免费——寿险意义与功用

寿险的功用与意义,角色与情景剧F:Track05.cda背景：这是发生在2000年冬天的事，一位实习记者去一座少有下岗工人的城市采访，于是有了下面的情景剧情景1：一大早起床，实习记者就来到了市府宣传部去报到，路过园林管理处，看到有很多人去寒风中排队，出于记者的习惯，他打听了一下，排队的人们告诉他是在等招工，他知道，这些岗位的待遇很低，但为什么却有这么多人在排队呢？,角色1：接受了采访任务后，他来到市郊，采访一家由二位股东合伙的生产新型家用成套浴室的企业。近年来，随着人们生活品质的提高，企业生意很好，在董事长办公室的采访很顺利，但年青的董事长的一个困惑又让他心思重重，原来董事长非常能干的，合伙人在半年前因意外事故死亡，股份由其太太继承，现在董事长一人拼命工作，却只享受50%的回报，他不知道究竟该如何？,情景2：正是中午，不远处的军营里传来了集合号角，好奇心驱使他顺步走去。军营的大操场上，整整齐齐地站着10个方队，数了一下，约有2000人，这时候，一位军官模样的人走上一步，大声说到：“今天是我们一年一度的游戏时间，我们将每人发一把手枪，里面只有3发真子弹，每人个请举起枪，对自己的脑袋开一枪，活着的人这一年可以无忧的生活”游戏在进行着，一年之后还会有。,角色2：回到城里，劳累使他牙痛的老毛病发作了，他来到城里最好的一家私人诊所，接待他的主任医师给他做了消炎清洗，配了些常规药后就神色匆匆的离开了诊所，记者的职业病又犯了，他问助理为什么？助理告诉他主任现在的苦闷：主任经过几年的奋斗，已有所成就,年收入180万，但每年经营维修费45万，税36万，净收入99万，他前几天躺在床上想到要规划未来，经过计算，他发现要保持现有生活水准需要60万，10年要600万，按年付利5%计，要本金1200万，33年后他会退休，因此他每年需要存款36万，即收入的1/3，因此，他睡眠不踏实了，他很不安，从此他的人也变了,角色3：回到报社，安排了临时办公室，记者似乎觉得有很多可写的素材，刚吃过晚饭，一帮同事们已迫不及待地邀他参加一个沙龙聚会，这是这个城市的缩影，是城市流动的人群心灵的对话。已经来了些人，三三两两地在聊着，一个关于股市投资的话题吸引了他,美国网络股社话的破灭也带动了中国的股市下跌,尤其是那位自由投资者，下半年损失惨重,他在问别人:有没有一种投资工具，能够分散股市投资的风险，达到双赢？,情景3：走在夜色的城市大街上，今夜星光灿烂，刚洒过水的马路上很清洁，两旁的木棉树枝繁叶茂，一天的经过象电影一样在脑海里回闪，他的心情格外安宁、喜悦，因为在沙龙里他找到了所有上述的答案，他喜欢这座城市。天亮后，他的决定也明了：他要在实习后，争取留在这座城市，他听说：凡是要留在这座城市的人首先要义务献血一次，这样，可以得到市政府发放一个红本子，作为进入这座城市的敲门砖。不远处的马路旁正停着一辆义务献血车，他快步跑去他觉得城市对他不再陌生，他有信心！,翻开报纸，打开电视，最不想看见机毁人亡和亲友们的掩面而泣；不想看见各种事故现场抢救伤员时忙碌的身影；不想看见那些因疾病导致债台高筑而渴望生存的人们急需救助的目光；环顾生活，最不想看见孤独而行无人照顾的老人；不想听见生意失败，投资失利而陷入困境的男女故事每个人都渴望永久的平安和幸福，但现实却常常毫不留情地的一点点打碎人们对美好生活的企盼，世界并不总是充满阳光，在人生长河中，人们将在痛苦与欢乐、幸福与磨难、安宁与风险、顺利与坎坷中度过。,风险与人生人生处处有风险共同的风险：活得太长：活得太短：活得太惨：个人额外的风险：职业的、投资,既然人生风险不可避免，我们所能做的就是：有一个正确的态度、科学的规划。任何事都只有主动和被动两种处理方式。主动式：事先预防，保障未来被动式：转移风险，填补损失，让人生少生遗憾。,面对人生风险，寿险如何发挥功用？保障与理财,1、人人为我，我为人人情景3：凡献过血的人都能得到一个红本子，当你因病或受伤需要时，可享受一定数量的免费的优先使用权。