银行理财观察3.doc

此文档收集于网络，如有侵权，请联系网站删除银行理财观察 银行理财观察 导航打印【行业资讯】 中行高管透露监管口风明年贷款增速17% 央行披露非法洗钱四大特征 银行年底办房贷只谈协议不放款最低7.1折 证券交易资金可在多家银行存管试点出炉 中国银行业者将被纳入欧洲银行关系网 中国农业银行称IPO相关技术准备工作基本就绪 工商银行：将加快信贷业务创新 建银国际计划持有上海商业银行15%股份 中信银行借道信托产品支持集团地产项目 民生银行中小企业金融事业部获准开业 华夏银行中小企业评审系统正式运营 兴业银行荣膺年度理财品牌大奖 3年内重庆银行将放百亿元小企业贷款 标普：内地银行入台赚钱或更难 大众银行澄清参股福建海峡银行传言 台湾金控上海办事处获批 国内手机银行费率价格战已打响 交行推出国内首套世博主题借记卡 汇丰控股拟收购RBS印度中国等地资产 摩根大通：中国消费信贷将迎来政策利好 野村证券央行明年或取消房贷优惠【理财师动向】 国内第三方理财师整体尚未成熟【案例分析】 澳元产品发行趋热理财师建议短期为主 【行业资讯】 【中行高管透露监管口风明年贷款增速17%】近日，中国银行某不具名的高管表示，相关监管层已经要求银行将2010年银行贷款增速控制在17%左右。按此计算，明年新增信贷规模总量大约在6万亿-7万亿之间，比今年约10万亿的规模有明显下降。该人士指出，尽管政府承诺明年将维持适度的宽松货币政策,今年的“信贷洪流”不能再重演。中国银行在其网站就明确表示，将继续为政府日程表上的首要重大事项提供贷款，例如节能和廉价住宅建设项目，并向小到中型公司提供贷款，至于那些不符合国家工业和环境政策的项目，中行将削减贷款并寻求退出。返回顶端 【央行披露非法洗钱四大特征】中国人民银行反洗钱局局长唐旭近日表示，当前非法洗钱活动主要有以下几个特征：洗钱方式多样化，比如犯罪分子将贩毒、走私获得的非法收入通过第三方清洗的方式变为合法收入；贪污受贿犯罪案件中亲属参与洗钱特征明显，在这类案件中，犯罪分子亲属在明知收入来源非法的情况下，将收入用作理财、投资、实施转移；越来越多的犯罪分子利用金融机构高科技技术来清洗黑钱，如用非面对面的网上交易、银行卡等方式转移非法资金；此外，有组织犯罪也常常和洗钱联系在一起，如犯罪分子将非法集资、诈骗获得的收益拿去清洗。返回顶端 【银行年底办房贷只谈协议不放款最低7.1折】经历了今年上半年的信贷狂飙，很多银行到年中或三季度已经完成全年指标，银行进入三季度以后放贷明显放缓，包括主动收缩房贷。工行某支行某资深业务经理日前表示，今年的房贷大战已经临近尾声，目前各家银行，尤其是国有大型银行都在为明年的开门红做准备，多数银行会等到明年年初放贷。该经理指出，银行年末在接受客户的房贷申请后，会先把首付、利率等确定下来，与客户达成协议后，等到明年年初贷款到账。某国有银行支行网点房贷负责人表示，目前多家银行的二套房利率某商业银行房贷业务经理透露，目前多家银行如深发展、广发展、招行等在二套房执行方面，利率最低均为基准利率的0.71倍，包括工行、中行在内的国有银行，不过得等到明年才能放款。返回顶端 【证券交易资金可在多家银行存管试点出炉】近日，齐鲁证券和华泰联合证券获批“单客户多银行”业务试点资格。通过该项业务，证券交易结算资金将由现行的单一客户单银行存管、单银行银证转账模式变革为单一客户多银行存管、多银行银证转账的模式，从而为客户提供更便捷的资金通道服务。目前，所有证券公司都已实行第三方存管，但均为单客户单银行存管模式。不过，随着第三方存管的全面实施，单一客户单银行存管、单银行银证转账的现行模式给投资者带来一些不便。一位券商经纪业务人士称，很多客户都拥有多家银行的储蓄卡，第三方存管限制了其灵活使用多家银行的储蓄资金。第三方存管制度实施前，客户可使用多家银行银证转账方式进行资金存取。第三方存管实施后，客户只能通过一家银行办理资金结算，无法同时使用多家银行资金进行证券投资，不适应客户收入来源多元化、资金存取多银行化的现状，导致客户的资金在不同银行间“搬家”，降低了资金的使用效率。此外，使用单一银行或有技术系统风险。一旦签约的银行技术系统出现故障，客户将无法正常进行银证转账，影响到证券交易，容易引发客户的投诉与不满。