第5章 货币流通与货币制度.ppt

第5章,货币流通与货币制度,本章共5节,第一节货币流通的实质与范围第二节货币制度第三节资本主义货币制度的演变第四节中国货币制度的发展第五节网络经济条件下的货币制度,需重点掌握的知识点,1、货币流通的实质2、货币流通的范围3、货币制度的概念与类型4、资本主义货币制度5、人民币制度6、“一国两制”下的货币制度7、网络经济条件下的货币制度,第一节货币流通的实质与范围,一、货币流通的实质C1.1货币流通的概念与实质B1.2货币流通与商品流通的区别A1.3货币流通与货币职能的关系A1.4当代货币流通形式的变化二、货币流通范围C2.1广义非现金结算C2.2狭义现金结算A2.3非现金结算中的货币量A2.4发展非现金结算的意义,一、货币流通的实质,B1.1货币流通的概念：货币流通是在商品交换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。货币不断地离开起点，从一个商品所有者手里转到另一个商品所有者手里，于是形成一个货币流，即货币流通。支付手段是指在赊购赊销即延期支付方式买卖商品时，货币用于清偿债务的职能以及用来支付租金、利息、税金和工资的职能，但如果当时支付则属于执行货币的流通手段职能。,粮食货币拖拉机粮食这种商品变化过程的结束拖拉机货币钢材拖拉机这种商品变化过程的结束，钢材这种商品变化过程的开始钢材货币石油钢材这种商品变化过程的结束，石油这种商品变化过程的开始货币与商品流通图货币始终留在流通中为商品流通服务，实现商品交换，商品流通总是表现为货币流通。,A1.2货币流通的实质货币作为流通手段，实际上只是商品本身的形式的运动。货币介入商品交换过程并没有改变商品流通的实质，货币只是作为交换媒介为商品流通服务，是商品流通借以实现的形式和外在表现形式。商品流通是货币流通的基础，货币流通实质上是商品流通的反映或表现。商品流通才是货币流通的基础和实质内容。,B1.3货币流通与商品流通的关系首先是商品流通决定货币流通，既决定其流通规模，也决定其流通速度。其次，货币流通实际上是社会物质代谢借以实现的形式，它不仅为有形的商品流通服务，也为没有物质形态的劳务流通服务，因为后者也花费了人类劳动。再次，从广义上说，货币流通是由商品流通和劳务流通共同决定的，劳务时商品的特别形式。,A1.4货币流通与商品流通的区别货币流通虽然由商品流通决定，但货币流通对于商品流通也有相对的独立性，主要区别有：1、流通形态上不同。商品流通中商品形态不断变化，是不同商品、不同使用价值在交换；而货币在流通中的主要形态始终不变。2、流通时间上不同。商品流通是商品经过一次交换后基本上推出流通，进入消费。货币流通则不然，同一货币反复为商品流通服务。正因如此，按一定时期计算的商品价格总额与流通中的货币总额是不一致的。M=(PQ)/V式中：M为货币流通总额；P为商品价格；Q为流通中的商品数量；V为货币流通速度。,3、流通方向上不同。商品流通与货币流通在方向上是相反的。购进商品，付出货币；卖出商品，收入货币。可见，在流通中商品和货币处于独立状态。4、决定因素上不同。商品流通直接决定于再生产的物质技术构成，决定于企业、个人对于使用价值的需要；而货币流通则决定于交换的发展程度和社会对于流通手段和支付手段的需求，各有各的规律。总之，商品流通与货币流通是矛盾的统一体，主要矛盾在商品方面。货币流通对于商品流通也有积极的反作用。,A1.5货币流通与货币职能的关系：1、定义货币流通：是在商品交换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。