保险：平时身体好的时候献出一点血，对身体不会有任何影响，而在需要的时候，就会得到及时的救助，而且，得到的可能要比当初付出的多得多。,保障,平时在不影响日常生活开支的情况下交纳一定数量的保费，就可以在自己或家人需要时，要得比所交保费多出许多倍的赔偿。举例：（客户的例子）当家人发生不如意事，我们一定会通知亲朋好友来帮助，而保险就是给你认识千个、万个、百万个患难至交的机会。,2、事先的规划人寿保险是一种未雨绸缪的准备在孩子的时候，家长根据医生的要求定期带孩子到医院去打各种预防针，没有哪个家长嫌麻烦或敢肯定自己的孩子不会染上疾病而不打预防针，因为事前准备总比事后后悔好。例子：一次特殊的家庭聚会,3、花钱买平安、幸福日常生活中，我们每个人都可能做多种准备，备用胎、灭火器、救生圈都是我们在平时为自己所加的一道防线，宁可备而不用，也要让自己有安全感。人们做生意要签合同，也是为了防止将来发生纠纷，也是安全。情景1：1998年财富杂志针对1万名客户调查结果，如果有您选择下面三种职业，您会选择哪一种：（1）待遇很低，但您绝对可以保住的；（2）待遇平平，而您很有可能保住的；（3）待遇很高，但当您表现不佳时，即会令您尽失一切。,48%的人选择第一种安全感同样的无记名调查：（1）您一生最大的希望是什么？（2）您一生最担心的是什么？答案分别是：（1）最希望安然度过一生；（2）最担心生活没有保障。例子：客户沈女士的故事结论：寿险，花小钱买个安全、幸福,4、承担责任年轻时：孝顺，父母养育自当报答，但没人能肯定自己面临风险的多大。寿险，把风险转移，风险发生时，花钱不至于再把父母的积蓄掏空，而保险公司的赔偿也算是一点孝心，尽一份责任。例子：一个刚入司的营销员的故事年大时：我们结婚成家有了孩子，我们对家庭有一种责任。,爸爸，发生这么多事情，我要从何说起？你走得那么突然，一切变化又那么快。我们现在住在租来的小房间，只有一盏小灯和一张破床，是不是每一个死去爸爸的孩子都要经历这种遭遇？爸爸，你可知道我们又冷又饿？穷得把仅有的都卖了，如果你知道我们是这样艰苦的度过一星期的七天，我很肯定在天堂的你一定会非常心痛。爸爸，我知道你不是故意遗弃我们，我知道你爱我们，把自己的一切都给了我们，我还记得你长年累月的开夜工，为了给妈妈买烘炉，为了给我买眼镜。爸爸，我爱你，虽然你不会再回来。,一个小孩的哭泣F:Track06.cda,妈妈也一样爱你，所以她每晚临睡前都忍不住掉眼泪，我并不在乎生活艰辛，或少吃几餐，但我实在担心妈妈，因为她病倒了，她白天为邻居洗衣服，晚上则帮人缝补衣物，惟有如此我才能勉强上学，她坚持我一定要去，虽然我还太小，但我真希望我能够帮她我可以洗碗碟、开车门，即使只能赚取那几块钱。,我不羡慕佩蒂，虽然她住在属于自己的房子，虽然她用完好的梳子，而我的梳子已经掉齿，虽然她不曾挨饿，不曾挨冷，还有新衣穿，我知道，没有人像我有这样爱我的爸爸和妈妈，但是现在我们知道了，尤其是妈妈和我因为我们受的苦，大多数人都不知道。.爸爸，我不怪你，因为我很爱你，我知道你也爱我们，你也不想离我们而去，可是爸爸，我们不禁要问，这就是妈妈和我今天要受苦的原因吗？是不是所有失去爸爸的孩子都是要过这样得日子。,爸爸：你在天国还好吗？,叔叔，我们来领爸爸寄给我们的钱！小时候，妈妈每个月都带着我们到银行领一笔钱，妈妈说，那是爸爸从遥远的地方寄给我们的生活费。后来，我终于知道，那是爸爸留给我们的最后一份礼物。,爸爸留下来的，除了永恒的追思，还有尊严的生活。,其实爸爸还在！多年来，那笔钱仍然是我们家的主要收入之一，使我们的生活跟一般家庭没有两样。“亲爱的爸爸，现在我大学毕业了，谢谢您！”其实，爸爸还在我们身边，从来就没有离开过呢！,同样是失去爸爸的孩子，却因拥有和没有保险有着不同的命运。