国际贸易实务—国际货物运输保险.ppt

1,第四章国际货物运输保险,国际货物运输中，货物不可避免地会受到自然灾害、意外事故或外来因素的影响导致货物受损。为保障收货人在货物受损后获得补偿，货主在货(事前投保)。,2,国际贸易保险根据交货价格术语不同投保方也不同。无论哪方办理，一般都涉及根据买卖合同或惯常的做法:选择投保合适的险别，确定保险金额和缴纳保险费，并办理投保手续和领取合适的保险单证。,3,第一节海运货物保险承保的范围,国际保险市场对海上风险、海上损失与费用都有特定的解释。了解他们的确切含义，对合理选择投保险别和正确处理保险索赔都是十分必要的。当海运货物投了某一险别后，若遇到风险出现损失后，保险公司是否赔偿，要看遇到的是什么样的风险、哪种损失、发生了哪些费用，了解他们的含义与分类，是保险实务的需要。,4,一、风险,(一)海上风险包括海上发生的自然灾害和意外事故，但并不包括海上的一切危险。1.自然灾害:不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害。海上保险业务中仅指恶劣气候、海啸、地震、或火山爆发等人力不可抗拒的灾害。2.意外事故:海上保险业务中意外事故仅指运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其它物体碰撞以及失踪、失火、爆炸等。,5,(二)外来风险,外来风险通常指海上风险以外的其它外来原因造成的风险。可分为一般外来风险和特殊外来风险。1.一般外来风险一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷窃、短量、雨淋、沾污、渗漏、破碎、受热受潮、串味、碰撞、锈损等外来原因所造成的风险。,6,2.特殊外来风险指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险与损失。例如：战争、罢工、因船舶中途被扣而导致交货不到、以及货物被有关当局拒绝进口或没收而导致的损失等。,7,风险结构图,8,二、损失,由于是海上货物运输保险，因此保险公司承保的损失是属于海损(Average)。海损一般是指海运保险货物在海洋运输中由于海上风险所造成的损失和灭失。通常也包括与海陆连接的陆运过程中所发生的损坏或灭失。按照损失的程度不同分为全部损失与部分损失；按照损失的性质不同分为共同海损和单独海损。,9,10,(一)全部损失,全部损失简称全损，指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。分为：实际全损和推定全损。1.实际全损是指被保险货物完全灭失或完全变质，或者已不可能归还被保险人而言的损失。,11,构成“实际全损”的情况：,(1)保险标的物完全灭失。例如，船只遭遇海难后沉没，货物同时沉入海底。(2)保险标的物丧失已无法挽回。例如船只被海盗劫走，货物被敌方扣押等。虽然船货本身并未遭到损失，但被保险人已失去这些财产，无法复得。,12,(3)保险标的物已丧失商业价值或失去原有用途。例如：茶叶经水泡后，虽没有灭失，仍旧是茶叶，但已不能饮用，失去商业价值。(4)船舶失踪，达到一定时期。例如半年仍无音讯，则可视为全部灭失。,13,2.推定全损,货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的损失。在推定全损的情况下，被保险人获得的损失赔偿有两种情况:全损的赔偿/部分损失的赔偿；若想获得全损赔偿，被保险人须无条件地把保险货物委付给保险人。,14,(二)部分损失,部分损失是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物没有达到全损程度的损失。部分损失按照损失的程度，可以分为:共同海损(GeneralAverage)单独海损(particularAverage),15,1.共同海损,指载货的船舶在海上遇到灾害或者意外事故，威胁到船、货等各方的共同安全，为了解除这种威胁维护船货安全，使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施，所作出的某些特殊牺牲或支出某些额外费用，这些损失和费用叫共同海损。,16,例如，某一货船在途中遭遇暴风雨，船身严重斜倾，即将倾覆，船长为了避免船只覆没，命令船员抛弃船舱内的一部分货物以保持船身平衡，这种抛弃就是为了避免船、货的全部损失而采取的措施，被抛弃的货物属于特殊牺牲，即为共同海损牺牲。又例如，船舶搁浅时，为了使船舶脱险，雇用拖驳强行脱浅的费用，即为共同海损费用。,17,构成共同海损须具备以下条件,共同海损的危险必须是实际存在或是不可避免地产生的，而不是主观臆测的；必须是自动有意采取的行为；必须是为船货共同安全而采取的合理措施；,18,必须是属非常性质的损失。