人大保险学课件--保险学CH10商业保险之二――人身保险

2020/5/26，1，保险科学，商业保险第10章之二人身保险，2020/5/26，2，人身保险，人身保险及其特征，传统人寿保险的类型创新人寿保险人身意外伤害健康保险，2020/5/26，3，第一节人身保险概述，人身保险的概念和特征以及分类人身保险事故的特征：事故不可避免的概率与年龄有关，并具有产品相对稳定的特点：需求广泛，灵活性大保险付款属于约定付款；保险利益取决于个人关系的长期性和储蓄性；2020/5/26，4；人身保险的特点和分类。个人保险业务特点：平衡保费提取准备金投资重要性政策调整难度大连续分类：按保险范围：人寿保险、健康保险和人身意外保险按保险期限：长期保险、1年保险和短期保险按保险动机：自愿保险和强制保险按投保人数：个人保险、联合保险和其他类别的团体保险：健康和不健康、分红或不分红、灵活和简单，2020/5/26。5.人寿保险合同的普通条款、保护保单持有人的条款、保护保险人的条款、向保单持有人提供期权的条款、2020/5/26，6、保单持有人的条款、完整合同的条款、非抗辩条款、宽限期条款、恢复条款、年龄和性别虚假声明条款、不丧失价值的条款、2020/5/26，7、保护保单持有人的条款、 完整合同条款的概念：保单本身和随附的申请表副本在双方之间构成完整的合同功能：公司不得以参考为由将公司的内部规章、申请表和体检报告添加到保单中，除非类似文件的副本(当然，需要申请人的同意)实际上是对保险人的保护(例如，添加了申请表和申请表的副本，如果有虚假信息，则有证据可查)。 2020/5/26，8，保护保单所有人的条款，从19C英国发展而来的非防御条款，由人寿保险公司主动提供的条款，为公众提供更多保障；含义：在被保险人生命期间，自人身保险合同订立之日起2年后，除非被保险人停止支付，否则保险人不得在被保险人投保期间以虚假声明、遗漏声明和隐瞒事实为由主张合同无效或拒绝支付保险金。大陆保单一般不包括本条款，但法律体现了本条款的精神，2020/5/26，9，保护保单所有人的条款，宽限期条款允许被保险人在到期日后30至60天内支付保险费，且保单在此期间有效；这意味着在此期间发生保险事故的人实际上得到额外30-60天的保护，而在时限内到期的人得到30-60天的免费保护。但是，对于事故受害者，在支付赔偿时应扣除应付保险费及其利息。然而，很少有保险公司实际收取利息。目的是防止保单持有人在期末意外支付保费。否则，即使保费到期一天，也会涉及另一个概念：2020/5/26，10，保护保单所有人的条款，以及恢复条款(1)生效的情况：保费未在宽限期内支付，且没有足够的现金价值来预付保费，因此保单无效，到期期限不超过2年；保单所有人希望保单再次生效的条件：被保险人应提供公司满意的可保性证明(比健康证明更广泛)，以防止逆向选择；付清逾期保险费和利息，但对到期期间的保险事故不承担责任。2020/5/26，11，保护保单所有人的条款，恢复条款(2)为什么保单所有人要求恢复(不考虑逆向选择)到期保单的比率可能较低，因为签署合同时年龄较低；非防卫和自杀条款的期限可能已经过了.但是，真的是这样吗？2020/5/26，12，保护保单所有人的条款，恢复条款(3)有时最好拿出一份新保单：即使你年龄较大，新保单的费率也可能因竞争而降低；此外，在定期保险的情况下，偿还保险费可能不经济。防御期和自杀期可能并不重要(被保险人是否故意表达错误信息？他真的想自杀吗？)新政策可能包含比旧政策更优惠的条款(如更灵活的支付方式等)。)，2020/5/26，13，保护保单所有人的条款，年龄和性别错误信息条款含义：当发现被保险人年龄错误时，应调整收到的保费，或按比例调整保险金额；同样的调整也适用于对中国人有意义的虚假性别指控(虚假年龄和真实年龄的区别)。与不可抗力条款的关系：保护双方的利益，2020/5/26，14，保护保单所有人，不丧失价值条款，也称为不丧失价值选择权条款，是指当被保险人由于某种原因不再支付保险费以维持合同的有效性时，他或她如何选择照顾保单下累积的责任准备金；可以说，保单必须包括生命表、利率和计算方法，以计算保单提供的非没收价值；这对双方都有好处。它可以稳定业务，从而稳定保险公司的现金流。这对投保人来说更重要(保单提供现金价值)。2020/5/26，15，条款保护保险公司，自杀条款防止逆向选择具体情况具体处理，2020/5/26，16，动动脑子，有人买了三年多的长期人寿保险，因重罪逃跑，逃跑自杀，公司买单？如果他被抓住并被判枪决呢？