,泪洒天堂天亮了,泪洒天堂（潘子浩的故事）2000年10月3日，正是丰收的季节，在我国一个旅游胜地，贵州马岭风景区，一群游客正兴致勃勃地观赏着美丽的风光，他们说笑着走进了一架缆车，缆车离开地面已近100米，当人们正为高悬于空中而兴奋不已时，悬挂缆车的缆绳突然断裂，仅仅几秒钟，缆车带着人们的尖叫重重地咂向地面，几十条鲜活的生命也在巨响与烟尘中灰飞烟灭，当抢救人员赶到事发现场时，他们发现现场惨不忍睹，缆车中的游客已无生还可能，然而就在人们失望悲伤时，突然惊讶地听见从那一堆废铁中居然传出孩子的哭声，人们奋力撬开缆车的外壳，发现一对夫妇正高举着双手，紧紧的托着一个大约两岁的小男孩，那个父亲已经断气，母亲也已奄奄一息，当拯救人员刚从她手中接过孩子，她的双手也随之垂下，咽下了最后一口气，但她的双眼却没有闭上，似乎还在牵挂着什么人们发现那个小男孩安然无恙。各位伙伴，生活有时的确是很残酷的，当风险来临时，不管我们有没有准备好，它都不会给我们一丝的选择和考虑。这就是生活！然而幸运的是，子浩的父母给他留下了50万的保险金。,天亮了F:Track07.cda,那是一个秋天风儿那么缠绵，让我想起他们那双无助的眼就在那美丽风景相伴的地方，我听到一声巨响震彻山谷就是那个秋天再看不到爸爸的脸他用他的双肩托起我重生的起点黑暗中泪水沾满了双眼，不要离开不要伤害我看到爸爸妈妈就这么走远，留下我在这陌生的人世间,不知道未来还会有什么风险，我想要紧紧抓住他的手妈妈告诉我希望还会有，看到太阳出来妈妈笑了天亮了这是一个夜晚天上宿星点点，我在梦里看见我的妈妈一个人在世上要学会坚强，你不要离开不要伤害我看到爸爸妈妈就这么走远，留下我在这陌生的人世间我愿为他建造一个美丽的花园，我想要紧紧抓住他的手妈妈告诉我希望还会有，看到太阳出来天亮了看到太阳出来他们笑了天亮了,？,保险就是责任，一旦出险，不至于立即降低家庭原有的生活水准，也不至于使家人在承受失去亲人的痛苦时又陷入经济困境，最重要的是可以保证自己的孩子继续受到良好的教育，让自己的爱心延续！保险就是我爱你。,我们销售的是明天，而不是今天；我们销售的是安全、内心的安祥，一家之主的尊严以及免于恐惧、免于饥渴的自由；我们销售的是牛奶、面包、家庭的幸福，子女的教育、圣诞节的玩具和复活节的兔子；我们销售的是天伦之乐与自尊；我们销售的是希望、梦想和祈祷。,1、特殊的储蓄、强制性储蓄长期稳健投资,理财,特殊的储蓄是一种半强制性的抵制消费诱惑的不可随意挪用的储蓄。互动：你的银行存款是属于A型还是B型？A型：可存可取；B型：只存不取。,银行存款可随时存入取出，没有强制性，大部分人都属于A型，达不到储蓄致富的功能。,2、长期稳健投资,保险理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”片段(2).shs,3、转移风险,实施收入替代计划.,一旦家庭的主要收入来源没有了，拿什么来代替？拿什么来应付当前的现金需求？拿什么来继续生活？,刘若英（图片-新闻-网页）(台湾著名女艺人丈夫能给自己买份保险而受益者指定为妻子和孩子，一方面体现了丈夫对妻子的关爱和责任，另一方面能使家庭的保障根基更加坚固。,女人要善于管理财富来源：卓越理财文/毛丹平李多宝,4、保全资产不受债权债务的影响，变现性最强的金融工具-创造应急的现金,安然公司：2002年破产，2000年2月购买了370万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱,受益权,受益权,债权,继承权,债权优先于继承权,受益权优先于债权!,继承法:第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。,保险法:第二十四条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。