第3章保险合同(上课).ppt

第三章保险合同，主要内容3.1保险合同概述3.2保险合同分类3.3保险合同要素3.4保险合同履行3.5保险合同变更3.6保险合同争议解决3.1保险合同概述1。保险合同概念第10条规定：“保险合同是投保人和保险人之间约定保险权利和义务关系的协议。”保险合同是一种经济合同。作为一种经济合同，它必须满足一定的条件：合同当事人必须具有民事权利能力和民事行为能力，合同的订立必须是双方同意的表示，而不是单方面的法律行为。任何一方都不能把自己的意志强加给另一方。合同必须合法，不得损害公共利益。一方不能履行义务的，另一方可以申请合同仲裁或者直接向人民法院提起诉讼。3.1保险合同概述，3.1保险合同概述，2、保险合同作为一种特殊的民事合同的特征具有以下独特的法律特征：1、保险合同是一种偶然的合同，2、保险合同是一种双边的合同，3、保险合同是一种契约，4、保险合同是一种契约，3.1保险合同概述。5.保险合同是个人合同。保险合同是最真诚的。保险合同的条件。第二节保险合同的分类。保险合同的分类在保险实践中具有重要意义。根据不同的分类标准，保险合同可以有不同的分类。首先，根据保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同。保险标的是指作为保险标的的财产及其相关利益或者人的寿命和身体。保险标的可以描述为五项费用和一百个项目，很难一一列举。第二节保险合同的分类财产保险合同是以各种有形或无形财产或利益为保险标的的保险合同。人身保险是以人的生命、身体或健康为保险标的的保险合同。财产保险合同与人身保险合同的主要区别如下：(1)合同的主体不同。一般来说，只有保险人、被保险人和被保险人。人身保险合同还包括合同受益人和合同所有人。第二节保险合同的分类。(2)两者的理论基础不同。财产保险是以损失赔偿为基础的。损失可以得到补偿的原因是财产损失可以用货币来衡量。因此，人们把财产保险合同称为“补偿性合同”，并由此引申出财产保险的赔偿原则及其派生原则(如重复保险的分配原则和代位原则等)。)被生成。第二节保险合同的分类人身保险一般不能以损失赔偿作为其理论基础。例如，因为一个人的身体、生命和健康不能用金钱来衡量，再多的金钱也不能使一个人的意外死亡起死回生，也不能消除给亲属带来的心理创伤。因此，赔偿原则不适用于人身保险合同(当然，重复保险及其分配原则和代位权原则不适用，但医疗保险除外)。第二节保险合同的分类。第二，保险合同可以分为固定价值保险合同、固定价值保险合同和固定价值保险合同。所谓保险价值，是指财产保险合同中合同标的物的价值，是以保险价值是否预先确定为保险合同的标准。由于人身保险合同的标的是人的身体、生命和健康，所以人身保险合同不存在保险价值问题。双方可以根据合同中预先约定的条件进行补偿并支付一定的金额。第二节保险合同的分类： (一)固定价值保险合同，是指合同双方事先确定保险标的的保险价值，并在合同中规定为确定最高保险金额的保险合同；保险事故发生后，保险人应以约定的保险价值作为给付保险金的依据(而不是像不定期保险合同那样，在保险事故发生后必须重新评估其保险价值)。第二节保险合同的分类，固定价值保险合同的优点：一方面，由于保险标的的价值已经预先确定，保险事故发生后，无需重新评估保险标的，因此保险索赔程序简单。另一方面，保险金额很容易确定。减少当事人之间的纠纷。然而，固定价值保险合同的缺点也是显而易见的：很容易招致道德风险和保险欺诈。第二节保险合同的分类正是由于固定价值保险合同的这一缺陷，许多国家明令禁止固定价值保险合同。在保险实践中，固定价值保险主要用于保险价值难以确定的标的物保险，如各种文物、艺术品、标本等。它也常用于海上保险和国内货物保险。第二节保险合同的分类不定值保险合同是指双方在保险事故发生后，不预先确定保险标的价值，而是估计其价值并确定损失的保险合同。未估价的保险合同发生保险事故后，有必要估计标的物的价值，并与保险金额进行比较，然后在区分是超额保险合同、全额保险合同还是超额保险合同的基础上进行赔偿。第二节保险合同的分类在实践中，大多数保险合同都是不定值保险合同。