企财险基础知识培训课件

1,课程开发人员简介,03,01,姓名：王朝霞,业务主管,人保长春市分公司,02,财险部,04,电话邮箱：wangchaoxia05,2,吉林大学第一医院的各位领导：首先感谢吉林大学第一医院对人保财险长春市分公司的信任和支持，我公司将秉承“以人为本，诚信服务，价值至上，永续经营”的理念，为贵医院提供最大的安全保障和最佳的增值服务，为了进一步表达我公司的诚意，我公司决定在2016年度将为贵医院提供财产一切险产品，比以往年度承保的财产综合险增加了更加全面的保障。那么在接下来的时间里，由我为各位领导做财产一切险产品的介绍。,财产一切险产品的介绍,产品介绍的主要内容,一、财产一切险责任范围二、财产一切险责任免除三、财产一切险的保险价值、保险金额和免赔额的确定四、财产一切险出险理赔流程五、增值服务,条款解读,合同载明地址内的下列财产可作为保险标的,财产一切险,1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；,保险标的,2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；,3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。,不属,（一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源；（二）矿井、矿坑；（三）货币、票证、有价证,券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；（四）文件、账册、图表、技术资料、,于保,计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；（五）枪支弹药；（六）违章建筑、,险标,危险建筑、非法占用的财产；（七）领取公共行驶执照的机动车辆；（八）动物、植物、农,作物。,的财产,未经双方,（一）,金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术,品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；（,特约，不,三）矿井（坑）内的设备和物资；（四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相,属于保险,摄像器材以及其他便携式装置、设备；（五）尚未交付使用或验收的工程。,标的的财产,7,7,财产一切险的责任范围,财产一切险责任的定义是指除保单列明的除外责任范围损失外，一切自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失。自然灾害：是指雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。意外事故：是指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。,1、有燃烧现象；2、偶然、意外发生的燃烧；3、燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。,财产一切险的责任范围,第一类：火灾、爆炸责任火灾：是指在时间上或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。,财产一切险的责任范围,构成火灾责任的三个条件,有光、有热、有火焰,失去控制,有蔓延扩大的趋势,财产一切险的责任范围,典型火灾建筑物火灾森林火灾,2010年11月18日上海大火的启示-违规使用大量聚氨酯泡沫、苯板等易燃材料，是致上海教师楼大火迅速蔓延的重要原因。,财产一切险的责任范围,2011年2月4日沈阳第一高楼的皇朝万鑫大厦因燃放烟花爆竹引发火灾，在扑救时，因保温材料助燃，导致火势蔓延。,财产一切险的责任范围,近几年吉林省几期较大的火灾事故2010年3月30日长春天元商厦火灾,辽源市中心医院,吉林市吉星化工厂,近几年吉林省几期较大的火灾事故,辽源老年公寓,通化梅和农贸市场,近几年吉林省几期较大的火灾事故,吉林市珲春街商业大厦,吉林市中百大厦,近几年吉林省几期较大的火灾事故,通化如家快捷酒店,延吉市新侨饭店,近几年吉林省几期较大的火灾事故,财产一切险的责任范围,不属于火灾责任的事件生产生活中有目的的用火烘烤、烫、烙造成的焦糊变质用电设备使用过度、电路原因造成发热导致自身损毁等。,财产一切险的责任范围,爆炸责任：物理性爆炸：是指由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能承受的极限压力，因而发生爆炸。例如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。化学性爆炸：是指物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及各种化学物品的爆炸等。