返回顶端 【中国银行业者将被纳入欧洲银行关系网】路透社周三消息，Associated British Foods(ABF)与Statoil的财务主管都表示，欧洲企业正在考虑，从2010年起将中国银行业者纳入其核心的银行业关系网络。ABF的财务主管Robert McAnally在欧洲货币杂志企业融资论坛上称，在历经信贷危机后，欧美银行业者所能贷出的资金仍面临束缚，这给中国银行业者创造了赢得业务的机会。Statoil的财务主管Tron Vormeland则表示，在1980年代，日本银行业者频频被纳入企业关系网络，而随着中国在全球经济重要性的提升，此种情形可能在中国银行业者身上重演。返回顶端 【中国农业银行称IPO相关技术准备工作基本就绪】中国农业银行行长项俊波12月9日表示，该行首次公开募股(IPO)的相关技术准备工作基本就绪，但会等待资本市场处于平稳的时机上市。他说，中国农业银行的上市还没有明确的时间表；“三农”金融事业部制能否成功运行，服务“三农”试点推广到全国范围经营的表现，是该行上市的决定性因素。中国农业银行已经将县级支行分离出来，组建“三农”金融事业部，专门负责农村金融事务。据报导，项俊波重申，该行尚未确定任何国际金融机构为战略投资者，目前对此仍在研究论证中。返回顶端 【工商银行：将加快信贷业务创新】近日，工商银行董事长姜建清主持召开相关会议，贯彻落实中央经济工作会议精神，并提出了以下三项主要措施：一、积极主动发挥金融功能，努力在支持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期中发挥大银行的作用。合理安排信贷投放总量，落实有保有压的政策要求，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。积极支持中小企业健康发展，使中小企业贷款增长率高于全行贷款增幅；促进区域协调发展，稳步提升中部、西部、东北地区和县域机构信贷比重；创新消费信贷发展方式，加大对直接消费的信贷支持。同时，继续加快退出“两高一资”和“产能过剩行业”的信贷。二、加快信贷业务创新，拓展信贷业务新领域，积极支持经济结构战略性调整。加快信贷业务创新，积极调整信贷结构，有效满足实体经济对金融服务的多方面需求，在支持经济提高增长质量和效益方面发挥积极作用。积极支持新能源、信息网络、新材料、生命科学等战略性新兴产业发展。积极支持国家重点产业调整振兴规划实施，积极支持医疗卫生、物流配送、电子商务、文化旅游等现代和新兴服务业加快发展，积极支持节能减排、城市环保工程项目建设，促进产业结构优化升级，促进用先进技术改造传统产业，促进经济可持续发展。加快网络融资业务的发展。大力拓展出口信贷业务，创新本外币一体化的国际服务模式，支持中资企业“走出去”和海外并购。三、进一步加强和改进风险管理，保障全行稳健经营和健康发展。根据新的形势变化全面改进风险管理制度、流程、技术手段及方式方法，更好地保障全行健康发展，促进经济金融的稳定。同时，全面做好巴塞尔新资本协议实施达标工作，力争2010年成为国内首批执行新资本协议内部评级法高级法、达到内部模型法要求的商业银行，2012年全面实施巴塞尔新资本协议。返回顶端 【建银国际计划持有上海商业银行15%股份】中国建设银行股份有限公司的投资公司建银国际行政总裁胡章宏周三在上海一个会议上称，建银国际计划在香港建立一只10亿美元的私募股权基金，主要目标将是持有香港的上海商业银行15%股份。胡章宏表示，建银国际计划在下月推出该基金，他并未透露有关收购的更多细节。建银国际已经成立了五家子公司，从事投资银行、资产管理、股权投资等业务。这些公司分别为建银国际金融有限公司，建银国际融资有限公司，建银国际资产管理有限公司，建银国际证券有限公司和建银国际投资咨询（北京）有限公司。该公司还准备成立一家欧洲子公司。返回顶端 【中信银行借道信托产品支持集团地产项目】最新公布的中信理财快车计划产品成立公告显示，仅12月3日一天，就有13款不同类型的理财产品成立。在近期密集发行的众多理财产品中,11月30日，中信发行的一款银信合作房地产信托理财产品（中信理财之信托计划0937期1号）颇引人注目。在罕见的银信房地产信托理财产品背后，即将上市的中信房地产股份有限公司作为信托资金被投资人身影再次凸显，中信银行借道信托公司支持其大股东中信集团旗下公司的意图十分明显。中信银行网站显示，新发行的这款产品，是一款由中信银行、中海信托推出的典型银信合作信托贷款类产品。