货币职能：货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能，其中价值尺度和流通手段是货币的基本职能。其他三个手段都是货币两个基本职能派生出来的。2、关系：货币的职能（部分地）通过货币流通体现出来。没有货币流通，货币作为流通和支付手段的职能就无法实现。货币的职能是货币流通是作为交换媒介，并为商品流通服务的前提基础。否则，货币就无法作为商品流通交换的媒介，为其服务。,1.6货币流通范围：C1、广义：既包括现金流通，也包括非现金结算，即银行账户上的互相转帐。C2、狭义：指金属货币和货币符号（现钞）的流通，统称现金流通。现金流通是整个货币流通的基础，非现金结算只是在银行信用的基础上用债权债务关系的转移代替先进的流通。二者经常互相转化。如，企业间销货通过非现金结算进行，销货收入成为银行账户上的存款，但当企业从银行账户上支付工资时，非现金结算就变成了现金流通。零售商向居民出售商品时，一手交钱，一手交货，这就是现金流通；商店每日将销货收入存入银行，然后用存入银行的钱从工业企业或批发商进货，这时现金流通形态又转化成非现金流通形态。,A1.7非现金结算中的货币量：通过金融机构划拨转账或票据流通转让完成的收付，称非现金结算，这是资金结算的主要方式。目前，其货币量远远大于现金结算的货币量。非现金支付结算中，货币流通的工具种类主要有银行汇票、商业汇票（商业承兑汇票、银行承兑汇票）、转账支票、汇兑、委托收款、托收承付、信用证和本票等8类。办好资金结算，有利于减少现金使用，加快企业资金周转和提高资金使用效益。,B1.8当代货币流通形式的变化货币流通的两种形式现金流通与存款货币流通（非现金结算）在前资本主义时期，货币流通主要是金属条块或金属铸币，即以有内在价值的货币直接流通为主，尽管已经产生了纸币和纸币流通，但不是主要形式。当代社会，除政府发行的强制流通的纸币外（现金流通），还有大量的银行券和其他种种信用流通工具（金融工具），借助于它们，代替现金流通。,A1.9发展非现金结算的意义：非现金结算一方面可以节省金属货币材料和价值符号，从而可以大大节约社会流通费用；另一方面，开展非现金结算还可以促进社会货币资金向银行的集中，从而扩大银行的资金力量，创造货币的能力。,2.1货币制度的含义及构成要素：2.1.1货币制度的含义2.1.2货币制度的构成要素2.2货币制度的类型2.3不兑现信用货币制度的性质及其运行特点,第二节货币制度,2.1货币制度的含义及构成要素：2.1.1货币制度的含义货币制度是一个国家在历史上形成的并由国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形式，它是一国经济制度和市场经济体制的重要组成部分。2.1.2货币制度的构成要素1、法律规定货币金属：金、银？2、货币单位：是由法律规定的单位的名称和货币单位所包含的金属量。货币单位包括货币单位的名称和货币单位的“值”。关于货币单位名称的演变,最早与货币的,自然单位和重量单位相一致。如贝壳以“朋”计算，牲畜以头计算,金属是以重量计算(斤、两)等等。后来由于种种原因,货币单位日益与自然单位、重量单位脱离,货币单位采取了另外的名称,如唐代“开元通宝”,“通宝”是货币名称,单位则叫“文”(重如其文),货币单位的名称仍旧是重量名称。但实含重量已与名称完全不符。如英国货币单位“镑”就是重量单位名称,在1816年采用金本位时,每盎司黄金合金币3镑17先令10.5便士(合3.89375镑)。国际习惯,一国货币单位的名称往往就是该国货币名称,如Lira音译为里拉,是意大利货币单位名称,也是货币名称。几个国家同用一个单位名称,则在前面加上国家名。