,财产一切险的责任范围,典型的物理性爆炸锅炉爆炸蒸汽管道爆炸,财产一切险的责任范围,典型的化学性爆炸烟花爆竹瓦斯、煤气爆炸,财产一切险的责任范围,第二类：自然灾害1、雷击：是指由雷电造成的灾害。2、暴雨：是指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时降雨量达50毫米以上的降雨。3、洪水：是指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。4、台风、暴风：台风是指中心附近最大平均风力12级或以上，即风速在32.6米/秒以上的热带气旋；暴风是指风力达8级、风速在17.2米/秒以上的自然风。5、暴雪：是指连续12小时的降雪量大于或等于10毫米的降雪现象。6、雹灾：是指从强烈对流的积雨云中降落到地面的冰块或冰球，直径大于5毫米，核心坚硬的固体降水。,财产一切险的责任范围,典型自然灾害雷击龙卷风,财产一切险的责任范围,典型自然灾害洪水台风泥石流,财产一切险的责任范围,第三类：意外事故飞行物及其它空中运行物体坠落：是指空中飞行器、人造卫星、陨石坠落，吊车、行车在运行时发生的物体坠落，人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下，建筑物倒塌、倒落、倾倒，以及其他空中运行物体坠落。三停责任：停电、停水、停气。是指被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。,财产一切险的责任范围,第三类：意外事故水暖管爆裂：是指因水暖管突然破裂、失灵造成保险财产的水损。水箱、水管爆裂：是指由于水箱、水管因雷击、飞行物体及其他空中运行物体坠落、高压、碰撞、严寒、高温造成爆裂，致使其本身损失以及由此引起的其他保险标的损失。供水、供气、管道破裂：是指被保险人拥有财产所有权的自用的供水、供气、管道设备因保险事故遭受损坏，引起停水、停气、管道破裂以致造成保险标的的直接损失。自动喷淋系统水损：是指由于自动喷淋系统的突然破裂、失灵造成保险标的的损失。,财产一切险的责任范围,第四类：施救、抢救造成的保险标的损失第五类：必要合理的施救费用,财产一切险除外责任,除外责任第一类除外责任(1)设计错误，原材料缺陷，工艺不善(2)自然损耗，自燃，氧化，盘点短缺等(3)鼠咬、虫蛀等(4)自然灾害所致露天置放或简易包装财产损失为何除外？因为以上风险不具备偶然性或意外性!,财产一切险除外责任,第二类除外责任(1)非外力引起的设备损坏(2)操作过失所致机器损坏(3)锅炉、压力容器爆炸所致的本身损失(4)雇员盗窃为何除外？因为以上风险可由其它险种承保！,财产一切险除外责任,第三类除外责任(1)地震、海啸(2)核风险(3)污染风险为何除外？因为以上风险为巨灾风险！(其中部分险种可由其它险种承保）,财产一切险除外责任,第四类除外责任(1)战争、政府行为(2)罢工(3)暴动(4)恐怖活动为何除外？因为以上风险为政治风险！(其中部分风险可由其它险种承保）,财产一切险除外责任,第五类除外责任贬值损失，股市、汇市风险为何除外？因为以上风险为市场风险！,（一）保险价值：是指投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货帀估计的价值。保险价值有以下四种确定方式：,保险价值、保险金额和免赔额的确定,（二）保险金额：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的依据。,保险价值、保险金额和免赔额的确定,保险价值、保险金额和免赔额的确定,（三）免赔额：免赔额（率）是指保险人对于保险标的在一定限度内的损失不负赔偿责任的金额。免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。,保险价值、保险金额和免赔额的确定,财产一切险出险理赔流程,出险理赔流程图,财产一切险出险理赔流程,保险人提供24小时受理报案及保险理赔咨询服务。保险人24小时服务专线电话号码是：95518保险人接到报案电话后，如需现场查勘，应立即明确告知贵医院；如无须现场查勘则应在电话中根据事故性质、损失情况说明索赔须知，并随后以传真、电子邮件、快递邮寄形式，向贵医院发出说明；贵医院因不可抗力等特殊情况无法在保险人规定的时间内报案，保险人则认可贵医院事后出具的书面说明，并视同及时报案。,出险报案,财产一切险出险理赔流程,1.保险人接到贵医院的报案后，会详细询问出险原因、出险经过及损失程度等问题，同时提醒贵医院所需要准备的基本索赔材料，并在3小时内以传真、电子邮件、快递邮寄形式提出处理意见，并回复是否前往现场进行现场勘查。2.保险人在接到报案后指定专门人员，在2小时内，到达事故现场，查勘人员如因特殊情况未到达出险现场，会指导贵医院先行处理事故现场，并依据贵医院确定的损失金额支付赔偿金，但贵医院应提供损失金额的核算资料并保留事故现场的有关照片或相关索赔证据。,现场查勘,被保险人通过传真或网络、快递邮寄等方式，按本合同有关规定向保险人提交索赔材料，保险人接到后应立即审查核实，若认为有关证明和材料不完整，应在接到上述索赔材料后一个工作日内，以书面方式通知贵医院。