,投保单解读投保单缮制实例,保险单的解读保险单缮制实例,国际贸易单证实务,4,2020/5/8,一、保险概述,国际贸易单证实务,5,2020/5/8,（一）海运保险险别和保险条款,在海运途中，船只和货物由于遭受暴风、巨浪、雷电、海啸、洪水等自然灾害，或由于船舶或驳运工具搁浅、触礁沉没、碰撞、失火、爆炸以及船长、船员不法行为等意外事故所造成的各种损失，都称为海上损害、简称“海损”（AVERAGE）。,国际贸易单证实务,6,2020/5/8,海损中，有全损（TOTALLOSS），共同海损（GENERALAVERAGE），以及单独海损（PARTICULARAVERAGE）三种不同的损害程度。,国际贸易单证实务,7,2020/5/8,中国人民保险公司的海洋运输货物保险条款（chinainsuranceclauses，简称C.I.C）的保险险别有：1、基本险，又可分为：平安险（FREEFROMPARTICULARAVERAGE，简称FPA），又称单独海损不赔险，水渍险（WITHPARTICULARAVERAGE，WPA或WA），又称单独海损赔偿险。一切险（ALLRISKS），除包括上述平安险和水渍险范围的责任条款外，包括货物在运输过程中，由于外来灾害所造成的部分或全部损失。一切险还包括11种一般附加险。2、附加险：一般附加险与特殊附加险3、专门险：冷藏货物险和散装桐油险,桐油,桐油是一种优良的带干性植物油，具有干燥快、比重轻、光泽度好、附着力强、耐热、耐酸、耐碱、防腐、防锈、不导电等特性，用途广泛。它是制造油漆、油墨的主要原料，大量用作建筑、机械、兵器、车船、渔具、电器的防水、防腐、防锈涂料，并可制作油布、油纸、肥皂、农药和医药用呕吐剂、杀虫剂等。,国际贸易单证实务,8,2020/5/8,国际贸易单证实务,9,2020/5/8,一般附加险GeneralAdditionalRisk,风险,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来,特殊外来,部分损失,全部损失,单独海损,共同海损,实际全损,推定全损,偷窃、提货不着险；淡水雨淋险；短量险；混杂玷污险；渗漏险；碰损、破碎险；串味险；受潮受热险；钩损险；包装破裂险；锈损险。,国际贸易单证实务,10,2020/5/8,风险,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来,特殊外来,部分损失,全部损失,单独海损,共同海损,实际全损,推定全损,特殊附加险SpecialAdditionalRisk,战争险；罢工险；仓面险；进口关税险；拒收险；黄曲霉素险；交货不到险；货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款。,国际贸易单证实务,11,2020/5/8,I.C.C.：InstituteCargoClause，“协会货物条款”。国际上，保险条款一向以英国伦敦保险协会条款为主，最早制订于1912年，后来经过多次修改，较近一次的修改是在1981年完成的，最近一次修订于2009年1月1日起生效。包括ABC条款、战争险、罢工险和恶意损坏条款。,国际贸易单证实务,12,2020/5/8,（二）保险责任起讫,空间上时间上,国际贸易单证实务,13,2020/5/8,一般责任起讫：,空间上：仓至仓条款：WAREHOUSETOWAREHOUSECLAUSE：自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或存储处所开始时生效，包括正常运输过程在内，直到该项货物到达保险单所载明的收货人的最后仓库或存储处为止。时间上：卸离海轮60天为止,国际贸易单证实务,14,2020/5/8,战争险特殊责任起讫：,空间上：水面险时间上：运抵码头如不卸货，当日午夜起15天为限。,国际贸易单证实务,15,2020/5/8,（三）保险业务的一般手续,保险单据是保险公司向投保人签发的、证明保险有关当事人（保险人、投保人和受益人等）权利、义务、责任关系的证明书。,国际贸易单证实务,16,2020/5/8,保险单,保险单是被保险人索赔的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据。,提问,1、保险单的种类有哪些?2、货运保险的作用是什么？,国际贸易单证实务,17,2020/5/8,（四）保险单的种类,保险单可分为保险单（INSURANCEPOLICY）保险凭证（INSURANCECERTIFICATE）、联合保险凭证（COMBINEDINSURANCECERTIFICTE）预约保险单（OPENPOLICY）批单（ENDORSEMENT）,国际贸易单证实务,18,2020/5/8,1、保险单（INSURANCEPOLICY）俗称“大保单”，它是一种独立的保险凭证，是保险合同的一种正式证明，一旦货物受到损失，承保人和被保人都要按照保险条款和投保险别来分清货损，处理索赔。其背面列明了一般保险条款。使用最为广泛。