(3)固定保险合同主要指人身保险合同。指保险人和投保人在订立合同时就保险金额达成一致的合同，在合同约定的事件或者事故中，按照合同约定支付保险费。根据保险价值与保险金额的关系，保险合同可分为全额保险合同、不完全保险合同和超额保险合同。(1)全额保险合同是指保险金额等于保险价值的保险合同。全额保险的，如果发生全部损失，且标的物有剩余价值，保险人应当按照保险金额(也等于保险价值)给予全额赔偿。保险人对残值享有代位权(即残值的完全所有权)。第二节保险合同的分类。发生部分损失的，保险人还应当按照实际损失赔偿。(2)不完全保险合同不完全保险合同，又称低保险合同，是指保险金额低于保险价值的保险合同。在保险实践中，不完全保险合同的发生主要是由以下原因造成的：第二节保险合同的分类：保险合同成立后，被保险人保护了部分保险价值，或者被保险人与保险人共同投保失败这种补偿方法没有考虑保险金额和保险价值之间的关系。保险金额内的损失，按实际损失赔偿；如果损失超过保险金额，保险人不承担赔偿责任。第二节保险合同的分类。第二节。比例补偿法。比例补偿法是根据保险金额与保险价值的比例来补偿损失。因此，保险事故发生后，不足的保险不能得到全额赔偿。第二节保险合同分类(三)超额保险合同超额保险合同一般是指保险金额超过保险价值的保险合同。在正常情况下，超额保险合同有诱发道德风险的可能性。因此，许多国家的保险立法明确禁止订立保险合同。第二节保险合同的分类中华人民共和国保险法第四十条规定，保险标的的保险价值可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以根据保险事故发生时保险标的的实际价值确定。保险金额不得超过保险价值；如果超出保险价值，超出部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人应当按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。第二节保险合同的分类。超额保险合同发生的原因：由于被保险人的善意，由于被保险人的恶意和保险人的同意，如果保险合同成立后标的物价值下降，如更换保险，第二节保险合同的分类，四，根据保险合同所涵盖的主体数量，保险合同可以分为单一保险合同， 团体保险合同和综合保险合同(一)单一保险合同单一保险合同是指保险合同只包含一个标的的合同； 因此，它也被称为单独的保险合同。大多数保险合同都是单一保险合同。第二节保险合同的分类(二)团体保险合同团体保险合同是集合大多数性质相似的保险标的的合同，每个标的都有自己的保险金额。例如，以全体学生为保险对象的健康保险合同是团体保险合同，团体保险合同中的团体不能是保险目的的临时组织。此外，团体中被保险人的数量不得少于一定比例(如80%)，以防止逆向选择。第二节保险合同的分类(三)综合保险合同综合保险合同是指保险人只对大部分保险标的规定保险总额，而不对单一保险标的单独规定保险金额的保险合同。综合保险合同最突出的特点是保险标的不具体，但在一定的标准内确定保险总额。第二节保险合同的分类综合保险合同被广泛使用。财产、人身、健康、责任保险等领域经常使用企业的所有财产(主要包括房屋、货物和货物以外的资产)作为保险公司投保的一般目标，保险公司可以设定保险总额，而不管各种项目的价值。根据上述三种类型的保险总额，保险合同也可以分为每一种类型。第二节保险合同的分类。第五节。根据保险人承保的不同风险状况，保险合同可分为指定保险合同和全险合同。(一)指定保险合同，一般是指涵盖保险合同中规定的一种或多种风险的保险合同。如果合同只包括一种风险，则称之为单一风险保险合同；涵盖多重风险的合同称为多重风险合同。第二节保险合同的分类。例如，一般家庭财产保险合同主要包括火灾和各种自然灾害造成的财产损失。(2)一切险合同然而，对于一些新的风险，保险公司必须承担所有的风险。第二节保险合同的分类。6.根据保险当事人的不同，保险合同可以分为原保险合同和再保险合同。原保险合同是指被保险人与保险人直接订立的合同。被保险人支付保险费。保险事故发生时，保险人按照合同约定赔偿或者支付保险费的保险合同的再保险合同，是在原保险人与被保险人订立原保险合同后订立的。