一般情况下所需索赔资料包括：保险单正本、索赔申请、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票、必要的帐簿、单据和有关部门的证明。,财产一切险出险理赔流程,单证审核,条款解读,财产一切险出险理算的基础,保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算,赔偿，最高不超过保险价值；,保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的,比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额；,若本保险合同所列标的不止一项时，应分项按照本条约,赔偿处理,定处理。,保险标的的保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人,为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，,在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保,险标的的保险价值。,保险标的的保险金额小于其保险价值时，上述费用按被施救保险,标的的保险金额与其保险价值的比例在保险标的损失赔偿金额之外,另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险金额。,被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被施救保险标的的,保险价值与全部被施救财产价值的比例分摊施救费用。,（1）赔款金额在人民币伍万元以下的保险事故，保险人应在双方达成一致后壹个工作日内结案并支付赔款。（2）赔偿金额在人民币伍拾万元以下的保险事故，保险人应在双方达成一致后三个工作日内结案并支付赔款。（3）赔偿金额在人民币伍拾万元以上的保险事故，保险人应在双方达成一致后十个工作日内结案并支付赔款。,财产一切险出险理赔流程,结案赔款,（一）“一站式”理赔服务组建项目的理赔工作小组，小组工作内容包括接受报案、现场查勘、事故定损、损失理算、赔案审批、赔款支付等，所有工作均在“吉林大学第一医院项目理赔工作小组”内部完成。从处理赔案的具体操作人员到审批赔案的领导均是工作小组的组成人员，以此保证理赔的速度和质量，实现理赔上真正的“一站式”。（二）专人上门收取理赔资料针对本项目,我司承诺将为贵医院提供最便捷的保险服务，在接到贵医院报案并确认贵医院已经准备好相关索赔资料后，将派专人上门收取资料。（三）提供风险查勘服务在保单有效期内，根据贵医院的出险及理赔情况，并根据贵医院的要求，组织对贵医院进行风险查勘，提交风险查勘报告，相关费用由保险人承担。,针对吉林大学第一医院的增值服务,（四）提供防灾防损服务在保单有效期内，针对贵医院的风险情况，提出有针对性的防灾防损建议。（五）提供灾害预报服务与国家气象部门或其他相关部门合作，及时给贵医院预报大面积灾害如台风、龙卷风、暴雨等风险信息，并与贵医院一同做好此类灾害的风险控制工作。（六）提供免费培训服务我司针对贵医院的实际情况拟定了培训计划，培训内容包括了保险承保、理赔知识的培训、风险管理培训等。（七）定期提供理赔统计报表于每个自然月结束后5个工作日内向贵医院提供各险种理赔统计报表，报表应包括损失发生的时间、地点、损失原因、估损金额、定损金额、赔款、赔案处理进度等有关的信息。,针对吉林大学第一医院的增值服务,（八）本项目赠送附加险条款：1、恶意破坏扩展条款具体内容是：经双方同意，由于第三者恶意破坏行为造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。但除另有约定外，对作为建筑物组成部分的玻璃破碎损失，以及盗窃、抢劫导致的损失，保险人不负责赔偿。发生本附加条款项下的损失后，被保险人应立即向公安机关报案。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准。2、烟损条款具体内容是：经双方同意，本保险合同扩展承保由于烟熏而直接造成的保险财产的损坏或灭失。本保险合同中的“烟”仅指在指定场所内由烟道与烟囱相连的任何加热系统由于突然、异样和错误的操作所引致的，而非壁炉或工业设备所引起的。本附加条款与主条款内容相悖之处，以本附加条款为准；未尽之处，以主条款为准。,针对吉林大学第一医院的增值服务,本次课程共分五个部分：一是财产一切险的责任范围：主要是指除保单列明的除外责任范围损失外，一切自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失。包括：1火灾爆炸、2自然灾害、3意外事故、4施救、抢救造成的保险标的损失、5必要合理的施救费用。二是财产一切险的责任免除包括：1风险不具备偶然性或意外性、2风险可由其它险种承保、3风险为巨灾风险、4风险为政治风险、5风险为市场风险。三是保险价值、保险金额、免赔额的