共同海损都是为了使船舶、货物和运费方免于遭受损失而支出的，因而应该由船舶、货物或运费方按最后获救价值共同按比例分摊，这种分摊叫共同海损的分摊。,19,2.单独海损,指除共同海损以外的意外损失，由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失；该损失仅由各受损者单独负担。例如，某公司出口大米一万公吨，在海洋运输途中遭受暴风雨，海水浸入舱内，大米受海水浸泡其中有三千公吨变质，这种损失只是使该公司一家的利益遭受影响，跟同船所装的其它货物的货主和船东利益并没有什么关系，因而就属于单独海损。,20,共同海损与单独海损的区别,比较项目,单独海损,损失的内容,致损原因,损失的承担者,共同海损,受损者自己承担,除保险标的外，还包括支出的特殊费用,受益各方根据获救利益的大小按比例分摊,保险标的物,为解除或减轻风险，人为地有意识地造成,由所承保的风险直接导致船、货受损,21,损失结构图,22,例1:我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于实际全损。例2:有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。,23,共同海损的分摊,共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。共同海损的分摊有两个原则：分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准；无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊。,24,三、保险的费用,指保险人承保的费用。1.施救费用：当保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时被保险人或者其代理人、雇佣人员等为防止损失的扩大而采取抢救措施所支出的费用。2.救助费用：保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行动，而向其支付的报酬。,25,2006年3月HYUNDAI事故,26,27,第二节海运货物保险承保的险别,中国人民保险公司根据我国保险工作的实际情况并参照国际做法，制订了我国的海洋货物运输保险条款，其内容包括保险人的承保责任范围，除外责任、责任起迄、被保险人的义务和索赔期限等。,28,保险险别指保险人对风险和损失的承保责任范围。中国人民保险公司参照国际保险市场的习惯做法，分别制定了各种条款。(简称为PICC条款)海洋运输货物保险的险别概括起来可分为基本险和附加险两大类别。,29,一、基本险别,基本险亦称主险，是可以独立承保的险别。我国海运货物保险的基本险分为三种。平安险(FreefromparticularAverage，简称FPA)水渍险(WithParticularAverage，简称WPA/WA)一切险(AllRisks),30,1.平安险,平安险在我国保险行业中沿用甚久，英文原意是指单独海损不负责赔偿。责任范围如下：(1)运输过程中由于自然灾害和运输工具发生意外事故，造成被保险货物的实际全损或推定全损。(2)由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其它物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。,31,(3)只要运输工具曾经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故，不论这意外事故发生之前或者以后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部分损失。(4)在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。(5)被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损措施支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。,32,(6)运输工具遭遇自然灾害或者意外事故，需要在中途的港口或者在避难港口停靠，因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。(7)发生共同海损所引起的牺牲、分摊和救助费用。(8)运输契约订有“船舶互撞条款”，按该条款规定应由货方偿还船方的损失。,33,2.水渍险,水渍险英文原意是单独海损负责赔偿。目前水渍险的责任范围，除包括上列“平安险”的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。,34,3.