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文档简介

1/3个人住房信贷业务存在的问题及国外经验借鉴企业贷款而言，金额小，笔数多，银行在合同成本、广告宣传等投入了大量的人力、物力和财力这样又将本来就较小的利润空间进一步缩小相反由于个人住房贷款利率优惠，且贷款期限长在企业融资审查严格的情况下助长企业套取个贷资金长期使用增加银行信贷风险。防范和化解金融风险的经验借鉴1由政府部门牵头尽快成立个人资信评估系统信用记录在发达国家是一个非常重要的个人或企业的身份证明，任何银行、企业都可以有偿查询和利用这些记录，形成社会性的信用管理基础。具有良好信用记录的个人或企业，在寻求贷款、信用消费、交易往来中都会享受到极大的便利，可以为银行决策提供依据，减少决策失误应由政府部门牵头，成立相应的中介机构，建立起个人资信评估系统把所有的个人信息收集、整理、加工，对个人的资信状况进行完整、公平、公正的评价以实现个人信息资源在各家商业银行之间的共享。加强个人住房贷款前期合作项目的审查和预售房款的监管，防范房地产经营管理风险严格合理地评价房地产开发商的资信和按揭项目品质2/3选择优质的发展商和项目，在合作项目的选定上，制定一套严谨、科学的管理办法。对于预售房，应借鉴新加坡的经验，从政策法规上规定建立项目工程账户，对预售房资金使用按照工程进度进行拨付防止房地产开发商滚动开发，乱铺项目，在经营管理不善的情况下，造成逾期交房或工程烂尾损害消费者的利益和银行信贷资金的安全。LOCALHOST建立灵活多样的担保制度在贷款的担保上不应局限于所购住房进行抵押应借鉴西方国家的经验和做法1由政府部门成立专业的政策性担保机构，对配合社会福利制度改革而发生的消费信贷进行担保；2成立商业性的担保公司提供信用保证；3建立个人住房信贷保险机制，积极探索和增加商业人寿保险与个人住房贷款相结合的方式。建立市场化的个人住房贷款利率管理体系目前个人住房贷款不论期限、金额、购房面积和房源性质均实行两档利率，不利于客户合理地安排和使用资金，不利于银行进行市场细分，满足不同层次客户的需求，提供差别化服务，随着我国加人WTO步伐的日益临近，为加强我国商业银行的竞争力，我们应加紧研究和建立市场化的个人住房贷款利率管理体系加大科技投人提高银行个人住房贷款经营管理水3/3平由于个人住房贷款具有笔数多、期限长的特点，银行传统的经营管理手段已不能适应迅猛发展的个人住房贷款的需要，必须加大科技含量，利用高科技手段进行管理，提高信息处理速度和风险预防监测水平，有效防范风险。加快个人住房贷款证券化的研究、实施步伐为从制度上解决资金来源短期性与资金运用长期性的矛盾，增强
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