如Franc,音译为,法郎,是很多国家采用的名称,则在前面加上国家，就是该国的货币名称。如法国法郎、瑞士法郎等等。中国有些特殊,货币名称是人民币,单位是元,前后不一致,外国人搞不清楚,往往按照他们的习惯把中国的货币叫做中国“元”。货币单位的确定更重要的是确定币值。在铸币流通时,就是确定单位货币所包含的货币金属重量和成色。如美国规定本国货币单位的名称是美元,1934年1月的法令规定,1美元的含金量为13.714格令(0.888671克)；英国本国货币名称为英镑,1870年的铸币条例规定,1英镑含金量为123.27447格令(7.97克)。如，美元是美国货币单位的名称，目前，1美元含金量为0.888671克。,3、确定本位货币及其铸造与流通本位货币是按照国家法律规定的货币单位所铸造的铸币，亦称主币，它是一个国家的基本通货。如人民币、英镑都是本位货币。它是足值的铸币，即铸币的面值与实际价值相一致。无限法偿：无论支付额为多少，收款者都不能拒绝接受。公差：铸造误差或磨损的最大限度。4、确定辅币材料及其铸造和流通辅币：是本币单位以下的小额通货，供日常零星交易和找零用，常用贱金属铸造。如，我国。辅币的面值高于实际价值。不能自由铸造，由国家用国库的金属垄断铸造。,无限法偿的例子辛苦工作一个月，最开心的当然是到了发薪水的那一天了，不过广州一家公交公司的员工，领工资却领出了一肚子的烦恼。在广州花都公交公司发工资的日子，这家公司的500多名职工领工资的时候发现，他们拿到的竟然是一捆重达6.4公斤的一元硬币，数量多达千枚以上。此前公交公司的职工工资都是通过银行卡发放的。出现这种情况主要是由于银行拒收硬币引起的。花都公交公司目前共有140多部无人售票车，每天收取的硬币数额在13万元左右。,现在公司已经积压了约50万元的硬币，由于无法存入银行，目前除了职工工资，就连公司的其他开销也都得用硬币来支付。那为什么银行会拒收硬币呢。中国银行广东分行有关负责人：十来个人的网点，每天要用8个人来清点这十几万的钞票，要整整一天。这样肯定会影响对广大客户的服务。试分析银行拒收是否正确？如何解决问题？,有限法偿：即规定在一次支付行为中的一定金额内可以用辅币支付，超过一定金额，销售者和债权人可以决绝接受。美10分限10元，旧中国镍铺币以20元为限，铜以5元为限。5、信用货币和纸币的发行与流通流通中并不都由金铸币发挥流通和支付手段职能。为适应商品流通的需要出现了各种信用货币，包括商品票据、银行券（银行发行的、用以代替商业票据的银行票据。一种信用货币。产生于货币执行支付手段的职能，以商业票据流通为基础。在商业票据未到期时，票据持有人因某种原因需将商业票据变为现款，就到银行去贴现。而在银行没有现款支付给票据贴现人时，就用自己发行的票据【即银行券】代替私人商业票据。持票人凭银行券可以随时兑现。）和支票。,6、确立国家的准备金制度准备金：银行得到但没有贷出去的存款。在现代金融制度下，金融机构的准备金分为两部分，一部分以现金的形式保存在自己的业务库，另一部分则以存款形式存储于央行，后者即为存款准备金。,A2.2不兑现信用货币制度的性质及其运行特点不兑现信用货币制度是以纸币为本位币,且不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度下，政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币对金银的比价。货币的兑换是指不同面值的纸币相互对换，而不是以纸币兑换金银。其特点是:一般是由中央银行发行，并由国家法律赋予无限法偿的能力。本位货币不与任何金银保持等值关系。货币通过信用程序投入流通领域,并通过银行的信用收缩进行调节，从而构成了国家进行宏观经济调控的一个重要手段。