2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟1）

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟1） 1.根据我国银监会2012年颁布的商业银业资本管理办法(试行)，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。 A.10.5% B.8% C.11.5% D.11% 2.中央银行在使用货币政策实行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。 A.国内生产总值 B.货币供给量 C.国民生产总值 D.货币需求量 3.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。 A.协定存款 B.活期存款 C.通知存款 D.定期存款 4.采用加押电传实行付款的汇款方式是()。 A.信汇 B.邮汇 C.票汇 D.电汇 5.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。 A.市场纪律 B.信息披露 C.监督检查 D.最低资本要求 6.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。 A.再贷款利率 B.再贴现率 C.法定存款准备金政策 D.公开市场业务 7.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是()。 A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构 C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 D.将客户信息提供给合作的保险公司 8.当前中国货币市场的基准利率是()。 A.一年期贷款利率 B.伦敦银行间同业拆放利率(Libor) C.一年期存款利率 D.上海银行间同业拆放利率(Shibor) 9.下列关于存款利率的表述，错误的是()。 A.存款利率越高，银行的融资成本越高 B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 C.存款利率越高，银行的利润越高 D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本 10.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少()以上。 A.7年 B.3年 C.5年 D.1年 11.中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履 行期满之日起()。 A.3个月 B.6个月 C.2个月 D.1个月 12.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。 A.内部审计 B.董事会和高级管理层 C.前台业务部门 D.风险管理部门 13.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是()。 A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 B.商业银行不得向关系人发放担保贷款 C.商业银行不得向关系人发放信用贷款 D.关系人不包括商业银行的长期客户 14.甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以6万元价格购买。甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述准确的是()。 A.甲与乙之间买卖合同无效 B.乙得请求甲承担违约责任 C.甲与丙之间买卖合同无效 D.乙得请求丙交付该字画 15.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。 A.现金存款账户 B.支票存款账户 C.外汇存款账户 D.专用存款账户 16.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须实行相对应的变更登记。 A.股东大会或股东会 B.监事会 C.公司经理 D.董事会 17.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由()负责。 A.管理行 B.牵头行 C.参加行 D.代理行 18.商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。 A.实物商品 B.股票 C.利率 D.货币 19.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是()。 A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行货币政策委员会 D.中国人民银行 20.下列关于中国银行业协会的表述，准确的是()。 A.具有金融监管权 B.对会员单位提供资金支持 C.全国性营利团体 D.权力机构是会员大会 一、单项选择题 1.A。【解析】根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。 2.B。【解析】中央银行在使用货币政策实行金融宏观调控时，主要是通过调控货币供给量来影响社会经济活动。 3.C。【解析】个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知 银行，约定支取日期及金额。当前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。 4.D。【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。 5.C。【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第一支柱：最低资本要求;第二支柱：监督检查;第三支柱：市场纪律。 6.A。【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。 7.B。【解析】银行业从业人员的A、C、D项行为显然违反了信息保密的规定。 8.D。【解析】同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。 9.C。【解析】存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存贷利差是商业银行利润的重要来源，故C项错误。 10.C。【解析】根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法实行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。 11.B。【解析】中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。 12.B。【解析】风险管理的“三道防线”：业务团队是风险管理的“第一道防线”;风险管理团队是风险管理的“第二道防线”;内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”。 13.B。【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。 14.B。【解析】违约责任是指当事人一方因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向另一方当事人所应承担的民事责任。 15.D。【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。 16.A。【解析】公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须实行相对应的变更登记。 17.D。【解析】银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定实行银团贷款事务管理和协调活动的银行。 1