银行派驻分支行风险监控官管理办法

银行分支机构风险监控员管理办法第一章总则第一条为有效控制风险，促进业务健康发展，根据商业银行内部控制指引、商业银行授信工作尽职指引的相关要求，结合我行实际情况，制定本办法。第二条符合下列条件之一的分行，总行应任命风险监控员：(1)分支机构；(二)经营规模较大的二级分行或县级支行；(3)浙江省外设立的首家市内小企业专营一级分行。第三条受托银行的信用风险管理由受托银行行长和风险监控员共同负责。受信银行行长为辖区内信用风险管理的第一责任人，风险监控员为第二责任人。第四条风险监控员兼任受信银行副行长或行长助理，担任受信银行信贷审查委员会主任或信贷审查小组组长，负责受信银行的信贷风险和法律风险，协助受信银行行长组织和控制信贷业务操作、合规及其他风险。第五条风险监控员对总行行长负责。直接上级为总行风险银行负责人。二级分行和支行的风险监控员受辖分行风险监控员的管理。风险监控员应接受受托银行的监管，并与受托银行就风险管理保持充分沟通，妥善处理风险，促进业务健康发展。常驻银行应积极支持和有效监督风险监控人员的工作。第六条受信银行行长不得就风险监控员拒绝的授信项目签署协议。受托银行行长对驳回的事项有异议的，可以请求上级行复议。第二章风险监控员的基本工作条件第七条风险监控员应当具备以下基本资格和专业素质：(一)原则上具有学士以上学位；(二)具有良好的素质；(三)具有较强的组织、协调和沟通能力；(四)具有较强的学习和观察能力，能够前瞻性地分析和判断经济金融发展趋势；(五)具有丰富的信用项目评估经验，熟悉风险管理技术，掌握与风险管理相关的法律、法规和规章；(6)全面掌握本行风险管理政策、制度、方法及相关业务操作流程；(七)原则上具有5年以上授信工作经验。其中，派驻同一城市小企业专业支行的风险监控员必须熟悉我行小企业信贷业务。第八条风险监控人员任职前，原则上应在总行接受3个月以上的培训。具体内容包括：(一)本行风险管理理念和风险偏好；(二)本行风险管理组织结构和总行及分支机构的风险管理职能；(三)本行的信贷政策体系、信贷体系、信贷业务授权体系及相关特征；(四)本行的信贷政策制定流程、授权计划制定流程、信贷业务审批流程、信贷审查委员会或信贷审查小组(以下简称“信贷审查委员会”)的运作规则、信贷发放流程以及信贷管理系统的相关运作；(5)列席总行信贷审查委员会会议，并酌情培训总行相关部门或分行人员。(六)其他与风险管理相关的工作。对于在总行风险管理部相关岗位工作6个月以上的人员，原则上不安排培训。第三章风险监控员的职责和权力第九条风险监控员旨在强化和扩大居民行为，履行风险监控员和居民委员会成员的双重职责(4)掌握信贷客户和信贷项目的基本情况，独立行使否决权，并发挥判断作用，包括但不限于指导客户营销、优化客户统一信贷方案、实地考察重大信贷项目或困难项目、判断项目前后相互沟通；(五)组织和督促风险管理团队履行职责，配合组织和督促营销团队履行职责；(六)评估注册银行信贷政策、制度、程序和资产质量的执行情况；(七)总行交办的其他风险管理任务。第十一条风险监控员兼任受托银行团队成员的主要职责是协调和加强受托银行的规范化经营管理和团队的共同努力，具体履行以下主要职责：(一)参与银行派驻团队的集体决策；(2)受托银行行长指派的与风险监控员职责不冲突的其他临时工作。第十二条风险控制员应立即提交以下报告(一)向分行派驻风险监控人员1.辖区内信贷业务发生的专项预警信息、区域或行业风险事件等重大事项应及时报送总行行长、风险银行主管领导和风险管理部。2.