,任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,1、假设张先生身故时：银行存款100万，欠李先生150万，李和张儿都争取张的100万存款，李得100万银行存款；（债权优先于继承权）2、假设张先生身故时：保费100万、保额300万的保单（张儿为受益人），欠李先生150万，李和张儿都争取张的保险金，张儿得300万保险金；（受益权优先于债权）,保险,从法律上保护了您的资产不被清算,5、企业永续经营：角色1解答：帮股东买保险，一旦发生意外，可用保险金买下另一半股份，人才是创造公司利润的主要来源，是企业的未来，为员工投保，提高向心力，留住人才。,寿险的意义,中美个人可支配金融资产分布比较,资料来源：2002信息产业经济年会央行报告，美联储2002第三季度资金账户报告,现金2.2,存款17.3,债券4.7,保险30.5,股票28.5,其他13.8,其他激进型平衡型保守型,90%的家庭购买保险随着观念的变化，保险这种较为稳妥的投资手段日益受到日本人的青睐。日本90%以上的家庭都购买了各种不同类别的保险，平均每个家庭投保5个险种，每个家庭在一年中支出的保险费为67.6万日元，保险费支出占每个家庭平均收入的10%左右。据日本银行发表的统计数据，截至6月底，日本包括养老保险在内的储蓄型保险余额约为400万亿日元，占个人金融资产总额的28%。,保险：跻身新世纪“三大件”2004-02-17人民日报新中国成立之后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪80年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。21世纪汽车、住房、人寿保险将成为人们消费的新“三大件”。,名人介绍寿险人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔已知的金钱。邱吉尔（英国首相）拥有适当的寿险，是一种道德责任，是大部分国民应负的义务。罗斯福（美国总统）,保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女幼时作儿女长大的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。胡适（中国学者）,寓言与寿险富翁与金子有一座华丽的宅邸，住着个大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是绫罗绸缎，可是他并不开心，每天晚上总是做噩梦，因为他担心万一他的财产失去了，他就会过究人的生活。一天早晨，他听见土地公公在唱歌，他就把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说：“这样你把你的金子给一袋给我，我保证在你生病时遇到其它风险事故时给你五袋金子，每月都给你半袋金子。”富翁同意了，从此，他再也不做噩梦了。启示财富重要，让财富安宁更重要。,倒霉的悲剧作家古希腊悲剧作家埃斯库罗斯，一天听一个术士警告他说，他住的房子将要塌倒，而且他会被砸死。于是他立即离开城里的家，把床放在旷野上，远离房屋，露天而睡。一只老鹰抓着一只乌龟，飞过那里时，见到此人光秃秃的头，好象一块大石头，就把那只乌龟丢到埃斯库罗斯的秃头上，想把乌龟壳敲碎可怜的埃斯库罗斯就此提前早逝。启示：意外的发生有时是我们不能预见的，但我们可以作好准备，不至于像埃斯库罗斯那样四处躲避，结果还是难逃厄运。保险就是备用胎，保险就是预防针，保险就是降落伞，拥有它，才能生活安心、安稳、快乐。,鹅生金蛋一个农夫无意间发现一只会生金蛋的鹅，不久便成了富翁。可是财富却使他变得更贪婪更急躁，每天一个金蛋已无法满足他，于是农夫异想天开地把鹅宰掉，企图将鹅肚子里的金蛋全部取出来。谁知打开一看，鹅腹里并没有金蛋，鹅却死了，再也生不出金蛋来。启示：如果有一部印钞机，我们应该照顾机器，还是照顾印出来的钞票？聪明人选择照顾器，因为没有了钞票还可以再印，没有了机器，就什么也没有了。,蚂蚁与蚱蜢秋近尾声,蚂蚁辛勤地寻找食物储藏。