一切险,一切险的责任范围除包括“平安险”和“水渍险”的所有责任外，还包括货物在运输过程中因一般外来原因所造成的被保险货物的全损或部分损失。因此：一切险是平安险，水渍险以及一般附加险的总和一切险=水渍险+11种一般附加险,35,除外责任,本保险对下列损失不负赔偿责任：1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失。2.属于发货人责任所引起的损失。3.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。5.海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,36,起讫期限,PICC条款对三种基本险别保险责任的起讫期限作了具体规定，采用国际通行的“仓至仓”条款；保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。,37,如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止。如在上述60天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。,38,二、附加险别,我国海运货物保险的附加险有一般附加险和特殊附加险。一般附加险是不能单独承保的险别。它必须依附于基本险项下，即只有投保基本险其中的一种之后，才可加保附加险，并须另外支付一定的保险费。,39,1)一般附加险共有11种：,1、偷窃提货不着险(Theft,PilferageandNon-delivery)TPND2、淡水雨淋险(FreshWaterRainDamage)FWRD3、短量险(RiskofShortage)4、混杂、沾污险(RiskofIntermixture问这两笔交易中各由谁办理货运保险手续？该货物损失的风险与责任各由谁承担？保险公司是否给予赔偿？并简述理由。,47,案例分析,*与日本商人的交易:由卖方办理货运保险手续；与英国商人的交易:由买方办理货运保险手续。*在这两笔交易中，该风险与责任均由卖方承担。*保险公司对于“与日本商人的交易”应对该货损给予赔偿，CIF条件下由卖方投保，保险合同在货物启运地启运后生效。*保险公司对于“与英国商人的交易”不会对该货损给予赔偿，FOB、CFR条件下由买方投保，保险合同在货物越过船舷后生效。,48,FOB、CFR条件下，卖方在货物发生意外时，对该保险标的享有可保利益，但不是保险单的被保险人（买方）或合法的受让人，因而与保险公司之间不存在合法有效的合同关系，因此卖方没有索赔权。买方索赔遭拒绝:因为是买方虽然是保险单的被保险人或持有人，与保险公司存在合法有效的合同关系，但他当时对该单还尚未取得所有权，故对货物装船前发生的风险损失不负任何责任。因此他对装船前的标的不具有可保利益，所以同样不具备索赔条件。CIF条件下，由卖方投保，与保险公司间存在合法有效的合同关系。而且，装船前的风险由卖方承担，具有可保利益，所以保险公司才给予赔偿。,49,货物装船前，在FOB、CFR条件下，因是买方投保，卖方无法持有保险单；又由于买方投保时不具备可保利益，即没有货物所有权，因此无法将保单转让给卖方，所以卖方也无法成为保单受让人。所以，卖方无法向保险公司索赔。为此，在这种情况下，卖方一定要自行投保从仓库至装运港这一距离的“陆运险”，来规避可能发生的风险。,50,第三节伦敦保险协会海运货物保险条款,英国伦敦协会海运货物保险条款，简称协会货物条款InstituteCargoClause,I.C.C.在世界海上保险业务中，英国历史悠久，在世上具有广泛影响，据统计目前世界上有2/3的国家在海上保险业务中直接采用英国伦敦保险业协会所制定的“协会货物条款”（ICC)。,51,一、协会货物保险条款的种类,协会货物条款于1982年1月1日修订公布：(1)伦敦协会货物条款(A)ICC(A)(2)伦敦协会货物条款(B)ICC(B)(3)伦敦协会货物条款(C)ICC(C)(4)协会战争险条款(货物)(IWCC)(5)协会罢工险条款(货物)(ISCC)(6)恶意损害险(MaliciousDamageClause),52,六种险别中，只有恶意损害险，属于附加险别，不能单独投保，其他五种险别的结构相同，体系完整。因此，除A、B、C三种险别可以单独投保外，必要时，战争险和罢工险在征得保险公司同意后，也可作为独立的险别进行投保。,53,二、协会货物保险主要险别介绍和除外责任,(一)ICC(A)险的承保风险与除外责任(二)ICC(B)险的承保风险与除外责任(三)ICC(C)险的承保风险与除外责任,54,除外责任见P168,55,(A)险相当于我国保险条款中的一切险，责任范围更为广泛，故采用承保“除外责任”之外的一切风险的方式表明其承保范围。(B)险大体上相当于水漬险。