产品计划募集资金额为6亿人民币，由中信银行将理财计划资金交付中海信托后，再由中海信托投资北京中信新成置业有限责任公司。产品说明书显示,上述产品由中信地产提供连带责任保证；而资金直接受益方新成公司，为中信地产为实施亦庄X1地块土地一级开发的项目公司，其中中信地产占股60%。一位不愿具名的银行业分析师分析，中信银行通过发行理财产品，变相向其大股东中信集团旗下的中信地产提供融资，虽然不能称为关联贷款，但明显受益方为其大股东。返回顶端 【民生银行中小企业金融事业部获准开业】民生银行12月9日发布公告成，该行分行级中小企业金融服务专营机构中小企业金融事业部获上海银监局批复，将于近期开业。民生银行中小企业金融事业部有关负责人表示，该行的分行级中小企业金融服务专营机构是根据战略事业部模式建立、主要为中小企业提供金融服务的专业化机构。目前该专营机构享受上海市政府对于金融机构在上海设立分行级专营机构所提出的相关优惠政策及监管机构关于中小企业在贷款拨备、核销等方面的差异化政策。两年多来，民生银行就成立中小企业金融服务专营机构方面进行了一些探索。民生银行界定的中小企业标准是：新授信中小企业客户，总资产2亿元及以下，授信额度5000万元及以下；续授信中小企业客户，总资产5亿元及以下，授信额度1亿元及以下。到今年9月末，民生银行中小企业各项贷款余额为281.5亿元。返回顶端 【华夏银行中小企业评审系统正式运营】近日从华夏银行表示，该行中小企业信贷评审系统12月2日成功上线并审批了第一笔业务，这标志着华夏银行中小企业信贷评审系统正式运营。华夏银行的中小企业信贷部有独特的评审系统，评审系统由中小企业信贷部独立使用，而2009年华夏银行成立的中小企业信贷部及其地区分部，其运营机制本身也相对独立。评审系统包含客户管理、授信申请、授信审批、信用评级、额度管理、五级分类、贷后管理、资产减值、在线监控等模块，实现快速审批、科学管理，适应小企业金融需求“短、小、频、急”的特点。该评审系统支持客户通过华夏银行网站、网上银行在线申请授信业务，并能实时查询申请进度；评审系统可以直接与该行网上银行在线财务软件对接，引导企业通过网上银行直接将财务报表录入该系统；评审系统将未完成的任务通过短信息提示客户经理，方便日常管理，提高审批效率；通过评审系统中的在线监控模块，监控人员可以随时监控每笔授信业务的各个环节，及时发现问题并发出整改要求。返回顶端 【兴业银行荣膺年度理财品牌大奖】日前，在第一财经发起联合中国社科院金融研究所共同主办的“2009第一财经金融价值峰会暨2009第一财经金融价值榜颁奖典礼”上，兴业银行“自然人生”理财品牌荣获2009第一财经金融价值榜唯一“年度理财品牌”大奖，同时荣获“年度银行理财品牌”奖项。“2009第一财经金融价值榜”评选由中国社科院金融研究所作为独立调研机构，综合数据搜集、问卷调查、跟踪面访得出的客观指标和中国知名经济学家和金融研究人员组成的专家顾问委员会评分、网络投票得出的主观指标产生评选结果。评选过程十分严谨，具有较高的权威性和客观性。返回顶端 【3年内重庆银行将放百亿元小企业贷款】重庆本地银行金融机构中首家小企业金融服务专营机构-重庆银行小企业信贷中心日前正式对外营业，今后3年重庆银行将向重庆市中小企业发放贷款100亿元。重庆银行董事长马千真表示，重庆银行小企业信贷中心是全国首批设立的小企业金融服务专营机构，主要为重庆市中小企业、微型企业以及个体工商户提供专业信贷服务，其业务范围包括各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务，以及相关的中间服务业务。今后，小企业客户到重庆银行申请贷款，最快3天即可完成贷款手续，最高可获得300万元授信额度。截至今年9月底，重庆银行中小企业客户946户，贷款余额1.98亿元；微小企业客户数2户，贷款余额2.67亿元。返回顶端 【标普：内地银行入台赚钱或更难】知名评级机构标准普尔大中华区资深董事曾怡景近日表示，台湾银行进入大陆赚钱不容易，但大陆银行要到台湾赚钱更难。由于竞争充分，台湾银行业利差只有1%，而大陆银行业目前的利差在2%以上。目前在大陆的台商已经有一定规模，但大陆企业进入台湾市场还很少。曾怡景表示，因此，与台湾银行相比，大陆银行要进入台湾市场赚钱要更难些。