2020/5/26，17，用你的大脑，有人购买个人保险，以你自己为被保险人，他的妻子和两个孩子为受益人。在保险期间，妻子杀死了她的丈夫。保险公司赔偿吗？在发现是因为婚外情后，他们愤怒地杀死了自己的丈夫.并且经济困难，他们同意保护孩子的收入.为什么？2020/5/26，18，延期条款，公司有权延期支付现金价值，或在收到请求后六个月内提供政策性贷款(用于支付保险费的除外)。这样做的目的是防止实际上可能不起作用的挤兑。2020/5/26，19，保险限制条款，除战争外的一些排除条款，以防止逆向选择，并保护预期被保险人分为身份类型和结果类型身份类型：在服务期间，无论原因和结果类型：与军事行动有关，2020/5/26，20，为保单持有人提供灵活性。受益人条款付款选择权转让条款变更保险计划条款变更保险条款不没收价值选择权条款保单贷款条款盈余分配条款2020/5/26，21受益人条款，允许保单持有人将保单的死亡福利分配给希望以任何形式给予它的人。保单持有人和受益人的权利因受益人的指定而不同，受益人可以被撤回或不被撤回。现在它通常是可伸缩的。应特别注意指定受益人。将未成年人视为不可撤销的受益人所产生的困难：保单所有人无法实现保单上的任何权利。其他问题：二级受益人，相同的灾难，2020/5/26，22，支付选项，允许保单持有人在选择保险福利的支付方式时有更大的灵活性。例如，保单持有人可能同意推迟支付保险福利，以便受益人在平静时获得保险福利，或者他们可能同意分期支付保险福利，以便免除受益人的债权人的追偿。利息选择：公司保留本金并定期向受益人支付利息，但保留本金有最长期限限制；还有其他几种选择，如定期或固定利率支付选择，单一终身收入选择，和连续收入选择。2020/5/26，23，权利转让条款。投保人的权利和其他财产一样，可以转让给他人的条款是绝对转让的：不可撤销的转让是所有权的改变。应注意与受益人的关系(不可撤销和不同于可撤销)附属转让：部分所有权暂时转让给他人。例如，由保险单担保的贷款一般会规定2020/5/26，24的转移条款，改变保险计划的条款，2020/5/26，25，改变被保险人的条款，这特别适用于公司有保险单的情况，例如公司为重要员工提供保险，当重要员工退休或离职时，他们会为新替换的员工购买新的保险。如果被保险人可以变更，可以节省前期费用。2020/5/26，26，在不丧失价值选择权条款的情况下，当具有现金价值的人寿保险保单被取消时，拥有者可以选择：现金、与原保单金额相同的全额保险或定期保险。2020/5/26，27，保单贷款条款，保单贷款利率自动保费贷款，2020/5/26，28，人寿保险第二部分之一传统人寿保险，死亡保险定期死亡保险(特别：团体定期人寿保险)人寿死亡保险，也称为人寿保险，如有红利的终身寿险，无红利的终身寿险，普通终身寿险，有限支付终身寿险，不确定保费的终身寿险，利率敏感终身寿险，纯人寿保险，年金保险也称为附加特别保证、可保性、特殊免缴保费、特殊丧失工作能力、收入补偿、附加特殊事故、死亡、附加特殊配偶和子女保险、附加特殊生活费用调整、附加特殊安排、2020/5/26，30、可变人寿保险介绍、通用人寿保险、可变通用人寿保险、第3节、人寿保险ii、创新人寿保险、2020/5/26，31、个人意外伤害保险的客观事故概念、成千上万的伤亡以及内在和必然的联系人身意外保险的保险责任的特征概率的决定性因素是职业和活动的广泛承保条件和保险责任期的特殊性。固定支付和非固定支付相结合的死亡保险金额高于其他寿险产品。第四节人身意外保险，2020年5月26日。32.人身意外伤害保险的分类分为保险责任：意外伤害死亡伤残保险、意外伤害医疗保险、综合意外伤害保险和意外伤害收入保障保险分为被保险风险：一般意外伤害保险和我写意外伤害保险。保险方式分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。人身意外保险(续)，2020/5/26，33，人身意外保险(续2)。人身意外伤害保险中财产保险的类似事故、类似的保险责任、类似的合同性质、类似的保险期限、类似的保险费支付和确定、类似的财务处理，2020/5/26，34，第五节健康保险，健康保险的概念，健康保险的特点，健康保险的类型，2020/5/26，35，健康保险的概念，保险期间，医疗费用和因疾病和分娩而丧失工作能力，收入支助，以及因疾病而发生的人身保险事故， 出生残疾或死亡是由非外因、非先天原因和不规则生理现象引起的，2020/5/26，36，健康保险的特点，综合保险的特点，补偿有其特殊性，非固定保险和固定保险