然后与其他保险人或再保险人订立保险合同，将部分保险风险转移给其他人的保险合同。第三节保险合同的要素任何合同的要素都包括保险合同的主体、客体和内容。保险合同也不例外。首先，保险合同的主体包括保险合同的当事人和关联方。(1)保险合约的各方保险合约的各方包括申请人及保险人1。投保人(也称为要保人)是指在保险标的中具有保险利益，与保险人订立保险合同，并有义务支付保险费的人。一、申请人应具备以下条件：申请人必须具有民事权利能力和民事行为能力(可以是自然人或法人)。民事权利能力是民事主体(自然人或法人)享有民事权利和承担民事义务的资格。公民(自然人)生来就有公民权利，最后死亡。公民(自然人)在其存在期间具有民事权利能力。法人民事权利能力的确立最终被取消。保险合同第三节和保险合同第三节的要素。民事行为能力是指民事主体通过自己的行为享有民事权利和承担民事义务的能力资格和能力。公民的民事行为能力因其年龄和精神状态而异。被保险人有义务为保险标的支付保险费。2.保险人是指与被保险人订立保险合同，收取保险费，并在保险事故发生时承担赔偿或支付保险费的保险公司。保险人必须具备以下条件：作为保险人，要具备法定资格，保险人必须在规定的范围内经营，保险人必须按照保险合同承担保险责任。(2)保险合同的当事人包括被保险人、受益人和保险单的所有人。1 .被保险人的概念。1 .被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康受保险合同保护并有权要求获得保险金的人。第三节保险合同要件第三节保险合同要件在财产保险中，被保险人一般是财产的权利主体。被保险财产(保险标的)遭受损失时，享有保险金请求权的人一般是被保险人。第三节保险合同的要素。在人身保险中，被保险人的生命、身体和健康受保险合同的保护，同时被保险人也是保险事故的主体(即保险事故发生在他身上)。在责任保险中，被保险人是对他人的财产损失或人身伤害负有赔偿责任的人。第三节保险合同的要素(二)被保险人的目的不同，被保险人与被保险人的关系也不同。申请人和被保险人可能是也可能不是同一个人。投保人为自己的利益与保险人订立保险合同；这里的被保险人就是被保险人。大多数财产保险和责任保险都是如此。第三节保险合同的内容投保人为他人利益订立保险合同的，投保人不是被保险人。这里的被保险人是由被保险人指定并经被保险人认可的，这主要发生在人身保险的情况下。换句话说，在人身保险的情况下，被保险人和被保险人可能不是同一个人。根据保险法的定义，受益人是“根据保险合同有权获得保险利益的人”。T第三节保险合同的内容第三节保险合同的内容中华人民共和国保险法第二十一条规定：“受益人是指被保险人或者被保险人在人身保险合同中指定的有权领取保险金的人，被保险人或者被保险人可以是受益人。”第三节保险合同的要素从以上定义中，我们可以看出受益人可以分为广义和狭义。法学词典和台湾保险法是广义的，除个人保险外，还包括财产保险的受益人。许多发达国家也使用广义。然而，中国的保险法是狭义的，仅限于人身保险。第三节保险合同的内容设立受益人的条件如下：受益人必须是有权要求保险利益的人；受益人必须由被保险人或申请人定义为受益人的资格：中国法律没有严格的限制；一般来说，它可以是自然人或法人。它甚至可能是一个未出生的胎儿。(2)受益权的特征受益权是指对保险利益的请求权，受益权是期待权，受益权不确定，受益人不得转让受益权，或者继承受益权的行使以受益人的存在为条件，受益权具有排他性，受益权的行使不受任何条件的限制。(3)受益人的选择方法每个国家的保险立法都规定了选择受益人的程序。我国保险法第39条、第40条和第42条都是相关规定。第三节保险合同的内容第三节保险合同的内容第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。申请人在指定受益人时必须获得被保险人的同意。投保人应为与其有劳动关系的劳动者办理人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其监护人可以