辖区内信贷业务一般预警信息应及时报送风险银行负责人和总行风险管理部。上述涉及公司的业务还必须提交总行信用评估部；涉及小企业和个人业务的，还必须提交总行小企业信贷中心。(二)向二级分行和支行派驻风险监控员1.辖区内信贷业务发生的专项预警信息、区域或行业风险事件等重大事项应及时报送总行、风险银行主管负责人和风险管理部，并抄送分行行长、风险监控员和风险管理部。2.辖区内信贷业务的一般预警信息应及时报送总行风险银行负责人和风险管理部，并抄送分行行长、风险监控员和风险管理部。上述涉及公司的业务还必须提交总行信用评估部，并抄送分行信用评估部。涉及小企业和个人业务的还必须提交总行小企业信贷中心，并抄送分行小企业风险管理部。分行辖内二级分行和支行风险监控员已及时报告的，分行风险监控员不再重复报告。第十三条风险监控员应当定期提交以下报告：(一)向分行派驻风险监控人员1.每月15日前，向总行风险银行、风险管理部、信用评估部负责人提交全辖范围内上个月的函审简报，并抄送分行行长。2.每季度第一个月15日前，向总行负责人、风险银行主管负责人和风险管理部提交全季度居民银行风险评估报告(包括但不限于信用风险、法律风险、操作风险和合规风险)，同时抄送分行行长。它没有定期反映相关的重要事项。3.于每年1月5日前将上一年度个人述职报告报送总行领导和风险银行负责人，并抄送总行人力资源部和风险管理部。(二)向二级分行和支行派驻风险监控员1.每月10日前，向分行行长、风险监控员和风险管理部提交受信行管辖的上一个月的函审简报，并抄送受信行行长。(3)报告权。对受托银行管辖范围内的风险事件和风险管理具有独立的报告权。(4)提名权。委任风险管理直线人员和委员会成员时，受信银行应有权提名。(5)同意权。在任命、聘用、奖励和惩罚风险管理直线人员和委员会成员之前，注册银行必须获得风险监控官的书面同意。(6)评估权。有权对注册银行的相关人员、信贷政策、制度和程序的执行情况以及资产质量进行监督和评估。(7)知情权。有权了解派出银行的管理信息和数据。第十五条总行在信贷业务审批过程中，应在相关信贷操作规程或相关规定中明确风险监控员必须判断的环节。第四章纪律第十六条风险控制员在工作中应遵守以下纪律：(一)严格遵守制度规定，树立良好形象。(2)除总行明确规定外，不得以任何形式从受托银行收取奖金或津贴等奖励或费用。(3)不得将任何信贷客户介绍给受信银行，除非受信银行决定要求风险监控官协助联系获得信贷的客户。(4)不得以任何形式在经认可的AICC会议上私下影响他人独立表达意见。(五)重大、困难或典型的信贷项目可提前介入，现场核实，但不得作为调查人员。第五章风险监控人员的管理和评估第十七条同一分支机构风险监控员的任期原则上为3-5年。第十八条有下列情形之一的，应当予以辞退：(一)隐瞒不报本行信贷客户预警信息、辖区内区域或行业风险事件等重大事项的；(二)恶意串通损害银行利益或者接受关联方贿赂的；(三)判断的信贷业务风险事件较多，不良贷款率高，存在明显的不尽职行为；(4)明显缺乏独立性和原则性；(五)总行认定的其他严重失职行为。第十九条风险监控员的管理关系隶属于总行，与总行签订劳动合同，人员配备在总行风险管理部。薪酬、福利和补贴由总行决定和分配；组织关系被转移到受信银行。总行人力资源部和计划财务部负责具体事项的实施。第二十条总行风险管理部负责风险监控人员的日常联系。第二十一条总行实行风险监控员例会制度。风险监控员会议由总行行长或风险银行负责人主持。第二十二条总行实行风险监控员对话制度。总行行长或主管风险银行负责人应每年至少与分行和支行的风险监控人