返回顶端 【大众银行澄清参股福建海峡银行传言】12月8日上午，台湾地区大众银行就媒体报道该行拟参股福建海峡银行一事发表声明称，目前为止并未锁定任何投资对象。大众银行称，祖国大陆是该行布局的重要市场，对投资方式与合作对象也会采取开放的态度，只是目前为止并没有锁定任何投资对象。另外，该行表示日后在祖国大陆进行的任何投资，必须依照有关部门的相关规定办理，及取得主管机关的核准为前提。返回顶端 【台湾金控上海办事处获批】台湾资产最大的台湾金控周二表示，旗舰子公司台银申请上海办事处，已获中国银监会核准，成为台湾第九家在中国大陆设有办事处的台资银行机构。由于台银为百分之百台湾当局持股的金融机构，市场将台银办事处是否核准，视为是两岸官方金融往来的指标之一。台银董事长张秀莲表示，MOU签订后台资银行可在内地开设分行，业务将以企业融资和财富管理为主。返回顶端 【国内手机银行费率价格战已打响】在3G网络即将上马之际，大银行接踵推出新版手机银行服务，缴费、转账、汇款甚至投资、地图搜索等功能“拷贝”到手机银行。大有与电话银行、网上银行比肩，成为电子银行三大中坚力量之一态势。近期，手机银行费率价格战已打响。截至目前，交行、中行、工行、农行、兴业等都在发力推广手机银行业务，并成为竞争热点领域和新利润增长点。各银行围绕费率的价格战已打响：手机银行转账费率降至两折甚至免费，其他交易费率也远低于柜面与网银。目前各银行基本不收手机银行账户管理费，汇款手续费上更大打折扣，如建行对跨行或异地转账，只收取0.5%的手续费，最高25元。目前用户在使用手机银行时，主要成本是支付手机上网信息流量费。无套餐的情况下，目前移动1K（相当于500个汉字）为3分钱，联通1K为1分钱。银行还推出不少开户送礼活动，如开通工行手机银行，可享受首年免费、汇款手续费打折、购买特价手机等优惠；交行开通并作一笔转账等业务，可获赠5万元转账保险。农行手机银行对转账交易手续费减免。返回顶端 【交行推出国内首套世博主题借记卡】交通银行周三在沪推出太平洋世博场馆借记卡。这是国内首套以世博会场馆为主题的银联借记卡,限量发行50万张。该卡5张为一套,卡面图案包括世博会永久性建筑世博轴、世博中心、主题馆、中国馆及演艺中心。返回顶端 【汇丰控股拟收购RBS印度中国等地资产】印度网站livemint周三在其网站援引苏格兰皇家银行(RBS)印度管理人士的讲话称，汇丰控股(HBC)将收购RBS在印度、中国和马来西亚的零售和商业银行资产。两家银行已经签署协议，目前还有待监管部门批准。该网站称，印度央行发言人表示对此事不知情，而汇丰控股发言人也拒绝置评。返回顶端 【摩根大通：中国消费信贷将迎来政策利好】摩根大通中国研究部最新发布研究报告认为，随着中央经济工作会议对于内需的再次强调，未来中国政府将有可能出台更多支持政策，促进消费金融业的发展。摩根大通中国研究部主管李民指出，预期政府将于年内晚些时候出台更多的支持性政策，以加快消费金融业的发展，从而促进国内消费。中国的消费金融业具备巨大的增长潜力。例如，2008财年使用汽车贷款的购车者比例仅为8%。政府拟出台的支持性政策料将加快中国消费金融业的发展，进而利好中国的消费业及中资银行业。返回顶端 【野村证券央行明年或取消房贷优惠】野村证券最新报告称，中国央行也可能会取消对房屋抵押贷款的优惠政策以防止房地产泡沫的形成，特别是第二套房和第三套房的抵押贷款。野村证券经济学家孙明春称，投资政策论调发生这样的转变在我们的预料之内。孙明春表示，目前并不担心政策基调的变化，除非政府使用“停止批准新项目”或者开始“重新审核在建项目”等字眼。野村证券认为，中国决策者正在对政策进行合理调整，同时维持政策的连续性。然而，这样小幅的政策调整不太可能放缓中国2010年的经济增长。野村预计，2010年中国的实际GDP增速将达到10.5%。返回顶端 【理财师动向】 【国内第三方理财师整体尚未成熟】12月1日，由财经杂志福布斯中文版和富国基金联合举办的“2009福布斯富国中国优选理财师颁奖典礼”在北京举行。经历了5个多月的层层筛选，共有近千名来自全国各类机构的优秀理财师参与此次活动，通过华南、华中、华西、华东、华北和东北六大赛区的决赛，产生出了各赛区的前10强理财师，并最终遴选出全国优选理财师50强。“中国优选理财师”,平均年龄32.7岁，目前平均管理资产6.57亿元，今年平均销售金融产品2.22亿元(截至9月30日)。其中，有29位女性理财师入选全国50强。