它是一种管理货币制度。一国中央银行或货币管理当局,通过货币政策工具，调节货币供应量,以保持货币稳定。,第三节资本主义国家的货币制度及类型一国的货币制度，从其存在和发展的形势看，可以分为金属制度和不兑现的信用货币制度两大类型。银单本制单本位制金币本位制金属货金本位制金块本位制币制度金汇兑本位制货币平行本位制制度复本位制双本位制不兑现的跛行本位制信用货币,金属货币制度就是以贵金属作为本位币的一种货币制度。它包括银本位制、金银复本位制和金本位制。,银本位制是以白银为本位货币的货币制度。是近代最早实行的货币制度之一。产生于15世纪，盛行于16世纪到19世纪。最早实行银本位制的国家有西班牙、墨西哥、秘鲁。我国公元119年汉武帝时便开始铸银币。但由国家法律确认为一种货币制度在公元1910年，清宣统二年。金银复本位制（1819世纪的最典型货币制度）（1）定义：是以金币和银币同时作为本位币的货币制度。英最早实行1663年铸造金币“尼基”与原银币“先令”并用。（2）类型：平行本位制：金银两币各按所含金属的实际价值流通。双本位制：两币按国家规定比价流通1819世纪跛行本位：金币可以自由铸造、银币不能,（3）特点：币材充足，能满足流通需要；便于交易，根据交易额大小选择（4）缺陷：由于两种金属同时发挥价值尺度职能以及“劣币驱逐良币”规律的作用，造成了商品价格起伏不稳和货币流通动荡不定；随着资义生产和W流通的扩大，银在巨额交易中日感不便；白银由于生产率提高，价值迅速降低英率先实行金本位，1816年正式实行.金本位制（1）定义：是以黄金为本位货币的一种货币制度。典型形式是金铸币本位。此外还有两种残缺不全的金本位制，即金块和金汇兑。,金块本位制又称生金本位制。在该制度下，其货币单位规定有含金量，但不铸造不流通金币，而流通银行券；黄金集中存储于政府，居民可按规定的含金量在一定数额以上，一定用途之内，以银行券兑换。19241928英、法、荷实行此制如1925年英规定银行券一次至少兑换净重400盎司的金块，需1700英镑。历史上经济学家称其为“富人本位”。,金汇兑本位又称虚金本位。特别是货币单位规定有含金量，但国内流通银行券，无铸币流通，无金块可供兑换。中央银行将黄金和外汇存在另一实行金本位制国家，并规定本国与该国货币的法定兑换比率。居民可按这一比率用本国银行券兑换该国货币，再向该国兑黄金。采用该制，必使本国货币依附于与之相联系的国家的货币，本质上是一种附庸的货币制度。一战前，多为殖民地和附属国采用。一战后，战败国曾采用。1935年11月国民党政府实行币制改革，发行法币，依附于英镑及美元，1944布雷顿森林体系也属该种。,第四节中国货币制度的发展一、旧中国的货币制度1.1古老的金属货币制度1.2银本位制1.3汇兑本位制二、人民币制度2.1统一的人民币制度2.2人民币有完全的票面结构2.3人民币将成为自由兑换的货币一国的货币制度，从其存在和发展的形势看，可以分为金属制度和不兑现的信用货币制度两大类型。,第四节中国货币制度的发展一、旧中国的货币制度1.1古老的金属货币制度五千年文明古国，最早以金属铜和铁铸造货币。如铜币、制钱。1.2银本位制是以白银为本位的一种货币制度。1640-1935年。1.3汇兑本位制国民党政府英镑，美元。,二、人民币制度2.1统一的人民币制度C人民币是我国惟一合法的通货。国家规定在国内严禁一切外国货币流通（包括港币与澳门元），金银也不准计价流通，禁止人民币输出国境。（边境自由贸易区除外）2.2人民币有完全的票面结构人民币是我国的法定货币，人民币单位为“元”，货币符号RMB或CNY、￥，元是本位币，即主币。辅币的名称是“角”和“分”。1元等于10角，1角等于10分。