(C)险相当于平安险，但承保范围较小些。(B)险和(C)险都采用列明风险的方式表示其承保范围。,56,I.C.C三种险别的责任起讫期限，也采用“仓与仓条款”，与我国保险条款的规定基本相同。至于战争险、罢工险不同于中国保险条款的规定，即不一定要在投保了三种基本险别的基础上才能加保，而是可以作为独立险别投保的。,57,第四节我国陆运、空运货物与邮包运输保险,一、陆运货物保险基本险别,陆运险:陆运一切险:,可加保一般(或特殊)附加险只能加保特殊附加险,二.空运货物保险,航空运输险:航空运输一切险:,基本险别,三.邮包运输保险,基本险别,邮包险邮包一切险,58,分析题,我国A公司与某国B公司于2001年10月20日签订购买52500吨化肥的CFR合同。A公司开出信用证规定，装船期限为2002年1月1日至1月10日，由于B公司租来运货的“顺风号”轮在开往某外国港口途中因故延误，结果装至2002年1月20日才完成。承运人在取得B公司出具的保函的情况下签发了与信用证条款致的提单。“顺风号”轮于1月21日驶离装运港。A公司为这批货物投保了水渍险。2002年1月30日“顺风号”轮途经巴拿马运河时起火，造成部分化肥烧毁。船长在命令救火过程中又造成部分化肥湿毁。,59,由于船在装货港口的延迟，使该船到达目的地时正遇上了化肥价格下跌A公司在出售余下的化肥时价格不得不大幅度下降，给A公司造成很大损失。请根据上述事例，回答以下问题：(1)途中烧毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担?(2)途中湿毁的化肥损失属什么损失，应由谁承担?(3)A公司可否向承运人追偿由于化肥价格下跌造成的损失?为什么?,60,解析,(1)属单独海损，应由保险公司承担损失。途中烧毁的化肥属于单独海损，依CFR术语，风险由A公司即买方承担；而A公司购买了水渍险，赔偿范围包含单独海损，因此由保险公司承担。(2)属共同海损，应由A公司与船公司分别承担。因船舶和货物遭到了共同危险，船长为了共同安全，有意又合理地造成了化肥的湿毁。(3)可以。因为承运人迟延装船，又倒签提单，须对迟延交付负责。,61,第五节买卖合同中的保险条款,CIF合同中一般订有如下保险条款:一、保险公司和条款的约定规定哪家保险公司或规定在进口方所在地要有代理公司；采用PICC条款还是采用ICC条款。二、保险险别规定投保哪种险别或其组合，若没有约定,则按最低险别(平安险或(C)险)投保。,62,三、保险金额,若货物在运输过程中遇到风险后全部损失，则对于进口方来说的损失不仅是CIF价，还有各种费用，本来可以通过销售货物所得的利润来收回费用并盈利，但由于风险使其变得不可能。因此在考虑预期利润后，将CIF价适当放大一定百分比，称之为保险加成率，若合同中对此没有预定，一般视为10%。,63,保险金额=CIFX(1+保险加成率)CFR和CIF是两种术语的换算。由CIF换算成CFR价：CFRCIF1(1保险加成率)保险费率由CFR换算成CIF价：CIF=CFR1(1保险加成率)保险费率,64,计算题,我公司出口一批食品，CIF合同总金额为10000美元，保险费率0.4%，加一成投保平安险，求保险金额和保险费各是多少？若外商要求改报CFR价，则应扣除多少保险费？,65,解:保险金额=CIF价值x(1+加成率)=USD10000 x(1+10%)=USD11000保险费=保险金额x保险费率=USD11000 x0.4%=USD44CFR=CIF价X1-(1+加成率)X保费率=10000X(1-1.1X0.4%)=USD9956扣除保险费=10000-9956=USD44,66,跟单信用证统一惯例600保险条款,第28条保险单据及保险范围如果信用证对投保金额未作规定，投保金额须至少为货物的CIF或CIP价格的110%。如合同订明按110%投保，来证要求提高保额，在征得保险公司同意后，可请保险公司对于增加的费用另行出具收据，向进口商收取。,67,保险条款,INSURANCE：TobecoveredbytheSellerfor110%oftotalinvoicevalueagainstAllRisksandWarRisksasperandsubjecttotherelevantoceanmarinecargoclausesofthePeoplesInsuranceCompanyofChinadated1/1/1981.(由卖方按发票金额的110%投保一切险和战争险并按中国人民保险公司1981年1月1日的海运货物条款办理。),68,出口保险注意的问题,努力争取出口贸易以CIF、CIP贸易术语成交。1、海洋运输货物保险的责任范围是仓至仓，由出口商投保，货物从仓库出口开始，保险公司就承担责任。2、以CFR或CPT成交，出口商在发货装船时，应向进口商发出“装船通知”，以便进口商及时办理保险。因此会增加出口商的费用和责任。