,国际贸易单证实务,19,2020/5/8,2、保险凭证（INSURANCECERTIFICATE）保险凭证俗称“小保单”，是一种简单的保险单，它不印刷保险条款，只印刷承保责任界限，以保险公司的保险条款为准。这种保险凭证格式简单，但其作用与保险单完全相同。一般用于：团体保单向个人签发；预约保单对某笔货物签发。,国际贸易单证实务,20,2020/5/8,3、联合凭证（COMBINEDCERTIFICATE）联合保险凭证利用商业发票在上面加盖保险章，注明保险编号、险别、金额、装载船名、开船日期等，以此作为保险凭证。,注意：它与保险单有同等效力，但不能转让，一般用于港澳地区中资银行开来的信用证项下业务。,国际贸易单证实务,21,2020/5/8,4、预约保险单（OPENPOLICY）预约保险单是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的、以CIF价格条件成交的出口货物或以FOB、CFR价格条件成交的进口货物的保险单。预约保险单载明保险货物的范围、险别、保险费率、每批运输货物的最高保险金额能以及保险费的结付办法等。凡属于预约保险范围内的进出口货物，一经起运，即自动按预约保险单所列条件承保，但被保险人在获悉每批保险货物起运时，应立即以起运通知书或其他书面形式将该批货物的名称、数量、保险金额、运输工具的种类和名称、航程起讫地点、开航日期等情况通知保险公司。保费一般采取定期事后接受，可减少被保险人的资金占用。我国进口货物基本上都采用预约保单。,保险证明（INSURANCECERTIFICATE）和保险声明（INSURANCEDECLARATION）,预约保单项下的保险单据，都具有与保险单同等的效力，只是签发程序略有差异。保险证明是保险人在收到投保人货物出运的通知向投保人出具的证明，无背面条款。保险声明是投保人向保险人发出的关于货物装运细节的陈报，上有保险人的预先签字。如果L/C要求提交“保险单”，则不能以其他保险单据代替；但如L/C要求提供“保险证明”或“保险声明”，则可以“保险单”代替。,国际贸易单证实务,22,2020/5/8,国际贸易单证实务,23,2020/5/8,5、批单（Endorsement）批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。,批单原则上须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。,6.暂保单（covernote）又称“临时保险书”，保险单或保险凭证签发之前，保险人发出的临时单证。暂保单的内容较为简单，仅表明投保人已经办理了保险手续，并等待保险人出立正式保险单。暂保单具有和正式保险单同等的法律效力，但一般暂保单的有效期不长，通常不超过30天。当正式保险单出立后，暂保单就自动失效。UCP600第28条规定，除非信用证特别授权，不接受保险经纪人出具的暂保单。,国际贸易单证实务,24,2020/5/8,国际贸易单证实务,25,2020/5/8,二、投保单,国际贸易单证实务,26,2020/5/8,投保单解读,进出口货物运输保险投保单ApplicationFormforI/EMarineCargoInsurance,装载运输工具_航次、航班或车号_开航日期_PerConveyanceVoy.No.Slg.Date自_至_转运地_赔款地_FromToW/TatClaimPayableat承保险别：投保人签章及公司名称、电话、地址：ApplicantsSignatureandCo.sName,Add.Tel.No.备注：投保日期：Remark:Date,国际贸易单证实务,27,2020/5/8,由于保险公司出具保险单是以投保单内容为依据，因此，投保单的制作十分重要。投保单各保险公司事先已印制好，其内容与缮制方法如下：1.被保险人（AssuredsName）托收项下的保险单应填出口商名称。CIF条件下的信用证支付应按信用证要求填制，如信用证规定“Toorder”，此栏转录，受益人并要在保险单背面作空白背书；信用证要求“Toorderof或infavorof”，此栏应写成Toorderof加上被保险人名称,并作记名背书；信用证对此无具体规定，受益人应视为被保险人，并作空白背书。2.发票号码（InvoiceNo.）应与本套单据发票同项内容相一致。3.包装数量（Quantity）此栏填最大包装件数，并与发票、装箱单同项内容一致。散装货填“INBULK”。如果货物价格以重量计价，除表示件数外，还应注明毛重或净重。4.保险货物项目（DescriptionofGoods）按发票品名填写，如发票品种名称繁多，可填其统称。,国际贸易单证实务,28,2020/5/8,5.保险金额（AmountInsured）一般按CIF发票总值110%填写。信用证项下应按信用证规定计算填入，如无规定，应为发票总额加一成的金额。保险金额小数点后的尾数应进位取整，例如USD2304.1应进位取整为USD2305。6.