3.个人客户的理财需求与理财行为ppt课件

个人客户财务需求和财务行为分析，第一版，2011年10月，课程大纲，影响个人财务管理的因素概述，家庭生命周期和个人财务管理需求，个人客户财务管理价值分析，个人客户风险承受能力分析，个人客户财务管理个性和行为分析，课程和案例研究总结，影响个人财务管理的因素概述，如果您有50万元现金，您将如何规划财务管理？买房子，买基金，存银行，买保险，买股票，这有什么区别？1，2，3，4和，影响个人理财的因素，理财价值观，理财性格和行为，风险承受能力，理财需求，对未来的态度，家庭生命周期，客观风险承受能力，主观风险承受意愿，理财服务人员，客户，发现需求，分析特征，专业理财建议，家庭生命周期和个人理财需求，还记得人寿保险销售中生命周期的划分吗？家庭成熟度，单身期，家庭成长期，起点：婚姻终点：孩子出生(大约25-35岁)，起点：孩子出生终点：孩子独立(大约30-55岁)，起点：孩子独立终点：丈夫和妻子退休(大约55-65岁)，家庭形成期，起点：参与工作终点：婚姻(大约22-30岁)，讨论：不同阶段的特点，财务需求和建议，单身期，事业方面，家庭方面，在健康和财务方面，我有我压力很大，还没有成家，但我必须分担父母和家庭的负担。我年轻，身体健康，但是我必须预防事故和突发的重大疾病。我经济独立，但费用昂贵。财富积累的初始阶段主要是储蓄。我可以根据自己的经济状况适当参与低风险固定收益投资。家庭形成期，事业期，家庭期，健康期，财务期，事业处于婴儿期，面临竞争压力，刚刚建立家庭，没有子女负担，但有责任赡养父母双方，年轻且身体健康，但为防止意外事故和突发重大疾病，收入高于单身期，生活稳定，部分人员开始以按揭方式购买房屋和汽车，经济负担加重，注重财富积累，优先进行相对稳定的债券等低风险投资，并适当参与股票和基金等高风险投资。家庭、事业、家庭、健康和财政的成长期在增加，但工作压力很大，孩子还没有独立，教育费用很高，父母都老了，赡养费用很高，人们到了中年，成年人的疾病开始威胁他们的健康，预防事故和突发的重大疾病，收入稳步增长，未来的经济压力更大。现阶段，绝大多数人员开始承担按揭房和汽车带来的还款，通过多渠道投资加速财富积累，并根据自身的风险承受能力积极参与高风险、高回报的投资。家庭成熟、事业、家庭、健康、财务处于全盛时期，工作能力和收入处于巅峰，子女独立，家庭责任减轻，成年人疾病开始威胁健康，事故和突发重大疾病得到预防，收入处于巅峰，还款压力逐渐减轻，养老金储备的关键阶段应着眼于资产的稳定增值，逐步降低高风险投资的比重，以相对稳定的债券和低风险投资来保存财富。客户在不同家庭生命周期中的资产配置比例，个人客户的财务价值分析，如果有大量资金，你想做什么？买房子，周游世界，退休，送孩子出国，买车，但是资源是有限的，我们必须做出选择并决定资源分配的顺序！在财务规划中，人们对个人财务目标之间相对重要性或实现顺序的主观选择称为财务价值。蚂蚁先牺牲，后享受，“拼命工作，省钱。早点退休，为你的余生建立一个梦想。”，四个典型的财务价值，蜗牛“蟋蟀先享受，然后牺牲，”为什么要存这么多钱，最好及时行乐，活在当下！“慈武人都是为了他们的孩子，”救你自己，救你自己，但是孩子是我们最大的期望，我们不能让他们在起跑线上输！”，请小组讨论：我们应该如何与这四类客户沟通，并向他们提供财务建议？讨论时间：8分钟发表时间：3分钟，讨论，注意！有限的资源和无尽的欲望，所以我们必须做出选择并决定资源的分配顺序。价值观因人而异，没有对错之分。不要试图改变客户的价值观，而是让客户在帮助客户实现其首要目标的前提下，认识到其他潜在的财务需求。个人客户的风险承受能力分析。没关系。我能承受这样的风险。个人风险承受能力、客观风险承受能力、主观风险承受意愿，一般来说，个人客观风险承受能力与以下因素有关：个人风险承受能力、年龄(反向关系)、资金可用时间(正向关系)、财务目标弹性(正向关系)、家庭财富收入(正向关系)、1。客观风险承受能力，个人风险承受能力测试表，平均年龄：总分50分。25岁以下的得50分，每多一年少1分，75岁以上的得0分。其他因素：总分50分。如下表所示：你的分数是多少？低风险容忍度、中低风险容忍度、20分、40分、60分、中等风险容忍度、80分、中高风险容忍度、高风险容忍度，投资者的主观风险偏好往往会凌驾于上述客观条件之上，成为决定最终投资工具选择或投资组合配置的关键因素。2、主观承担风险的意愿，个人客户的财务行为分析，性格决定命运！荣格(瑞士)，个性决定财务管理。在实际的财务管理过程中，由于个性的不同，客户表现出完全不同的财务管理个性和行为：谨慎、赌徒、保本第一、时尚驱动。他们通常是独立和谨慎的。他们收集各种市场信息，并在做出自己的决定之前进行分析。一般来说，决策是独立的，但冲动，投资的成败归因于机会。没有明确的观点和非常谨慎的态度，我不知道该投资什么，但非常关心投资的成败。相对来说，他们没有明确的观点，但行动冲动，通常遵循大多数人的方向。独立、谨慎、独立、冲动、理财个性四种客户的理财偏好，课程总结和案例实践，通过多角度的分析，客户经理将清晰、准确地掌握客户的理财需求和理财行为，进而可以提出更合理的理财建议，同时详细的分析也为客户经理和客户之间的联系和沟通提供了指导。林老师今年35岁了。他在一家国有企业担任中级主管。他的妻子30岁了。他在一家私营企业工作，他的儿子两岁。林先生两年前买了自己的房子，现在的贷款余额是房子总价的60%。六年前，我开始投资股票市场。只有从报纸和杂志上吸收一些信息，我才能做出判断。我挣得少，输得多。目前，我坚守我的股份。目前，该家庭年收入20万元，支出8万元，存款20万元。林先生关心孩子的生活质量和未来的成长。他希望孩子们有机会出国学习。案例分析：请综合分析家庭生命周期、财务价