人民币的票券、铸币的种类由国务院统一规定。现行的人民币有：1元、2元、5元、10元、20元、50元、100元七种；辅币有1分、2分、5分、1角、2角、5角六种。,2.3人民币将成为自由兑换的货币所谓可兑换性，是指一国货币可以兑换成其他国家货币的可能性。(1)国内有条件的可兑换。（2)国内自由兑换，即本币在国内可以不受限制地自由兑换成外汇，但本币流出境外不能自由兑换。（3)国际可兑换性，就是无限制的自由兑换。我国长期以来属于国内有条件兑换货币。,中国人民银行于1962年4月15日开始发行第三套人民币,1987年4月27日起，陆续发行第四套人民币,1999年10月1日，中国人民银行陆续发行第五套人民币。,A三、人民币是信用货币信用货币，是信用关系基础上产生的并可在流通中发挥货币职能的信用凭证。人民币具有这种信用货币性质。（1）从人民币产生的信用关系来看，人民银行发行人民币形成一种负债，国家相应的取得商品和劳务；人民币持有人是债权人，有权随时从社会取得某种价值物。（2）从人民币发行的程序上看，人民币是通过信用程序发行出去的或是直接由发贷款投放出去的，或是由客户从银行提取现钞而投放出去的。人民币发行或收回人民币，相应要引起银行存款和贷款的变化。所以人民币产生的信用关系和发行程序看人民币是信用货币。,第五节一国两制下的货币制度5.1港币香港法定货币是港币，港币缩写为，是不兑现的信用纸币，具有无限的法偿能力。港币发行由汇丰银行、渣打银行、中银香港负责，港币的发行需要有100的外汇储备支持，发钞银行必须按1美元兑7.8港币的固定汇率，向香港金融管理局交付等值的美元换取无息负债证明书，作为发钞的法定储备。在100的储备支持下，金管局保证港币对储备货币（美元）的完全兑换，香港货币的基本单位是元，采取十进制，每一元可兑换10角，纸币的面额有六种，为1000元、500元、100元、50元、20元和10元，而硬币的面值则有七种，分别为10元、5元、2元、1元、5角、2角和1角。,5.2澳门元中国澳门货币制度内容澳门法定货币是澳门元，澳门元缩写为，是不兑现的具有无限法偿能力的货币。澳门有两家发钞银行，大西洋银行与中国银行（澳门分行）。澳门元的发行需要有100的外汇储备支持，发钞银行必须按1港元兑103澳门元的固定汇率，向澳门金融管理局交付等值的港元换取无息负债证明书，作为发钞的法定储备。在100的储备支持下，金管局保证澳门元对储备货币（港元）的完全兑换，澳门元与港元的联系汇率也因此确立。由于港元与美元挂钩，所以澳门元与美元间接挂钩。澳门的官方货币单位是澳门币，纸币面额有10元、20元、50元、100元、500元及1000元六种；硬币有1毫、2毫、5毫、1元、2元、5元和拾元七种。在澳门售卖的货品和所提供的服务收费一律以澳门币计算，但也可使用港币或其他流通货币。兑换率按市场浮动率确定。1美元约兑换澳门币8元。港币100元约兑换澳门币103元。,第六节网络经济条件下的货币制度网上购物、网上交易、网上支付、网上发Email。6.1网络经济对货币制度的内容及最基本结构并未冲击1、流通中主币的地位不变2、辅币的地位也不变3、货币发行的保证未发生根本变化。6.2货币材料和发生程序发生巨大变化1、货币材料的变化2、货币发行程序的变化6.3电子货币发行和流通存在的问题1、发行的归属2、铸币税问题3、安全问题,6.1网络经济对货币制度的内容及最基本结构并未冲击C1、流通中主币的地位不变纸质货币电子或数字货币C2、辅币的地位也不变3、货币发行的保证未发生根本变化。（1)生产资料（2)信用保证：政府债券、商业票据、银行票据。（3)黄金和外汇储备,C6.2货币材料和发生程序发生巨大变化1、货币材