装载运输工具（PerConveyance）海运填写船名，中途转船应在一程船名后加填二程船名，如“ByS.SDONGFANG/TOKYOV.108”。空运（ByAirplane）填航班名称。7.航次、航班或车号（Voy.No.）海运填航次号，空运填航班号。8开航日期（Slg.Date）一般填写本批货物运输单据的签发日期，如海运可填“AsperB/L”。,国际贸易单证实务,29,2020/5/8,9.起讫地点（Fromto）在From后填装运港（地）名称，To后填目的港（地）名称。须转运时应在目的港（地）后加注W/Tat（转运港/地名称），并与提单或其他运输单据相一致。如海运至目的港，保险承保到内陆城市，应在目的港后注明。例如：“FromToLiverpoolandthencetoBirmingham”。10.赔款偿付地点（ClaimPayableat）本栏包括保险赔款的支付地点和赔付的货币名称，其应按信用证规定缮制。如来证未作规定，或托收项下的，则填目的港（地）名称。11.承保险别（Condition）应按合同或信用证规定的保险险别填写，并注明依据的保险条款名称及其颁布年份。例如，“CoveringallRisksandWarRisksasPerPICC1/1/1981”。12.投保单位签章（ApplicantsSignatureandCo.sName,Add.AndTel.No.）填出口商全称、地址和电话，由经办人签名并注明日期。,国际贸易单证实务,30,2020/5/8,信用证中的保险条款一般采用的表达方式为：保险单/保险凭证+份数+出单/背书+可转让形式+投保金额+险别+保险依据+保险范围+赔付地点+赔付币种。（注：这些内容并不一定会同时出现在保险条款中）,三、信用证中有关保险单据条款举例：,国际贸易单证实务,31,2020/5/8,MARINEINSURANCEPOLICYORCERTIFICATEINDUPLICATE,ENDORSEDINBLANK,FORFULLINVOICEVALUEPLUS10PERCENTSTATINGCLAIMPAYABLEINTHAILANDCOVERINGFPAASPEROCEANMARINECARGOCLAUSEOFTHEPEOPLESINSURANCECOMPANYOFCHINADATED1/11981,INCLUDINGT.P.N.D.LOSSAND/ORDAMAGECAUSEDBYHEAT,SHIPSSWEATANDODOOUR,HOOP-RUST,BREAKAGEOFPACKING.保险单或保险凭证一式二份，空白背书，按发票金额加10%投保，声明在泰国赔付，根据中国人民保险公司1981年1月1日的海洋运输货物保险条款投保平安险，包括偷窃提货不着，受热船舱发汗，串味，铁箍锈损，包装破裂所导致的损失。,国际贸易单证实务,32,2020/5/8,INSURANCEPLOICIESORCERTIFICATEINDUPLICATEENDORSEDINBLANKOF110%OFINVOICEVALUECOVERINGALLRISKSANDWARRISKSASPERCICWITHCLAIMSPAYABLEATSINGAPOREINTHECURRENCYOFDRAFT(IRRESPECTIVEOFPERCENTAGE),INCLUDING60DAYSAFTERDISCHARGESOFTHEGOODSATPORTOFDESTINATION(OFATSTATIONOFDESTINATION)SUBJECTTOCIC.保单或保险凭证做成空白背书，按发票金额的110%投保中国保险条款的一切险和战争险，按汇票所使用的货币在新加坡赔付（无免赔率，并根据中国保险条款，保险期限在目的港卸船（或在目的地车站卸车）后60天为止。,国际贸易单证实务,33,2020/5/8,INSURANCEPOLICIESORCERTIFICATEINTWOFOLDISSUEDTOTHEAPPLICANT,COVERINGRISKSASPERINSTITUTECARGOCLAUSES(A),ANDINSTITUTEWARCLAUSES(CARGO)INCLUDINGWAREHOUSETOWAREHOUSECLAUSEUPTOFINALDESTINANTIONATSCHORNDORFFORATLEAST110%OFCIFVALUE,MARKEDPREMIUMPAIDSHOWINGCLAIMSIFANYPAYABLEINGERMANY,NAMINGSETTLINGAGENTINGERMANY.此保单或保险凭证签发给开证人，按伦敦保险协会条款投保ICC（A），和协会战争险，包括仓至仓条款到达最后目的地SCHORNDORF，至少按CIF价发票金额投保，标明保费已付。,国际贸易单证实务,34,2020/5/8,样本见P193,四、保险单的填制,国际贸易单证实务,35,2020/5/8,1.正本份数（NUMBEROFORIGINALPOLICY）当信用证没有特别说明保险单份数时，出口公司一般提交一套完整的保险单（一份正本ORIGINAL，一份复联本DUPLICATE）。