,69,以CFR、FOB或CPT、FCA术语成交，保险由进口商自行购买，由于买卖双方的风险划分是以货物越过发货港船舷为界，所以保险责任也就从这一点开始，这样从仓库到装船前这段风险要么由出口商自负，要么由出口商再向保险公司购买保险，陡然增加了出口商的风险或保费负担。,70,3、采用D/P、D/A的付款方式，更应以CIF或CIP成交。由于已在国内买了保险，即使出口货物在运输途中遭到重大损失，进口商拒绝付款或承兑，出口商也能从保险人手中获得相应的经济补偿。4、采用CIF/CIP，便于增加国家外汇流出。,71,进口保险注意的问题,(一)我国进口货物在国内办理保险有利干进口商可为国家减少外汇支出；我国保险公司进口货物保险费率低，降低成本；如果发生事故，货损检验、理赔都在国内，便捷迅速；责任则可延长至内地收货人仓库。,72,(二)进口运输货物保险的责任起讫在货物装上海轮或交付给承运人处置之前，货物风险责任属于出口商，在这一期间发生的损失由发货人负责。我国保险公司对于进门货物的保险责任一般是从货物越过船舷或货交承运人时开始，一直至货物运抵目的港(地)收货人仓库或分配、分派地或货物卸离海轮后60天终止。,73,第六节保险的做法与索赔,一、保险的做法对于出口方来说，价格术语为CIF时，就有保险这个环节，其操作过程为：备妥货物并确定装运日期和运输工具后,保险费=保险金额保险费率=CIF(1+保险加成率)保险费率,74,赔偿金额的计算,计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度(IrrespectiveofPercentage，IOP)均予赔偿，还是规定了免赔率：绝对免赔率(Deductible)：保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。相对免赔率(Franchise)：保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔。PICC采取绝对免赔率的做法。,75,76,进口保险费的计算进口交易以FOB、CFR条件成交的情况下，进口商需要核算保险费。CFR进口：保险费=(CIF1.1)保险费率，令保险费为I，保险费率为r，保险加成为k(通常为1.1)，则：I(CFR+I)1.1rICFR1.1r+I1.1rI-I1.1rCFR1.1rI(1-1.1r)CFR1.1rICFR(1.1r)/(1-1.1r)因此得到：保险费CFR(kr)/(1-kr)FOB进口：保险费(FOB+F)(kr)/(1-kr),77,例：某商品的CFR价格为8846.4美元，要按成交价格的110%投保协会货物保险条款(A)(保险费率0.8%)和战争险(保险费率0.08%)，试计算进口商应付给保险公司的保险费用(假设进口商的本币为美元)？解：保险费8846.41.1(0.8%+0.08%)(1-1.1(0.8%+0.08%)85.63320.9903286.47(美元),78,保险单证：是承保人与投保人之间订立的保险合同，也是保险公司出具的承保证明，是被保险人凭以向保险公司索赔和保险公司进行理赔的依据。,PICC规定，索赔时效从被保险货物在最后卸货港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年.,79,(一)保险单-大保单是承保一个航程内某一批货物的运输保险。是一种最规范、使用最广泛的一种保险单据。(背面载明保险人与被保险人之间的权利义务)(二)保险凭证小保单，是一种简化的保险单据。（背面不载明保险人与被保险人之间的权利义务）(三)联合凭证,80,保险单据可以转让，即使在保险标的物发生损失之后，仍可以有效转让。出单日期不得迟于运输单据所列货物装船的日期。,81,二、保险索赔,货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围内的损失，被保险人可向保险公司提出索赔要求，称为保险索赔；索赔时提供的单证：保单正本、提单、商业发票、装箱单、检验报告、损失证明、索赔清单及权益转让书。权益转让书：由被保险人签给保险公司的，由保险公司行使向第三者责任方追偿损失的权利,82,注意：,出口货物在我国保险后，如果货到国外发现灭失或损坏，收货人应及时向保险公司在当地的理赔代理人申请检验。代理人的名称、地址、电话等一般都在保险单上注明。保险公司聘请的代理人一般有两种，一种是检验及理赔代理，收货人在委托检验，并提供各项索赔单证后，由该代理直接赔付。,83,另一种仅限于代理检验货损，收货人在取得其出具的检验报告后，连同保险单、提单、发票及其他有关必要的索赔单证直接寄交保险公司索赔。由于出口商投保仅是代办性质，所以如货损属于保险责任，出口商只需将全套单证转交保险公司处理，保险公司赔与不赔均与出口商无关。,84,分析题保险条款不明确