当来证要求提供的保险单“INDUPLICATE/INTWOFOLDS/IN2COPIES”时，出口商提交给议付行的是正本保险单（ORIGINAL）和复联保险单）DUPLICATE）构成全套保险单。其中的正本保险单可经背书转让。根据“UCP600”规定，正本必须有“正本”（ORIGINAL）字样。在实务中，可根据信用证或合同规定使用一份、两份或三份正本保单，每份正本上分别印有“第一正本”（THEFIRSTORIGINAL）、“第二正本”（THESECONDORIGINAL）及“第三正本”（THETHIRDORIGINAL）以示区别。,国际贸易单证实务,36,2020/5/8,2.发票号码（INVOICENUMBER）此处填写发票号码。3.保险单号码（POLICYNUMBER）填写保险公司指定号码。4.被保险人（INSURED）如信用证无特别规定，保险单的被保险人应是信用证的受益人。如信用证规定保险单为TOORDEROFXXXBANK或INFAVOUROFXXXBANK，即应在被保险人处填写“XXX出口公司+HELDTOORDEROFXXXBANK（或INFAVOUROFXXXBANK）。,国际贸易单证实务,37,2020/5/8,5.保险货物项目（DESCRIPTIONOFGOODS）填写货物名称，此栏允许填写货物总称。6.唛头（MARKSANDNOS）保险单唛头应与发票、提单等一致，也可只填“ASPERINVOICENO。XXX”。7.包装及数量（QUANTITY）如以包装件数计价者，则将最大包装的总件数填入；如以毛重或净重计价，可填件数及毛重或净重，如果是裸装货物，则表示其件数即可；散装货物则表示其重量，并在其后注明INBULK字样。,国际贸易单证实务,38,2020/5/8,8.保险金额（AMOUNTINSURED）一般按照发票总金额的110%投保。信用证项下的保险单必须按信用证规定办理。此栏保险金额使用的货币应与信用证使用的货币相一致，大小写保持一致。9.总保险金额（TOTALAMOUNTINSURED）即保险金额的大写数字，以英文表示，末尾应加“ONLY”，以防涂改。10.保费（PREMIUM）一般已由保险公司印就“ASARRANGED”（如约定）字样。除非信用证另有规定，每笔保费及费率可以不具体表示。,国际贸易单证实务,39,2020/5/8,11.开航日期（DATEOFCOMMENCEMENT）一般填写提单的签发日期，也可填写提单签发日前后各五天之内任何一天的日期，或填“ASPERB/LDATE”。,国际贸易单证实务,40,2020/5/8,12.装载工具（PERCONVEYANCE）填写装载船的船名。当运输由两程运输完成时，应分别填写一程船名和二程船名。如再转运到内陆加OTHERCONVEYANCE。如空运，则填“BYAIR”或“BYAEROPLANCE”；如陆运，则填“BYTRAIN”、“BYWAGONNO。XXX；如以邮包寄送，写“BYPARCELPOST”；如采用海陆联运方式，则填“BYS.SXXXANDTHENCEBYOVERLANDTRANSPORTATIONTOXXX”。,国际贸易单证实务,41,2020/5/8,13.起运地和目的地（FROMTO）此栏填写起运地和目的地名称。当货物经转船到达目的港时，可填写“FROM装运港TO目的港W/TAT转运港（WITHTRANSSHIPMENTATXXX），也可打成VIA转运港ANDTHENCETO投保最终目的地。例如：货物由上海运达纽约港后，转运到芝加哥.提单可打成：“FROMSHANHGAITONEWYORKANDTHENCETOCHICAGO”或“FROMSHANGHAITONEWYORKINTRANSITTOCHICAGO”。,国际贸易单证实务,42,2020/5/8,14.承保险别（CONDITIONS）本栏系保险单的核心内容，填写时应注意保险险别及文句与信用证严格一致，即使信用证中有重复语句，为了避免混乱和误解，最好按信用证规定的顺序填写。如信用证没有规定具体险别，或只规定“MARINERISK”、“USUALRISK”或“TRANSPORTRISK”等，则可投保一切险（ALLRISKS）、水渍险（WA或WPA）、平安险（FPA）三种基本险中的任何一种。如信用证中规定使用伦敦学会条款，包括修订前后或修订后的，可以按信用证规定承保，保单应按要求填制。投保的险别除注明险别名称外，还应注明险别适用的文本及日期。,国际贸易单证实务,43,2020/5/8,15.货损检验及理赔代理人（SURVEYINGANDCLAIMSETTLINGAGENTS）一般选择在目的港或目的港附过有关机构为货损检验、理赔代理人，并详细注明代理人的地址。如果保险单上注明保险责任终止是在内地而非港口，则应填列内地代理人名址。如当地无中国人民保险公司的代理机构，可以注明由当地法定检验机构代为检验。如果信用证自行指定买方选择的代理人，则不应接受。,国际贸易单证实务,44,2020/5/8,16.赔付地点（CLAIMPAYABLEAT）此栏按合同或信用证要求填